導讀

今年8月中旬，隨著全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各省市網貸整治辦下發《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，並隨文同時下發108條《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》，由此拉開了全國範圍內的P2P合規檢查序幕。

P2P合規檢查包括哪些？

合規檢查總分為三個步驟：機構自查、自律檢查、行政檢查。前兩個步驟的時間期限可以根據不同的地方自行決定，但全部合規檢查工作必須於2018年12月底前完成。

▍網貸機構自查

108條《P2P合規檢查問題清單》下發後，各網貸平臺不僅積極行動組織高管與員工逐條學習，同時還邀請了專業會所和律所工作人員共同對平臺開展各項自查工作，嚴格落實監管政策要求，從而有步驟、有計劃地推進自查整改工作，力求在規定時間內完成自查。

▍各省市組織開展自律檢查

互金協會是民間組織，但對其成員有自律管理責任，目前中國互聯網金融協會、北京互聯網金融協會、上海互聯網金融協會均啟動自查自糾工作或者下發自查自糾通知。

▍行政核查和檢查彙總

108條《P2P合規檢查問題清單》和“1+3”（即“一個辦法三個指引”）監管文件由國家級機構發佈，但負責檢查落實執行工作的部門還是各地方金融辦，108條和“1+3”法規文件是標準，地方金融主管部門負責執行。平臺在合規檢查的啟動時機、節奏以及標準上還要和地方金融辦保持高度一致。

目前北京、上海、廣東、深圳、浙江、山東、貴州、四川等省、市地方互金整治辦或相關管理部門先後發文，對轄區內P2P合規檢查進行了部署合規檢查工作。

如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要嚴肅通報，追責問責，並對網貸機構實行“一票否決制”。

合規檢查，助力行業發展

網貸監管政策的重磅推出，以及合規檢查工作的有序推進，對行業的健康發展起到了積極作用。

網貸之家發佈《P2P網貸行業2018年10月月報》顯示，10月停業及問題平臺數量為44家，環比下降34%，9月停業及問題平臺數量為67家。問題平臺數量在明顯減少。且跑路、提現困難等惡性的退出方式較少，平臺多以延期兌付退出為主。

此外，數據顯示，10月P2P網貸行業成交額達1411.22億元，貸款餘額為11129.84億元。截至2018年10月底，P2P網貸行業累計成交量已高達7.81萬億元。

從問題平臺數量及成交量上也可以看出，伴隨著監管頻頻出手推出利好政策以及平臺積極整改的過程，網貸行業回暖信號日趨明顯。

擁抱監管 砥礪前行

合規之路，任重而道遠。隨著網貸監管的陸續深入開展，網貸行業的發展前景也會更加明朗。在合規運營的基礎上繼續創新優化，嚴控風險，穩健前行。我們相信真正積極合規、運作規範的P2P平臺必定能贏取更多投資者的信任和青睞。

文章來自網絡、君來君往

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