'百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?'

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百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

百萬醫療險自誕生之日起就備受關注,一直以來都以“低保費、高保障”著稱。這種特性甚至一度讓消費者對百萬醫療產品產生誤解。因為幾百塊就可以獲得百萬保障,為什麼還要花幾千塊買幾十萬的重疾保障呢?所以很多人認為買了百萬醫療險就不用再買重大疾病險了?事實真的如此嗎?百萬醫療險真的能取代重大疾病險嗎?

為了搞清楚這個問題,小學問君蒐集了很多資料,測評了市面上幾十款百萬醫療險和重疾險,今天小學問君就從兩款保險的賠付方式、保障內容、保費費率上跟大家詳細聊聊。

一、賠付方式

1、重疾險:賠付方式是定額賠付

就是我們患病後達到重疾險合同的規定要求,保險公司就可以一次性給我們一筆高額的理賠款。這筆理賠款可以由我們自由支配,出國旅遊散心、購買昂貴的營養品也是可以的,不會要求我們必須把錢花在治病上。

重疾險它的本質是解決收入損失的問題,和我們的收入有直接的關係。重疾險提供的不僅包括治療費,還包括能保證大家在五年內保持原有生活水平的相關費用——這些費用可以保障客戶生活無憂、車貸房貸、孩子的教育、贍養父母的責任。

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百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

百萬醫療險自誕生之日起就備受關注,一直以來都以“低保費、高保障”著稱。這種特性甚至一度讓消費者對百萬醫療產品產生誤解。因為幾百塊就可以獲得百萬保障,為什麼還要花幾千塊買幾十萬的重疾保障呢?所以很多人認為買了百萬醫療險就不用再買重大疾病險了?事實真的如此嗎?百萬醫療險真的能取代重大疾病險嗎?

為了搞清楚這個問題,小學問君蒐集了很多資料,測評了市面上幾十款百萬醫療險和重疾險,今天小學問君就從兩款保險的賠付方式、保障內容、保費費率上跟大家詳細聊聊。

一、賠付方式

1、重疾險:賠付方式是定額賠付

就是我們患病後達到重疾險合同的規定要求,保險公司就可以一次性給我們一筆高額的理賠款。這筆理賠款可以由我們自由支配,出國旅遊散心、購買昂貴的營養品也是可以的,不會要求我們必須把錢花在治病上。

重疾險它的本質是解決收入損失的問題,和我們的收入有直接的關係。重疾險提供的不僅包括治療費,還包括能保證大家在五年內保持原有生活水平的相關費用——這些費用可以保障客戶生活無憂、車貸房貸、孩子的教育、贍養父母的責任。

百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

2、醫療保險:賠付方式是實報實銷

在住院期間總共花費多少錢就報銷多少錢,最多不超過購買的總保額。像出院後的療養費、康復費、營養費都是不能報銷的。

百萬醫療保險本質上更關注的醫療手段和使用藥物,不管我們是由於意外住院、還是普通疾病住院,都可以通過醫療險來解決醫療費用的問題。

另外需要注意的是,百萬醫療險一般都有1萬免賠額,就是如果住院花銷沒有超過1萬元是不能理賠的,比如住院自費了9000元,沒有達到1萬標準,是不能理賠的,但如果自費了3萬元,那就是3萬減去1萬,報銷2萬元。這裡需要特別說明下,通過社保報銷的錢是不計入1萬免賠額的,但是通過第三方比如其他保險公司報銷的錢是可以計入1萬元免賠的。

比如張女士總共花費2萬元,其中社保報銷了1萬,還剩1萬,剛好達到1萬免賠,那就是不能理賠,但如果張女士不是通過社保保險1萬,是通過其他保險公司報銷了1萬,那麼這個報銷的1萬就算到1萬免賠額中,剩下1萬元就可以得到理賠。

1萬的免賠額是年累計的,不是每一次報銷都有1萬,是一年累計1萬元。

會有這個規定也是因為百萬醫療險保費確實很便宜,而保額又很高,所以保險公司設置1萬元免賠,就是控制理賠概率,不然他很容易就賠穿了。那很多夥伴就擔心了,如果我花費沒有超過1萬怎麼辦,其實市面上現在也專門有萬元醫療險,就是疾病意外住院,最高賠付1萬元,一般是0免賠或者有個兩三百免賠額。可以補充一份萬元住院醫療險。如果有的夥伴說一萬元我自己承擔的起,那不補充也沒有關係,這裡只是提醒你有這樣的規定。

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百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

百萬醫療險自誕生之日起就備受關注,一直以來都以“低保費、高保障”著稱。這種特性甚至一度讓消費者對百萬醫療產品產生誤解。因為幾百塊就可以獲得百萬保障,為什麼還要花幾千塊買幾十萬的重疾保障呢?所以很多人認為買了百萬醫療險就不用再買重大疾病險了?事實真的如此嗎?百萬醫療險真的能取代重大疾病險嗎?

為了搞清楚這個問題,小學問君蒐集了很多資料,測評了市面上幾十款百萬醫療險和重疾險,今天小學問君就從兩款保險的賠付方式、保障內容、保費費率上跟大家詳細聊聊。

一、賠付方式

1、重疾險:賠付方式是定額賠付

就是我們患病後達到重疾險合同的規定要求,保險公司就可以一次性給我們一筆高額的理賠款。這筆理賠款可以由我們自由支配,出國旅遊散心、購買昂貴的營養品也是可以的,不會要求我們必須把錢花在治病上。

重疾險它的本質是解決收入損失的問題,和我們的收入有直接的關係。重疾險提供的不僅包括治療費,還包括能保證大家在五年內保持原有生活水平的相關費用——這些費用可以保障客戶生活無憂、車貸房貸、孩子的教育、贍養父母的責任。

百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

2、醫療保險:賠付方式是實報實銷

在住院期間總共花費多少錢就報銷多少錢,最多不超過購買的總保額。像出院後的療養費、康復費、營養費都是不能報銷的。

百萬醫療保險本質上更關注的醫療手段和使用藥物,不管我們是由於意外住院、還是普通疾病住院,都可以通過醫療險來解決醫療費用的問題。

另外需要注意的是,百萬醫療險一般都有1萬免賠額,就是如果住院花銷沒有超過1萬元是不能理賠的,比如住院自費了9000元,沒有達到1萬標準,是不能理賠的,但如果自費了3萬元,那就是3萬減去1萬,報銷2萬元。這裡需要特別說明下,通過社保報銷的錢是不計入1萬免賠額的,但是通過第三方比如其他保險公司報銷的錢是可以計入1萬元免賠的。

比如張女士總共花費2萬元,其中社保報銷了1萬,還剩1萬,剛好達到1萬免賠,那就是不能理賠,但如果張女士不是通過社保保險1萬,是通過其他保險公司報銷了1萬,那麼這個報銷的1萬就算到1萬免賠額中,剩下1萬元就可以得到理賠。

1萬的免賠額是年累計的,不是每一次報銷都有1萬,是一年累計1萬元。

會有這個規定也是因為百萬醫療險保費確實很便宜,而保額又很高,所以保險公司設置1萬元免賠,就是控制理賠概率,不然他很容易就賠穿了。那很多夥伴就擔心了,如果我花費沒有超過1萬怎麼辦,其實市面上現在也專門有萬元醫療險,就是疾病意外住院,最高賠付1萬元,一般是0免賠或者有個兩三百免賠額。可以補充一份萬元住院醫療險。如果有的夥伴說一萬元我自己承擔的起,那不補充也沒有關係,這裡只是提醒你有這樣的規定。

百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

3、重疾險可以疊加賠付,醫療險不能疊加賠付

舉例:

(1)一個客戶擁有兩個50萬的重疾險保單,發生癌症治療花費40萬,可以累計拿到100萬的理賠金,這個100萬是兩家保險公司分別賠付50萬,跟客戶實際治療花費多少錢沒有關係。

(2)一個客戶擁有兩個200萬的百萬醫療,發生癌症治療花費40萬,不論是拿著收據在一家理賠報銷還是分開兩家理賠報銷,合計報銷拿到的錢不會高於40萬!

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百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

百萬醫療險自誕生之日起就備受關注,一直以來都以“低保費、高保障”著稱。這種特性甚至一度讓消費者對百萬醫療產品產生誤解。因為幾百塊就可以獲得百萬保障,為什麼還要花幾千塊買幾十萬的重疾保障呢?所以很多人認為買了百萬醫療險就不用再買重大疾病險了?事實真的如此嗎?百萬醫療險真的能取代重大疾病險嗎?

為了搞清楚這個問題,小學問君蒐集了很多資料,測評了市面上幾十款百萬醫療險和重疾險,今天小學問君就從兩款保險的賠付方式、保障內容、保費費率上跟大家詳細聊聊。

一、賠付方式

1、重疾險:賠付方式是定額賠付

就是我們患病後達到重疾險合同的規定要求,保險公司就可以一次性給我們一筆高額的理賠款。這筆理賠款可以由我們自由支配,出國旅遊散心、購買昂貴的營養品也是可以的,不會要求我們必須把錢花在治病上。

重疾險它的本質是解決收入損失的問題,和我們的收入有直接的關係。重疾險提供的不僅包括治療費,還包括能保證大家在五年內保持原有生活水平的相關費用——這些費用可以保障客戶生活無憂、車貸房貸、孩子的教育、贍養父母的責任。

百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

2、醫療保險:賠付方式是實報實銷

在住院期間總共花費多少錢就報銷多少錢,最多不超過購買的總保額。像出院後的療養費、康復費、營養費都是不能報銷的。

百萬醫療保險本質上更關注的醫療手段和使用藥物,不管我們是由於意外住院、還是普通疾病住院,都可以通過醫療險來解決醫療費用的問題。

另外需要注意的是,百萬醫療險一般都有1萬免賠額,就是如果住院花銷沒有超過1萬元是不能理賠的,比如住院自費了9000元,沒有達到1萬標準,是不能理賠的,但如果自費了3萬元,那就是3萬減去1萬,報銷2萬元。這裡需要特別說明下,通過社保報銷的錢是不計入1萬免賠額的,但是通過第三方比如其他保險公司報銷的錢是可以計入1萬元免賠的。

比如張女士總共花費2萬元,其中社保報銷了1萬,還剩1萬,剛好達到1萬免賠,那就是不能理賠,但如果張女士不是通過社保保險1萬,是通過其他保險公司報銷了1萬,那麼這個報銷的1萬就算到1萬免賠額中,剩下1萬元就可以得到理賠。

1萬的免賠額是年累計的,不是每一次報銷都有1萬,是一年累計1萬元。

會有這個規定也是因為百萬醫療險保費確實很便宜,而保額又很高,所以保險公司設置1萬元免賠,就是控制理賠概率,不然他很容易就賠穿了。那很多夥伴就擔心了,如果我花費沒有超過1萬怎麼辦,其實市面上現在也專門有萬元醫療險,就是疾病意外住院,最高賠付1萬元,一般是0免賠或者有個兩三百免賠額。可以補充一份萬元住院醫療險。如果有的夥伴說一萬元我自己承擔的起,那不補充也沒有關係,這裡只是提醒你有這樣的規定。

百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

3、重疾險可以疊加賠付,醫療險不能疊加賠付

舉例:

(1)一個客戶擁有兩個50萬的重疾險保單,發生癌症治療花費40萬,可以累計拿到100萬的理賠金,這個100萬是兩家保險公司分別賠付50萬,跟客戶實際治療花費多少錢沒有關係。

(2)一個客戶擁有兩個200萬的百萬醫療,發生癌症治療花費40萬,不論是拿著收據在一家理賠報銷還是分開兩家理賠報銷,合計報銷拿到的錢不會高於40萬!

百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

二、重疾險有病種限制,醫療險無病種限制

重疾險在保障疾病上有著明確的限制,只有罹患合同上約定的疾病並符合理賠條件才能理賠;而醫療險沒有規定哪種疾病賠哪種疾病不賠,只要是住院治療併產生了合理且必須的醫療費用,不論是因為意外或著疾病,保險公司都會進行報銷理賠。

比如:有的人不小心骨折住院,重疾險不會賠,但醫療險仍可以報銷住院治療所產生的費用,比如有人做膽結石手術,重疾險就不能理賠,而百萬醫療險就可以理賠。

相對而言:醫療險在日常生活中可能用到的機率更大,醫療險轉嫁的風險屬於發生概率大,造成的經濟損失還是可以承擔的;而重疾險轉嫁的屬於發生概率低,一旦發生會對家庭經濟造成很大沖擊的風險!

所以我們很清楚看到他們之間的區別就是,百萬醫療險是保障放心治病,重疾險是保障安心養病,一個更傾向於病中,一個更傾向於病後,一個負責醫院內花銷(醫療費用補償)一個負責醫院內和醫院外費用(醫療費用補償+收入損失補償+出院後康復費用+……)。

不同的保險保障不同方面,不能完全等同起來。

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百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

百萬醫療險自誕生之日起就備受關注,一直以來都以“低保費、高保障”著稱。這種特性甚至一度讓消費者對百萬醫療產品產生誤解。因為幾百塊就可以獲得百萬保障,為什麼還要花幾千塊買幾十萬的重疾保障呢?所以很多人認為買了百萬醫療險就不用再買重大疾病險了?事實真的如此嗎?百萬醫療險真的能取代重大疾病險嗎?

為了搞清楚這個問題,小學問君蒐集了很多資料,測評了市面上幾十款百萬醫療險和重疾險,今天小學問君就從兩款保險的賠付方式、保障內容、保費費率上跟大家詳細聊聊。

一、賠付方式

1、重疾險:賠付方式是定額賠付

就是我們患病後達到重疾險合同的規定要求,保險公司就可以一次性給我們一筆高額的理賠款。這筆理賠款可以由我們自由支配,出國旅遊散心、購買昂貴的營養品也是可以的,不會要求我們必須把錢花在治病上。

重疾險它的本質是解決收入損失的問題,和我們的收入有直接的關係。重疾險提供的不僅包括治療費,還包括能保證大家在五年內保持原有生活水平的相關費用——這些費用可以保障客戶生活無憂、車貸房貸、孩子的教育、贍養父母的責任。

百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

2、醫療保險:賠付方式是實報實銷

在住院期間總共花費多少錢就報銷多少錢,最多不超過購買的總保額。像出院後的療養費、康復費、營養費都是不能報銷的。

百萬醫療保險本質上更關注的醫療手段和使用藥物,不管我們是由於意外住院、還是普通疾病住院,都可以通過醫療險來解決醫療費用的問題。

另外需要注意的是,百萬醫療險一般都有1萬免賠額,就是如果住院花銷沒有超過1萬元是不能理賠的,比如住院自費了9000元,沒有達到1萬標準,是不能理賠的,但如果自費了3萬元,那就是3萬減去1萬,報銷2萬元。這裡需要特別說明下,通過社保報銷的錢是不計入1萬免賠額的,但是通過第三方比如其他保險公司報銷的錢是可以計入1萬元免賠的。

比如張女士總共花費2萬元,其中社保報銷了1萬,還剩1萬,剛好達到1萬免賠,那就是不能理賠,但如果張女士不是通過社保保險1萬,是通過其他保險公司報銷了1萬,那麼這個報銷的1萬就算到1萬免賠額中,剩下1萬元就可以得到理賠。

1萬的免賠額是年累計的,不是每一次報銷都有1萬,是一年累計1萬元。

會有這個規定也是因為百萬醫療險保費確實很便宜,而保額又很高,所以保險公司設置1萬元免賠,就是控制理賠概率,不然他很容易就賠穿了。那很多夥伴就擔心了,如果我花費沒有超過1萬怎麼辦,其實市面上現在也專門有萬元醫療險,就是疾病意外住院,最高賠付1萬元,一般是0免賠或者有個兩三百免賠額。可以補充一份萬元住院醫療險。如果有的夥伴說一萬元我自己承擔的起,那不補充也沒有關係,這裡只是提醒你有這樣的規定。

百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

3、重疾險可以疊加賠付,醫療險不能疊加賠付

舉例:

(1)一個客戶擁有兩個50萬的重疾險保單,發生癌症治療花費40萬,可以累計拿到100萬的理賠金,這個100萬是兩家保險公司分別賠付50萬,跟客戶實際治療花費多少錢沒有關係。

(2)一個客戶擁有兩個200萬的百萬醫療,發生癌症治療花費40萬,不論是拿著收據在一家理賠報銷還是分開兩家理賠報銷,合計報銷拿到的錢不會高於40萬!

百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

二、重疾險有病種限制,醫療險無病種限制

重疾險在保障疾病上有著明確的限制,只有罹患合同上約定的疾病並符合理賠條件才能理賠;而醫療險沒有規定哪種疾病賠哪種疾病不賠,只要是住院治療併產生了合理且必須的醫療費用,不論是因為意外或著疾病,保險公司都會進行報銷理賠。

比如:有的人不小心骨折住院,重疾險不會賠,但醫療險仍可以報銷住院治療所產生的費用,比如有人做膽結石手術,重疾險就不能理賠,而百萬醫療險就可以理賠。

相對而言:醫療險在日常生活中可能用到的機率更大,醫療險轉嫁的風險屬於發生概率大,造成的經濟損失還是可以承擔的;而重疾險轉嫁的屬於發生概率低,一旦發生會對家庭經濟造成很大沖擊的風險!

所以我們很清楚看到他們之間的區別就是,百萬醫療險是保障放心治病,重疾險是保障安心養病,一個更傾向於病中,一個更傾向於病後,一個負責醫院內花銷(醫療費用補償)一個負責醫院內和醫院外費用(醫療費用補償+收入損失補償+出院後康復費用+……)。

不同的保險保障不同方面,不能完全等同起來。

百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

三、重疾險是均衡費率,百萬醫療險是自然費率

根據保險原理,保險公司是以保險事故的發生概率來確定保險費率的。保險事故發生的概率越高,則保險費率越高。例如,在長期人壽保險合同中,隨著被保險人年齡的增長,其死亡的可能性將越來越高。從而,投保人需要支付的保費的就會隨著年齡的增長而增加,這就是自然費率,保費不是固定的,而是隨著年齡不斷增加。

但是為了減輕投保人的在被保險人年老時較重的保費負擔(主要是怕年齡大了,付不起保費)。於是保險公司計算出了一個均衡保費,將投保人應繳納的全部保費在一定期限內均攤,每期繳納的保費都相同,用10年-30年交完保障一生的保費即平準保費,這種就是均衡費率。保費是固定不變的。

目前重疾險是均衡費率,保費固定;百萬醫療險:自然費率,保費逐年遞增,所以不能輕易判斷誰的保費多誰的保費少。

比如我們以27週歲男性測算:某款百萬醫療保障至85週歲的費用:12萬3354;某種重疾險(30萬,30年交)保障終身的費用:8萬4600。

百萬醫療險總保費並沒有比重疾便宜反而更貴。

重疾險:長期繳費的重疾險在合同確定的同時,就鎖定了保障時長和每年保費,不會因為個人身體狀況和醫療費用的通貨膨脹而發生變化,只要按時繳費,合同有效,保障就一直存在。

百萬醫療險:目前絕大多數的商業醫療保險都是一年期的,是不保證續保,保證續保的產品保險公司會考慮自己的風險,不僅會比較貴,而且免賠額度也會比較高。

以尊享e生為例,雖然承諾不因個人的健康狀況,而單獨終止合同和單獨調費。但是保留了因為整體醫療水平變化、產品賠付情況進行費率調整的可能。而有的醫療保險在合同上直接標明,續保需要經過保險公司審核,只有審核通過後,才能接受續保。所以整體來看,絕大部分醫療保險是存在後續的不確定的問題,這也是和重疾險較大的不同。

重疾險和百萬醫療險就像買房和租房,重疾險的保費就是交一段時間,後面不用交保費, 但是保障繼續享受,就跟我們貸款二三十年買房,最後交完貸款房子就屬於我們一樣。

百萬醫療險就像是租房每年繳費,交一年保一年,叫一輩子保一輩子,但是沒有人會保障把房子租給我們住一輩子的,經常出現的情況是住到半途就被趕出去來,又重新找房子。

所以最好的方法還是要買自己的房子,同樣的道理,我們還是要以重疾險為主,以百萬醫療險為輔助。把這兩個產品結合起來是最好的,不要只買重疾險,也不要只買百萬醫療險。

就像我們吃飯一樣,光吃飯我們也會飽,那為什麼還要吃蔬菜和肉呢,因為光吃飯會營養不良呀。"重疾險"和"醫療險"雖然都是應對疾病風險,但是兩者的關係,就像吃飯、吃肉與蔬菜一樣,只選其一,可能會造成"營養不良",保障不全面。醫療險和社保保證足夠的醫療費用,重疾險則補償因患病造成的經濟損失以及患病期間的生活費用。

所以,在健康保險保障方面,它們是一對互補組合,都非常重要,且不可互相替代的。

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百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

百萬醫療險自誕生之日起就備受關注,一直以來都以“低保費、高保障”著稱。這種特性甚至一度讓消費者對百萬醫療產品產生誤解。因為幾百塊就可以獲得百萬保障,為什麼還要花幾千塊買幾十萬的重疾保障呢?所以很多人認為買了百萬醫療險就不用再買重大疾病險了?事實真的如此嗎?百萬醫療險真的能取代重大疾病險嗎?

為了搞清楚這個問題,小學問君蒐集了很多資料,測評了市面上幾十款百萬醫療險和重疾險,今天小學問君就從兩款保險的賠付方式、保障內容、保費費率上跟大家詳細聊聊。

一、賠付方式

1、重疾險:賠付方式是定額賠付

就是我們患病後達到重疾險合同的規定要求,保險公司就可以一次性給我們一筆高額的理賠款。這筆理賠款可以由我們自由支配,出國旅遊散心、購買昂貴的營養品也是可以的,不會要求我們必須把錢花在治病上。

重疾險它的本質是解決收入損失的問題,和我們的收入有直接的關係。重疾險提供的不僅包括治療費,還包括能保證大家在五年內保持原有生活水平的相關費用——這些費用可以保障客戶生活無憂、車貸房貸、孩子的教育、贍養父母的責任。

百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

2、醫療保險:賠付方式是實報實銷

在住院期間總共花費多少錢就報銷多少錢,最多不超過購買的總保額。像出院後的療養費、康復費、營養費都是不能報銷的。

百萬醫療保險本質上更關注的醫療手段和使用藥物,不管我們是由於意外住院、還是普通疾病住院,都可以通過醫療險來解決醫療費用的問題。

另外需要注意的是,百萬醫療險一般都有1萬免賠額,就是如果住院花銷沒有超過1萬元是不能理賠的,比如住院自費了9000元,沒有達到1萬標準,是不能理賠的,但如果自費了3萬元,那就是3萬減去1萬,報銷2萬元。這裡需要特別說明下,通過社保報銷的錢是不計入1萬免賠額的,但是通過第三方比如其他保險公司報銷的錢是可以計入1萬元免賠的。

比如張女士總共花費2萬元,其中社保報銷了1萬,還剩1萬,剛好達到1萬免賠,那就是不能理賠,但如果張女士不是通過社保保險1萬,是通過其他保險公司報銷了1萬,那麼這個報銷的1萬就算到1萬免賠額中,剩下1萬元就可以得到理賠。

1萬的免賠額是年累計的,不是每一次報銷都有1萬,是一年累計1萬元。

會有這個規定也是因為百萬醫療險保費確實很便宜,而保額又很高,所以保險公司設置1萬元免賠,就是控制理賠概率,不然他很容易就賠穿了。那很多夥伴就擔心了,如果我花費沒有超過1萬怎麼辦,其實市面上現在也專門有萬元醫療險,就是疾病意外住院,最高賠付1萬元,一般是0免賠或者有個兩三百免賠額。可以補充一份萬元住院醫療險。如果有的夥伴說一萬元我自己承擔的起,那不補充也沒有關係,這裡只是提醒你有這樣的規定。

百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

3、重疾險可以疊加賠付,醫療險不能疊加賠付

舉例:

(1)一個客戶擁有兩個50萬的重疾險保單,發生癌症治療花費40萬,可以累計拿到100萬的理賠金,這個100萬是兩家保險公司分別賠付50萬,跟客戶實際治療花費多少錢沒有關係。

(2)一個客戶擁有兩個200萬的百萬醫療,發生癌症治療花費40萬,不論是拿著收據在一家理賠報銷還是分開兩家理賠報銷,合計報銷拿到的錢不會高於40萬!

百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

二、重疾險有病種限制,醫療險無病種限制

重疾險在保障疾病上有著明確的限制,只有罹患合同上約定的疾病並符合理賠條件才能理賠;而醫療險沒有規定哪種疾病賠哪種疾病不賠,只要是住院治療併產生了合理且必須的醫療費用,不論是因為意外或著疾病,保險公司都會進行報銷理賠。

比如:有的人不小心骨折住院,重疾險不會賠,但醫療險仍可以報銷住院治療所產生的費用,比如有人做膽結石手術,重疾險就不能理賠,而百萬醫療險就可以理賠。

相對而言:醫療險在日常生活中可能用到的機率更大,醫療險轉嫁的風險屬於發生概率大,造成的經濟損失還是可以承擔的;而重疾險轉嫁的屬於發生概率低,一旦發生會對家庭經濟造成很大沖擊的風險!

所以我們很清楚看到他們之間的區別就是,百萬醫療險是保障放心治病,重疾險是保障安心養病,一個更傾向於病中,一個更傾向於病後,一個負責醫院內花銷(醫療費用補償)一個負責醫院內和醫院外費用(醫療費用補償+收入損失補償+出院後康復費用+……)。

不同的保險保障不同方面,不能完全等同起來。

百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

三、重疾險是均衡費率,百萬醫療險是自然費率

根據保險原理,保險公司是以保險事故的發生概率來確定保險費率的。保險事故發生的概率越高,則保險費率越高。例如,在長期人壽保險合同中,隨著被保險人年齡的增長,其死亡的可能性將越來越高。從而,投保人需要支付的保費的就會隨著年齡的增長而增加,這就是自然費率,保費不是固定的,而是隨著年齡不斷增加。

但是為了減輕投保人的在被保險人年老時較重的保費負擔(主要是怕年齡大了,付不起保費)。於是保險公司計算出了一個均衡保費,將投保人應繳納的全部保費在一定期限內均攤,每期繳納的保費都相同,用10年-30年交完保障一生的保費即平準保費,這種就是均衡費率。保費是固定不變的。

目前重疾險是均衡費率,保費固定;百萬醫療險:自然費率,保費逐年遞增,所以不能輕易判斷誰的保費多誰的保費少。

比如我們以27週歲男性測算:某款百萬醫療保障至85週歲的費用:12萬3354;某種重疾險(30萬,30年交)保障終身的費用:8萬4600。

百萬醫療險總保費並沒有比重疾便宜反而更貴。

重疾險:長期繳費的重疾險在合同確定的同時,就鎖定了保障時長和每年保費,不會因為個人身體狀況和醫療費用的通貨膨脹而發生變化,只要按時繳費,合同有效,保障就一直存在。

百萬醫療險:目前絕大多數的商業醫療保險都是一年期的,是不保證續保,保證續保的產品保險公司會考慮自己的風險,不僅會比較貴,而且免賠額度也會比較高。

以尊享e生為例,雖然承諾不因個人的健康狀況,而單獨終止合同和單獨調費。但是保留了因為整體醫療水平變化、產品賠付情況進行費率調整的可能。而有的醫療保險在合同上直接標明,續保需要經過保險公司審核,只有審核通過後,才能接受續保。所以整體來看,絕大部分醫療保險是存在後續的不確定的問題,這也是和重疾險較大的不同。

重疾險和百萬醫療險就像買房和租房,重疾險的保費就是交一段時間,後面不用交保費, 但是保障繼續享受,就跟我們貸款二三十年買房,最後交完貸款房子就屬於我們一樣。

百萬醫療險就像是租房每年繳費,交一年保一年,叫一輩子保一輩子,但是沒有人會保障把房子租給我們住一輩子的,經常出現的情況是住到半途就被趕出去來,又重新找房子。

所以最好的方法還是要買自己的房子,同樣的道理,我們還是要以重疾險為主,以百萬醫療險為輔助。把這兩個產品結合起來是最好的,不要只買重疾險,也不要只買百萬醫療險。

就像我們吃飯一樣,光吃飯我們也會飽,那為什麼還要吃蔬菜和肉呢,因為光吃飯會營養不良呀。"重疾險"和"醫療險"雖然都是應對疾病風險,但是兩者的關係,就像吃飯、吃肉與蔬菜一樣,只選其一,可能會造成"營養不良",保障不全面。醫療險和社保保證足夠的醫療費用,重疾險則補償因患病造成的經濟損失以及患病期間的生活費用。

所以,在健康保險保障方面,它們是一對互補組合,都非常重要,且不可互相替代的。

百萬醫療險是租房,重疾險是買房,到底是租房好還是買房好呢?

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