'買了新能源車 怎樣選保險'
不用擔心油價上漲和單雙號限行，充電便宜……新能源汽車的種種優點，使其成為不少消費者購置車輛的首選。但記者留意到，目前新能源汽車還沒有專屬保險，導致消費者只能按燃油車保險條款來投保，隨之產生了一系列問題。比如，給新能源汽車上車險會不會多花錢？究竟該選哪些險種？8月23日，記者就此作了採訪。
太原市民於浩在今年初購買了某品牌的電動汽車。他告訴記者，投保時，保險公司工作人員提供的險種和燃油車差不多，也是交強險、車損險、第三者責任險、盜搶險等。不過，於浩近期和朋友聊天時意識到，愛車的保費可能多繳了。“新能源汽車有補貼。投保時，保險公司按補貼前的車價計算保費，一旦出險，卻是按補貼後的發票價格理賠。”
於先生所說的，正是新能源汽車消費者質疑的“高保低賠”現象。記者從省內險企瞭解到，當前新能源汽車投保車損險時，大部分車輛按指導價計算保費，也就是按補貼前的高售價來計算保單基礎價格。“高繳費、低賠付”，對這種情況，不少消費者卻是被矇在鼓裡。
事實上，“高保低賠”現象之所以出現，主要是因為市場上缺乏新能源汽車專屬保險，使保費計算沒有統一規範。而新能源汽車套用燃油車保險條款的做法，難以覆蓋新能源汽車特有風險。比如，新能源汽車的車身結構、動力系統，與燃油車有很大區別。電動汽車使用電機、電池、電控系統，燃油車保險條款中有關發動機、變速器等零部件的條款不再適用，而且對可能發生的各種風險沒有明確約定。以動力電池為例，目前沒有單獨附加險，如果因事故發生損壞，只能按車損賠付；如果電池因充放電損耗或出現特殊情況，則無法賠付。太平洋保險公佈的一組數據顯示，動力電池遠比傳統發動機脆弱。在2萬元起新能源車出險事故當中，涉及動力電池損失的佔比為1.2%，核心動力損毀率是傳統燃油車發動機損失事故的3倍。這對車主和險企都帶來了困擾。
中國保信去年發佈的《新能源汽車保險市場分析報告》顯示，與傳統汽車相比，新能源汽車保險呈現出綜合單均保費高、出險頻率高等特點。特別是家用新能源汽車，單均保費比傳統汽車高出28%，賠付率高出5個百分點。另外從汽車消費市場看，截至今年6月，全國新能源汽車保有量344萬輛，佔汽車總量的1.37%。今年1月至7月，新能源汽車產銷70.1萬輛和69.9萬輛，同比分別增長39.1%和40.9%。在此背景下，無論是險企還是消費者，都期待新能源汽車保險專屬條款儘快出臺，讓車輛投保有據可依。
那麼，在暫時沒有專屬保險的情況下，車主應該怎樣選擇險種？人保財險山西分公司工作人員介紹，商業險主要包括車損險、第三者責任險、涉水險、自燃險、劃痕險、玻璃險、車上人員責任險、全車盜搶險等。車主可根據自身情況選擇險種。其中，涉水險實際上是“發動機特別損失險”，純電動汽車只有電機和電池，並沒有發動機。車主在投保時一定要注意，不要花冤枉錢。
本報記者 張巨峰
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