'有了車損險，還需要買劃痕險嗎？'
全文1989字，推薦閱讀6分鐘
導讀：商業車輛保險分為主險和附加險。
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導讀：商業車輛保險分為主險和附加險。
圖片來源：匠之保團隊製作
4個主險是互相獨立的，可以單獨購買。
附加險是對主險的補充，不能單獨投保，必須先購買主險，才能購買附加險。
在所有險種當中，車損險和劃痕險是最容易被混淆的。從名稱上看劃痕也是損失的一種，那麼投保了車損險是不是就不需要劃痕險了呢？
本文匠人君為你解析這2個險種。
NO.1 主險：車損險
車損險全稱：機動車損失險
part1 保什麼（保險責任）
被保險人或者其允許的合法駕駛人在使用車輛過程中的車輛直接損失。
但是，是否屬於車損險的賠償範圍還要看是在什麼情況下遭受的損失，車損險能賠償的有以下幾種情況：
1、碰撞、傾覆、墜落；
2、人為災害造成的損失：火災、爆炸；
3、外界物體墜落、倒塌；
4、由於惡劣天氣造成的損失；
例如：雷擊、暴雨、洪水、冰雹、颱風等
5、由於各種自然災害造成的損失；
例如：地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩等（注：不包括地震）
除此之外，駕駛人在一次事故中，為減少車倆損失而支付的必要、合理的施救費用，也包含在內。且這部分費用在車損險的保額以外另外計算（不佔用保額）。
總結，車損險保障的是己方車輛在使用過程中遭受的損失。
part2 免賠率
一次事故中的損失由車主自己承擔保險公司不負責賠償的部分就是免賠率。
車損險的免賠率根據己方車輛在事故當中的責任大小來確定。
負次要責任的：免賠率5%
負同等責任的：免賠率10%
負主要責任的：免賠率15%
負全部責任的：免賠率20%
無法找到對事故負有責任的第三方肇事者的：免賠率30%
如果想要保險公司100%理賠，沒有免賠額，可以通過在主險車損險的基礎上，附加“不計免賠率險“來實現0免賠，100%理賠。
part3 不保什麼（責任免除）
在責任免除中需要注意的有
1、因地震造成的損失
2、自燃、不明原因的火災
（注：自燃造成的損失可附加“自燃險”補充）
3、車輛被盜搶期間遭受的損壞
（注：可附加“全車盜搶險”補充）
4、車輪單獨損壞
5、玻璃單獨破碎
（注：可附加“玻璃單獨破碎險”補充）
6、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕
（注：可附加“車身劃痕險”補充）
7、新增設備損失
（注：可附加“新增設備損失險”補充）
8、發動機進水後導致的發動機損壞
（注：可附加“發動機涉水險”補充）
所以，如果單獨只有漆面的損傷，沒有明顯的碰撞痕跡。這種損傷雖然也是車輛本身的損失但卻並不是車損險的賠償範圍，需要單獨購買“車身劃痕損失險”這個附加險作為補充。
part4 保額
車輛損失險的保額（不論新車還是二手車）按市場新車參考價確定。
但對二手車來講，全損（徹底報廢）時遵照“損失補償原則”損失多少補多少，只賠償車主實際購買該車時的費用。
NO.2 附加險：車身劃痕損失險
俗稱：劃痕險
車身劃痕險是車損險的附加險，不能單獨投保。
part1 保什麼（保險責任）
無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失。
part2 劃痕險和車損險的區別
判斷應該由車損險還是劃痕險來賠償的關鍵要點：產生劃痕的同時是否有明顯的碰撞痕跡。
比如：通常在行駛過程中或者停車過程中被樹枝一類的東西劃傷漆面，被小區裡傳說中的熊孩子用你想像不到的東西劃的道子，被他人惡意劃傷的痕跡，這些都由劃痕險來賠償。
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4個主險是互相獨立的，可以單獨購買。
附加險是對主險的補充，不能單獨投保，必須先購買主險，才能購買附加險。
在所有險種當中，車損險和劃痕險是最容易被混淆的。從名稱上看劃痕也是損失的一種，那麼投保了車損險是不是就不需要劃痕險了呢？
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NO.1 主險：車損險
車損險全稱：機動車損失險
part1 保什麼（保險責任）
被保險人或者其允許的合法駕駛人在使用車輛過程中的車輛直接損失。
但是，是否屬於車損險的賠償範圍還要看是在什麼情況下遭受的損失，車損險能賠償的有以下幾種情況：
1、碰撞、傾覆、墜落；
2、人為災害造成的損失：火災、爆炸；
3、外界物體墜落、倒塌；
4、由於惡劣天氣造成的損失；
例如：雷擊、暴雨、洪水、冰雹、颱風等
5、由於各種自然災害造成的損失；
例如：地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩等（注：不包括地震）
除此之外，駕駛人在一次事故中，為減少車倆損失而支付的必要、合理的施救費用，也包含在內。且這部分費用在車損險的保額以外另外計算（不佔用保額）。
總結，車損險保障的是己方車輛在使用過程中遭受的損失。
part2 免賠率
一次事故中的損失由車主自己承擔保險公司不負責賠償的部分就是免賠率。
車損險的免賠率根據己方車輛在事故當中的責任大小來確定。
負次要責任的：免賠率5%
負同等責任的：免賠率10%
負主要責任的：免賠率15%
負全部責任的：免賠率20%
無法找到對事故負有責任的第三方肇事者的：免賠率30%
如果想要保險公司100%理賠，沒有免賠額，可以通過在主險車損險的基礎上，附加“不計免賠率險“來實現0免賠，100%理賠。
part3 不保什麼（責任免除）
在責任免除中需要注意的有
1、因地震造成的損失
2、自燃、不明原因的火災
（注：自燃造成的損失可附加“自燃險”補充）
3、車輛被盜搶期間遭受的損壞
（注：可附加“全車盜搶險”補充）
4、車輪單獨損壞
5、玻璃單獨破碎
（注：可附加“玻璃單獨破碎險”補充）
6、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕
（注：可附加“車身劃痕險”補充）
7、新增設備損失
（注：可附加“新增設備損失險”補充）
8、發動機進水後導致的發動機損壞
（注：可附加“發動機涉水險”補充）
所以，如果單獨只有漆面的損傷，沒有明顯的碰撞痕跡。這種損傷雖然也是車輛本身的損失但卻並不是車損險的賠償範圍，需要單獨購買“車身劃痕損失險”這個附加險作為補充。
part4 保額
車輛損失險的保額（不論新車還是二手車）按市場新車參考價確定。
但對二手車來講，全損（徹底報廢）時遵照“損失補償原則”損失多少補多少，只賠償車主實際購買該車時的費用。
NO.2 附加險：車身劃痕損失險
俗稱：劃痕險
車身劃痕險是車損險的附加險，不能單獨投保。
part1 保什麼（保險責任）
無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失。
part2 劃痕險和車損險的區別
判斷應該由車損險還是劃痕險來賠償的關鍵要點：產生劃痕的同時是否有明顯的碰撞痕跡。
比如：通常在行駛過程中或者停車過程中被樹枝一類的東西劃傷漆面，被小區裡傳說中的熊孩子用你想像不到的東西劃的道子，被他人惡意劃傷的痕跡，這些都由劃痕險來賠償。
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如果在產生劃痕的同時還被撞了一個凹坑，或者有明顯的剮蹭痕跡，不論是兩車剮蹭還是車子和固定物體的剮蹭，都屬於車損險的賠償範疇。
part3 劃痕險的保障額度
痕險險的可選擇額度為：
2000元
5000元
1萬元
2萬元
注：劃痕險的額度為全年累計額度，不是單次事故額度，不限理賠次數，但是在一年內用完了，是不可以再追加的。
舉個例子：如果你投保時選擇的額度為2000元，某次事故定損後所需的修理費用為1800元，那麼這一年之內你的劃痕險剩餘額度就是200元。下次再出險無論修理費是多少錢，保險公司最多賠償200元，超出的部分需要自己承擔。
part4 不賠償什麼(責任免除）
1、被保險人或者其家庭成員故意行為造成的損失
2、投保人或被保險人有民事糾紛導致的損失
3、自然老化
part5 承保限制
劃痕險的理賠率較高，通常在200%-300%之間，處於虧損狀態，所以大多數保險公司都只針對購買兩三年內的新車承保。
劃痕險需要到保險公司門店驗車後才可以投保。
part6 免賠率
大多數公司的劃痕險都有15%-20%左右的免賠率，並且不是所有公司都可以在劃痕險上附加”不計免賠率“實現0免賠的。
NO.3 總結
車損險是交強險的有利補充，提高了保障範圍和額度。雖然它的保障範圍很寬但也並不是無所不包，劃痕險是車損險的補充之一，建議新車和新手駕駛人選擇足夠的額度。
相信看完此篇文章的你，可以清楚的分清車損險和劃痕險的區別了。
推薦閱讀：交強險：人人值得擁有的強制性保險
致敬！看完本篇文章的你。
點個”在看“讓更多的人分請車損險和劃痕險的區別。
參考文獻：
【1】道路交通事故處理程序規定（公安部令第146號）
【2】鳳一鳴與尹奇衛、吉林市海洋塑料泡沫廠、安華農業保險股份有限公司長春中心支公司機動車交通事故責任糾紛一審民事判決書
【3】牛繼嶺、李風菊機動車交通事故責任糾紛再審民事判決書
【4】平安財車身劃痕損失險條款
【5】平安財車身劃痕損失險條款
【6】平安財險車損理賠流程
【7】平安車險理賠所需材料
【8】太平洋財險車輛保險理賠申請書
【9】太平洋財險機動車輛估損單
【10】太平洋財險賠款支付授權書（通用版）
【11】太平洋財險賠款支付授權書（直賠修理廠版）
【12】中國平安財產保險股份有限公司轉賬支付授權書
【13】中國平安財產保險有限公司機動車輛保險理賠申請書
【14】中華人民共和國道路交通安全法（中華人民共和國主席令第8號）
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4個主險是互相獨立的，可以單獨購買。
附加險是對主險的補充，不能單獨投保，必須先購買主險，才能購買附加險。
在所有險種當中，車損險和劃痕險是最容易被混淆的。從名稱上看劃痕也是損失的一種，那麼投保了車損險是不是就不需要劃痕險了呢？
本文匠人君為你解析這2個險種。
NO.1 主險：車損險
車損險全稱：機動車損失險
part1 保什麼（保險責任）
被保險人或者其允許的合法駕駛人在使用車輛過程中的車輛直接損失。
但是，是否屬於車損險的賠償範圍還要看是在什麼情況下遭受的損失，車損險能賠償的有以下幾種情況：
1、碰撞、傾覆、墜落；
2、人為災害造成的損失：火災、爆炸；
3、外界物體墜落、倒塌；
4、由於惡劣天氣造成的損失；
例如：雷擊、暴雨、洪水、冰雹、颱風等
5、由於各種自然災害造成的損失；
例如：地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩等（注：不包括地震）
除此之外，駕駛人在一次事故中，為減少車倆損失而支付的必要、合理的施救費用，也包含在內。且這部分費用在車損險的保額以外另外計算（不佔用保額）。
總結，車損險保障的是己方車輛在使用過程中遭受的損失。
part2 免賠率
一次事故中的損失由車主自己承擔保險公司不負責賠償的部分就是免賠率。
車損險的免賠率根據己方車輛在事故當中的責任大小來確定。
負次要責任的：免賠率5%
負同等責任的：免賠率10%
負主要責任的：免賠率15%
負全部責任的：免賠率20%
無法找到對事故負有責任的第三方肇事者的：免賠率30%
如果想要保險公司100%理賠，沒有免賠額，可以通過在主險車損險的基礎上，附加“不計免賠率險“來實現0免賠，100%理賠。
part3 不保什麼（責任免除）
在責任免除中需要注意的有
1、因地震造成的損失
2、自燃、不明原因的火災
（注：自燃造成的損失可附加“自燃險”補充）
3、車輛被盜搶期間遭受的損壞
（注：可附加“全車盜搶險”補充）
4、車輪單獨損壞
5、玻璃單獨破碎
（注：可附加“玻璃單獨破碎險”補充）
6、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕
（注：可附加“車身劃痕險”補充）
7、新增設備損失
（注：可附加“新增設備損失險”補充）
8、發動機進水後導致的發動機損壞
（注：可附加“發動機涉水險”補充）
所以，如果單獨只有漆面的損傷，沒有明顯的碰撞痕跡。這種損傷雖然也是車輛本身的損失但卻並不是車損險的賠償範圍，需要單獨購買“車身劃痕損失險”這個附加險作為補充。
part4 保額
車輛損失險的保額（不論新車還是二手車）按市場新車參考價確定。
但對二手車來講，全損（徹底報廢）時遵照“損失補償原則”損失多少補多少，只賠償車主實際購買該車時的費用。
NO.2 附加險：車身劃痕損失險
俗稱：劃痕險
車身劃痕險是車損險的附加險，不能單獨投保。
part1 保什麼（保險責任）
無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失。
part2 劃痕險和車損險的區別
判斷應該由車損險還是劃痕險來賠償的關鍵要點：產生劃痕的同時是否有明顯的碰撞痕跡。
比如：通常在行駛過程中或者停車過程中被樹枝一類的東西劃傷漆面，被小區裡傳說中的熊孩子用你想像不到的東西劃的道子，被他人惡意劃傷的痕跡，這些都由劃痕險來賠償。
圖片來源：匠之保團隊製作
如果在產生劃痕的同時還被撞了一個凹坑，或者有明顯的剮蹭痕跡，不論是兩車剮蹭還是車子和固定物體的剮蹭，都屬於車損險的賠償範疇。
part3 劃痕險的保障額度
痕險險的可選擇額度為：
2000元
5000元
1萬元
2萬元
注：劃痕險的額度為全年累計額度，不是單次事故額度，不限理賠次數，但是在一年內用完了，是不可以再追加的。
舉個例子：如果你投保時選擇的額度為2000元，某次事故定損後所需的修理費用為1800元，那麼這一年之內你的劃痕險剩餘額度就是200元。下次再出險無論修理費是多少錢，保險公司最多賠償200元，超出的部分需要自己承擔。
part4 不賠償什麼(責任免除）
1、被保險人或者其家庭成員故意行為造成的損失
2、投保人或被保險人有民事糾紛導致的損失
3、自然老化
part5 承保限制
劃痕險的理賠率較高，通常在200%-300%之間，處於虧損狀態，所以大多數保險公司都只針對購買兩三年內的新車承保。
劃痕險需要到保險公司門店驗車後才可以投保。
part6 免賠率
大多數公司的劃痕險都有15%-20%左右的免賠率，並且不是所有公司都可以在劃痕險上附加”不計免賠率“實現0免賠的。
NO.3 總結
車損險是交強險的有利補充，提高了保障範圍和額度。雖然它的保障範圍很寬但也並不是無所不包，劃痕險是車損險的補充之一，建議新車和新手駕駛人選擇足夠的額度。
相信看完此篇文章的你，可以清楚的分清車損險和劃痕險的區別了。
推薦閱讀：交強險：人人值得擁有的強制性保險
致敬！看完本篇文章的你。
點個”在看“讓更多的人分請車損險和劃痕險的區別。
參考文獻：
【1】道路交通事故處理程序規定（公安部令第146號）
【2】鳳一鳴與尹奇衛、吉林市海洋塑料泡沫廠、安華農業保險股份有限公司長春中心支公司機動車交通事故責任糾紛一審民事判決書
【3】牛繼嶺、李風菊機動車交通事故責任糾紛再審民事判決書
【4】平安財車身劃痕損失險條款
【5】平安財車身劃痕損失險條款
【6】平安財險車損理賠流程
【7】平安車險理賠所需材料
【8】太平洋財險車輛保險理賠申請書
【9】太平洋財險機動車輛估損單
【10】太平洋財險賠款支付授權書（通用版）
【11】太平洋財險賠款支付授權書（直賠修理廠版）
【12】中國平安財產保險股份有限公司轉賬支付授權書
【13】中國平安財產保險有限公司機動車輛保險理賠申請書
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