隨著生活水平的提高，很多“富貴病”都紛紛找上門來，其中最典型的就是 糖尿病。

據統計，我國成年人的糖尿病患病率高達 11.6%，糖尿病前期率為 50.1%，是名副其實的“糖尿病第一大國”。

那麼，糖尿病為什麼如此可怕？擔心糖尿病，如何買保險？今天深藍君就為大家解決這些問題。

主要內容包括：

• 糖尿病，你真的瞭解嗎？
• 擔心糖尿病，保險怎麼買？
• 得了糖尿病，如何帶病投保？

一、糖尿病，這幾點要知道

在我們父母那個年代，很少人會得糖尿病，然而短短几十年，這種病變得越來越普遍了。

1、測一測，你有糖尿病嗎？

要確診糖尿病，目前主要通過兩個指標：空腹血糖、服糖後 2 小時血糖。

一般來說，兩個指標只要有一個超標，那就可以確診為糖尿病，或者糖尿病前期。

但也有一些特殊原因會導致血糖暫時升高，例如在檢查前吃了甜食，有可能會造成誤診。

2、糖尿病，竟然這麼多？

很多人都認為，糖尿病都是“高糖高油”吃出來的，其實並不完全是這樣。

根據不同的發病原因，糖尿病主要分為 3 類：

• 1 型糖尿病：多發於兒童和青少年，有“多飲、多食、多尿”的症狀，必須終身注射胰島素。
• 2 型糖尿病：佔糖尿病患者的 90% 以上，多發於中老年人。早期症狀不明顯，很多人都是在體檢，或有併發症後才發現。
• 妊娠期糖尿病：部分女性在孕期激素異常，導致血糖升高。一般產後可恢復，但未來得 2 型糖尿病的概率增加。

總之，糖尿病是一種很複雜的疾病，且絕大多數的糖尿病是無法治癒的。

3、糖尿病，有哪些危害？

糖尿病早期沒有明顯症狀，很多人都是出現了視力模糊、四肢發麻等併發症後才發現的。

如果人體長期處於高糖環境，全身的血管都會受到損傷，甚至誘發 腦中風、冠心病、心肌梗塞、失明、截肢、終末期腎病 等重疾。

因此，大家一定要養成定期體檢的習慣，一旦確診為糖尿病就要積極治療，避免出現一系列嚴重的併發症。

二、擔心糖尿病，重疾險怎麼選？

很多人身邊都有糖尿病患者，大家都深知其中的危害，所以在挑選保險時，就會特別關注糖尿病保障。

1、哪些重疾病種，保障糖尿病？

深藍君分析了多款重疾險，最終整理如下：

直接說結論：

法定前 25 種重疾，已涵蓋絕大部分糖尿病併發症，保障已經很全面。但兒童可以挑選有“1型糖尿病”的產品。

目前，也有一些產品會包含 糖尿病專屬病種，但這些病種和法定重疾的保障有所重合，作用相對沒那麼大。

例如“糖尿病導致雙腳截肢”，通過法定重疾中的“多個肢體缺失”也可以理賠。

2、兒童重疾，關注1 型糖尿病

“1型糖尿病”是兒童高發重疾，大家在選擇重疾險時可以適當關注。但這種疾病是沒有國家統一標準的，各家公司的理賠標準會存在差異。

大多數產品會要求，滿足以下三個條件才能賠：

1、持續依賴外源性胰島素維持生命 ≥ 180天2、血胰島素、血 C 肽測定或尿 C 肽結果異常3、出現三種併發症之一：① 增殖性視網膜病變； ② 心臟病變須植入心臟起搏器； ③ 至少一個腳趾壞疽需切除

但也有一些產品，只要滿足前兩個條件就可以理賠，相對要寬容鬆一些。例如：復星備哆分 1 號、華夏常春藤 等，大家可以稍微留意下。

3、糖尿病，相關輕症有哪些？

在《輕症重要嗎？重疾險的輕症如何挑選？》中，深藍君總結了 11 種常見的高發輕症。那麼，與糖尿病相關的輕症包含哪些呢？

與重疾病種類似，高發輕症已經涵蓋了大部分糖尿病併發症，基本上夠用了。

關於最高發的兩種輕症：輕度腦中風、不典型心肌梗塞，我寫過更加詳細的測評，感興趣的可以點擊閱讀。

除此之外，一些 糖尿病專屬輕症，也只是錦上添花的作用。例如“糖尿病視網膜增生性病變”，其實和高發輕症“輕度視力受傷”保障差異並不大。

三、糖尿病，還能買保險嗎？

糖尿病一旦確診，基本上就很難買保險了，但也不是沒有產品可以選擇。

1、買不了重疾險，怎麼辦？

重疾險對健康要求比較高，糖尿病患者可以考慮 防癌險 和 糖尿病併發症保險。

糖尿病併發症保險：適合早期的 2 型糖尿病患者，僅保障糖尿病併發症，如果達到理賠標準，就一次性賠付保額。

為了讓大家有更直觀的瞭解，接下來我們測評幾款典型產品：

• 崑崙康愛保長期防癌險
• 德華安顧孝親防癌險
• 泰康人壽甜蜜人生 A 款
• 眾安糖尿病併發症保險
• 太平財險退糖鼓

直接說結論：

防癌險 + 糖尿病併發保險，基本上能實現重疾險的保障功能。如果預算足夠，兩種產品可以搭配購買。

因為最高發的幾種重疾：癌症、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、終末期腎病，差不多能佔到 80% 的理賠。

2、糖尿病，能買醫療險嗎？

糖尿病基本上買不到普通醫療險，深藍君建議大家考慮如下幾種保障：

• 國家醫保：醫保是國家給我們的基礎福利，大家一定要交。過往我也測評過 北京、上海、廣州、深圳 等多個城市的醫保。
• 稅優健康險：可以作為醫保的補充，支持帶病投保，長期保證續保。
• 商業醫療險：針對 2 型糖尿病患者，也有保險公司開發了專項的醫療險。

同樣，我們測評幾款典型產品，具體如下：

• 眾安糖尿病專屬醫療
• 眾安安穩 e 生住院醫療
• 微保全民保普惠型醫療險
• 安心安享一生尊享版防癌醫療

直接說結論：

• 早期 2 型糖尿病患者：可以考慮眾安糖尿病專屬醫療險，100 萬保額不限社保報銷，保障基本上和百萬醫療險差不多。
• 其他糖尿病患者：建議 防癌醫療險+普惠型醫療險，例如安享一生和全民保，三高人群都可以買，性價比非常高。

除了以上幾個險種，一般糖尿病患者都可以正常工作和生活，也符合大多數意外險的購買要求。

如果你看完還是不知道如何搭配保險，也可以點擊文末”瞭解更多“，進行預約諮詢。

四、寫在最後

深藍君在蒐集資料的過程中，看到很多糖尿病患者雙腳感染、壞死、甚至截肢的例子，心裡很不是滋味。

我國從解決溫飽問題，到如今的“糖尿病第一大國”，不過短短几十年的時間。生活條件的改善，並沒有讓我們的身體更加健康。

希望每個人都能居安思危，愛惜自己的身體，擁有真正的“甜蜜”人生。

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良好的生活習慣，比買保險更重要：）

文章來源：微信公眾號”深藍保“

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