你買重疾險,是為了有錢治病,還是彌補損失?
購買重疾險時,保險代理人通常會告訴我們,這款保險產品是確診後理賠,還是看完病後報銷。那它們兩者的區別是什麼呢?對你意味著什麼?
確診後即理賠,稱為“提前給付”,在你確證患病後,保險公司提前將賠償金賠給你。
等看完病後進行費用報銷的,稱為“額外給付”,是指在你完成治療或身故後,你的家人提供被投保人的病例、診斷證明以及出院證明等材料,進行理賠。
提前給付,讓你有錢看病,額外給付,報銷醫療費用,彌補經濟損失。
保額主體不同
提前給付的重疾險一般都是作為附加險出現在壽險產品中,主險一般是兩全型或終身分紅型壽險。當發生條款所列的重疾風險後,主壽險的身故保額“提前”給付,同時主險的保額相應減少。比如主險的保額為50萬元(發生身故或滿期時賠付20萬元),附加提前給付重疾險20萬元。那麼,如果發生重疾,就是賠付20萬元,同時壽險保額降低為30萬元。如果沒有發生重疾而身故,則按壽險保額的50萬元賠付。
額外給付,是一款獨立的重疾保額,不涉及身故或滿期金,在重疾賠償後,主險保額仍為50萬,只是終止了附加險部分的保障功能。
理賠及時性不同
通常提前給付的給付時間在醫院確證後,即可獲得賠償,而額外給付,一般都有15天、28天、30天的生存期,在生存期後才賠償。提前給付的重疾險,能讓病人不必為後續的醫療費用擔憂,能在最短時間內得到治療。
費率差異大
提前給付的重疾險中附加險佔了主壽險的額度,而額外給付中的重疾險作為與主壽險完全不同的保險產品,具有獨立的保額,因此額外給付的重疾險產品比提前給付的產品費率要高。
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