8月30日，中國民生銀行股份有限公司（A股代碼：600016；H股代碼：01988，簡稱民生銀行）發佈了2019年中期業績。2019年上半年，民生銀行認真落實黨中央方針政策，積極響應監管部門要求，有效支持實體經濟發展，緊密圍繞“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”戰略定位，堅持“輕資本、優負債、調結構、促協同、保質量”經營策略，紮實推進改革攻堅，主要業績指標實現近年來少有的快速增長，全行發展進入更高質量、更趨均衡、更大空間、更強韌性的新階段。
改革轉型紮實推進
民生銀行圍繞戰略定位和轉型方向，持續推進改革轉型舉措落地並取得明顯成效，促進實施精益化經營、精細化管理，帶動客戶價值不斷提升。
聚焦民企戰略，深耕重點客群經營，建設“民營企業的銀行”。將民企客戶分為戰略民企、中小民企、小微企業，為各類客戶提供差異化服務。針對戰略民企，為每個客戶配備由首席經理、評審經理、產品經理、客戶經理、風險經理組成的“五位一體”緊密合作團隊，持續提升戰略客戶綜合化服務水平，6月末，戰略民企客戶650戶，比上年末增長83.62%。針對中小企業，以“構建數字化、標準化、流程化中小業務模式，打造‘中小企業金融’領先銀行”為宗旨，建立“中小企業民生工程”品牌，通過實施“攜手、生根、共贏、螢火”計劃，為中小企業提供支付結算、現金管理、授信、供應鏈、股權投資等綜合服務，6月末，中小企業客戶超過14萬戶。針對小微企業，積極踐行國家普惠金融發展戰略，深化小微3.0服務模式，增強小微金融線上化、綜合化服務能力，提升小微金融服務質效，6月末，小微貸款4,249.55億元，比上年末增加180.17億元。
聚焦科技賦能，強化產品和業務模式創新，建設“科技金融的銀行”。加強科技與業務協同，以分佈式架構轉型為動力，以數據治理為抓手，全面提升民生銀行科技水平，直銷銀行、網絡金融、遠程銀行加快發展，智能服務能力不斷提升。6月末，直銷銀行客戶2,406.29萬戶，比上年末增加489.16萬戶；個人電子銀行客戶5,210.54萬戶，比上年末增加420.15萬戶。
聚焦綜合經營，提升多元化服務能力，建設“綜合服務的銀行”。建立民企客戶交叉銷售體系，完善企業家客群、金融市場代客、代發工資、信用卡、資產管理五類業務交叉銷售營銷機制。優化機構佈局，大力推動母行與附屬機構、境內與境外機構、對公與零售業務、客群與產品部門、營銷與風險部門的協同聯動。上半年，附屬機構共實現營業收入34.57億元，實現淨利潤8.00億元。境內外業務協同機制不斷完善，民銀國際實現淨利潤2.26億港元，同比增長36.97%；香港分行聚焦“粵港澳大灣區”等戰略機遇，債券承銷、資產託管、私人銀行業務實現快速發展。
經營績效穩中向好
資負協調增長，結構更加優化。不斷強化資產負債管理，提升優質信貸資產增量佔比，加快推進輕資本轉型。6月末，集團總資產63,406.58億元，比上年末增長5.77%；其中，各項貸款總額31,839.61億元，比上年末增長4.16%。總負債58,519.86億元，比上年末增長5.18%；其中，各項存款總額34,275.15億元，比上年末增長8.22%。資產、負債結構持續優化，負債成本趨於下降。盈利穩步提高，股東回報穩定。上半年，淨利潤、營業收入保持較好增長，民生銀行集團實現歸屬於母公司股東的淨利潤316.23億元，同比增長6.77%；實現營業收入882.56億元，同比增長17.02%；基本每股收益0.72元，同比增加0.04元。
息差水平提升，降本增效明顯。降低負債成本，提高資產收益，帶動淨息差改善，上半年，淨息差達到2.00%，同比提高0.23個百分點；成本效能不斷提高，成本收入比降至20.84%，同比下降3.15個百分點。
資源約束緩解，資本實力增強。成功發行400億元二級資本債和400億元無固定期限資本債券，資本淨額不斷提高，資本約束明顯緩解，為業務持續發展創造了有利條件。6月末，集團資本淨額6,233.88億元，比上年末增長13.91%；一級資本充足率9.95%，比上年末提高0.79個百分點；資本充足率12.81%，比上年末提高1.06個百分點。
資產質量改善，穩健水平提高。持續完善全面風險管理體系，進一步健全內部控制體系，前瞻性防範各類風險，加大存量問題及不良資產的清收處置力度，資產質量保持穩定。6月末，不良貸款率1.75%，比上年末下降0.01個百分點；逾期貸款率2.37%，比上年末下降0.22個百分點，連續5年降低；撥備覆蓋率142.27%，比上年末提高8.22個百分點；貸款撥備率2.49%，比上年末提高0.13個百分點。
客群經營穩步開展
公司客群方面，完善客戶分層分類服務體系，創新客戶服務模式，堅持優質負債立行，優化資產業務結構，加快產品創新升級，推動業務模式向資本節約型轉變。6月末，境內有餘額對公存款客戶123.00萬戶，比上年末增加6.21萬戶；對公存款總額27,379.35億元，比上年末增加1,762.94億元；對公一般貸款總額17,621.15億元，比上年末增加353.96億元。同業客群方面，深入推進客群經營轉型，通過客群和產品“雙輪驅動”，做優同業業務結構，持續強化“民生同業e+”品牌建設。6月末，同業負債規模（含同業存單）16,560.14億元，比上年末增長2.50%；同業資產規模3,335.25億元，比上年末減少1.19%。零售客群方面，著力推進零售垂直化管控變革，加快財富管理業務發展，提升人均和網均產能，高質量發展特徵逐步顯現。上半年，實現零售業務淨收入322.80億元，同比增長22.17%；6月末，零售非零客戶4,006.17萬戶，比上年末增加166.72萬戶；零售存款7,560.88億元，比上年末增加1,059.00億元；零售貸款12,781.16億元，比上年末增加602.22億元。
產品服務持續創新
投資銀行，銀行間債券市場承銷發行規模2,192.18億元，主承銷商排名提升至第3位；資產證券化業務創新不斷突破，成功投資全國首單可擴募物流倉儲REITs項目和銀行間市場首單高速公路公募證券化項目。交易銀行，持續打造結算+融資、境內+境外、數字化+場景化的交易銀行，深度推進“單一窗口”金融服務、全球現金管理、民生環球速匯等創新產品的綜合運用，形成跨境貿易便利服務先發優勢，不斷豐富和完善“通”、“聚”、“盈”產品體系。供應鏈金融，持續拓展重點行業，完善現有“融資產品E系列+結算+增值”的產品服務體系，構建“小供應鏈金融模式”，形成供應鏈金融“鏈通萬家”的百花齊放格局，打造供應鏈金融業務的特色與優勢，6月末，供應鏈核心客戶184戶，比上年末增長97.85%。信用卡業務，規模拓展與質量提升並重，場景金融業務系統正式上線，效率及客戶體驗業內領先，基於線上、線下優質商戶的場景化獲客、分期、特惠業務體系逐步建立，上半年新增髮卡472.31萬張，實現交易額11,934.14億元。金融市場業務，上半年貴金屬業務場內交易金額為上海黃金交易所前5大交易商；境內即期結售匯交易量3,278.58億美元，同比增長19.18%；人民幣外匯期權交易量588.30億美元，同業排名第4。資產管理，積極推動理財產品淨值化轉型，淨值型產品規模持續增長、種類不斷健全。資產託管，重點佈局公募基金、銀行理財、資產證券化等託管產品；以年金託管和賬戶管理資質為基礎，建立了覆蓋企業年金、職業年金、養老金產品、養老保障管理產品等的產品體系，6月末，資產託管餘額93,491.26億元，養老金業務託管規模4,353.68億元，管理個人賬戶18.08萬戶。
品牌價值不斷提升
在2019年發佈的《財富》世界500強排名中，民生銀行位列第232位，較上年提升19位；在《銀行家》“全球銀行1000強”排名中，民生銀行位列第28位，較上年提升2位。世界影響力和全球競爭力不斷提升。
牢記“為民而生、與民共生”的企業使命，持續深入開展扶貧和社會責任工作。根據“摘帽不摘責任、摘帽不摘政策、摘帽不摘幫扶、摘帽不摘監管”的“四不摘”要求，整合內外資源，進一步加大幫扶力度，從黨建、金融、教育、醫療、產業、技能、電商、消費等方面幫助脫貧縣鞏固脫貧成果。連續四年組織“我決定民生愛的力量——ME公益創新資助計劃”，幫助社會公益組織健康發展。
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