在我們國家，“保險”是一個充滿爭議的東西。很多老百姓都採取堅決不信、不聽、不買的態度。因為保險被坑的例子確實不少，誰都不想自己的血汗錢被騙！但是，對於保險憑什麼不賠？保險公司哪裡來的底氣？其實我們並不清楚。

今天，我就從一個二胎寶媽身患癌症，保險拒賠30萬的案子說起！最後，小魚會繼續教大家一些防止保險拒賠的知識點。希望能對大家有所幫助！

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真實案例

家住湖州長興的李女士是一名二胎寶媽，在保險公司上班，去年給自己和兩個孩子買了重疾險，保額30萬，一年交7000多元保費。本來買保險就是為了以防萬一，可沒想到的是，天有不測風雲！

今年一天突然感到不適，李女士家人將其送往醫院治療，經過檢查，李女士身患甲狀腺癌。高昂的治療費用讓一家人一籌莫展，於是想到之前購買了一份重疾險，於是李女士便向保險公司迅速申請理賠30萬保險金，可沒想到，保險卻一口拒賠！

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案例分析

李女士很氣憤：明明甲狀腺癌屬於重疾險的理賠範圍，憑什麼保險一分不賠？原來，這裡面有蹊蹺。經調查，保險公司發現：李女士在生完二胎之後就患有甲狀腺結節，甲狀腺癌症由它變化而來。而且李女士也是本公司保險業務員，無論是作為投保人還是業務員，她都沒有做到如實告知的義務，存在騙保嫌疑。保單上的代理人簽名是她本人！說白了，這份保單是她自己賣給自己的。

但是對此，李女士堅決不認同，並表示自己在投保時已將這一情況告訴了保險代理人盧經理，但是盧某為其開通銷售工號，令其自己簽名。而且當時盧某也說：甲狀腺結節很普遍，沒事，不影響後期出險理賠！而如今，盧某拒不承認！

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千萬記住3點，防止拒賠

對李女士的遭遇，很多網友都表示同情。如果說保險業務員可能會坑別人的話，給自己買保險，應該不會挖坑吧！所以整件事不免讓人唏噓！給自己和家人上保險，都是圖安心，可是如此鬧心，真的讓人難以接受！

那作為我們普通老百姓，該如何防止被保險業務員坑、被保險公司拒賠呢？

為此，小魚整理了幾個大公司的保險拒賠案例，在以往基礎上再總結了幾個防坑要點：

1、不要亂填健康告知

對於健康告知，之前已經強調過很多遍。因為這一塊，確實是目前保險拒賠最嚴重的地方。很多時候為了成單，一些保險業務員會跟你說：如果沒住過院，健康告知直接填否就行了，保險法規定扛過兩年一定賠！可真的是這樣嗎？

《保險法》：如果投保人未如實告知的，保險公司有權解除合同，並不承擔賠償責任。合同成立超過兩年的，保險公司不得解除合同，發生保險事故的，應當承擔賠償責任。

所以，2年不可抗辯是為了保障投保人的權益，而不是教大家騙保。如果隱瞞病情投保，就算扛過兩年，也不一定賠！

2、不要忽視除外責任

除了健康告知，除外責任也是很多人常常忽視的，也是拒賠非常多的原因所在！所謂的“除外責任”，就是免責條款。一款保險到底賠什麼不賠什麼，這些一定要牢記於心，不要自以為是。

比如，花了很多錢住院治療的病不一定是重大疾病，重疾險不一定賠！一般來說，重疾險對皮膚癌、原位癌、微創冠狀動脈支架植入術等就不賠；意外險對猝死、高原反應、個體食物中毒、整容失敗等不賠，車險對於酒駕、無證駕駛、車輛未年檢等不賠！

3、不要買返還型重疾險

“有病治病，沒病返本”的重疾險，的確是塊非常誘人的肥肉。但是千萬不要只看表面！返還型重疾險不僅保費貴，甚至可能比一些不返還的一年貴六七千元，我們多交的這些保費，很大一部分拿去理財了，導致保障性很差。而且，理財收益並不高，差不多為4%。所以不建議大家購買！

最後，在提醒大家一點：保險不要代簽名，如果買保險時不放心，可以採取錄音錄像的方式，保留重要證據，以便後期理賠！

所以啊，買保險是門學問，防止拒賠是關鍵！業務員也不例外，不然到最後只能白白浪費錢！所以近期我們也是推出免費保險測評服務，提前幫你分析家庭風險，不在以後買保險的時候，被保險坑、被輕易拒賠！

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