目前內地的90多家壽險公司中，重疾險產品有數百種，結合平臺顧問提供的一線市場銷售情況，水木君對其中126款優秀產品進行了深度評測，並總結出重疾險投保的實操攻略，告訴大家到底應該怎麼買。
01、為什麼要買重疾險？
重疾險，簡單說是一種給付型保險，買多少保額自己定，保額與保費成正比。如果被保險人罹患重疾或合同約定的輕症、中症疾病，可以獲得對應保額的賠付；有的重疾險產品含身故責任，被保險人身故也會按照合同給付保額。總之，出事兒了，達到理賠標準了，給一筆錢，這筆錢不限制用途。
一般人得了重疾，都要有一段康復期，這段時間大部分患者是無法工作的，也就無法獲得收入，所以投保重疾險的主要目的就是對收入損失的一種補償。同時康復時期的費用，以及治療時候的費用都可能需要用上這筆錢，所以，我們在配置重疾險的時候，一定要優先考慮下保額是否能覆蓋這些風險。
目前內地的90多家壽險公司中，重疾險產品有數百種，結合平臺顧問提供的一線市場銷售情況，水木君對其中126款優秀產品進行了深度評測，並總結出重疾險投保的實操攻略，告訴大家到底應該怎麼買。
01、為什麼要買重疾險？
重疾險，簡單說是一種給付型保險，買多少保額自己定，保額與保費成正比。如果被保險人罹患重疾或合同約定的輕症、中症疾病，可以獲得對應保額的賠付；有的重疾險產品含身故責任，被保險人身故也會按照合同給付保額。總之，出事兒了，達到理賠標準了，給一筆錢，這筆錢不限制用途。
一般人得了重疾，都要有一段康復期，這段時間大部分患者是無法工作的，也就無法獲得收入，所以投保重疾險的主要目的就是對收入損失的一種補償。同時康復時期的費用，以及治療時候的費用都可能需要用上這筆錢，所以，我們在配置重疾險的時候，一定要優先考慮下保額是否能覆蓋這些風險。
重疾險保額的選擇跟年收入以及家庭責任佔比有一定的關係，水木君一般建議至少要做到2-3倍年收入。當然，具體的保額要根據實際情況來定，最好是跟專業的顧問一起探討，結合顧問的專業建議，同時分析自己的現實情況，加上也要符合自己的保費支出預算，最終來確定一個合適的保額。
02、小公司的重疾險靠譜麼？
當我們知道重疾險的意義以及重要性，同時大體知道自己需要多少保額了，那麼接下來就要落地到具體產品了。
說具體產品之前，還想說一個大家很關心的問題，就是“小公司的重疾險靠譜麼，小公司服務好麼？”這是很多人投保時經常會問到的問題。
首先從哪幾個維度看大與小，是保費規模還是公司總資產還是分公司數量或者員工數量還是註冊資本？ 拿保費規模舉例吧，比如華夏全國第四大，全年1583億；友邦第19大，全年261億。但如果華夏代理人說，友邦小公司，不靠譜，我想不光是友邦的代理人不幹，全行業的人都不會同意吧。
還有一些從業人員喜歡拿個例去舉例，比如某個案子，一天就理賠下來了，但這代表不了什麼，平均理賠時效也有數據。比如有的從業人員喜歡說，我們理賠寬鬆，其他家都苛刻。這種也不需要聽，目前還沒有哪一家在理賠上比其他家寬鬆的，如果非理性的寬鬆，那對投保人也不是好事兒。
目前內地的90多家壽險公司中，重疾險產品有數百種，結合平臺顧問提供的一線市場銷售情況，水木君對其中126款優秀產品進行了深度評測，並總結出重疾險投保的實操攻略，告訴大家到底應該怎麼買。
01、為什麼要買重疾險？
重疾險，簡單說是一種給付型保險，買多少保額自己定，保額與保費成正比。如果被保險人罹患重疾或合同約定的輕症、中症疾病，可以獲得對應保額的賠付；有的重疾險產品含身故責任，被保險人身故也會按照合同給付保額。總之，出事兒了，達到理賠標準了，給一筆錢，這筆錢不限制用途。
一般人得了重疾，都要有一段康復期，這段時間大部分患者是無法工作的，也就無法獲得收入，所以投保重疾險的主要目的就是對收入損失的一種補償。同時康復時期的費用，以及治療時候的費用都可能需要用上這筆錢，所以，我們在配置重疾險的時候，一定要優先考慮下保額是否能覆蓋這些風險。
重疾險保額的選擇跟年收入以及家庭責任佔比有一定的關係，水木君一般建議至少要做到2-3倍年收入。當然，具體的保額要根據實際情況來定，最好是跟專業的顧問一起探討，結合顧問的專業建議，同時分析自己的現實情況，加上也要符合自己的保費支出預算，最終來確定一個合適的保額。
02、小公司的重疾險靠譜麼？
當我們知道重疾險的意義以及重要性，同時大體知道自己需要多少保額了，那麼接下來就要落地到具體產品了。
說具體產品之前，還想說一個大家很關心的問題，就是“小公司的重疾險靠譜麼，小公司服務好麼？”這是很多人投保時經常會問到的問題。
首先從哪幾個維度看大與小，是保費規模還是公司總資產還是分公司數量或者員工數量還是註冊資本？ 拿保費規模舉例吧，比如華夏全國第四大，全年1583億；友邦第19大，全年261億。但如果華夏代理人說，友邦小公司，不靠譜，我想不光是友邦的代理人不幹，全行業的人都不會同意吧。
還有一些從業人員喜歡拿個例去舉例，比如某個案子，一天就理賠下來了，但這代表不了什麼，平均理賠時效也有數據。比如有的從業人員喜歡說，我們理賠寬鬆，其他家都苛刻。這種也不需要聽，目前還沒有哪一家在理賠上比其他家寬鬆的，如果非理性的寬鬆，那對投保人也不是好事兒。
還有一些從業人員喜歡說某某公司虧損了，以後要破產什麼的。先不說保險法的規定保險公司不可以解散以及一些政府做的層層保障，就算以後真能破產了，那麼所有公司破產的概率都差不多，誰也不能說就自己公司安全，其他公司都有問題。
所以關於大與小公司的問題，首先自己沒聽過的不一定是小，其次即便是規模不在前幾名，比如排名第10的天安，16的工銀安盛，19的友邦，24的中信保誠，29的大都會，34的弘康等等也都是靠譜的，推薦以及購買這些產品的人也很多，目前所有內地賣出的重疾險也沒有出現過任何不予兌付的問題。
關於服務，其實有個表也很有代表性，就是保監會公佈的投訴處理考評表。人身保險公司投訴量考評兼顧各保險公司渠道構成、產品結構、業務規模等差異性特點，分設億元保費投訴量、萬張保單投訴量、萬人次投訴量3個指標。統計了包括投訴處理及時率，撤訴率，越級投訴率，重大群體事件，違法違規案件，負面輿論等多個方面，進行了總分100分的打分。雖然此得分不代表每個人的實際感受，但至少比從業人員口中的我司怎麼怎麼好要客觀很多。
目前內地的90多家壽險公司中，重疾險產品有數百種，結合平臺顧問提供的一線市場銷售情況，水木君對其中126款優秀產品進行了深度評測，並總結出重疾險投保的實操攻略，告訴大家到底應該怎麼買。
01、為什麼要買重疾險？
重疾險，簡單說是一種給付型保險，買多少保額自己定，保額與保費成正比。如果被保險人罹患重疾或合同約定的輕症、中症疾病，可以獲得對應保額的賠付；有的重疾險產品含身故責任，被保險人身故也會按照合同給付保額。總之，出事兒了，達到理賠標準了，給一筆錢，這筆錢不限制用途。
一般人得了重疾，都要有一段康復期，這段時間大部分患者是無法工作的，也就無法獲得收入，所以投保重疾險的主要目的就是對收入損失的一種補償。同時康復時期的費用，以及治療時候的費用都可能需要用上這筆錢，所以，我們在配置重疾險的時候，一定要優先考慮下保額是否能覆蓋這些風險。
重疾險保額的選擇跟年收入以及家庭責任佔比有一定的關係，水木君一般建議至少要做到2-3倍年收入。當然，具體的保額要根據實際情況來定，最好是跟專業的顧問一起探討，結合顧問的專業建議，同時分析自己的現實情況，加上也要符合自己的保費支出預算，最終來確定一個合適的保額。
02、小公司的重疾險靠譜麼？
當我們知道重疾險的意義以及重要性，同時大體知道自己需要多少保額了，那麼接下來就要落地到具體產品了。
說具體產品之前，還想說一個大家很關心的問題，就是“小公司的重疾險靠譜麼，小公司服務好麼？”這是很多人投保時經常會問到的問題。
首先從哪幾個維度看大與小，是保費規模還是公司總資產還是分公司數量或者員工數量還是註冊資本？ 拿保費規模舉例吧，比如華夏全國第四大，全年1583億；友邦第19大，全年261億。但如果華夏代理人說，友邦小公司，不靠譜，我想不光是友邦的代理人不幹，全行業的人都不會同意吧。
還有一些從業人員喜歡拿個例去舉例，比如某個案子，一天就理賠下來了，但這代表不了什麼，平均理賠時效也有數據。比如有的從業人員喜歡說，我們理賠寬鬆，其他家都苛刻。這種也不需要聽，目前還沒有哪一家在理賠上比其他家寬鬆的，如果非理性的寬鬆，那對投保人也不是好事兒。
還有一些從業人員喜歡說某某公司虧損了，以後要破產什麼的。先不說保險法的規定保險公司不可以解散以及一些政府做的層層保障，就算以後真能破產了，那麼所有公司破產的概率都差不多，誰也不能說就自己公司安全，其他公司都有問題。
所以關於大與小公司的問題，首先自己沒聽過的不一定是小，其次即便是規模不在前幾名，比如排名第10的天安，16的工銀安盛，19的友邦，24的中信保誠，29的大都會，34的弘康等等也都是靠譜的，推薦以及購買這些產品的人也很多，目前所有內地賣出的重疾險也沒有出現過任何不予兌付的問題。
關於服務，其實有個表也很有代表性，就是保監會公佈的投訴處理考評表。人身保險公司投訴量考評兼顧各保險公司渠道構成、產品結構、業務規模等差異性特點，分設億元保費投訴量、萬張保單投訴量、萬人次投訴量3個指標。統計了包括投訴處理及時率，撤訴率，越級投訴率，重大群體事件，違法違規案件，負面輿論等多個方面，進行了總分100分的打分。雖然此得分不代表每個人的實際感受，但至少比從業人員口中的我司怎麼怎麼好要客觀很多。
其實上面說了那麼多，就是想讓大家知道，在公司的安全性與穩定性上，大家儘可能放心。在服務上，也沒有絕對好的公司，更多的是看服務你的這個保險顧問的水平。所以我們在投保時，最好把更多的心思用在如何找一個好的保險顧問以及如何選出最適合自己的產品上。
03、重疾險產品分為哪幾類？
談到產品，重疾險可謂是種類最多的了。
按照保障期間分，有長期跟一年期，長期又分為終身、定期以及到一定年限。按照責任分，有的含身故責任，有的不含，有的還有兩全責任。按照保障次數分，有重疾單次賠付的，有多次賠付的。按照保障範圍分，有純重疾，有含輕症或中症的。還有其他各種細節，比如重疾分組跟不分組的，癌症賠付一次跟賠付多次的。
其實現在熱銷的重疾險主要是以下兩大類：
1、保終身，含身故責任，多次賠付。
2、保終身或者定期，不含身故責任，單次賠付。
其中第一種是市場上的主流，126款重疾中110多款都是這種。第二種幾乎都是網銷重疾險，目前市面上有十幾款。
水木君個人是不建議這兩種重疾去比較哪種好哪種壞的，因為保障目的不太一樣，保障範圍也差的比較多，所以測評最好在同類型產品之間進行對比。
04、含身故責任的重疾險如何選？
先說含身故責任重疾險。這類重疾險是競爭最激烈的，幾乎每家都會推出這樣的產品。這類重疾險經過幾次迭代，從最初的只保幾個重疾，到幾十個重疾，到帶輕症，到重疾多次賠付，到帶中症，包括到現在陸續開始重視癌症的二次賠付責任等。每一次迭代都是迎合了市場的需求。重疾險的責任越來越多，條款越來越複雜，但記住以下幾個點，就能較為準確的選出比較好的產品。
（1）重點關注輕症或中症責任。
首先高發輕症一定要有。現在很多投保者第一時間只看輕症的數量，而不看是否包含了高發輕症，有的產品就是數量上跟其他沒有區別，但是前十大高發輕症只有4-5個，那麼這種產品的實用性就會大大降低，而且也非常容易造成理賠糾紛。
其次，我們要關注輕症是否分組以及是否有間隔期，不分組肯定比分組好，沒有間隔期肯定比有間隔期好。再有，我們也要關注下賠付比例，同一個輕症，一個賠付保額的45%，一個賠付保額的20%，那肯定是前者能夠加分。最後，我們要看輕症的定義，有的產品會比其他產品定義的更苛刻一些，這些就是減分項。
目前內地的90多家壽險公司中，重疾險產品有數百種，結合平臺顧問提供的一線市場銷售情況，水木君對其中126款優秀產品進行了深度評測，並總結出重疾險投保的實操攻略，告訴大家到底應該怎麼買。
01、為什麼要買重疾險？
重疾險，簡單說是一種給付型保險，買多少保額自己定，保額與保費成正比。如果被保險人罹患重疾或合同約定的輕症、中症疾病，可以獲得對應保額的賠付；有的重疾險產品含身故責任，被保險人身故也會按照合同給付保額。總之，出事兒了，達到理賠標準了，給一筆錢，這筆錢不限制用途。
一般人得了重疾，都要有一段康復期，這段時間大部分患者是無法工作的，也就無法獲得收入，所以投保重疾險的主要目的就是對收入損失的一種補償。同時康復時期的費用，以及治療時候的費用都可能需要用上這筆錢，所以，我們在配置重疾險的時候，一定要優先考慮下保額是否能覆蓋這些風險。
重疾險保額的選擇跟年收入以及家庭責任佔比有一定的關係，水木君一般建議至少要做到2-3倍年收入。當然，具體的保額要根據實際情況來定，最好是跟專業的顧問一起探討，結合顧問的專業建議，同時分析自己的現實情況，加上也要符合自己的保費支出預算，最終來確定一個合適的保額。
02、小公司的重疾險靠譜麼？
當我們知道重疾險的意義以及重要性，同時大體知道自己需要多少保額了，那麼接下來就要落地到具體產品了。
說具體產品之前，還想說一個大家很關心的問題，就是“小公司的重疾險靠譜麼，小公司服務好麼？”這是很多人投保時經常會問到的問題。
首先從哪幾個維度看大與小，是保費規模還是公司總資產還是分公司數量或者員工數量還是註冊資本？ 拿保費規模舉例吧，比如華夏全國第四大，全年1583億；友邦第19大，全年261億。但如果華夏代理人說，友邦小公司，不靠譜，我想不光是友邦的代理人不幹，全行業的人都不會同意吧。
還有一些從業人員喜歡拿個例去舉例，比如某個案子，一天就理賠下來了，但這代表不了什麼，平均理賠時效也有數據。比如有的從業人員喜歡說，我們理賠寬鬆，其他家都苛刻。這種也不需要聽，目前還沒有哪一家在理賠上比其他家寬鬆的，如果非理性的寬鬆，那對投保人也不是好事兒。
還有一些從業人員喜歡說某某公司虧損了，以後要破產什麼的。先不說保險法的規定保險公司不可以解散以及一些政府做的層層保障，就算以後真能破產了，那麼所有公司破產的概率都差不多，誰也不能說就自己公司安全，其他公司都有問題。
所以關於大與小公司的問題，首先自己沒聽過的不一定是小，其次即便是規模不在前幾名，比如排名第10的天安，16的工銀安盛，19的友邦，24的中信保誠，29的大都會，34的弘康等等也都是靠譜的，推薦以及購買這些產品的人也很多，目前所有內地賣出的重疾險也沒有出現過任何不予兌付的問題。
關於服務，其實有個表也很有代表性，就是保監會公佈的投訴處理考評表。人身保險公司投訴量考評兼顧各保險公司渠道構成、產品結構、業務規模等差異性特點，分設億元保費投訴量、萬張保單投訴量、萬人次投訴量3個指標。統計了包括投訴處理及時率，撤訴率，越級投訴率，重大群體事件，違法違規案件，負面輿論等多個方面，進行了總分100分的打分。雖然此得分不代表每個人的實際感受，但至少比從業人員口中的我司怎麼怎麼好要客觀很多。
其實上面說了那麼多，就是想讓大家知道，在公司的安全性與穩定性上，大家儘可能放心。在服務上，也沒有絕對好的公司，更多的是看服務你的這個保險顧問的水平。所以我們在投保時，最好把更多的心思用在如何找一個好的保險顧問以及如何選出最適合自己的產品上。
03、重疾險產品分為哪幾類？
談到產品，重疾險可謂是種類最多的了。
按照保障期間分，有長期跟一年期，長期又分為終身、定期以及到一定年限。按照責任分，有的含身故責任，有的不含，有的還有兩全責任。按照保障次數分，有重疾單次賠付的，有多次賠付的。按照保障範圍分，有純重疾，有含輕症或中症的。還有其他各種細節，比如重疾分組跟不分組的，癌症賠付一次跟賠付多次的。
其實現在熱銷的重疾險主要是以下兩大類：
1、保終身，含身故責任，多次賠付。
2、保終身或者定期，不含身故責任，單次賠付。
其中第一種是市場上的主流，126款重疾中110多款都是這種。第二種幾乎都是網銷重疾險，目前市面上有十幾款。
水木君個人是不建議這兩種重疾去比較哪種好哪種壞的，因為保障目的不太一樣，保障範圍也差的比較多，所以測評最好在同類型產品之間進行對比。
04、含身故責任的重疾險如何選？
先說含身故責任重疾險。這類重疾險是競爭最激烈的，幾乎每家都會推出這樣的產品。這類重疾險經過幾次迭代，從最初的只保幾個重疾，到幾十個重疾，到帶輕症，到重疾多次賠付，到帶中症，包括到現在陸續開始重視癌症的二次賠付責任等。每一次迭代都是迎合了市場的需求。重疾險的責任越來越多，條款越來越複雜，但記住以下幾個點，就能較為準確的選出比較好的產品。
（1）重點關注輕症或中症責任。
首先高發輕症一定要有。現在很多投保者第一時間只看輕症的數量，而不看是否包含了高發輕症，有的產品就是數量上跟其他沒有區別，但是前十大高發輕症只有4-5個，那麼這種產品的實用性就會大大降低，而且也非常容易造成理賠糾紛。
其次，我們要關注輕症是否分組以及是否有間隔期，不分組肯定比分組好，沒有間隔期肯定比有間隔期好。再有，我們也要關注下賠付比例，同一個輕症，一個賠付保額的45%，一個賠付保額的20%，那肯定是前者能夠加分。最後，我們要看輕症的定義，有的產品會比其他產品定義的更苛刻一些，這些就是減分項。
（2）關注重疾的分組以及兩次賠付的間隔期。
其次，我們要關注輕症是否分組以及是否有間隔期，不分組肯定比分組好，沒有間隔期肯定比有間隔期好。再有，我們也要關注下賠付比例，同一個輕症，一個賠付保額的45%，一個賠付保額的20%，那肯定是前者能夠加分。最後，我們要看輕症的定義，有的產品會比其他產品定義的更苛刻一些，這些就是減分項。
（3）癌症多次賠付責任。
現在越來越多的產品有了癌症多次賠付責任。這個責任有的是間隔3年，有的是要間隔5年，有的需要癌症治癒後開始算間隔期，有的是罹患癌症後就開始算間隔期。這裡面我們要知道，間隔5年幾乎不值太多錢，但有總比沒有好，如果需要增加不少保費去購買這個責任，就沒有太大必要了。間隔三年的產品要選擇不管是持續，復發，新得都賠付的產品。
（4）根據自己的健康狀況來選擇產品。
當然這一條是針對多次賠付的重疾險，也是目前市場上的主流。多次賠付就是說罹患一次重疾後，合同不結束，還能繼續賠付。目前這種產品有兩種形態，一種是重疾不分組，間隔期1年起。一種是重疾分多組，每組賠付一次，間隔期半年起。其中分組的產品中，又分癌症單獨分組跟癌症與其他高發重疾分在同一組。我們優先考慮癌症單獨分組間隔期一年或者重疾不分組的產品。
（5）並非絕對的一分價錢一分貨。
比如30歲男，20年繳費，50萬保額的重疾險，目前比較好的價格區間在12000-15000。而這個價格還是那些保障非常好的產品，所以高於這個價格，必然會有某些溢價。當一個重疾險價格貴的有點離譜的時候，我們就要小心。最好的辦法，就是找一個專業的、中立的保險顧問來幫你選擇。
05、不含身故責任的重疾險如何選？
現在越來越多的產品有了癌症多次賠付責任。這個責任有的是間隔3年，有的是要間隔5年，有的需要癌症治癒後開始算間隔期，有的是罹患癌症後就開始算間隔期。這裡面我們要知道，間隔5年幾乎不值太多錢，但有總比沒有好，如果需要增加不少保費去購買這個責任，就沒有太大必要了。間隔三年的產品要選擇不管是持續，復發，新得都賠付的產品。
（1）健康告知一定要做好。
網銷產品最大的問題就是沒有人指導你，或者說沒有人面對面指導，這就會造成，一個大v寫個文章推薦某個產品，一個讀者看了文章後覺得不錯，通過鏈接就去下單了，但完全不清楚應該怎麼告知，不清楚購買中應該注意什麼問題。所以有的工序真的不能省，如果想買這種線上產品，也建議找一個可以在線指導的經紀人。
（2）注意與定期壽險搭配。
因為每家重疾險的核保傾向是不一樣的。同樣一種異常，可能不同公司會給不同的核保結果。所以我們在選擇產品的時候，一定要跟保險顧問說清楚自己的身體情況，有經驗的顧問，可以快速判斷出市面上哪些產品對這種異常的核保相對友好。還有就是，如果對核保拿不準，還可以選擇多家投保的方式來投保。
目前內地的90多家壽險公司中，重疾險產品有數百種，結合平臺顧問提供的一線市場銷售情況，水木君對其中126款優秀產品進行了深度評測，並總結出重疾險投保的實操攻略，告訴大家到底應該怎麼買。
01、為什麼要買重疾險？
重疾險，簡單說是一種給付型保險，買多少保額自己定，保額與保費成正比。如果被保險人罹患重疾或合同約定的輕症、中症疾病，可以獲得對應保額的賠付；有的重疾險產品含身故責任，被保險人身故也會按照合同給付保額。總之，出事兒了，達到理賠標準了，給一筆錢，這筆錢不限制用途。
一般人得了重疾，都要有一段康復期，這段時間大部分患者是無法工作的，也就無法獲得收入，所以投保重疾險的主要目的就是對收入損失的一種補償。同時康復時期的費用，以及治療時候的費用都可能需要用上這筆錢，所以，我們在配置重疾險的時候，一定要優先考慮下保額是否能覆蓋這些風險。
重疾險保額的選擇跟年收入以及家庭責任佔比有一定的關係，水木君一般建議至少要做到2-3倍年收入。當然，具體的保額要根據實際情況來定，最好是跟專業的顧問一起探討，結合顧問的專業建議，同時分析自己的現實情況，加上也要符合自己的保費支出預算，最終來確定一個合適的保額。
02、小公司的重疾險靠譜麼？
當我們知道重疾險的意義以及重要性，同時大體知道自己需要多少保額了，那麼接下來就要落地到具體產品了。
說具體產品之前，還想說一個大家很關心的問題，就是“小公司的重疾險靠譜麼，小公司服務好麼？”這是很多人投保時經常會問到的問題。
首先從哪幾個維度看大與小，是保費規模還是公司總資產還是分公司數量或者員工數量還是註冊資本？ 拿保費規模舉例吧，比如華夏全國第四大，全年1583億；友邦第19大，全年261億。但如果華夏代理人說，友邦小公司，不靠譜，我想不光是友邦的代理人不幹，全行業的人都不會同意吧。
還有一些從業人員喜歡拿個例去舉例，比如某個案子，一天就理賠下來了，但這代表不了什麼，平均理賠時效也有數據。比如有的從業人員喜歡說，我們理賠寬鬆，其他家都苛刻。這種也不需要聽，目前還沒有哪一家在理賠上比其他家寬鬆的，如果非理性的寬鬆，那對投保人也不是好事兒。
還有一些從業人員喜歡說某某公司虧損了，以後要破產什麼的。先不說保險法的規定保險公司不可以解散以及一些政府做的層層保障，就算以後真能破產了，那麼所有公司破產的概率都差不多，誰也不能說就自己公司安全，其他公司都有問題。
所以關於大與小公司的問題，首先自己沒聽過的不一定是小，其次即便是規模不在前幾名，比如排名第10的天安，16的工銀安盛，19的友邦，24的中信保誠，29的大都會，34的弘康等等也都是靠譜的，推薦以及購買這些產品的人也很多，目前所有內地賣出的重疾險也沒有出現過任何不予兌付的問題。
關於服務，其實有個表也很有代表性，就是保監會公佈的投訴處理考評表。人身保險公司投訴量考評兼顧各保險公司渠道構成、產品結構、業務規模等差異性特點，分設億元保費投訴量、萬張保單投訴量、萬人次投訴量3個指標。統計了包括投訴處理及時率，撤訴率，越級投訴率，重大群體事件，違法違規案件，負面輿論等多個方面，進行了總分100分的打分。雖然此得分不代表每個人的實際感受，但至少比從業人員口中的我司怎麼怎麼好要客觀很多。
其實上面說了那麼多，就是想讓大家知道，在公司的安全性與穩定性上，大家儘可能放心。在服務上，也沒有絕對好的公司，更多的是看服務你的這個保險顧問的水平。所以我們在投保時，最好把更多的心思用在如何找一個好的保險顧問以及如何選出最適合自己的產品上。
03、重疾險產品分為哪幾類？
談到產品，重疾險可謂是種類最多的了。
按照保障期間分，有長期跟一年期，長期又分為終身、定期以及到一定年限。按照責任分，有的含身故責任，有的不含，有的還有兩全責任。按照保障次數分，有重疾單次賠付的，有多次賠付的。按照保障範圍分，有純重疾，有含輕症或中症的。還有其他各種細節，比如重疾分組跟不分組的，癌症賠付一次跟賠付多次的。
其實現在熱銷的重疾險主要是以下兩大類：
1、保終身，含身故責任，多次賠付。
2、保終身或者定期，不含身故責任，單次賠付。
其中第一種是市場上的主流，126款重疾中110多款都是這種。第二種幾乎都是網銷重疾險，目前市面上有十幾款。
水木君個人是不建議這兩種重疾去比較哪種好哪種壞的，因為保障目的不太一樣，保障範圍也差的比較多，所以測評最好在同類型產品之間進行對比。
04、含身故責任的重疾險如何選？
先說含身故責任重疾險。這類重疾險是競爭最激烈的，幾乎每家都會推出這樣的產品。這類重疾險經過幾次迭代，從最初的只保幾個重疾，到幾十個重疾，到帶輕症，到重疾多次賠付，到帶中症，包括到現在陸續開始重視癌症的二次賠付責任等。每一次迭代都是迎合了市場的需求。重疾險的責任越來越多，條款越來越複雜，但記住以下幾個點，就能較為準確的選出比較好的產品。
（1）重點關注輕症或中症責任。
首先高發輕症一定要有。現在很多投保者第一時間只看輕症的數量，而不看是否包含了高發輕症，有的產品就是數量上跟其他沒有區別，但是前十大高發輕症只有4-5個，那麼這種產品的實用性就會大大降低，而且也非常容易造成理賠糾紛。
其次，我們要關注輕症是否分組以及是否有間隔期，不分組肯定比分組好，沒有間隔期肯定比有間隔期好。再有，我們也要關注下賠付比例，同一個輕症，一個賠付保額的45%，一個賠付保額的20%，那肯定是前者能夠加分。最後，我們要看輕症的定義，有的產品會比其他產品定義的更苛刻一些，這些就是減分項。
（2）關注重疾的分組以及兩次賠付的間隔期。
其次，我們要關注輕症是否分組以及是否有間隔期，不分組肯定比分組好，沒有間隔期肯定比有間隔期好。再有，我們也要關注下賠付比例，同一個輕症，一個賠付保額的45%，一個賠付保額的20%，那肯定是前者能夠加分。最後，我們要看輕症的定義，有的產品會比其他產品定義的更苛刻一些，這些就是減分項。
（3）癌症多次賠付責任。
現在越來越多的產品有了癌症多次賠付責任。這個責任有的是間隔3年，有的是要間隔5年，有的需要癌症治癒後開始算間隔期，有的是罹患癌症後就開始算間隔期。這裡面我們要知道，間隔5年幾乎不值太多錢，但有總比沒有好，如果需要增加不少保費去購買這個責任，就沒有太大必要了。間隔三年的產品要選擇不管是持續，復發，新得都賠付的產品。
（4）根據自己的健康狀況來選擇產品。
當然這一條是針對多次賠付的重疾險，也是目前市場上的主流。多次賠付就是說罹患一次重疾後，合同不結束，還能繼續賠付。目前這種產品有兩種形態，一種是重疾不分組，間隔期1年起。一種是重疾分多組，每組賠付一次，間隔期半年起。其中分組的產品中，又分癌症單獨分組跟癌症與其他高發重疾分在同一組。我們優先考慮癌症單獨分組間隔期一年或者重疾不分組的產品。
（5）並非絕對的一分價錢一分貨。
比如30歲男，20年繳費，50萬保額的重疾險，目前比較好的價格區間在12000-15000。而這個價格還是那些保障非常好的產品，所以高於這個價格，必然會有某些溢價。當一個重疾險價格貴的有點離譜的時候，我們就要小心。最好的辦法，就是找一個專業的、中立的保險顧問來幫你選擇。
05、不含身故責任的重疾險如何選？
現在越來越多的產品有了癌症多次賠付責任。這個責任有的是間隔3年，有的是要間隔5年，有的需要癌症治癒後開始算間隔期，有的是罹患癌症後就開始算間隔期。這裡面我們要知道，間隔5年幾乎不值太多錢，但有總比沒有好，如果需要增加不少保費去購買這個責任，就沒有太大必要了。間隔三年的產品要選擇不管是持續，復發，新得都賠付的產品。
（1）健康告知一定要做好。
網銷產品最大的問題就是沒有人指導你，或者說沒有人面對面指導，這就會造成，一個大v寫個文章推薦某個產品，一個讀者看了文章後覺得不錯，通過鏈接就去下單了，但完全不清楚應該怎麼告知，不清楚購買中應該注意什麼問題。所以有的工序真的不能省，如果想買這種線上產品，也建議找一個可以在線指導的經紀人。
（2）注意與定期壽險搭配。
因為每家重疾險的核保傾向是不一樣的。同樣一種異常，可能不同公司會給不同的核保結果。所以我們在選擇產品的時候，一定要跟保險顧問說清楚自己的身體情況，有經驗的顧問，可以快速判斷出市面上哪些產品對這種異常的核保相對友好。還有就是，如果對核保拿不準，還可以選擇多家投保的方式來投保。
（3）輕症最好附加上。
這些重疾大多是可以選只買重疾還是說買重疾+輕症。隨著醫療水平的發展，輕症理賠佔比越來越大。比如心臟類疾病，開胸治療算重疾，微創算輕症。十年前可能微創手術不先進，開胸的比較多，但現在可能大部分能微創就微創了。所以這種重疾險，最好把輕症加上。
（4）合理利用智能核保。
比如30歲男，20年繳費，50萬保額的重疾險，目前比較好的價格區間在12000-15000。而這個價格還是那些保障非常好的產品，所以高於這個價格，必然會有某些溢價。當一個重疾險價格貴的有點離譜的時候，我們就要小心。最好的辦法，就是找一個專業的、中立的保險顧問來幫你選擇。