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很多人產生要買保險的想法可能源於自己身邊人發生了不幸，敲響了自己的警鐘，或是身邊的保險代理人推銷，聽著他們說你永遠不知道明天和意外哪個先到來，就想著給自己或家人也上份保險，多份保障。
但實際上究竟為什麼要買保險，應該要保障什麼卻沒弄清楚。
保險的本質是為了轉移不可預知的事情對被保人造成財務衝擊比較大的風險，保險公司給予受益人經濟補償，減輕經濟負擔。
簡單來說，保險就是幫助我們轉移風險，通過較低的、可承受的保費來撬動較高的保額，從而將風險轉移給保險公司。
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但實際上究竟為什麼要買保險，應該要保障什麼卻沒弄清楚。
保險的本質是為了轉移不可預知的事情對被保人造成財務衝擊比較大的風險，保險公司給予受益人經濟補償，減輕經濟負擔。
簡單來說，保險就是幫助我們轉移風險，通過較低的、可承受的保費來撬動較高的保額，從而將風險轉移給保險公司。
但有人覺得保險是騙人的，買了保險出事了保險公司不賠錢。為什麼會這樣呢？
按我以往經驗來看，有拒賠情況發生，其實大多數都繞不開這幾個原因：
01. 沒有做到如實告知
投保時健康告知時沒有重視沒有詳細看，或者聽信部分不負責任的代理人全填否，甚至有些不夠專業的代理人自己都弄不清是怎麼回事。
所以健康告知我們一定重視起來，核對好健康告知裡的具體條例，涉及到的部分要依據被保人的健康情況如實告知，不然吃虧的是自己。
我之前寫的文章《健康告知是保險公司故意挖的坑嗎？被拒賠都怪它？應如何做好告知》，有需要了解的可以點擊查看。
02. 不符合保險合同里約定的定義出險
很多人以為只要罹患重病（大病）就等於保險產品裡定義的重疾。也就是我們認知裡的疾病定義，跟保險條款定義有偏差。我們覺得該賠給我們的，但其實是不符合賠付要求的。
比如，Z先生投保了某款重疾險，因罹患心臟病做了“冠狀動脈支架植入手術”，但理賠時卻發現並不符合理賠要求，被保險公司拒賠。
為什麼會被拒賠呢？
因為保險條款裡規定的冠狀動脈搭橋術，是要求開胸的，而Z先生的手術只是介入式，並不是開胸。
所以，Z先生的手術程度沒有達到規定的重疾要求，只能算輕症範疇。而不幸的是他投保的重疾險也沒有附加該手術這種輕症保障。
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但實際上究竟為什麼要買保險，應該要保障什麼卻沒弄清楚。
保險的本質是為了轉移不可預知的事情對被保人造成財務衝擊比較大的風險，保險公司給予受益人經濟補償，減輕經濟負擔。
簡單來說，保險就是幫助我們轉移風險，通過較低的、可承受的保費來撬動較高的保額，從而將風險轉移給保險公司。
但有人覺得保險是騙人的，買了保險出事了保險公司不賠錢。為什麼會這樣呢？
按我以往經驗來看，有拒賠情況發生，其實大多數都繞不開這幾個原因：
01. 沒有做到如實告知
投保時健康告知時沒有重視沒有詳細看，或者聽信部分不負責任的代理人全填否，甚至有些不夠專業的代理人自己都弄不清是怎麼回事。
所以健康告知我們一定重視起來，核對好健康告知裡的具體條例，涉及到的部分要依據被保人的健康情況如實告知，不然吃虧的是自己。
我之前寫的文章《健康告知是保險公司故意挖的坑嗎？被拒賠都怪它？應如何做好告知》，有需要了解的可以點擊查看。
02. 不符合保險合同里約定的定義出險
很多人以為只要罹患重病（大病）就等於保險產品裡定義的重疾。也就是我們認知裡的疾病定義，跟保險條款定義有偏差。我們覺得該賠給我們的，但其實是不符合賠付要求的。
比如，Z先生投保了某款重疾險，因罹患心臟病做了“冠狀動脈支架植入手術”，但理賠時卻發現並不符合理賠要求，被保險公司拒賠。
為什麼會被拒賠呢？
因為保險條款裡規定的冠狀動脈搭橋術，是要求開胸的，而Z先生的手術只是介入式，並不是開胸。
所以，Z先生的手術程度沒有達到規定的重疾要求，只能算輕症範疇。而不幸的是他投保的重疾險也沒有附加該手術這種輕症保障。
3. 理賠的事項屬免責範圍
免除範圍我們在保險條款裡是能查看到的。
比如小明買了份終身壽險，小明身故了，但他是因為他綁架挾持他人時被擊斃的，那麼保險公司則會拒賠。因為他故意犯罪了，在下面保險條款中的2.1第2條有列出。
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但實際上究竟為什麼要買保險，應該要保障什麼卻沒弄清楚。
保險的本質是為了轉移不可預知的事情對被保人造成財務衝擊比較大的風險，保險公司給予受益人經濟補償，減輕經濟負擔。
簡單來說，保險就是幫助我們轉移風險，通過較低的、可承受的保費來撬動較高的保額，從而將風險轉移給保險公司。
但有人覺得保險是騙人的，買了保險出事了保險公司不賠錢。為什麼會這樣呢？
按我以往經驗來看，有拒賠情況發生，其實大多數都繞不開這幾個原因：
01. 沒有做到如實告知
投保時健康告知時沒有重視沒有詳細看，或者聽信部分不負責任的代理人全填否，甚至有些不夠專業的代理人自己都弄不清是怎麼回事。
所以健康告知我們一定重視起來，核對好健康告知裡的具體條例，涉及到的部分要依據被保人的健康情況如實告知，不然吃虧的是自己。
我之前寫的文章《健康告知是保險公司故意挖的坑嗎？被拒賠都怪它？應如何做好告知》，有需要了解的可以點擊查看。
02. 不符合保險合同里約定的定義出險
很多人以為只要罹患重病（大病）就等於保險產品裡定義的重疾。也就是我們認知裡的疾病定義，跟保險條款定義有偏差。我們覺得該賠給我們的，但其實是不符合賠付要求的。
比如，Z先生投保了某款重疾險，因罹患心臟病做了“冠狀動脈支架植入手術”，但理賠時卻發現並不符合理賠要求，被保險公司拒賠。
為什麼會被拒賠呢？
因為保險條款裡規定的冠狀動脈搭橋術，是要求開胸的，而Z先生的手術只是介入式，並不是開胸。
所以，Z先生的手術程度沒有達到規定的重疾要求，只能算輕症範疇。而不幸的是他投保的重疾險也沒有附加該手術這種輕症保障。
3. 理賠的事項屬免責範圍
免除範圍我們在保險條款裡是能查看到的。
比如小明買了份終身壽險，小明身故了，但他是因為他綁架挾持他人時被擊斃的，那麼保險公司則會拒賠。因為他故意犯罪了，在下面保險條款中的2.1第2條有列出。
那麼，對一般家庭來說，什麼才算是不可預知的事情對財務衝擊比較大的風險？
我們在日常生活中給水果削皮時不小心劃了下手指，一般這種情況消下毒，塗抹點藥，貼個創可貼就好了。
削水果被劃到手指這的確是不可預知的事情，但這並不會給我們財務帶來很大沖擊，所以這並不是會對財務衝擊比較大的風險。
但假若是被查出得了急性心肌梗塞，除了做手術的費用外，需要長期的藥物治療和康復治療，治療費用一般為10萬~30萬不等。
現在的家庭經濟壓力都比較大，需要供房、供車，養老人和孩子，這對很多家庭來說是一筆很大的開銷，很難一下子拿出這筆費用或者根本沒法承擔。
像這類會給經濟造成很大損失，帶來較大的財務衝擊，才是我們需要轉移的風險。
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但實際上究竟為什麼要買保險，應該要保障什麼卻沒弄清楚。
保險的本質是為了轉移不可預知的事情對被保人造成財務衝擊比較大的風險，保險公司給予受益人經濟補償，減輕經濟負擔。
簡單來說，保險就是幫助我們轉移風險，通過較低的、可承受的保費來撬動較高的保額，從而將風險轉移給保險公司。
但有人覺得保險是騙人的，買了保險出事了保險公司不賠錢。為什麼會這樣呢？
按我以往經驗來看，有拒賠情況發生，其實大多數都繞不開這幾個原因：
01. 沒有做到如實告知
投保時健康告知時沒有重視沒有詳細看，或者聽信部分不負責任的代理人全填否，甚至有些不夠專業的代理人自己都弄不清是怎麼回事。
所以健康告知我們一定重視起來，核對好健康告知裡的具體條例，涉及到的部分要依據被保人的健康情況如實告知，不然吃虧的是自己。
我之前寫的文章《健康告知是保險公司故意挖的坑嗎？被拒賠都怪它？應如何做好告知》，有需要了解的可以點擊查看。
02. 不符合保險合同里約定的定義出險
很多人以為只要罹患重病（大病）就等於保險產品裡定義的重疾。也就是我們認知裡的疾病定義，跟保險條款定義有偏差。我們覺得該賠給我們的，但其實是不符合賠付要求的。
比如，Z先生投保了某款重疾險，因罹患心臟病做了“冠狀動脈支架植入手術”，但理賠時卻發現並不符合理賠要求，被保險公司拒賠。
為什麼會被拒賠呢？
因為保險條款裡規定的冠狀動脈搭橋術，是要求開胸的，而Z先生的手術只是介入式，並不是開胸。
所以，Z先生的手術程度沒有達到規定的重疾要求，只能算輕症範疇。而不幸的是他投保的重疾險也沒有附加該手術這種輕症保障。
3. 理賠的事項屬免責範圍
免除範圍我們在保險條款裡是能查看到的。
比如小明買了份終身壽險，小明身故了，但他是因為他綁架挾持他人時被擊斃的，那麼保險公司則會拒賠。因為他故意犯罪了，在下面保險條款中的2.1第2條有列出。
那麼，對一般家庭來說，什麼才算是不可預知的事情對財務衝擊比較大的風險？
我們在日常生活中給水果削皮時不小心劃了下手指，一般這種情況消下毒，塗抹點藥，貼個創可貼就好了。
削水果被劃到手指這的確是不可預知的事情，但這並不會給我們財務帶來很大沖擊，所以這並不是會對財務衝擊比較大的風險。
但假若是被查出得了急性心肌梗塞，除了做手術的費用外，需要長期的藥物治療和康復治療，治療費用一般為10萬~30萬不等。
現在的家庭經濟壓力都比較大，需要供房、供車，養老人和孩子，這對很多家庭來說是一筆很大的開銷，很難一下子拿出這筆費用或者根本沒法承擔。
像這類會給經濟造成很大損失，帶來較大的財務衝擊，才是我們需要轉移的風險。
一個家庭裡，其實無論是大人還是小孩在人身健康主要面臨這幾個風險：疾病風險、傷殘風險、身故風險
這些風險，首先要考慮的就是國家醫保，因為這是國家提供的最基礎的醫療保障。買好職工醫保/城鄉居民醫保/新農合其中一種，是做好保障的第一步。
疾病風險，我們通過重疾險和醫療險來保障。因為重大疾病的治療費用高昂，一般家庭一時間難以承受，我們通過買保險，把大風險轉移出去，不至於讓大病擊垮整個家庭。
所以重疾險是剛需，大人小孩都要考慮配置。醫療險，主要用於報銷門診費用和住院費用，用來補充社保報銷的不足。
傷殘風險則是通過配置意外險來轉移突如其來的意外帶來的經濟損失。
身故風險通過帶身故責任的重疾險和壽險來保障。對於家庭經濟支柱，配置定期壽險也是非常重要的，因為經濟支柱一旦倒下，家庭的收入就會中斷，上有老下有小無人照顧贍養，家裡的房貸車貸等等債務無人償還，家庭經濟陷入危機。
只要我們投保前認真查看保險，做好如實告知，選對了保險產品，是實實在在能幫助我們轉移一部分風險的。
全文完，感謝你的耐心閱讀～
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