製圖：保險那點事兒
1.重疾險，要不要買多次賠付？
直接給結論：根據保費預算來決定。
屁股決定腦袋，口袋決定保障。如果預算有限，當然是第一次重大疾病能得到充足理賠最重要啦。
單賠型重疾險完成了我們對重疾保障的剛性需求，通常我建議保額≥30萬。
比如康惠保旗艦版，比如星悅，比如達爾文。
多賠型重疾險則滿足了我們理賠後無法第二次購買保險的渴求，也是有經濟實力的中產們一步到位的最佳選擇。
但是無論是分組多次賠付的，還是不分組多賠的重疾險，都有一個不容忽視的缺陷。
——所有大病，只能賠一次。
而針對這一空白，市場上終於做出反應，也就是今天我要介紹的這款保險了——芯愛。
是滴你沒看錯，再次為芯愛發出土撥鼠的尖叫。
芯愛共分3個版本，因為已經寫過一次了，今天重點說說芯愛的完整版本——芯愛旗艦版。
2.芯愛旗艦版，第三種多賠重疾險
我問你喔，
一個人的一生，是得好幾種彼此無聯繫的大病可能性大，還是一種大病治好後復發可能性大？
或者換個方式問你：
得癌症的人，治好了，想買保險，你覺得他最想保障什麼？
突發急性心梗的工作狂，通過冠狀動脈搭橋術搶救及時，康復了，你覺得他最想要保障什麼？
腦中風後遺症患者——好吧，腦中風是不可逆的，無法徹底痊癒只能控制病情，但是這不妨礙我們希望病程的每個階段都能得到保障。
癌症：重疾理賠後2次賠付，
急性心梗：重疾理賠後2次賠付，
冠狀動脈搭橋術：重疾理賠後2次賠付。
這3種重疾責任，芯愛重複理賠或者交叉理賠都可以，即：
得了癌症，再次患癌，可以賠——3年間隔期。
得了癌症，再患急性心梗，也可以賠——1年間隔期。
腦中風後遺症：輕、中、重疾全病程理賠。
其他重疾險沒有做到的，芯愛全做到了。
為海保人壽鼓掌。
可以說，芯愛旗艦版開啟了多賠型重疾險的新篇章——重點重疾，重點多賠。
3.芯愛的理賠概率遠超一般多賠重疾險
之前我已經給大家科普過，重疾理賠中，癌症、心血管重疾、腦血管重疾這3種已經佔據了重大疾病理賠的80%以上。
這個統計數據以2012-2016年1529000份重疾賠案作支撐，是中再壽險參與中保協《行業重大疾病產品及發生率發展》研究項目做出的統計。真實、準確、可信。
（1）如果購買芯愛，第一次理賠癌症/急性心梗/冠狀動脈搭橋術，第二次理賠癌症/急性心梗/冠狀動脈搭橋術，概率約為：
男性：69%*69%=48%
女性： 83%*83%=69%
（2）而購買其他多賠重疾險呢？——同一重疾無法重複理賠。
比如第一次理賠癌症，第二次理賠其他大病：
男性：54%*46%=25%
女性：81%*19%=15%
從數理統計的角度，也足以證明：芯愛的重疾理賠可能性遠超於其他多賠重疾險。
芯愛的價格和多次賠付型重疾險十分接近：
從理賠可能性、保障實用性角度，建議購買芯愛。
從重疾多賠覆蓋面，常規的多賠型重疾險更優。
小保老師的板書，你可得好好記下來。
4.芯愛的缺陷
大面上芯愛已經很讓人驚喜了，但是要挑刺也不是不行。
✤ 基礎版：誠意不足的支架術2次理賠
聽說過心臟支架術的人都知道，這是一種冠心病的流行療法。
冠狀動脈給心臟供血，如果淤堵了，心臟缺血心絞痛心梗死後果……你可以想象。
冠狀動脈介入術，也就是俗稱的心臟支架術，能把堵塞的冠狀動脈再次撐開，恢復血液的正常流動。
這種療法安全，微創，不痛苦，不像開胸搭橋那麼血淋淋的恐怖。
但是也有一個缺陷——支架介入術後6~8月可能出現支架內再狹窄。
注意，是6~8個月。
而芯愛給的2次支架術的間隔期要求1年。“完美”避開了支架內再狹窄的高發時間。
早些年裸支架平均再狹窄率約30%(15%-40%)，現在藥物支架再狹窄發生率已降到10%以下。
也就是說10位心臟支架術後患者，在當前的醫療水平下，起碼有1位是需要二次介入治療的。
芯愛關注到了這一高發輕症保障的空白區，十分難能可貴。
但是要求的間隔期時間過長，欠缺誠意。
希望芯愛後續能夠升級，縮短冠狀動脈介入術2次理賠的間隔期。
咱有知識的消費者，是沒法輕易被糊弄的。
發射橘貓的凝視光波
✤ 其他小缺點
比如無法添加投保人豁免——6月芯愛將添加，在意這一點的可以等等；
比如≥36歲只能20年繳費——繳費期從30年縮短到20年，比康惠保、超級瑪麗等競品提早了5年。
5.芯愛的智能核保：友好
有下列疾病的小夥伴，可以重點關注芯愛的智核：
（1）甲狀腺疾病：甲狀腺結節、甲狀腺包塊、甲狀腺囊腫TIRADS-2級能標體承保
（2）乳腺疾病：乳腺結節、乳腺囊腫、乳腺纖維瘤、乳腺纖維腺瘤，BIRADS-2級能標體承保
（3）乙肝疾病：乙肝病毒攜帶、小三陽、肝功能輕度異常，有機會標體承保
（4）高血壓：放寬至160/100. 高血壓一級也能標體承保
（5）肥胖&體重過輕：通常來說不智核，人核BMI超30即拒保，但是芯愛智能核保條件放寬至BMI32
可以說芯愛對亞健康人群十分友好了。
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好了，我們回顧下這節課的內容：
1.芯愛旗艦版是一種非主流的多次賠付重疾險——重點疾病重點多賠。
重疾理賠概率（即實用性）遠超其他多賠型重疾險。
相對於分組多賠、不分組多賠重疾險的全面撒網，但同一條魚最多抓一次；
芯愛旗艦版就是重點捕撈，還是同一條魚最多能抓二次的重點捕撈。
如果你既要全面撒網，又要重點捕撈，芯愛旗艦版+多賠型重疾險是絕配。（前提是你得有錢，2種保費加一起可不便宜）
2.芯愛重疾險的輕症——冠狀動脈介入術可以2次賠付體現了芯愛對“心病”的誠意，但是誠意不徹底，間隔期1年過長。
保唄兒會持續觀望的。
3.芯愛的智能核保對亞健康人群友好。
芯愛開啟了多次賠付型重疾險的新篇章——同一重疾多次理賠。
總體來說，芯愛很值得購買，不愧是我保唄兒的大老婆（康旗：？？？）。
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在百度指數中，搜索“心血管”人群畫像，可以得到下面幾張圖：
心血管疾病關注者年齡高峰為30~39歲，佔比46%：
在這些一二線城市，為了生活為了理想奔波的你我，也是滿懷對健康的擔憂。
生活也許真有很多“不得不”，
但除了止步搜索，也能“可以有”。
多愛自己一些，多一份保障。
祝好\ (•◡•) /。