重慶，素有“山城”、“霧都”之稱，是一座有故事的城市。

深藍君去年到重慶遊玩過，對那裡的山路和美食感觸頗深。上上下下的坡路不斷，輕軌穿梭在居民樓裡，處處飄蕩著濃郁的火鍋味…

之前，我已經詳細分析過 深圳、上海、北京、廣州、成都、武漢、杭州、長沙 的醫保福利，而重慶也是留言區中呼聲頗高的城市。

點擊我頭像，給我私信：你的城市名，就可以看到詳細的醫保解讀文章。

今天，深藍君就帶大家一起測評：重慶醫保。

主要內容如下：

• 醫保有哪些優點？為何一定要買？
• 重慶醫保，門診住院能報多少錢？
• 有重慶醫保，我還需要買保險嗎？

一、醫保一定要買，為什麼？

醫保是國家給予老百姓的福利，深藍君一直都建議：無論大人還是小孩，一定要參保！

而且與商業醫療險相比，醫保還有以下 3 大優勢：

優勢 1：可帶病投保

大家都知道，投保商業醫療險需要填寫健康告知 。對於健康有異常的朋友，想買醫療險並不容易。

但醫保不一樣，就算是患了癌症也是可以投保的，而且投保前就有的既往症，也可以按規則報銷。

優勢 2：保證續保

市面上 99% 的商業醫療險都是不保證續保的，今年能買，過幾年就有可能停售了。

甚至有些產品，每年都要審核我們的健康變化，續保條件非常苛刻。

而醫保就不同，只要你每年準時交錢，就可以一輩子保下去。

優勢 3：長期有效

重慶的職工醫保繳費滿一定年限（男性 30 年，女性 25 年），達到退休年齡後就能終身享受醫療報銷福利。

因此，醫保作為國家福利，是我們面對疾病時的保底保障，我們 人生第一份保單 就應該是醫保。

二、重慶醫保要交多少錢？

重慶醫保和其他城市一樣，主要分為兩種：

• 職工醫保：上班族交的，公司和個人共同繳費，每月由公司代繳。
• 居民醫保（含新農合）：給沒有工作的本地居民、老人小孩、在校學生交的，費用自己承擔。

雖然同樣都是醫保，但兩者交的錢是完全不同的，我們分別來看看：

1、職工醫保，每月要交多少錢？

每個月發工資前，公司會幫我們代繳職工醫保，收入越高，繳費越多。同時，重慶已將生育保險併入職工醫保，實行統一繳費。

公司會根據我們的收入選擇一個繳費基數（重慶是 3664-18318 元），再乘以繳費比例（單位是 8.5%、個人是 2%），最終得出實際的繳費金額。

為了方便大家理解，我以 30 歲的 A 先生為例，假如他的月收入為 10000 元，繳費如下：

• 單位每月繳費：10000×8.5%=850 元
• 個人每月繳費：10000×2%=200 元

每月合計繳費：850 元 +200 元=1050 元

其中，330 元會進入醫保個人賬戶，看病買藥可以直接刷醫保卡付錢。

剩餘的 720 元，都進入了社會統籌賬戶，即每人交了一筆錢給國家統一支配，當我們去看病時，就可以獲得報銷。

我在《刷醫保卡買網紅保險，這些城市太逆天！》中跟大家分享過，很多城市的醫保卡都有一些特色功能。

例如重慶醫保卡就可以用來體檢，或購買指定的商業保險。如果你想了解詳細情況，可以撥打全國統一社保熱線：12333 諮詢。

2、居民醫保，每年要交多少錢？

職工醫保是 按月繳費，而居民醫保是 按年繳費，重慶居民醫保繳費時間集中在每年 9 月至 12 月。今年交完，可以保明年一整年。

具體來說，居民醫保分為兩檔，各自費用如下：

• 一檔：220 元
• 二檔：550 元

如果錯過了集中繳費時間，居民醫保是可以補繳的，但越晚繳費越划不來。

2019 年 3 月 1 日後繳費的，會有 90 天等待期；2019 年 6 月 30 日以後繳費的，除了 90 天等待期，還要多交幾百塊。

因此，大家千萬不要忘記繳費，以免生病去醫院時，一分錢都沒得報。

三、重慶職工醫保，福利怎麼樣？

重慶的職工和居民醫保，每年繳納的保費相差較大，所以福利待遇也有一定的差別。

我們先來看看職工醫保的報銷福利：

1、職工醫保，門診怎麼報銷？

重慶的職工醫保 不能報銷門診，如果感冒發燒去看門診，只能用醫保個人賬戶的錢支付醫藥費。如果醫保卡的錢也用完了，那就得自掏腰包。

幸好的是，門診小病一般不需要花費多少錢，完全可以自行承擔。

2、職工醫保，住院能報多少錢？

如果平時不注重健康，小病發展成大病，就可能要住院了。職工醫保的住院保障還是蠻不錯的，主要包含兩部分：

• 基本醫保：最多報銷 4.7 萬
• 大額醫療：最多報銷 50 萬

萬一住院了，需要先報銷基本醫保，如果超過 4.7 萬，還可以再報銷大額醫療，最高報銷 54.7 萬。

① 職工基本醫保報銷

如圖所示：

基本醫保住院報銷還是挺不錯的，免賠額也不高，即便在三甲醫院住院，超過 880 元就可以開始報銷了。

舉個例子：

A 先生在三甲醫院住院做手術，總花費 10 萬元，其中 2 萬是自費項目不能報銷，另外 8 萬可以報銷：（80000-880）×85 %=67252 元

由於這個金額已經 超過最高報銷額度 4.7 萬，因此基本醫保實際只能報銷 4.7 萬。

而剩下超過限額的 67252 元-4.7 萬=20252 元 ，還可以用大額醫療再次報銷。

② 大額醫療報銷

大額醫療是基本醫保的補充，每月只需要交 5 元，由單位從我們的工資中代扣就可以了。

具體報銷規則是：

如果患了大病，基本醫保的 4.7 萬額度不夠用了，大額醫療可以再報銷 100% ，最高報銷 50 萬，非常的給力。

在 A 先生的案例中，大額醫療可以再報銷：20252元×100%=20252元。

大額醫療和基本醫保，合計報銷了 67252 元，佔 10 萬總醫療費用的 67% 。

總體來看，重慶職工醫保還是非常值得購買的，建議上班一族都要讓公司購買職工醫保。

四、重慶居民醫保，福利怎麼樣？

居民醫保每年只需繳費幾百元，比職工醫保便宜不少，那麼在報銷福利上又有什麼差別呢？

1、居民醫保，門診怎麼報銷？

假如生病看門診，重慶居民需要去 定點醫療機構 才可以報銷，具體報銷比例為 60 %，但每年最多隻能報銷 140 元。

定點醫療機構由居民自由選擇，一般是離自己比較近的社區醫療機構、一級醫院等。

此外，重慶居民每年還有 80 元補助，可以去定點藥房買藥或者支付門診住院的費用。

由於重慶的居民醫保沒有個人賬戶，醫保沒報完的錢就需要自己掏錢了。

2、居民醫保，住院能報多少錢？

重慶的居民住院報銷也分為兩部分，具體包括：

• 基本醫保：一檔最多報銷 8 萬、二檔最多報銷 12 萬
• 大病保險：自付費用超過 15528 元，可以進入大病保險報銷，最高報銷 20 萬

下面分別來看一下：

① 居民基本醫保報銷

可以看到，一檔和二檔居民醫保的報銷規則有所不同。二檔的報銷比例比一檔高 5 個百分點，最高報銷限額也比一檔高 4 萬。

同樣舉例說明一下：

B 先生交的是居民醫保二檔，在三級醫院做手術住院，總花費 10 萬，自費項目 2 萬，剩餘可報銷（80000-800）×45%=35640 元

B 先生的自付費用為：

80000-35640=44360元，超過了 15528 元，可以進入二次報銷。

② 大病保險報銷

大病保險是居民醫保的補充，最高報銷 20 萬，具體規則如下：

• 15528 元 - 20 萬部分：報銷 50 %
• 20 萬以上部分：報銷 60 %

B 先生還可以報銷：

（44360-15528）×50 %=14416元

經過兩次報銷，累計報銷 50056元，佔總費用 10 萬的 50 %。

相比職工醫保報銷 67.25 %，居民醫保相對要低一些，而且住院花費越高，兩者的差距就越明顯。

不過，考慮到居民醫保每年只要交幾百塊，這個報銷福利已經很不錯了。

五、我有醫保，還要買保險嗎？

醫保具有 可帶病投保、保證續保、長期有效 三大優勢，而且報銷比例也很不錯，所以有不少人會覺得：有醫保就夠了。

然而，從多家保險公司的 2018 理賠年報 來看，超過一半人在住院時，醫保的報銷比例都低於 50%，與大家的期望相差甚遠。

1、重慶醫保的三大限制

醫保的定位本來就是基礎醫療保障，所以自然就會存在一些侷限性。

通過這張圖，我們可以直觀地看到醫保的一些不足：

• 僅報銷醫保目錄費用：醫保有“ 藥品、診療、服務設施 ”三大目錄，只有目錄內的費用才能報銷，像很多特效藥、高新技術檢查、VIP 病房都是沒法報銷的。
• 報銷比例有限制：不管是哪個地方的醫保，都沒法做到 100% 報銷。比如：重慶居民在三甲醫院住院，最多隻能報銷 45%。
• 異地就醫不方便：醫保一般只能在當地使用，想去 異地就醫，需要辦理轉診手續。如果沒有轉診證明，只能先自費再回重慶報銷，而且報銷比例會大幅下降。

所以說，醫保的福利雖然很不錯，但也不是萬能的。

2、醫保無法報銷非醫療損失

一場大病到來，除了鉅額的醫療費用，常常還會帶來很多事前難以想象的損失。

以“癱瘓”為例，患者下半輩子都無法生活自理，更無法上班工作。在收入終斷的同時，還需要長期找人照顧。如果要請護工，又是一筆不少的開銷…

因此，更務實的做法是搭配一份 重疾險 和 百萬醫療險，讓我們的保障更加全面：

• 重疾險：一次性賠付，買 50 萬賠 50 萬。資金自由支配，用來看病也行，請護工也行。
• 百萬醫療險：不僅可以報銷自費藥，而且保額高達上百萬，可以作為醫保的補充。

保險是一個組合，不同險種的作用不一樣，幾個險種綜合搭配，讓我們在面對重疾時更有底氣和尊嚴。

更多的保險方案的規劃方法，可以點擊點擊我頭像，給我私信：方案。

六、寫在最後:

很多人雖然交了多年醫保，但對具體怎麼報銷卻根本不瞭解。深藍君的醫保文章已經寫到第 9 期了，希望能為醫保科普貢獻一點力量。

儘管醫保不是完美的，但是作為最基礎的保障，這裡再次提醒大家：無論你在哪座城市，都要繳納醫保。

如果今天的文章對你有用，也歡迎分享給身邊的親朋好友。

幸福生活，從一份醫保開始 ：）

文章來源：微信公眾號“深藍保”

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