【導讀】隨著經濟水平的不斷增長，人們在物質生活大大滿足的基礎上，對精神生活的要求也逐漸多元化和差異化化，尤其以旅遊業最顯著，旅遊業持續發力並創造消費高峰。今年的五一小長假短途自駕遊是一大亮點，方便且自由的特點受到越來越多家庭的喜歡。但隨之而來的是交通事故的隱患，尤其在堵成一鍋粥的高速上真是既考驗車主的耐力更考驗車技，讓人痛並快樂著。

高速上遛狗

節假日交通事故發生率普遍較日常高，一旦發生重大交通事故，三者保額保障度普遍不足。2018年全國第三者責任險平均保額77.7萬元，但全國單人死亡賠付費為99.1萬元，但大多數車主覺得三者保額50萬就夠了，再多付都是浪費，這時第三者責任保險（以下簡稱“三者險”）附加法定節假日限額翻倍險（以下簡稱“法定節假日限額翻倍險”）就重磅出道了，這款附加險2017年12月份由中保協正式發佈實施。目前，大多數保險公司均可以承保，我們先來具體瞭解下該險種。

法定節假日限額翻倍險保什麼？

保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在法定節假日期間使用被保險機動車發生機動車第三者責任保險範圍內的事故，並經公安部門或保險人查勘確認的，被保險機動車第三者責任保險所適用的責任限額在保險單載明的基礎上增加一倍。

保險責任和第三者責任險保險範圍一致，詳細保險責任可參考之前文章上了三者險，你好我好大家好！

簡而言之，在節假日期間發生交通事故第三者責任險保額可翻番。

法定節假日限額翻倍險投保條件

1. 適用範圍：僅適用家庭自用客車 車輛使用性質：非營業個人

2. 投保險種：已投保三者險可以附加該險種

3. 法定節假日：

法定節假日規定

4. 何為翻倍？

（1）怎麼翻：投保該險種，買50萬三者險在法定節假日期間最高可賠100萬；若買100萬三者險則在法定節假日期間最高可賠200萬，以此類推。

（2）哪個險種翻：僅三者險保額翻倍，其餘險種保額不變。

（3）什麼時候翻：法定節假日期間

法定節假日限額翻倍險保費計算

山東地區節假日限額翻倍險基礎純風險保費

1.保費金額

該險種保費根據被保險機動車車輛使用性質、機動車第三者責任保險不計免賠率險投保情況、車輛種類、基礎責任限額、翻倍責任限額直接查詢基準純風險保費。

以山東地區為例：

車輛情況：6座以下家自車投保三者險（50萬）翻倍限額為100萬的節假日限額翻倍險，未投保不計免賠率險,根據山東地區基準純風險保費表查詢該車對應的基準純風險保費為89.49元。

若投保了不計免賠率險,根據山東地區基準純風險保費表查詢該車對應的基準純風險保費為102.91元（=89.49×1.15）。

2.相比三者險100萬保費，哪個更划算？

上述設定範圍都不變，則三者險（50萬）基準純風險保費1118.65元，三者險（100哇）基準純風險保費1457.30元，相差338.65元，日均3.99元。

如果在三者險（50萬）基礎上附加法定節假日限額翻倍險，則最低保費89.49元，2019年共115天節假日，一天0.778元，哪個更划算，大家一目瞭然。

法定節假日限額翻倍險理賠計算

當實際損失剔除交強險賠償限額和殘值後超出第三者責任保額，就可以用法定節假日限額翻倍險保額為最高賠付限額。

【案例】王某五一出去玩，遇到大堵車，由於車速較快連撞兩輛車，一輛寶馬X5，一輛奔馳S320，寶馬和奔馳後車部位均受損，且寶馬車上一人受傷。交警判定王某負全責，事故損失（施救費、寶馬和奔馳修車費、醫療費）共計40.8萬元。王某投保交強險、三者險30萬、車損險、不計免費率險和法定節假日限額翻倍險。

理賠原則：當核定損失金額 + 施救費 － 殘值 － 交強已賠付金額） × 事故責任比例> 第三者責任險責任限額且第三者責任險主險已承保不計免賠附件險時

法定節假日翻倍險賠款=min【法定節假日翻倍險責任限額，(（核定損失金額 + 施救費 － 殘值 － 交強已賠付金額） × 事故責任比例－第三者責任險主險責任限額)】× （1 － 可選免賠率之和）

賠付情況：因王某負全責，且投保不計免賠率險，故保險公司在商業險範圍內承擔責任比例100%。

其中：人傷賠付2.2萬元，在交強險醫療費限額內共計賠償1萬元，剩餘1.2萬元用第三者責任險賠付。

車輛損失共計38.4萬元，在交強險財產損失限額內共計賠付2000元，剩餘38.2萬元用法定節假日限額翻倍險賠付（第三者責任險保額不夠賠付）。

由此可見，法定節假日限額翻倍險起到了關鍵性作用，否則8.4萬需王某自行承擔。

【結論】法定節假日限額翻倍險作為一個新的附加險，還不未大眾所知。該險種主要針對節假日喜歡自駕遊、週末開車郊遊或接送孩子的群體設計，立足大眾節假日出行需求，全面提升保障水平並降低需支付的保費成本，也符合保險產品向場景化和碎片化發展趨勢，更多以客戶需求為切入點，基於人車生活制定更多高適用低成本的價值。