說到“保險”，大家都想到了“套路”二字！因為我們似乎常聽到保險拒賠的事情發生。投保人花大把血汗錢，到最後保險一分不賠，實在讓人寒心！這也就導致我們老百姓對保險並不太相信。但是對於為何不賠，很多人都不清楚。

今天我就從一個43歲男子患心臟病，55萬重疾險拒賠的案子說起。最後小魚會針對近幾年熱門重疾險中，最容易被拒賠的幾點情況，教大家一些防坑避坑的知識點。希望能幫到大家！

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真實案例

家住蘇州的劉女士3年前給自己和丈夫王巖（化名）投保了兩份“某福終身壽險（主險）+提前給付重疾險（附加險）“，每人一年保費1.8萬元，基本保額55萬。本來兩口子是為了以防萬一，畢竟身邊有患重病的例子。可沒想到，不幸的事情還是發生了。

一天王巖上班路上突然胸悶不適、喘不上氣，後經醫院確診為冠心病，99%的心臟血管堵塞，多次下發病危通知，急需手術。最終通過冠狀動脈支架手術撿回一條命。想到這麼重的病加上高昂的手術治療費，劉女士向保險公司申請了理賠，可沒想到，保險一口拒賠！給出的理由竟是：王先生所患疾病，不符合約定的重大疾病標準，不賠！

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案例分析

劉女士兩口子對此非常不解：如果說這種幾次從死亡線上拉回來都不算重大疾病，那重疾險的意義到底在哪裡？後來，保險代理人說：只有做的是冠狀動脈搭橋手術，而且是開胸的，重疾險才會賠！

劉女士想到之前醫生給過冠狀動脈搭橋手術和冠狀動脈支架手術兩種方式，但前者需要開胸病人痛苦大，後者創傷小。所以劉女士選擇了支架手術。如果可以選擇創傷小的手術，我們又怎會為了保險理賠，讓親人承受更多的痛苦呢？這一點不是很合理！

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千萬別忽視3點，防止拒賠

對於劉女士一家的遭遇，小魚深表同情，畢竟人命關天！但是保險公司拒賠，從人情上確實讓人難以接受。但規則還是規則，我們一方面要求保險公司盡職盡責，自己更要做到心中有數！

為此，小魚通過對目前市面上幾大熱門重疾險的分析，總結了幾點大家需要重點預防拒賠的地方：

1、千萬別以為確診即賠

這一點，我之前強調過很多次，很多人認為：重疾險只要確診就一定賠！往往就是這種保險業務員口中說出的誘導性措辭，導致了很多拒賠事情的發生。其實，真的不是確診即賠。很多都是有嚴格的理賠條件，為此，小魚整理總結了一個表格，大家千萬注意：

（除6種核心重疾必須包含之外，其他的病除個別保險公司，基本都包括在內）

2、千萬別忽視等待期

等待期出險不賠，也是很多人忽視的重要一點！

除了意外險（投保次日0點即生效）之外，像重疾險（大多90-180天）、醫療險（大多30天）、壽險（大多90-180天）都有等待期。

這是為了防止惡意騙保而設置的。另外，如果疾病是在等待期內確診，等待期後再治療的話，也同樣不賠！

3、千萬別忽視高發輕症

很多人買重疾險都是衝著“保障重大疾病”這幾個字去的，但是小魚提醒你，千萬不要忽視輕症。因為很多疾病在重疾險中只有輕症可以賠付。我們需要尤其注意的三種多發輕症：極早期惡性腫瘤、輕度腦中風、不典型急性心肌梗塞（或冠狀動脈介入術、微創冠狀動脈搭橋手術）。這些最好都包括在內，以防重疾不賠，輕症也不賠！

所以啊，買保險是門學問，防止拒賠是關鍵！不然到最後只能白白浪費錢！所以近期我們也是推出免費保險測評服務，提前幫你分析家庭風險，不在以後買保險的時候，被保險坑、被輕易拒賠！

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