海哥從業4年，向來是佛系銷售。因為入行時備受家裡親戚打擊，所以到現在也不會主動給家裡親戚做保險知識普及和產品規劃。
後來做的越久，觀察越多發現，對親戚朋友銷售保險“佛系”點真的很好。
要知道親朋好友在你這兒買保險，要麼就是看你面子，要麼就是充分的信任你。這兒有個很大的問題，當你不專業時，推薦了單一險種，或者說你推薦的產品有漏洞，甚至於你推薦的產品實際上根本不符合他們的實際需求的時候，這口鍋必須自己背。
因為這些親朋好友眼裡，他們是信任你才會找你，所以你應該負全責。
例如本文的案例~
網友問：
XX壽險XX人生終身壽險分紅型及附加險，我家女兒出生時親戚讓買了這個險，當時不瞭解保險，剛生寶寶也沒心思去了解，現在瞭解一點感覺好像不適合小孩買啊！對保險還是不懂想請問一下啊，是不是不合適，現在交了七年了，一共交10年，不合算是不是也只能這樣了，退保更不合算了啊？謝謝。
海哥說險
看到沒有，雖然是親戚推薦購買，但是這位網友也明確的說了：“當時不瞭解保險，剛生寶寶也沒心思去了解”。問題來了，她有權瞭解保險嗎？她應該瞭解嗎？很明顯，答案都是肯定的。
今天的問答，將從四個方向，用嬉笑怒罵的方式回答上面的問題。
第一、分紅險不是所有人都適合
對於摳、吝嗇的人你能想到哪些詞來形容？外國人對於這些人用“葛朗臺”來形容，殊不知在中國可以用很多詞語將這種精神形容出來：錙銖必較、斤斤計較、摳摳索索、一毛不拔、量入為出、精打細算、克勤克儉、吹毛求疵、分斤撥兩、視財如命、吝嗇；以及鐵公雞的升級版---不鏽鋼公雞，因為大家認為“鐵公雞”還有鏽可以留下……
正因為如此，所以他們買菜就會翻來覆去選，可以吧大白菜剝到菜心，可以吃自助餐到住院，這些都是比較極端的情況。
對於買保險來說，他們會認為，如果不能“分紅、理財、返還”的保險就不是好保險，畢竟我一年要投入那麼多錢，不來點兒讓我看得到的，我覺得你這是騙子。所以，我們才會看到各大保險公司帶有“分紅、返還”的保險賣得最好，買不起30萬保額要9000元保費，那我就買10萬保額要3000保費的。反正就是看到“分紅、返還”就是舒服。然後多年後，發現一年交好幾千，每年分紅沒有多少點，返還還要60歲、70歲才能返，瞬間就感覺保險不靠譜了。
實際上，這些“分紅、返還”的保險就是給兩種人設計的，一個是有錢人，有錢任性保費貴的肯定就是最好的；另外就是喜歡貪便宜，喜歡“分紅、返還”說個“理財”兩眼都能放光的人。
無論是分紅還是返還，其實精算師在設計產品的會後，都是把分紅因子，返還因子考慮到了費率裡面的。保險公司的目的就是賺錢，賺錢就要研究人性，消費者的消費心理，自然這些本來不符合絕大部分中國人的險種，恰好就賣給了絕大部分中國人。這怪誰？
第二、過度信任做保險的親朋好友就是給自己找不痛快
海哥見過很多人抱怨，“保險買虧了”“保險沒有買對”“保險不是自己想要的”共同點就是，他們都是在熟悉自己的人那兒買的。很奇怪的是，保險動輒10萬，幾十萬保額的權益，他們會無條件信任自己才入行的親朋好友。這是過分信任還是看面子信任？什麼都不問，就掏錢買？恐怕同樣一個朋友親戚找你借錢你都要問問原因的吧？
其實很多做久了的保險業務員，都不會給自己的親朋好友銷售保險，為何？因為知道他們投保時，你給他們講產品他們不會聽；但是出事賠不到時候他們絕對會把鍋摔給你。海哥見過最奇葩的就是“你為何不拿刀逼我買保險？”總是把自己的過錯，加到別人的背上。
雖然我們不排除有坑蒙拐騙的業務員。但是即使你再信得過的朋友、親人，也請你問問保險權益，這是關乎自己小命的東西，幾十萬賠款的保險你居然都不問問，一年幾千，20年30年交下來就是好多萬！
所以本案例中，一句“當時不瞭解保險，剛生寶寶也沒心思去了解”，就把鍋甩給了賣保險的親戚，海哥也是很無語的。任何保險業務員，除非鐵心騙你的，只要你說要了解保險，絕對會給你好好講，你要看合同給你拿合同，你要了解條款給你講條款，而那些新入行的不懂都會直接求助自己的師傅。
反之，保險業務員無論是給陌生人，還是親朋好友做保險計劃時，應該必須專業，越是信任我們，我們越應該為他們講解明白保險的權益和權利。
第三、交了7年，保險該怎麼辦
對於本案例的交了7年，還有3年就交滿了，肯定就是繼續把剩餘3年交了，這個產品是終身型保險，繳滿了後這份保險就不用管了，保障繼續有。很多朋友會混淆繳費期限和保障期限，實際上就是一個房貸貸款年限和居住的問題，房貸還完了房子可以繼續住；保險保費交完了保障是繼續的。
需要注意的是，題主說了，這個產品有附加險，至於附加了住院醫療險？還是意外險？或者是意外醫療以及住院津貼等，我們不知道。海哥要強調的是，這些附加險都是一年期的！買一年管一年，所以當終身型的主險保費交滿了，這些一年期的附加險也要每年繼續繳費，不繳費就會終止。
海哥建議，對於這種買了多年的保險，一定要定期檢視。就以上面的案例來說，終身型的分紅重疾險，只保障重大疾病，放在現在保障範圍來說鐵定的落伍了。要知道最近幾年的重大疾病保險是什麼樣了？重大疾病有早中晚期，就開發了對應的輕症、中症、重大疾病，上百種保障範圍，早已經不再是“只有要死了的情況才賠”！現在的醫療險，動輒幾十萬幾百萬的醫療保額即使用了50萬都能報銷出來，以前哪有這些險種？
所以，定期的保單檢視，是查漏補缺行動。很多人說：現在30萬保額，以後夠不夠都不曉得。保單檢視也是我們根據當下以及未來幾年或者十年醫療預算做一個估計，把保額補上去。即使保障一輩子的保險，也有必要加保。好比現在又有幾個人會真的一套房子住一輩子的？時代在進步，改換就換，該增加就增加。不要總是抱著一種我有了就萬事大吉的思維來為自己不可預知的未來買單……
第四、買保險時應該注意什麼問題
1、能夠分辨各種險種是怎麼賠，賠哪些。不要混淆醫療險和重疾險了。哪些買了車險，生病住院也去報銷的人，不是保險不賠，而是你真的該給自己充值了。
2、懂得貨比三家，全國800萬保險業務員，誰身邊還沒有三五個賣保險的？多瞭解幾家公司，多問幾個業務員終究是好的。有時候，越瞭解你的人，往往會把你當傻子坑。
3、買保險不要只買一樣，畢竟我們不能算到我們會遇到哪種風險；也算不到風險好久來；哪個人遭遇風險；遭遇風險有多嚴重。算不到就儘量買全，基礎五險：社保打底，重疾險，大小病醫療險，壽險，意外險。各種險種保的都不一樣，不要有遺漏。
4、量力而行，有錢人買保險是有錢任性；普通人，沒錢的人買保險就要精打細算的把錢用到刀刃上。沒錢就少去關注“分紅、理財、返還”這些噱頭。錢少我就多買定期，畢竟保額不夠，定期來湊。先把眼下的保額做高，我們才能放心為未來奮鬥。
5、不懂就要問，時刻保持理智的心態，保持有點點不懂我就要問的心態，能把保險業務員問倒問崩問哭你就不得被騙了。