對於每一個要花很久時間在通勤路上的人來說，自由職業充滿了吸引力。

大城市的競爭和壓力無處不在，越來越多人選擇成為一個自由職業者。

雖然自由職業者不用經歷九九六的折磨，也不用感受體制內的約束，但社保卻成了他們當中很多人的困擾。

當一個自由職業者，要不要繳社保呢？交什麼社保划算呢？今天大白好好和大家說說這件事。

本文內容包括：

1、參保前，先了解一下什麼是職工社保？

2、自由職業者，有沒有必要交社保？

3、自由職業者怎麼交社保，哪種最划算？

下面大白就和大家好好說說。

1、什麼是職工社保？

我們談到最多的社保一般指的是職工社保，說到的五險指的是生育保險、養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險。

其中工傷保險和生育保險全部由企業承擔，養老保險、醫療保險和失業保險由企業和員工共同承擔，這個比例可能因為地區不同存在一定的差異。

就拿大白所在的深圳來說，養老保險非深戶單位給繳13%，個人繳8%；醫療保險一檔的，企業單位給繳5.2%，個人繳2%；這裡僅列舉養老保險和醫療保險，感興趣的朋友可以在網上查查自己所在地的比例。

社保裡的五險，當屬養老保險和醫療保險最重要。

社保交15年，養老保險終身有效，養老金遵循“多繳多得、長繳多得”的原則，可以一直領養老金到過世；

社保交25年，醫療保險終身有效，看病醫保可以一直報銷，直到過世；

要注意的是這個月社保斷交，下個月就沒辦法享受享受醫保福利了，自費看病有多病，反正誰看誰知道。（這個會有地區差異，以當地社保局說的為準）

那麼，問題就來了。

2、自由職業者，有沒有必要交社保？

上文提到了社保裡的保險社保交夠一定年限，可以享受養老保險和醫療保險的福利。那作為一個自由者，這些福利，你是不是需要呢？

再者，大白之前和大家說過社保斷繳的影響，這裡再和大家複習一下，如果不交社保產生的影響有哪些。

①無法報銷醫藥費

因為醫保比較特殊，在很多地方，只要醫保一斷繳，第二個月開始就不能再使用了。大家都知道自費看病有多貴，如果沒有醫保這個基礎保障，看病就要自己來掏所有的錢。

②影響報銷上限

在很多地區，醫保連續繳費的時間越久，每年的報銷上限就越高。

如果生病住院，社保交的久的得到的報銷就會比你多。

比如說：小A社保交了10年了，那他生病住院了最高就可以報50萬，小B交的社保連一年都沒有，那小B生病住院了最高就只能報10萬。

當然了，這個政策規定上有地區差異，這裡只是舉個例子給大家進行參考。

③影響買房買車、積分入戶、孩子入學

先聲明，這個是分地區的，不是所有地區社保斷交都會有這個影響。

一些熱門城市要求社保繳夠一定時間才能有買車買房的資格。

比如上海，非滬戶籍，只有連續繳滿5年的社保，才能在上海買車搖號和買房。

不僅如此，積分落戶、買車搖號、孩子上學等，都要求連續繳納社保半年以上。

北京、廣州、深圳等其他城市，也有各自類似的政策。

至於別的地區對於這一塊的規定，也歡迎大家在評論區進行討論。

對於生育保險、工傷保險、養老保險、失業保險斷繳產生的影響大白已經在之前的文章裡分享過了，感興趣的朋友可以自行去查看。

所以要不要交社保，結合自己的情況，很多人心裡已經大概有結論了。

多數自由職業者還是想交社保的，那該怎麼交？怎麼交最划算呢？

3、自由職業者怎麼交社保，哪種最划算？

很多人對於職工社保一直都存在一個誤區：

認為職工社保就只能是有工作的人才能有資格繳納，沒有工作就繳納不了職工社保，享受不到優厚的職工社保待遇。

但其實自由職業者、靈活就業人員也可以參加職工社保。

自由職業者，參與社保可以有三種方式，大白總結了一下。

① 通過第三方機構，像普通上班族一樣繳納五險：職工養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險。

除了尋找第三方機構幫忙代繳，還可以掛靠在朋友公司名下，通過這樣的方式也能來繳職工社保。

但大白還是要強調一點，這種方式交社保有一定的法律風險。

另外，在尋找第三方代繳公司讓他們幫忙繳費時，也要注意後期自己去社保官網登陸賬號查詢確認，從而保證繳費成功。

②如果是在戶籍所在地，那就到當地社保局以靈活就業人員身份，去申請繳納職工醫保和養老保險。

在寫“離職後公積金和保險怎麼處理?”這篇文章時，大白特意打電話給社保局進行了諮詢。

要特別說明的是，以這種方式來繳納職工醫保和養老保險，並不會影響退休後的待遇，退休後的待遇和正常的企業員工一樣。

不過，自由職業者交職工醫保和養老保險是完全自己掏錢，職工交社保則是公司幫忙出一部分錢。

③跟普通居民一樣，去自己戶口所在地的社保局，繳納居民醫療保險（新農合、城鎮居民醫保）和居民養老保險。

這麼一看，交社保可供自由職業者選擇的方式還是比較多的。

那麼，很多人可能想問：繳哪個才最划算呢？舉例來看看！

這裡我們以武漢為例，重點看看職工醫保和居民醫保在門診報銷和住院報銷上的待遇之差。

①門診報銷之差：

武漢職工醫保不能報銷普通門診，平時生個小病可以用醫保卡里的錢。

居民醫保看門診時，1到3級的醫院都可以進行報銷，有400元報銷額度，用完這個額度再看診就得自掏腰包。

②住院報銷之差：

為了理解更方便，大白做了一個表格來進行更為直觀的對比：

以此為例，我們可以從上表中看出兩種醫保的差別，居民醫保的報銷金額會相對低一點。

③參保繳費之差：

武漢自由職業者自己去交居民醫保，一年 220 元/年；

而交職工醫保的話，以10000為繳費基數，自己需要承擔全部“個人+單位”費用，一個月就要交1007 元，一年就要 12084了。

④養老保險上的差異

居民養老保險：居民養老保險”只有個人賬戶，每年最低繳納100塊，最高繳納2000塊。可以理解為交的錢是“職工養老”的一半，拿的錢也是“職工養老”的一半。

職工養老保險：職工養老保險包括“個人賬戶+統籌賬戶”，一年交費非常多，如果我們是企業職工，公司會幫我們交大頭的部分。

但如果是自由職業者交養老保險，就需要自己承擔“個人+單位”所有繳費了。

還是那句話，多繳多得，長繳長得，到底誰更划算是相對的。

在繳納社保的時候建議大家不要以“划算”作為選擇的標準，而要以收入作為衡量標尺，在能力範圍內，給自己一份保障。

社保乾貨回答：

換城市工作，之前交的社保，公積金怎麼辦？

社保是不是隻用繳滿15年就可以不用交了？

異地就醫 醫保是否能夠報銷？

離職後公積金和保險怎麼處理?

社保，醫保，新農合，城鎮保險他們的區別是什麼？

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