買東西要精打細算大家都應該比較認同吧，但在保險是買短期或長期，還是買消費型或儲蓄型的問題上，糾結可能更多餘精打細算。
重大疾病保險是選擇消費型（短期）的好還是儲蓄型（長期）的好？這個問題網上爭論太多了，可能大部分的值友都能理解消費型和儲蓄型保險的含義，但是不排除還有些值友不太理解，所以就再解釋一下
消費型的：
交一年保一年，如果這一年沒有理賠那麼這個錢就沒有了，比如年交3000元的，交了五年了都沒有發生過理賠，那麼這15000元就沒有了，消費掉了。
儲蓄型的：
交的錢如果沒有理賠也不會沒有，相當於存下來了，還會有利息還會有保障，已經成家立業的經濟條件允許的情況下都建議買儲蓄型的，可以強制自己存下一筆錢來專款專用，當然可以在七八十歲的時候取出來養老、旅遊都是可以的，看自己的需求和想法。
消費型的和儲蓄型的保險各有特點，沒有絕對的好和壞，儲蓄型的保險保費一定是長期均衡的，年老後也不要擔心會失去重疾保障，正因為保障時間長所以保費就貴。
反觀消費型保險，保費就便宜多了，但消費型的問題是保費會消費掉外，還會有另外三種情況產生：
1、有些消費型保險的保費會隨著年齡的增加而上漲，比如30歲年交500元，35歲年交750元，40歲年交1000元，年齡越大所交的保費就越高。雖然也有均衡費率的，但相對保費也會較高。
2、消費型的保障範圍會比儲蓄型的保障範圍小，重疾種類少。都是保一些基本的重疾種類，不像儲蓄型的保障範圍那麼廣那麼全面，而且可以附加其他保障項目，如豁免、輕症。
3、正因為消費型的保費便宜，所以保障的時間也短，多數是保20年或30年的，也有消費型的保障到60或70歲的，但保費也快趕上儲蓄型的保費了。
正因為消費型和儲蓄型的各自特點，保險代理人會所建議，先買儲蓄型（長期）重疾險，有條件的用消費型（短期）重疾險加固。
舉例：
30歲成家到60歲退休這30年肩負的家庭責任是不是最大，同時也是最有生產力的年齡，所以這段年齡就需要加固保障不要有如何閃失。
30歲如果有30萬終身重疾險就建議加一倍（30萬）消費型保障30年的重疾險，這樣在30到60歲最有生產力的年齡裡有60萬重疾險保障。
這種組合在保費上也經濟合理，60歲退休後雖然少了30萬消費型重疾險，但家庭的責任降低了，孩子也長大獨立了。
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