上個週末，帶著孩子去商場，中午的時候接到家裡的電話：大伯家哥哥被砸到腳骨折了，心裡咯噔一下，他有三個孩子，還有一個老母親，都在等著他養！得知這個信息的第一時間，就是想著能做些什麼

記得他之前有和我說過，在朋友那裡買過一份保險，一年5000元，交5年了，當時只提了下，那會兒時間緊張，也沒有幫他檢查看看，沒想到意外就發生了，當這次我拿到他保險合同的時候，一陣痛心，綜合型產品，附加的意外保額只有10萬元！這樣的保額10級傷殘只能賠1萬元！也就只是給2年的保費，現在去醫院1萬2萬能做什麼？！我給愛人花200元買的50萬保額！願買錯保險的事情不再發生.....

根據案例說保險：今天講述的是身患乳腺癌，卻遭保險公司拒保的事情

01

保險案例

2012年1月，湖南範某在代理人的介紹下，買了一份附加壽險的重疾險。

2018年7月，範某因病住院，經診斷確認為左側乳腺癌，隨後範某進行手術治療。

出院後，範某向保險公司進行理賠，得來的卻是保險公司拒賠的結果，理由是：範某所患的是原位癌，不屬於規定的癌症疾病，所以拒賠

範某不服，協商無果的情況下，向法院提起訴訟

法院：合同簽訂雙方意見真實有效，且內容不違反法律規定，合同受法律保護。在承保期內，範某患左側乳腺癌事實清楚，且投保人不具備“原位癌”醫學方面知識，保險公司代表並未清楚解釋，所以責任應當是保險公司承擔，應賠付約定保險金額

02

案例分析

（1） 原位癌屬於皮膚疾病，治癒率極高，不屬於醫學上規定的惡性腫瘤，所以現在很多重疾險都將“原位癌”責任免除，也就是不予賠付

（2） 評論區有朋友問：經常出現保險公司拒賠，為什麼法院就判賠，是判錯還是怎樣？這裡和大家介紹一下保險的不利解釋原則

《保險法》第二章保險合同第一節第三十條： 採用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利於被保險人和受益人的解釋。

所以有時候即使是合同不屬於理賠的內容，可能也會在訴訟的過程中得到賠付

（3） 重疾購買的時候，如果是附加壽險，則賠付的時候共享保額，如果賠付重疾之後，則壽險保額接近為0，所以建議的是重疾和壽險單獨購買，比如購買純重疾保障，額外加一份壽險，這樣身患重疾可以獲得一份保額，若不幸身故，還可以獲得保額

寫在最後：你的家庭經得住意外和重大疾病的風險嗎？如果不能，建議選擇商業保險作為補充保障，寧願花一個月工資買保險，不花一生積蓄進醫院。保險很複雜，究竟怎麼才能不買錯？最好的是提前做好風險規劃，這樣才能避免多花冤枉錢

點擊下方“瞭解更多”，教你預估家庭風險，根據需求買保障，避免多花冤枉錢