一、案例
去年，年近七旬的安大娘家住某農村，老伴兒耳朵有些背，兒女都在外打工。夫妻過66大壽時，親友來祝壽接了一些錢，再加上平時兒女給的零花錢攢下1.8萬餘元錢。老人說錢存到銀行不方便，再說天天能看到心裡坦然。兩年前，老人就把這些錢裹成一捆藏到房屋頂棚上，心想小偷怎麼也想不到錢藏到這裡，這下可以放心了。
前不久，老人想起這些錢，就從頂棚取下打開一看嚇了一跳：這些錢硬硬的緊緊粘在一起發了黴。老人看著硬硬的一捆錢欲哭無淚。後來銀行兩名工作人員先把粘在一起的鈔票用水泡，撈出來再用刀片、細鐵絲和針等工具一張張把錢啟下來，啟錢時跟繡花似的輕下手，用力要勻，還不能著急，啟完這些錢花了十多天。隨後再把碎片放到紙上一點點粘貼帶著殘幣兌換。經過努力，1.8萬餘元錢殘幣兌換了12850元，老太拿到這些錢時高興得哭了
其實，與其讓錢發黴，不如讓錢來的更有保障。
如果老太的家裡能夠具有保險意識，就可以為她購買份年金保險，即能理財又能對其健康狀況有所保障，享受更舒適的老年生活。
二、小知識——財富風險管理的“金字塔”，你知道嗎？
財富風險管理的金字塔
最上層：所有性風險：因債務糾紛導致的財產損失資產傳承中可能發生的遺產重稅、婚姻破裂導致的財產分配糾紛
中層：支出性風險：因子女深造造成的額外費用支出、保持退休的生活品質、因工作連帶的賠償責任
最下層：損失性風險：因疾病發生的治療費用、家庭收入中斷、康復醫療費用缺口、名下財產意外毀損及施救費用
三、營銷技巧——九大心法
心法1：打開話題
張總您好，最近做些什麼理財呢？有沒有項目分享一下？
任何理財產品，都可以從三個角度評估，收益性、安全性、流動性，家庭資產配置要考慮短期理財、中期理財和長期理財，尤其是中長期理財，往往是用於準備教育金和養老金，安全性非常重要，兼顧收益性和流動性就更好了，您說是麼？
心法2：談理財產品
近年來，理財產品的共性問題是什麼？
近年來，理財產品的共性問題是什麼？
心法3：談理財產品收益率原理
為什麼理財產品的收益會下降呢？
理財產品大多是掛鉤利率的。利率高，收益就高，利率低，收益也低。而利率，是由央行決定的，是用來調控宏觀經濟的工具之一。
心法4：談降息通道
您覺得我國的利率是在升還是在跌？您覺得我國今後的利率會升還是會跌？
過去20年，我國一年定存利率從10.98%降到1.5%。世界上的發達區域，利率都很低，如美國基準利率0.25%，歐元區基準利率0.5%，日本基準利率0.1%，落後區域，利率都還比較高，那您覺得我國今後會向發達區域靠近還是向落後區域靠近呢？那麼利率是會升還是跌呢？
您覺得我國的利率是在升還是在跌？您覺得我國今後的利率會升還是會跌？
心法5：談降息的影響
利率下降對我們有什麼影響麼？
錢越來越不值錢了！如果我們為未來準備一筆養老金，是每年花本金好還是花利息好？當然是花利息好。如果本金不動，只花利息，那麼利率就非常關鍵了！
心法6：談錢的價值
不同的利率，本金的價值有什麼不同呢？
如果我們今後每月想有1萬元養老金，那麼一年就是12萬，只花利息，不花本金。如果利率是3%，我們需要準備多少本金呢？400萬。如果利率下降一個點，只有2%，我們需要準備多少本金呢？600萬。如果利率下滑到只有1%，我們需要準備多少本金呢？1200萬！利率越低，錢的價值越低！
心法7：談鎖定利率
那麼，您想不想增加錢的競爭力？
您覺得未來利率會升還是會降？
您希望未來利率升還是降？
您能決定利率升還是降麼？
有沒有什麼辦法可以幫我們把利率踩剎車？
心法8：談產品
除了擁有一個高安全、高流動、高收益的賬戶，由於這是一個保險產品，還可以一張保單、三代受益。以投入xxx萬為例，父母給孩子投保，還可掌握保單的所有權和控制權，最終還可給孫輩留下不低於已交保費xxx萬。