'第二款網紅重疾險的健康要求將變嚴，再不上車就沒機會了'

不久前達爾文超越者重大疾病保險徹底關閉了不附加身故責任的投保，現在再買達爾文超越者，性價比就不像以前那樣高了。

因為捆綁了身故責任之後，達超相當於混合了重疾險和壽險，成了一款組合型保險。

但是它只是保身故，不保全殘，所以也不算完全具備了壽險功能。

而且重疾和身故是共用保額的，賠了一次重疾，身故責任就沒了。

更重要的是，調整之後達爾文超越者的保費比原來貴了50%。

這些都把達爾文超越者從重疾險性價比王座上拉下來。

不過還好，我們買重疾險的話，還可以選擇芯愛和健康保2.0，這兩款產品跟達超是不相上下的。

但是水熊君今天要提醒大家，芯愛最近也傳來一個消息，9月30日將要調整健康告知。

調整之後很多人想買，就不一定那麼容易買了，因為健告沒以前那麼寬鬆。

01 保障對比

芯愛重疾險和健康保2.0是兩款超級能打的重疾險，大家看下面的產品結構圖就知道了：

（點擊查看大圖）

“重疾+輕症+中症”三重保障現在已經成為了重疾險的基礎標配，健康保2.0和芯愛重疾險也不例外。

不過，芯愛的輕症保障比健康保2.0多了一個冠狀動脈介入術的額外保險金。

這個介入手術是心血管疾病最常見的治療手段，通過植入支架改善血管堵塞的情況。

不過就算手術後，血管還是可能發生堵塞，比較容易復發，所以多了一次賠付機會的話，芯愛在心臟疾病保障方面就更為實用了。

附加保障方面，惡性腫瘤二次賠付的價值不用我多說，這2款產品都給你考慮齊全了，而且即使選擇了附加保障，這2款產品的保費也是市面上同類保險中最便宜的2款產品。

整體來說，如果側重於心臟保障，芯愛重疾險是最佳選擇，但如果預算不是很夠，就買健康保2.0。

02 健康要求對比

雖然健康保2.0的保費比芯愛重疾險更少，但是你未必就能買得到。

因為健康保2.0的健康告知相當嚴格。

比如2年內體檢有異常，心電圖、血液檢查、婦科檢查等等，都需要去核保，能不能買取決於核保結果。

而且它還將女性投保人的健康告知單獨列為一條，對孕婦尤其嚴格。

還有，如果你買的其他重疾險保額超過了70萬元，也過不了健康保2.0的健康告知。

相比之下，芯愛重疾險一直以健康告知寬鬆著稱，在常見病方面要求更低。

比如結節，乳腺結節和甲狀腺結節分級為1或2級，或者已經確認為良性，並且手術切除，術後半年無異常，可以正常投保。

比如乙肝病毒攜帶或是乙肝小三陽，在肝功能正常的情況下，是可以正常投保的。

還有，芯愛的健康告知完全沒有問到女性懷孕的問題，只要孕婦沒有涉及健康告知中的其他病症，那就完全可以正常投保了。

所以，如果被健康告知卡住，買不了保費少一點的健康保2.0的話，健告寬鬆的芯愛重疾險是很多人的不二選擇。

03 芯愛對健康要求變嚴

但是，9月30號芯愛重疾險健康告知調整之後，投保門檻明顯變高了，主要如下：

（1）、新增BMI限制

17≤BMI≤28才可以投保，偏瘦和偏胖的人想買就難了。

（2）、血壓要求變嚴

之前要求收縮壓/舒張壓為160/100就可以買了，調整後變成150/100才可以買，直接刷掉一大堆患有高血壓的人群。

（3）、疾病告知項目增多

比如新增加了高度近視、青光眼、近兩年內的檢查異常等。

影響最大的就是“近兩年內的檢查異常”這一項了，現在大家熬夜加班的人都很多，狀態只要稍微不好，體檢立馬就出問題。

我綜合仔細對比了一下，調整後的芯愛和健康保2.0在健康告知方面的要求，其實也半斤八兩了。

對於一些身體條件不太好的人來說，趁9月30號前投保芯愛重疾險還很容易，調整之後就機會渺茫了。

買不了健康保2.0也就算了，連芯愛都買不了。

04 好產品不總是在等你

這年頭，工作生活壓力那麼大，其實很多人都或多或少有各種毛病。

雖然醫生不覺得那些病有多嚴重，但保險公司可不這樣認為，它們會非常在乎那些疾病。

所以，芯愛重疾險今年上線以來，絕對是非常多人的福音。

正因如此，9月30日之後，芯愛對被保人的健康要求變得嚴格了，絕對是很多人的損失。

有人可能就會問了，為什麼保險產品最近紛紛在調整？

實際上，越是好的保險產品，越容易調整。

保險公司賣產品的策略是這樣的：

先推出物美價廉的好產品，這時候目的是讓利給投保人，賺個吆喝，從而打響品牌。

但名氣大了，買的人多了，保險公司的資本償付率其實是會降低的。

這時候，保險公司看著品牌營銷也做得差不多了，就開始調整產品，收緊營銷，讓資本償付率也回到正常水平。

這樣一來，好產品在市場上停留時間就很短暫了，時機一過，很多人就失去了投保的機會。

之前典型的例子，就是多次理賠型的重疾險守衛者1號，賣得便宜說白了都是競爭的結果。

所以對於消費者來說，遇到好產品的時候，夠資格買的話，就趕緊上車不要錯過。

你越拖，實際上你不一定能等到好的產品上線，但你可能等來自己身體被檢查出疾病，到時再想買保險，就難了。

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