重疾險，作為最受大家關注的險種，
實際上有一些“坑”，是不為人所知的。
甚至從業很多年的人員，也不敢說自己都弄明白了。
有一些很常見的問題，比如說：
“重疾病種不是越多越好”
“只有少數病種是確診即賠”
“注意等待期、免責條款和特別約定的內容”
“絕大部分產品的輕症都有隱形分組”
這些十步在日常的文章中已經潛移默化的輸出過，就不一一展開敘述了。
今天來講幾點特別的，不是內行人，可能真的不清楚！
重疾險，作為最受大家關注的險種，
實際上有一些“坑”，是不為人所知的。
甚至從業很多年的人員，也不敢說自己都弄明白了。
有一些很常見的問題，比如說：
“重疾病種不是越多越好”
“只有少數病種是確診即賠”
“注意等待期、免責條款和特別約定的內容”
“絕大部分產品的輕症都有隱形分組”
這些十步在日常的文章中已經潛移默化的輸出過，就不一一展開敘述了。
今天來講幾點特別的，不是內行人，可能真的不清楚！
健康告知中的無限告知
在投保時，我們都需要進行健康告知。
回答健康告知的問題時，我們只需要“問啥答啥”
問了的，如實告知，
沒問的，也不用主動告知。
這個過程中，關鍵就是看保險公司問的問題都是什麼了。
有健告嚴苛的，也有寬鬆的。
但是如果你發現健康告知中，出現非常寬泛的詞語，就要謹慎了。
比如下面這種情況：
重疾險，作為最受大家關注的險種，
實際上有一些“坑”，是不為人所知的。
甚至從業很多年的人員，也不敢說自己都弄明白了。
有一些很常見的問題，比如說：
“重疾病種不是越多越好”
“只有少數病種是確診即賠”
“注意等待期、免責條款和特別約定的內容”
“絕大部分產品的輕症都有隱形分組”
這些十步在日常的文章中已經潛移默化的輸出過，就不一一展開敘述了。
今天來講幾點特別的，不是內行人，可能真的不清楚！
健康告知中的無限告知
在投保時，我們都需要進行健康告知。
回答健康告知的問題時，我們只需要“問啥答啥”
問了的，如實告知，
沒問的，也不用主動告知。
這個過程中，關鍵就是看保險公司問的問題都是什麼了。
有健告嚴苛的，也有寬鬆的。
但是如果你發現健康告知中，出現非常寬泛的詞語，就要謹慎了。
比如下面這種情況：
在每一個疾病後面都有一個“等”字
這就有無限告知的意味了，因為我們無法判斷，“等”字裡面到底包含哪些疾病。
再比如還有的健康告知中寫到 “保險人是否曾經患有或現在患有某些上述未提及的疾病或症狀（不包括一般傷風或感冒）”
這也是赤裸裸的無限告知啊，這樣子的健告對投保人來說都是很不友好的
今後發生理賠糾紛或者真的打起來官司，投保人很可能會處於弱勢地位。
重疾險，作為最受大家關注的險種，
實際上有一些“坑”，是不為人所知的。
甚至從業很多年的人員，也不敢說自己都弄明白了。
有一些很常見的問題，比如說：
“重疾病種不是越多越好”
“只有少數病種是確診即賠”
“注意等待期、免責條款和特別約定的內容”
“絕大部分產品的輕症都有隱形分組”
這些十步在日常的文章中已經潛移默化的輸出過，就不一一展開敘述了。
今天來講幾點特別的，不是內行人，可能真的不清楚！
健康告知中的無限告知
在投保時，我們都需要進行健康告知。
回答健康告知的問題時，我們只需要“問啥答啥”
問了的，如實告知，
沒問的，也不用主動告知。
這個過程中，關鍵就是看保險公司問的問題都是什麼了。
有健告嚴苛的，也有寬鬆的。
但是如果你發現健康告知中，出現非常寬泛的詞語，就要謹慎了。
比如下面這種情況：
在每一個疾病後面都有一個“等”字
這就有無限告知的意味了，因為我們無法判斷，“等”字裡面到底包含哪些疾病。
再比如還有的健康告知中寫到 “保險人是否曾經患有或現在患有某些上述未提及的疾病或症狀（不包括一般傷風或感冒）”
這也是赤裸裸的無限告知啊，這樣子的健告對投保人來說都是很不友好的
今後發生理賠糾紛或者真的打起來官司，投保人很可能會處於弱勢地位。
重疾、身故二賠一
有些人在買重疾險的時候，會要求一定要帶身故責任。
問其原因，原來是以為重疾和身故可以賠付兩次！
這種想法是有誤區的，賠付身故責任的前提是沒有進行過重疾理賠；
一旦罹患了重疾並進行過理賠，那麼合同就終止了，不會賠付身故保險金。
如果在購買的時候沒有附加身故責任，那麼身故後可以返還保單的現金價值。
不過有些產品，在這方面也會存在“小陷阱”
產品A：
重疾險，作為最受大家關注的險種，
實際上有一些“坑”，是不為人所知的。
甚至從業很多年的人員，也不敢說自己都弄明白了。
有一些很常見的問題，比如說：
“重疾病種不是越多越好”
“只有少數病種是確診即賠”
“注意等待期、免責條款和特別約定的內容”
“絕大部分產品的輕症都有隱形分組”
這些十步在日常的文章中已經潛移默化的輸出過，就不一一展開敘述了。
今天來講幾點特別的，不是內行人，可能真的不清楚！
健康告知中的無限告知
在投保時，我們都需要進行健康告知。
回答健康告知的問題時，我們只需要“問啥答啥”
問了的，如實告知，
沒問的，也不用主動告知。
這個過程中，關鍵就是看保險公司問的問題都是什麼了。
有健告嚴苛的，也有寬鬆的。
但是如果你發現健康告知中，出現非常寬泛的詞語，就要謹慎了。
比如下面這種情況：
在每一個疾病後面都有一個“等”字
這就有無限告知的意味了，因為我們無法判斷，“等”字裡面到底包含哪些疾病。
再比如還有的健康告知中寫到 “保險人是否曾經患有或現在患有某些上述未提及的疾病或症狀（不包括一般傷風或感冒）”
這也是赤裸裸的無限告知啊，這樣子的健告對投保人來說都是很不友好的
今後發生理賠糾紛或者真的打起來官司，投保人很可能會處於弱勢地位。
重疾、身故二賠一
有些人在買重疾險的時候，會要求一定要帶身故責任。
問其原因，原來是以為重疾和身故可以賠付兩次！
這種想法是有誤區的，賠付身故責任的前提是沒有進行過重疾理賠；
一旦罹患了重疾並進行過理賠，那麼合同就終止了，不會賠付身故保險金。
如果在購買的時候沒有附加身故責任，那麼身故後可以返還保單的現金價值。
不過有些產品，在這方面也會存在“小陷阱”
產品A：
產品A中規定，如果賠付過一次輕症/中症，那麼保單的現金價值降為零，身故後是什麼都拿不到的。
（關於現金價值有多重要，請仔細閱讀《退保，拿到比保費更多的錢》一文）
那正常的產品條款應該是什麼樣子的？
產品B：
重疾險，作為最受大家關注的險種，
實際上有一些“坑”，是不為人所知的。
甚至從業很多年的人員，也不敢說自己都弄明白了。
有一些很常見的問題，比如說：
“重疾病種不是越多越好”
“只有少數病種是確診即賠”
“注意等待期、免責條款和特別約定的內容”
“絕大部分產品的輕症都有隱形分組”
這些十步在日常的文章中已經潛移默化的輸出過，就不一一展開敘述了。
今天來講幾點特別的，不是內行人，可能真的不清楚！
健康告知中的無限告知
在投保時，我們都需要進行健康告知。
回答健康告知的問題時，我們只需要“問啥答啥”
問了的，如實告知，
沒問的，也不用主動告知。
這個過程中，關鍵就是看保險公司問的問題都是什麼了。
有健告嚴苛的，也有寬鬆的。
但是如果你發現健康告知中，出現非常寬泛的詞語，就要謹慎了。
比如下面這種情況：
在每一個疾病後面都有一個“等”字
這就有無限告知的意味了，因為我們無法判斷，“等”字裡面到底包含哪些疾病。
再比如還有的健康告知中寫到 “保險人是否曾經患有或現在患有某些上述未提及的疾病或症狀（不包括一般傷風或感冒）”
這也是赤裸裸的無限告知啊，這樣子的健告對投保人來說都是很不友好的
今後發生理賠糾紛或者真的打起來官司，投保人很可能會處於弱勢地位。
重疾、身故二賠一
有些人在買重疾險的時候，會要求一定要帶身故責任。
問其原因，原來是以為重疾和身故可以賠付兩次！
這種想法是有誤區的，賠付身故責任的前提是沒有進行過重疾理賠；
一旦罹患了重疾並進行過理賠，那麼合同就終止了，不會賠付身故保險金。
如果在購買的時候沒有附加身故責任，那麼身故後可以返還保單的現金價值。
不過有些產品，在這方面也會存在“小陷阱”
產品A：
產品A中規定，如果賠付過一次輕症/中症，那麼保單的現金價值降為零，身故後是什麼都拿不到的。
（關於現金價值有多重要，請仔細閱讀《退保，拿到比保費更多的錢》一文）
那正常的產品條款應該是什麼樣子的？
產品B：
並沒有提到賠付輕症現價歸零的說法，
由此來看，產品B自然比產品A寬鬆了許多。
不僅如此，產品A還有這樣子的規定：
重疾險，作為最受大家關注的險種，
實際上有一些“坑”，是不為人所知的。
甚至從業很多年的人員，也不敢說自己都弄明白了。
有一些很常見的問題，比如說：
“重疾病種不是越多越好”
“只有少數病種是確診即賠”
“注意等待期、免責條款和特別約定的內容”
“絕大部分產品的輕症都有隱形分組”
這些十步在日常的文章中已經潛移默化的輸出過，就不一一展開敘述了。
今天來講幾點特別的，不是內行人，可能真的不清楚！
健康告知中的無限告知
在投保時，我們都需要進行健康告知。
回答健康告知的問題時，我們只需要“問啥答啥”
問了的，如實告知，
沒問的，也不用主動告知。
這個過程中，關鍵就是看保險公司問的問題都是什麼了。
有健告嚴苛的，也有寬鬆的。
但是如果你發現健康告知中，出現非常寬泛的詞語，就要謹慎了。
比如下面這種情況：
在每一個疾病後面都有一個“等”字
這就有無限告知的意味了，因為我們無法判斷，“等”字裡面到底包含哪些疾病。
再比如還有的健康告知中寫到 “保險人是否曾經患有或現在患有某些上述未提及的疾病或症狀（不包括一般傷風或感冒）”
這也是赤裸裸的無限告知啊，這樣子的健告對投保人來說都是很不友好的
今後發生理賠糾紛或者真的打起來官司，投保人很可能會處於弱勢地位。
重疾、身故二賠一
有些人在買重疾險的時候，會要求一定要帶身故責任。
問其原因，原來是以為重疾和身故可以賠付兩次！
這種想法是有誤區的，賠付身故責任的前提是沒有進行過重疾理賠；
一旦罹患了重疾並進行過理賠，那麼合同就終止了，不會賠付身故保險金。
如果在購買的時候沒有附加身故責任，那麼身故後可以返還保單的現金價值。
不過有些產品，在這方面也會存在“小陷阱”
產品A：
產品A中規定，如果賠付過一次輕症/中症，那麼保單的現金價值降為零，身故後是什麼都拿不到的。
（關於現金價值有多重要，請仔細閱讀《退保，拿到比保費更多的錢》一文）
那正常的產品條款應該是什麼樣子的？
產品B：
並沒有提到賠付輕症現價歸零的說法，
由此來看，產品B自然比產品A寬鬆了許多。
不僅如此，產品A還有這樣子的規定：
由同一原因導致的輕症、中症或重疾，無論延續多長時間，僅賠付最高一項的保險金，之前如進行過理賠，將予以扣減。
儘管在現實中的醫學診斷來看，醫生不會輕易下結論確定“兩種疾病是由同一原因引起的”，
但是既然寫在了條款中，我們看看相對優秀的條款是怎麼標註的：
產品C：
重疾險，作為最受大家關注的險種，
實際上有一些“坑”，是不為人所知的。
甚至從業很多年的人員，也不敢說自己都弄明白了。
有一些很常見的問題，比如說：
“重疾病種不是越多越好”
“只有少數病種是確診即賠”
“注意等待期、免責條款和特別約定的內容”
“絕大部分產品的輕症都有隱形分組”
這些十步在日常的文章中已經潛移默化的輸出過，就不一一展開敘述了。
今天來講幾點特別的，不是內行人，可能真的不清楚！
健康告知中的無限告知
在投保時，我們都需要進行健康告知。
回答健康告知的問題時，我們只需要“問啥答啥”
問了的，如實告知，
沒問的，也不用主動告知。
這個過程中，關鍵就是看保險公司問的問題都是什麼了。
有健告嚴苛的，也有寬鬆的。
但是如果你發現健康告知中，出現非常寬泛的詞語，就要謹慎了。
比如下面這種情況：
在每一個疾病後面都有一個“等”字
這就有無限告知的意味了，因為我們無法判斷，“等”字裡面到底包含哪些疾病。
再比如還有的健康告知中寫到 “保險人是否曾經患有或現在患有某些上述未提及的疾病或症狀（不包括一般傷風或感冒）”
這也是赤裸裸的無限告知啊，這樣子的健告對投保人來說都是很不友好的
今後發生理賠糾紛或者真的打起來官司，投保人很可能會處於弱勢地位。
重疾、身故二賠一
有些人在買重疾險的時候，會要求一定要帶身故責任。
問其原因，原來是以為重疾和身故可以賠付兩次！
這種想法是有誤區的，賠付身故責任的前提是沒有進行過重疾理賠；
一旦罹患了重疾並進行過理賠，那麼合同就終止了，不會賠付身故保險金。
如果在購買的時候沒有附加身故責任，那麼身故後可以返還保單的現金價值。
不過有些產品，在這方面也會存在“小陷阱”
產品A：
產品A中規定，如果賠付過一次輕症/中症，那麼保單的現金價值降為零，身故後是什麼都拿不到的。
（關於現金價值有多重要，請仔細閱讀《退保，拿到比保費更多的錢》一文）
那正常的產品條款應該是什麼樣子的？
產品B：
並沒有提到賠付輕症現價歸零的說法，
由此來看，產品B自然比產品A寬鬆了許多。
不僅如此，產品A還有這樣子的規定：
由同一原因導致的輕症、中症或重疾，無論延續多長時間，僅賠付最高一項的保險金，之前如進行過理賠，將予以扣減。
儘管在現實中的醫學診斷來看，醫生不會輕易下結論確定“兩種疾病是由同一原因引起的”，
但是既然寫在了條款中，我們看看相對優秀的條款是怎麼標註的：
產品C：
從本質上來說，“同時符合”和“同一原因”二者具有很大的區別。
同一原因代表保險公司享有很長時間的追溯權，無論延續多長時間保險公司都有權利進行扣減；
而產品C中只提到了同時符合兩項，則賠付最高項，並沒有要提出扣減之前理賠項的問題。
以上，告訴我們要認真看條款，並且需要格外注意描述保障責任的用語，稍有不慎可能就吃了小虧。
重疾險，作為最受大家關注的險種，
實際上有一些“坑”，是不為人所知的。
甚至從業很多年的人員，也不敢說自己都弄明白了。
有一些很常見的問題，比如說：
“重疾病種不是越多越好”
“只有少數病種是確診即賠”
“注意等待期、免責條款和特別約定的內容”
“絕大部分產品的輕症都有隱形分組”
這些十步在日常的文章中已經潛移默化的輸出過，就不一一展開敘述了。
今天來講幾點特別的，不是內行人，可能真的不清楚！
健康告知中的無限告知
在投保時，我們都需要進行健康告知。
回答健康告知的問題時，我們只需要“問啥答啥”
問了的，如實告知，
沒問的，也不用主動告知。
這個過程中，關鍵就是看保險公司問的問題都是什麼了。
有健告嚴苛的，也有寬鬆的。
但是如果你發現健康告知中，出現非常寬泛的詞語，就要謹慎了。
比如下面這種情況：
在每一個疾病後面都有一個“等”字
這就有無限告知的意味了，因為我們無法判斷，“等”字裡面到底包含哪些疾病。
再比如還有的健康告知中寫到 “保險人是否曾經患有或現在患有某些上述未提及的疾病或症狀（不包括一般傷風或感冒）”
這也是赤裸裸的無限告知啊，這樣子的健告對投保人來說都是很不友好的
今後發生理賠糾紛或者真的打起來官司，投保人很可能會處於弱勢地位。
重疾、身故二賠一
有些人在買重疾險的時候，會要求一定要帶身故責任。
問其原因，原來是以為重疾和身故可以賠付兩次！
這種想法是有誤區的，賠付身故責任的前提是沒有進行過重疾理賠；
一旦罹患了重疾並進行過理賠，那麼合同就終止了，不會賠付身故保險金。
如果在購買的時候沒有附加身故責任，那麼身故後可以返還保單的現金價值。
不過有些產品，在這方面也會存在“小陷阱”
產品A：
產品A中規定，如果賠付過一次輕症/中症，那麼保單的現金價值降為零，身故後是什麼都拿不到的。
（關於現金價值有多重要，請仔細閱讀《退保，拿到比保費更多的錢》一文）
那正常的產品條款應該是什麼樣子的？
產品B：
並沒有提到賠付輕症現價歸零的說法，
由此來看，產品B自然比產品A寬鬆了許多。
不僅如此，產品A還有這樣子的規定：
由同一原因導致的輕症、中症或重疾，無論延續多長時間，僅賠付最高一項的保險金，之前如進行過理賠，將予以扣減。
儘管在現實中的醫學診斷來看，醫生不會輕易下結論確定“兩種疾病是由同一原因引起的”，
但是既然寫在了條款中，我們看看相對優秀的條款是怎麼標註的：
產品C：
從本質上來說，“同時符合”和“同一原因”二者具有很大的區別。
同一原因代表保險公司享有很長時間的追溯權，無論延續多長時間保險公司都有權利進行扣減；
而產品C中只提到了同時符合兩項，則賠付最高項，並沒有要提出扣減之前理賠項的問題。
以上，告訴我們要認真看條款，並且需要格外注意描述保障責任的用語，稍有不慎可能就吃了小虧。
身故、重疾共用免責條款
有些保險產品帶有身故責任，
但是重疾和身故的免責條款是分開的
比如說這樣子：
重疾險，作為最受大家關注的險種，
實際上有一些“坑”，是不為人所知的。
甚至從業很多年的人員，也不敢說自己都弄明白了。
有一些很常見的問題，比如說：
“重疾病種不是越多越好”
“只有少數病種是確診即賠”
“注意等待期、免責條款和特別約定的內容”
“絕大部分產品的輕症都有隱形分組”
這些十步在日常的文章中已經潛移默化的輸出過，就不一一展開敘述了。
今天來講幾點特別的，不是內行人，可能真的不清楚！
健康告知中的無限告知
在投保時，我們都需要進行健康告知。
回答健康告知的問題時，我們只需要“問啥答啥”
問了的，如實告知，
沒問的，也不用主動告知。
這個過程中，關鍵就是看保險公司問的問題都是什麼了。
有健告嚴苛的，也有寬鬆的。
但是如果你發現健康告知中，出現非常寬泛的詞語，就要謹慎了。
比如下面這種情況：
在每一個疾病後面都有一個“等”字
這就有無限告知的意味了，因為我們無法判斷，“等”字裡面到底包含哪些疾病。
再比如還有的健康告知中寫到 “保險人是否曾經患有或現在患有某些上述未提及的疾病或症狀（不包括一般傷風或感冒）”
這也是赤裸裸的無限告知啊，這樣子的健告對投保人來說都是很不友好的
今後發生理賠糾紛或者真的打起來官司，投保人很可能會處於弱勢地位。
重疾、身故二賠一
有些人在買重疾險的時候，會要求一定要帶身故責任。
問其原因，原來是以為重疾和身故可以賠付兩次！
這種想法是有誤區的，賠付身故責任的前提是沒有進行過重疾理賠；
一旦罹患了重疾並進行過理賠，那麼合同就終止了，不會賠付身故保險金。
如果在購買的時候沒有附加身故責任，那麼身故後可以返還保單的現金價值。
不過有些產品，在這方面也會存在“小陷阱”
產品A：
產品A中規定，如果賠付過一次輕症/中症，那麼保單的現金價值降為零，身故後是什麼都拿不到的。
（關於現金價值有多重要，請仔細閱讀《退保，拿到比保費更多的錢》一文）
那正常的產品條款應該是什麼樣子的？
產品B：
並沒有提到賠付輕症現價歸零的說法，
由此來看，產品B自然比產品A寬鬆了許多。
不僅如此，產品A還有這樣子的規定：
由同一原因導致的輕症、中症或重疾，無論延續多長時間，僅賠付最高一項的保險金，之前如進行過理賠，將予以扣減。
儘管在現實中的醫學診斷來看，醫生不會輕易下結論確定“兩種疾病是由同一原因引起的”，
但是既然寫在了條款中，我們看看相對優秀的條款是怎麼標註的：
產品C：
從本質上來說，“同時符合”和“同一原因”二者具有很大的區別。
同一原因代表保險公司享有很長時間的追溯權，無論延續多長時間保險公司都有權利進行扣減；
而產品C中只提到了同時符合兩項，則賠付最高項，並沒有要提出扣減之前理賠項的問題。
以上，告訴我們要認真看條款，並且需要格外注意描述保障責任的用語，稍有不慎可能就吃了小虧。
身故、重疾共用免責條款
有些保險產品帶有身故責任，
但是重疾和身故的免責條款是分開的
比如說這樣子：
但是有些產品重疾和身故的免責條款是共用的
比如說這樣的:
重疾險，作為最受大家關注的險種，
實際上有一些“坑”，是不為人所知的。
甚至從業很多年的人員，也不敢說自己都弄明白了。
有一些很常見的問題，比如說：
“重疾病種不是越多越好”
“只有少數病種是確診即賠”
“注意等待期、免責條款和特別約定的內容”
“絕大部分產品的輕症都有隱形分組”
這些十步在日常的文章中已經潛移默化的輸出過，就不一一展開敘述了。
今天來講幾點特別的，不是內行人，可能真的不清楚！
健康告知中的無限告知
在投保時，我們都需要進行健康告知。
回答健康告知的問題時，我們只需要“問啥答啥”
問了的，如實告知，
沒問的，也不用主動告知。
這個過程中，關鍵就是看保險公司問的問題都是什麼了。
有健告嚴苛的，也有寬鬆的。
但是如果你發現健康告知中，出現非常寬泛的詞語，就要謹慎了。
比如下面這種情況：
在每一個疾病後面都有一個“等”字
這就有無限告知的意味了，因為我們無法判斷，“等”字裡面到底包含哪些疾病。
再比如還有的健康告知中寫到 “保險人是否曾經患有或現在患有某些上述未提及的疾病或症狀（不包括一般傷風或感冒）”
這也是赤裸裸的無限告知啊，這樣子的健告對投保人來說都是很不友好的
今後發生理賠糾紛或者真的打起來官司，投保人很可能會處於弱勢地位。
重疾、身故二賠一
有些人在買重疾險的時候，會要求一定要帶身故責任。
問其原因，原來是以為重疾和身故可以賠付兩次！
這種想法是有誤區的，賠付身故責任的前提是沒有進行過重疾理賠；
一旦罹患了重疾並進行過理賠，那麼合同就終止了，不會賠付身故保險金。
如果在購買的時候沒有附加身故責任，那麼身故後可以返還保單的現金價值。
不過有些產品，在這方面也會存在“小陷阱”
產品A：
產品A中規定，如果賠付過一次輕症/中症，那麼保單的現金價值降為零，身故後是什麼都拿不到的。
（關於現金價值有多重要，請仔細閱讀《退保，拿到比保費更多的錢》一文）
那正常的產品條款應該是什麼樣子的？
產品B：
並沒有提到賠付輕症現價歸零的說法，
由此來看，產品B自然比產品A寬鬆了許多。
不僅如此，產品A還有這樣子的規定：
由同一原因導致的輕症、中症或重疾，無論延續多長時間，僅賠付最高一項的保險金，之前如進行過理賠，將予以扣減。
儘管在現實中的醫學診斷來看，醫生不會輕易下結論確定“兩種疾病是由同一原因引起的”，
但是既然寫在了條款中，我們看看相對優秀的條款是怎麼標註的：
產品C：
從本質上來說，“同時符合”和“同一原因”二者具有很大的區別。
同一原因代表保險公司享有很長時間的追溯權，無論延續多長時間保險公司都有權利進行扣減；
而產品C中只提到了同時符合兩項，則賠付最高項，並沒有要提出扣減之前理賠項的問題。
以上，告訴我們要認真看條款，並且需要格外注意描述保障責任的用語，稍有不慎可能就吃了小虧。
身故、重疾共用免責條款
有些保險產品帶有身故責任，
但是重疾和身故的免責條款是分開的
比如說這樣子：
但是有些產品重疾和身故的免責條款是共用的
比如說這樣的:
區別就在於，非共用免責條款的，身故免責比重疾免責少了兩項。
也就是說，如果因為感染艾滋病、或是先天性疾病的身故，是可以賠付的。
但是一旦共用，由艾滋病和先天性疾病引發的身故情況，都將被免責。
共用免責條款的情況一般出現在線下產品中較多，
比如同方新多倍保、信泰百萬無憂、中意悅享安康等。
當然，這是一個小概率事件，對實際影響並不大。
重疾險，作為最受大家關注的險種，
實際上有一些“坑”，是不為人所知的。
甚至從業很多年的人員，也不敢說自己都弄明白了。
有一些很常見的問題，比如說：
“重疾病種不是越多越好”
“只有少數病種是確診即賠”
“注意等待期、免責條款和特別約定的內容”
“絕大部分產品的輕症都有隱形分組”
這些十步在日常的文章中已經潛移默化的輸出過，就不一一展開敘述了。
今天來講幾點特別的，不是內行人，可能真的不清楚！
健康告知中的無限告知
在投保時，我們都需要進行健康告知。
回答健康告知的問題時，我們只需要“問啥答啥”
問了的，如實告知，
沒問的，也不用主動告知。
這個過程中，關鍵就是看保險公司問的問題都是什麼了。
有健告嚴苛的，也有寬鬆的。
但是如果你發現健康告知中，出現非常寬泛的詞語，就要謹慎了。
比如下面這種情況：
在每一個疾病後面都有一個“等”字
這就有無限告知的意味了，因為我們無法判斷，“等”字裡面到底包含哪些疾病。
再比如還有的健康告知中寫到 “保險人是否曾經患有或現在患有某些上述未提及的疾病或症狀（不包括一般傷風或感冒）”
這也是赤裸裸的無限告知啊，這樣子的健告對投保人來說都是很不友好的
今後發生理賠糾紛或者真的打起來官司，投保人很可能會處於弱勢地位。
重疾、身故二賠一
有些人在買重疾險的時候，會要求一定要帶身故責任。
問其原因，原來是以為重疾和身故可以賠付兩次！
這種想法是有誤區的，賠付身故責任的前提是沒有進行過重疾理賠；
一旦罹患了重疾並進行過理賠，那麼合同就終止了，不會賠付身故保險金。
如果在購買的時候沒有附加身故責任，那麼身故後可以返還保單的現金價值。
不過有些產品，在這方面也會存在“小陷阱”
產品A：
產品A中規定，如果賠付過一次輕症/中症，那麼保單的現金價值降為零，身故後是什麼都拿不到的。
（關於現金價值有多重要，請仔細閱讀《退保，拿到比保費更多的錢》一文）
那正常的產品條款應該是什麼樣子的？
產品B：
並沒有提到賠付輕症現價歸零的說法，
由此來看，產品B自然比產品A寬鬆了許多。
不僅如此，產品A還有這樣子的規定：
由同一原因導致的輕症、中症或重疾，無論延續多長時間，僅賠付最高一項的保險金，之前如進行過理賠，將予以扣減。
儘管在現實中的醫學診斷來看，醫生不會輕易下結論確定“兩種疾病是由同一原因引起的”，
但是既然寫在了條款中，我們看看相對優秀的條款是怎麼標註的：
產品C：
從本質上來說，“同時符合”和“同一原因”二者具有很大的區別。
同一原因代表保險公司享有很長時間的追溯權，無論延續多長時間保險公司都有權利進行扣減；
而產品C中只提到了同時符合兩項，則賠付最高項，並沒有要提出扣減之前理賠項的問題。
以上，告訴我們要認真看條款，並且需要格外注意描述保障責任的用語，稍有不慎可能就吃了小虧。
身故、重疾共用免責條款
有些保險產品帶有身故責任，
但是重疾和身故的免責條款是分開的
比如說這樣子：
但是有些產品重疾和身故的免責條款是共用的
比如說這樣的:
區別就在於，非共用免責條款的，身故免責比重疾免責少了兩項。
也就是說，如果因為感染艾滋病、或是先天性疾病的身故，是可以賠付的。
但是一旦共用，由艾滋病和先天性疾病引發的身故情況，都將被免責。
共用免責條款的情況一般出現在線下產品中較多，
比如同方新多倍保、信泰百萬無憂、中意悅享安康等。
當然，這是一個小概率事件，對實際影響並不大。
病歷不能亂寫
不管你目前有沒有買保險，去醫院看病時，一定記得提醒大夫：
“我正準備買保險，或者我有商業保險”
這麼一說，醫生就能明白了。
因為一旦在病歷中出現一些莫須有的症狀或疾病描述，
就有可能造成後期核保困難，或者成為理賠時的證據。
講一個最近的事情，有位粉絲問十步，
“自己沒有抑鬱症，但是病歷中出現了抑鬱症的字樣，會影響買保險嗎？”
當然會影響。
粉絲只是晚上睡不著覺，結果醫生在診斷病歷上寫下了“抑鬱症”，不管是核保還是理賠，對被保人都是不利的。
因此十步也告誡各位，如果只是有失眠的小症狀，建議優先選擇看中醫。
中醫在診斷的時候，大部分都會認其肝氣鬱結、胃氣失和、陰陽失調等，開一些調理身子，補氣安神的中藥；
但如果去看西醫，開的安眠藥等都是醫院管制藥品，便會將其診斷為抑鬱症、焦慮症。
我們的病歷在保險理賠中起著關鍵的作用，若出現錯誤或表達不對，會影響理賠的決定。
所以說，我們應該囑咐醫生慎重填寫病歷。
重疾險，作為最受大家關注的險種，
實際上有一些“坑”，是不為人所知的。
甚至從業很多年的人員，也不敢說自己都弄明白了。
有一些很常見的問題，比如說：
“重疾病種不是越多越好”
“只有少數病種是確診即賠”
“注意等待期、免責條款和特別約定的內容”
“絕大部分產品的輕症都有隱形分組”
這些十步在日常的文章中已經潛移默化的輸出過，就不一一展開敘述了。
今天來講幾點特別的，不是內行人，可能真的不清楚！
健康告知中的無限告知
在投保時，我們都需要進行健康告知。
回答健康告知的問題時，我們只需要“問啥答啥”
問了的，如實告知，
沒問的，也不用主動告知。
這個過程中，關鍵就是看保險公司問的問題都是什麼了。
有健告嚴苛的，也有寬鬆的。
但是如果你發現健康告知中，出現非常寬泛的詞語，就要謹慎了。
比如下面這種情況：
在每一個疾病後面都有一個“等”字
這就有無限告知的意味了，因為我們無法判斷，“等”字裡面到底包含哪些疾病。
再比如還有的健康告知中寫到 “保險人是否曾經患有或現在患有某些上述未提及的疾病或症狀（不包括一般傷風或感冒）”
這也是赤裸裸的無限告知啊，這樣子的健告對投保人來說都是很不友好的
今後發生理賠糾紛或者真的打起來官司，投保人很可能會處於弱勢地位。
重疾、身故二賠一
有些人在買重疾險的時候，會要求一定要帶身故責任。
問其原因，原來是以為重疾和身故可以賠付兩次！
這種想法是有誤區的，賠付身故責任的前提是沒有進行過重疾理賠；
一旦罹患了重疾並進行過理賠，那麼合同就終止了，不會賠付身故保險金。
如果在購買的時候沒有附加身故責任，那麼身故後可以返還保單的現金價值。
不過有些產品，在這方面也會存在“小陷阱”
產品A：
產品A中規定，如果賠付過一次輕症/中症，那麼保單的現金價值降為零，身故後是什麼都拿不到的。
（關於現金價值有多重要，請仔細閱讀《退保，拿到比保費更多的錢》一文）
那正常的產品條款應該是什麼樣子的？
產品B：
並沒有提到賠付輕症現價歸零的說法，
由此來看，產品B自然比產品A寬鬆了許多。
不僅如此，產品A還有這樣子的規定：
由同一原因導致的輕症、中症或重疾，無論延續多長時間，僅賠付最高一項的保險金，之前如進行過理賠，將予以扣減。
儘管在現實中的醫學診斷來看，醫生不會輕易下結論確定“兩種疾病是由同一原因引起的”，
但是既然寫在了條款中，我們看看相對優秀的條款是怎麼標註的：
產品C：
從本質上來說，“同時符合”和“同一原因”二者具有很大的區別。
同一原因代表保險公司享有很長時間的追溯權，無論延續多長時間保險公司都有權利進行扣減；
而產品C中只提到了同時符合兩項，則賠付最高項，並沒有要提出扣減之前理賠項的問題。
以上，告訴我們要認真看條款，並且需要格外注意描述保障責任的用語，稍有不慎可能就吃了小虧。
身故、重疾共用免責條款
有些保險產品帶有身故責任，
但是重疾和身故的免責條款是分開的
比如說這樣子：
但是有些產品重疾和身故的免責條款是共用的
比如說這樣的:
區別就在於，非共用免責條款的，身故免責比重疾免責少了兩項。
也就是說，如果因為感染艾滋病、或是先天性疾病的身故，是可以賠付的。
但是一旦共用，由艾滋病和先天性疾病引發的身故情況，都將被免責。
共用免責條款的情況一般出現在線下產品中較多，
比如同方新多倍保、信泰百萬無憂、中意悅享安康等。
當然，這是一個小概率事件，對實際影響並不大。
病歷不能亂寫
不管你目前有沒有買保險，去醫院看病時，一定記得提醒大夫：
“我正準備買保險，或者我有商業保險”
這麼一說，醫生就能明白了。
因為一旦在病歷中出現一些莫須有的症狀或疾病描述，
就有可能造成後期核保困難，或者成為理賠時的證據。
講一個最近的事情，有位粉絲問十步，
“自己沒有抑鬱症，但是病歷中出現了抑鬱症的字樣，會影響買保險嗎？”
當然會影響。
粉絲只是晚上睡不著覺，結果醫生在診斷病歷上寫下了“抑鬱症”，不管是核保還是理賠，對被保人都是不利的。
因此十步也告誡各位，如果只是有失眠的小症狀，建議優先選擇看中醫。
中醫在診斷的時候，大部分都會認其肝氣鬱結、胃氣失和、陰陽失調等，開一些調理身子，補氣安神的中藥；
但如果去看西醫，開的安眠藥等都是醫院管制藥品，便會將其診斷為抑鬱症、焦慮症。
我們的病歷在保險理賠中起著關鍵的作用，若出現錯誤或表達不對，會影響理賠的決定。
所以說，我們應該囑咐醫生慎重填寫病歷。
爭議處理條款
在保險條款上，會有一條是針對發生爭議情況時的解決方式：
重疾險，作為最受大家關注的險種，
實際上有一些“坑”，是不為人所知的。
甚至從業很多年的人員，也不敢說自己都弄明白了。
有一些很常見的問題，比如說：
“重疾病種不是越多越好”
“只有少數病種是確診即賠”
“注意等待期、免責條款和特別約定的內容”
“絕大部分產品的輕症都有隱形分組”
這些十步在日常的文章中已經潛移默化的輸出過，就不一一展開敘述了。
今天來講幾點特別的，不是內行人，可能真的不清楚！
健康告知中的無限告知
在投保時，我們都需要進行健康告知。
回答健康告知的問題時，我們只需要“問啥答啥”
問了的，如實告知，
沒問的，也不用主動告知。
這個過程中，關鍵就是看保險公司問的問題都是什麼了。
有健告嚴苛的，也有寬鬆的。
但是如果你發現健康告知中，出現非常寬泛的詞語，就要謹慎了。
比如下面這種情況：
在每一個疾病後面都有一個“等”字
這就有無限告知的意味了，因為我們無法判斷，“等”字裡面到底包含哪些疾病。
再比如還有的健康告知中寫到 “保險人是否曾經患有或現在患有某些上述未提及的疾病或症狀（不包括一般傷風或感冒）”
這也是赤裸裸的無限告知啊，這樣子的健告對投保人來說都是很不友好的
今後發生理賠糾紛或者真的打起來官司，投保人很可能會處於弱勢地位。
重疾、身故二賠一
有些人在買重疾險的時候，會要求一定要帶身故責任。
問其原因，原來是以為重疾和身故可以賠付兩次！
這種想法是有誤區的，賠付身故責任的前提是沒有進行過重疾理賠；
一旦罹患了重疾並進行過理賠，那麼合同就終止了，不會賠付身故保險金。
如果在購買的時候沒有附加身故責任，那麼身故後可以返還保單的現金價值。
不過有些產品，在這方面也會存在“小陷阱”
產品A：
產品A中規定，如果賠付過一次輕症/中症，那麼保單的現金價值降為零，身故後是什麼都拿不到的。
（關於現金價值有多重要，請仔細閱讀《退保，拿到比保費更多的錢》一文）
那正常的產品條款應該是什麼樣子的？
產品B：
並沒有提到賠付輕症現價歸零的說法，
由此來看，產品B自然比產品A寬鬆了許多。
不僅如此，產品A還有這樣子的規定：
由同一原因導致的輕症、中症或重疾，無論延續多長時間，僅賠付最高一項的保險金，之前如進行過理賠，將予以扣減。
儘管在現實中的醫學診斷來看，醫生不會輕易下結論確定“兩種疾病是由同一原因引起的”，
但是既然寫在了條款中，我們看看相對優秀的條款是怎麼標註的：
產品C：
從本質上來說，“同時符合”和“同一原因”二者具有很大的區別。
同一原因代表保險公司享有很長時間的追溯權，無論延續多長時間保險公司都有權利進行扣減；
而產品C中只提到了同時符合兩項，則賠付最高項，並沒有要提出扣減之前理賠項的問題。
以上，告訴我們要認真看條款，並且需要格外注意描述保障責任的用語，稍有不慎可能就吃了小虧。
身故、重疾共用免責條款
有些保險產品帶有身故責任，
但是重疾和身故的免責條款是分開的
比如說這樣子：
但是有些產品重疾和身故的免責條款是共用的
比如說這樣的:
區別就在於，非共用免責條款的，身故免責比重疾免責少了兩項。
也就是說，如果因為感染艾滋病、或是先天性疾病的身故，是可以賠付的。
但是一旦共用，由艾滋病和先天性疾病引發的身故情況，都將被免責。
共用免責條款的情況一般出現在線下產品中較多，
比如同方新多倍保、信泰百萬無憂、中意悅享安康等。
當然，這是一個小概率事件，對實際影響並不大。
病歷不能亂寫
不管你目前有沒有買保險，去醫院看病時，一定記得提醒大夫：
“我正準備買保險，或者我有商業保險”
這麼一說，醫生就能明白了。
因為一旦在病歷中出現一些莫須有的症狀或疾病描述，
就有可能造成後期核保困難，或者成為理賠時的證據。
講一個最近的事情，有位粉絲問十步，
“自己沒有抑鬱症，但是病歷中出現了抑鬱症的字樣，會影響買保險嗎？”
當然會影響。
粉絲只是晚上睡不著覺，結果醫生在診斷病歷上寫下了“抑鬱症”，不管是核保還是理賠，對被保人都是不利的。
因此十步也告誡各位，如果只是有失眠的小症狀，建議優先選擇看中醫。
中醫在診斷的時候，大部分都會認其肝氣鬱結、胃氣失和、陰陽失調等，開一些調理身子，補氣安神的中藥；
但如果去看西醫，開的安眠藥等都是醫院管制藥品，便會將其診斷為抑鬱症、焦慮症。
我們的病歷在保險理賠中起著關鍵的作用，若出現錯誤或表達不對，會影響理賠的決定。
所以說，我們應該囑咐醫生慎重填寫病歷。
爭議處理條款
在保險條款上，會有一條是針對發生爭議情況時的解決方式：
一般都是給被保人提供兩條路徑：
① 提交本合同約定的仲裁委員會仲裁；或者是雙方達成仲裁協議後仲裁解決
② 依法向人民法院提起訴訟。
看起來沒有任何問題，但是十步在這裡提醒大家
如果真的和保險公司發生糾紛，不得不進行爭議處理的時候
建議選擇向人民法院提起訴訟這一項。
原因有二，一是因為在我國的法律上，有不利解釋原則。
起訴過程中，遇到爭議時法律會更加偏向被保人。
二是因為我國仲裁法第九條：
重疾險，作為最受大家關注的險種，
實際上有一些“坑”，是不為人所知的。
甚至從業很多年的人員，也不敢說自己都弄明白了。
有一些很常見的問題，比如說：
“重疾病種不是越多越好”
“只有少數病種是確診即賠”
“注意等待期、免責條款和特別約定的內容”
“絕大部分產品的輕症都有隱形分組”
這些十步在日常的文章中已經潛移默化的輸出過，就不一一展開敘述了。
今天來講幾點特別的，不是內行人，可能真的不清楚！
健康告知中的無限告知
在投保時，我們都需要進行健康告知。
回答健康告知的問題時，我們只需要“問啥答啥”
問了的，如實告知，
沒問的，也不用主動告知。
這個過程中，關鍵就是看保險公司問的問題都是什麼了。
有健告嚴苛的，也有寬鬆的。
但是如果你發現健康告知中，出現非常寬泛的詞語，就要謹慎了。
比如下面這種情況：
在每一個疾病後面都有一個“等”字
這就有無限告知的意味了，因為我們無法判斷，“等”字裡面到底包含哪些疾病。
再比如還有的健康告知中寫到 “保險人是否曾經患有或現在患有某些上述未提及的疾病或症狀（不包括一般傷風或感冒）”
這也是赤裸裸的無限告知啊，這樣子的健告對投保人來說都是很不友好的
今後發生理賠糾紛或者真的打起來官司，投保人很可能會處於弱勢地位。
重疾、身故二賠一
有些人在買重疾險的時候，會要求一定要帶身故責任。
問其原因，原來是以為重疾和身故可以賠付兩次！
這種想法是有誤區的，賠付身故責任的前提是沒有進行過重疾理賠；
一旦罹患了重疾並進行過理賠，那麼合同就終止了，不會賠付身故保險金。
如果在購買的時候沒有附加身故責任，那麼身故後可以返還保單的現金價值。
不過有些產品，在這方面也會存在“小陷阱”
產品A：
產品A中規定，如果賠付過一次輕症/中症，那麼保單的現金價值降為零，身故後是什麼都拿不到的。
（關於現金價值有多重要，請仔細閱讀《退保，拿到比保費更多的錢》一文）
那正常的產品條款應該是什麼樣子的？
產品B：
並沒有提到賠付輕症現價歸零的說法，
由此來看，產品B自然比產品A寬鬆了許多。
不僅如此，產品A還有這樣子的規定：
由同一原因導致的輕症、中症或重疾，無論延續多長時間，僅賠付最高一項的保險金，之前如進行過理賠，將予以扣減。
儘管在現實中的醫學診斷來看，醫生不會輕易下結論確定“兩種疾病是由同一原因引起的”，
但是既然寫在了條款中，我們看看相對優秀的條款是怎麼標註的：
產品C：
從本質上來說，“同時符合”和“同一原因”二者具有很大的區別。
同一原因代表保險公司享有很長時間的追溯權，無論延續多長時間保險公司都有權利進行扣減；
而產品C中只提到了同時符合兩項，則賠付最高項，並沒有要提出扣減之前理賠項的問題。
以上，告訴我們要認真看條款，並且需要格外注意描述保障責任的用語，稍有不慎可能就吃了小虧。
身故、重疾共用免責條款
有些保險產品帶有身故責任，
但是重疾和身故的免責條款是分開的
比如說這樣子：
但是有些產品重疾和身故的免責條款是共用的
比如說這樣的:
區別就在於，非共用免責條款的，身故免責比重疾免責少了兩項。
也就是說，如果因為感染艾滋病、或是先天性疾病的身故，是可以賠付的。
但是一旦共用，由艾滋病和先天性疾病引發的身故情況，都將被免責。
共用免責條款的情況一般出現在線下產品中較多，
比如同方新多倍保、信泰百萬無憂、中意悅享安康等。
當然，這是一個小概率事件，對實際影響並不大。
病歷不能亂寫
不管你目前有沒有買保險，去醫院看病時，一定記得提醒大夫：
“我正準備買保險，或者我有商業保險”
這麼一說，醫生就能明白了。
因為一旦在病歷中出現一些莫須有的症狀或疾病描述，
就有可能造成後期核保困難，或者成為理賠時的證據。
講一個最近的事情，有位粉絲問十步，
“自己沒有抑鬱症，但是病歷中出現了抑鬱症的字樣，會影響買保險嗎？”
當然會影響。
粉絲只是晚上睡不著覺，結果醫生在診斷病歷上寫下了“抑鬱症”，不管是核保還是理賠，對被保人都是不利的。
因此十步也告誡各位，如果只是有失眠的小症狀，建議優先選擇看中醫。
中醫在診斷的時候，大部分都會認其肝氣鬱結、胃氣失和、陰陽失調等，開一些調理身子，補氣安神的中藥；
但如果去看西醫，開的安眠藥等都是醫院管制藥品，便會將其診斷為抑鬱症、焦慮症。
我們的病歷在保險理賠中起著關鍵的作用，若出現錯誤或表達不對，會影響理賠的決定。
所以說，我們應該囑咐醫生慎重填寫病歷。
爭議處理條款
在保險條款上，會有一條是針對發生爭議情況時的解決方式：
一般都是給被保人提供兩條路徑：
① 提交本合同約定的仲裁委員會仲裁；或者是雙方達成仲裁協議後仲裁解決
② 依法向人民法院提起訴訟。
看起來沒有任何問題，但是十步在這裡提醒大家
如果真的和保險公司發生糾紛，不得不進行爭議處理的時候
建議選擇向人民法院提起訴訟這一項。
原因有二，一是因為在我國的法律上，有不利解釋原則。
起訴過程中，遇到爭議時法律會更加偏向被保人。
二是因為我國仲裁法第九條：
仲裁實行一裁終局的制度，也就是說，除了勞動爭議外的其它糾紛，
一經裁決，當事人就同一糾紛無法再申請仲裁或者向人民法院起訴。
而人民法院採取的是二審終審制，一審敗訴，還能繼續起訴。
重疾險，作為最受大家關注的險種，
實際上有一些“坑”，是不為人所知的。
甚至從業很多年的人員，也不敢說自己都弄明白了。
有一些很常見的問題，比如說：
“重疾病種不是越多越好”
“只有少數病種是確診即賠”
“注意等待期、免責條款和特別約定的內容”
“絕大部分產品的輕症都有隱形分組”
這些十步在日常的文章中已經潛移默化的輸出過，就不一一展開敘述了。
今天來講幾點特別的，不是內行人，可能真的不清楚！
健康告知中的無限告知
在投保時，我們都需要進行健康告知。
回答健康告知的問題時，我們只需要“問啥答啥”
問了的，如實告知，
沒問的，也不用主動告知。
這個過程中，關鍵就是看保險公司問的問題都是什麼了。
有健告嚴苛的，也有寬鬆的。
但是如果你發現健康告知中，出現非常寬泛的詞語，就要謹慎了。
比如下面這種情況：
在每一個疾病後面都有一個“等”字
這就有無限告知的意味了，因為我們無法判斷，“等”字裡面到底包含哪些疾病。
再比如還有的健康告知中寫到 “保險人是否曾經患有或現在患有某些上述未提及的疾病或症狀（不包括一般傷風或感冒）”
這也是赤裸裸的無限告知啊，這樣子的健告對投保人來說都是很不友好的
今後發生理賠糾紛或者真的打起來官司，投保人很可能會處於弱勢地位。
重疾、身故二賠一
有些人在買重疾險的時候，會要求一定要帶身故責任。
問其原因，原來是以為重疾和身故可以賠付兩次！
這種想法是有誤區的，賠付身故責任的前提是沒有進行過重疾理賠；
一旦罹患了重疾並進行過理賠，那麼合同就終止了，不會賠付身故保險金。
如果在購買的時候沒有附加身故責任，那麼身故後可以返還保單的現金價值。
不過有些產品，在這方面也會存在“小陷阱”
產品A：
產品A中規定，如果賠付過一次輕症/中症，那麼保單的現金價值降為零，身故後是什麼都拿不到的。
（關於現金價值有多重要，請仔細閱讀《退保，拿到比保費更多的錢》一文）
那正常的產品條款應該是什麼樣子的？
產品B：
並沒有提到賠付輕症現價歸零的說法，
由此來看，產品B自然比產品A寬鬆了許多。
不僅如此，產品A還有這樣子的規定：
由同一原因導致的輕症、中症或重疾，無論延續多長時間，僅賠付最高一項的保險金，之前如進行過理賠，將予以扣減。
儘管在現實中的醫學診斷來看，醫生不會輕易下結論確定“兩種疾病是由同一原因引起的”，
但是既然寫在了條款中，我們看看相對優秀的條款是怎麼標註的：
產品C：
從本質上來說，“同時符合”和“同一原因”二者具有很大的區別。
同一原因代表保險公司享有很長時間的追溯權，無論延續多長時間保險公司都有權利進行扣減；
而產品C中只提到了同時符合兩項，則賠付最高項，並沒有要提出扣減之前理賠項的問題。
以上，告訴我們要認真看條款，並且需要格外注意描述保障責任的用語，稍有不慎可能就吃了小虧。
身故、重疾共用免責條款
有些保險產品帶有身故責任，
但是重疾和身故的免責條款是分開的
比如說這樣子：
但是有些產品重疾和身故的免責條款是共用的
比如說這樣的:
區別就在於，非共用免責條款的，身故免責比重疾免責少了兩項。
也就是說，如果因為感染艾滋病、或是先天性疾病的身故，是可以賠付的。
但是一旦共用，由艾滋病和先天性疾病引發的身故情況，都將被免責。
共用免責條款的情況一般出現在線下產品中較多，
比如同方新多倍保、信泰百萬無憂、中意悅享安康等。
當然，這是一個小概率事件，對實際影響並不大。
病歷不能亂寫
不管你目前有沒有買保險，去醫院看病時，一定記得提醒大夫：
“我正準備買保險，或者我有商業保險”
這麼一說，醫生就能明白了。
因為一旦在病歷中出現一些莫須有的症狀或疾病描述，
就有可能造成後期核保困難，或者成為理賠時的證據。
講一個最近的事情，有位粉絲問十步，
“自己沒有抑鬱症，但是病歷中出現了抑鬱症的字樣，會影響買保險嗎？”
當然會影響。
粉絲只是晚上睡不著覺，結果醫生在診斷病歷上寫下了“抑鬱症”，不管是核保還是理賠，對被保人都是不利的。
因此十步也告誡各位，如果只是有失眠的小症狀，建議優先選擇看中醫。
中醫在診斷的時候，大部分都會認其肝氣鬱結、胃氣失和、陰陽失調等，開一些調理身子，補氣安神的中藥；
但如果去看西醫，開的安眠藥等都是醫院管制藥品，便會將其診斷為抑鬱症、焦慮症。
我們的病歷在保險理賠中起著關鍵的作用，若出現錯誤或表達不對，會影響理賠的決定。
所以說，我們應該囑咐醫生慎重填寫病歷。
爭議處理條款
在保險條款上，會有一條是針對發生爭議情況時的解決方式：
一般都是給被保人提供兩條路徑：
① 提交本合同約定的仲裁委員會仲裁；或者是雙方達成仲裁協議後仲裁解決
② 依法向人民法院提起訴訟。
看起來沒有任何問題，但是十步在這裡提醒大家
如果真的和保險公司發生糾紛，不得不進行爭議處理的時候
建議選擇向人民法院提起訴訟這一項。
原因有二，一是因為在我國的法律上，有不利解釋原則。
起訴過程中，遇到爭議時法律會更加偏向被保人。
二是因為我國仲裁法第九條：
仲裁實行一裁終局的制度，也就是說，除了勞動爭議外的其它糾紛，
一經裁決，當事人就同一糾紛無法再申請仲裁或者向人民法院起訴。
而人民法院採取的是二審終審制，一審敗訴，還能繼續起訴。
其實寫完這篇文章，十步隱約擔心，會不會給大家造成“重疾險太麻煩”的感覺。
實際上，並沒有說的那麼複雜，最重要的還是看保障責任和性價比。
文章提到的問題，自然都是小概率事件。
我的本意一是幫助大家瞭解學習更多的保險知識，
二是“有坑才要避”，幫助大家避坑，教大家怎麼避，才是十步存在的價值 ~