1.
“大媽，這個利息比銀行存款高，取用也很靈活。”
66歲的獨居老人方阿姨，在業務員的誘導之下，將節衣縮食省下來的18.5萬購買了一份萬能險，而這部分錢本打算存定期，用於養老。
2.
“先生，因您投保前已患Ⅱ型糖尿病，本次理賠歉難賠付，我公司將依照合同約定解除保險合同，退還現金價值......”
沈先生剛剛收到了保險公司的拒賠通知書，而他還依稀記得投保時業務員告訴他“不影響”。
1.
“大媽，這個利息比銀行存款高，取用也很靈活。”
66歲的獨居老人方阿姨，在業務員的誘導之下，將節衣縮食省下來的18.5萬購買了一份萬能險，而這部分錢本打算存定期，用於養老。
2.
“先生，因您投保前已患Ⅱ型糖尿病，本次理賠歉難賠付，我公司將依照合同約定解除保險合同，退還現金價值......”
沈先生剛剛收到了保險公司的拒賠通知書，而他還依稀記得投保時業務員告訴他“不影響”。
一、保險騙人，根深蒂固的偏見
在中國，談起保險，很多人存有牴觸心理，保險代理人同樣是個不受待見的職業。
要麼認為保險都是騙人的，更有甚者稱“一人賣保險，全家不要臉”。
而在國外，保險是個受重視的行業，代理人也是備受尊敬的職業，如醫生、律師一樣。
為什麼會有這麼大的反差？
相信很多人對這一點都有發言權，要麼親身經歷過，要麼聽說過。
一方面源於理財險的銷售誤導，虛誇收益。
被告知“複利生息、取用靈活，交1萬拿5萬”，幾年後才發現本金都回不來，預期收益嚴重不符。
1.
“大媽，這個利息比銀行存款高，取用也很靈活。”
66歲的獨居老人方阿姨，在業務員的誘導之下，將節衣縮食省下來的18.5萬購買了一份萬能險，而這部分錢本打算存定期，用於養老。
2.
“先生，因您投保前已患Ⅱ型糖尿病，本次理賠歉難賠付，我公司將依照合同約定解除保險合同，退還現金價值......”
沈先生剛剛收到了保險公司的拒賠通知書，而他還依稀記得投保時業務員告訴他“不影響”。
一、保險騙人，根深蒂固的偏見
在中國，談起保險，很多人存有牴觸心理，保險代理人同樣是個不受待見的職業。
要麼認為保險都是騙人的，更有甚者稱“一人賣保險，全家不要臉”。
而在國外，保險是個受重視的行業，代理人也是備受尊敬的職業，如醫生、律師一樣。
為什麼會有這麼大的反差？
相信很多人對這一點都有發言權，要麼親身經歷過，要麼聽說過。
一方面源於理財險的銷售誤導，虛誇收益。
被告知“複利生息、取用靈活，交1萬拿5萬”，幾年後才發現本金都回不來，預期收益嚴重不符。
再者，就是耳濡目染的拒賠案例。
“xx福血管瘤拒賠了”，“xx保心臟病拒賠了”......
所謂好事不出門，壞事傳千里，就算保險公司賠了99個，剩下1個拒賠的，這一個也會被媒體新聞放大，進而引起公眾對保險的偏見，認為保險“這也不賠，那也不賠”。
一旦瞭解過這些案例，加之對保險的不瞭解，偏見就產生了，也會在身邊傳播，愈演愈烈。
究其背後，是誰讓保險在中國的口碑這麼差？！
是誰讓大家談險色變？！
二、代理制度，保險行業的雙刃劍
1992年，友邦在上海引進了保險代理人制度，沿襲至今，發展到浩浩蕩蕩的800萬代理人隊伍。
不可否認，代理人制度在中國的保險歷程中發揮了巨大的作用。
一方面保費收入從1980年的4.6億元發展到2018年的3.8萬億元，另外也讓國人從0到1，對保險有了基礎的認知。
這個制度的正面作用值得肯定。
同時，這個制度也是保險行業飽受詬病的原因之一。
業務員和保險公司簽訂的代理合同，並非勞動合同，和保險公司沒有正式的僱傭關係。
因此，保險代理人嚴重缺乏保障，無常規底薪，無五險一金，沒有年終獎.....
他們的收入主要源於賣出保險帶來的佣金。
而這一點，極不穩定，尤其是對於一些人脈資源短缺的代理人，他們缺乏安全感、歸屬感，朝不保夕。
一旦有更好的選擇，他們也會選擇離職。
據《2015年中國保險行業人力資源白皮書》顯示：2011年-2013年，全國有508萬人加入到保險營銷員行業，同時有502萬人流失。
大進大出無疑是保險行業的特色，也造就了客戶手裡成千上萬的“孤兒”單。
“買保險的時候殷勤，理賠的時候找不到人”，朋友如是說道。
三、保險公司，開啟瘋狂逐利模式
儘管代理制度有著不可忽視的弊端，保險公司從中也起到了推波助瀾的作用。
不同於社會保險，以維護社會穩定，保障民生健康為主，商業保險的目的在於盈利，他們不是慈善機構。
想要盈利，就需要保費。
2017年中國人身險公司總保費收入2.6萬億，其中一半源於保險代理人。
1.
“大媽，這個利息比銀行存款高，取用也很靈活。”
66歲的獨居老人方阿姨，在業務員的誘導之下，將節衣縮食省下來的18.5萬購買了一份萬能險，而這部分錢本打算存定期，用於養老。
2.
“先生，因您投保前已患Ⅱ型糖尿病，本次理賠歉難賠付，我公司將依照合同約定解除保險合同，退還現金價值......”
沈先生剛剛收到了保險公司的拒賠通知書，而他還依稀記得投保時業務員告訴他“不影響”。
一、保險騙人，根深蒂固的偏見
在中國，談起保險，很多人存有牴觸心理，保險代理人同樣是個不受待見的職業。
要麼認為保險都是騙人的，更有甚者稱“一人賣保險，全家不要臉”。
而在國外，保險是個受重視的行業，代理人也是備受尊敬的職業，如醫生、律師一樣。
為什麼會有這麼大的反差？
相信很多人對這一點都有發言權，要麼親身經歷過，要麼聽說過。
一方面源於理財險的銷售誤導，虛誇收益。
被告知“複利生息、取用靈活，交1萬拿5萬”，幾年後才發現本金都回不來，預期收益嚴重不符。
再者，就是耳濡目染的拒賠案例。
“xx福血管瘤拒賠了”，“xx保心臟病拒賠了”......
所謂好事不出門，壞事傳千里，就算保險公司賠了99個，剩下1個拒賠的，這一個也會被媒體新聞放大，進而引起公眾對保險的偏見，認為保險“這也不賠，那也不賠”。
一旦瞭解過這些案例，加之對保險的不瞭解，偏見就產生了，也會在身邊傳播，愈演愈烈。
究其背後，是誰讓保險在中國的口碑這麼差？！
是誰讓大家談險色變？！
二、代理制度，保險行業的雙刃劍
1992年，友邦在上海引進了保險代理人制度，沿襲至今，發展到浩浩蕩蕩的800萬代理人隊伍。
不可否認，代理人制度在中國的保險歷程中發揮了巨大的作用。
一方面保費收入從1980年的4.6億元發展到2018年的3.8萬億元，另外也讓國人從0到1，對保險有了基礎的認知。
這個制度的正面作用值得肯定。
同時，這個制度也是保險行業飽受詬病的原因之一。
業務員和保險公司簽訂的代理合同，並非勞動合同，和保險公司沒有正式的僱傭關係。
因此，保險代理人嚴重缺乏保障，無常規底薪，無五險一金，沒有年終獎.....
他們的收入主要源於賣出保險帶來的佣金。
而這一點，極不穩定，尤其是對於一些人脈資源短缺的代理人，他們缺乏安全感、歸屬感，朝不保夕。
一旦有更好的選擇，他們也會選擇離職。
據《2015年中國保險行業人力資源白皮書》顯示：2011年-2013年，全國有508萬人加入到保險營銷員行業，同時有502萬人流失。
大進大出無疑是保險行業的特色，也造就了客戶手裡成千上萬的“孤兒”單。
“買保險的時候殷勤，理賠的時候找不到人”，朋友如是說道。
三、保險公司，開啟瘋狂逐利模式
儘管代理制度有著不可忽視的弊端，保險公司從中也起到了推波助瀾的作用。
不同於社會保險，以維護社會穩定，保障民生健康為主，商業保險的目的在於盈利，他們不是慈善機構。
想要盈利，就需要保費。
2017年中國人身險公司總保費收入2.6萬億，其中一半源於保險代理人。
為了迅速佔領保險市場，各大保險公司紛紛發起了“搶人”之戰，也導致瞭如今的惡果。
1、入職門檻低，專業素質良莠不齊
文化程度低、素質差是很多人關於保險代理人的印象。
根據某壽險公司提供的數據顯示，該公司保險營銷員中，初中學歷佔比17.1%，高中學歷佔比66.5%，加起來佔到了83.6%。
保險公司在招攬代理人方面一直“求量不求質”，由於增員困難，對入職門檻一降再降。
說的難聽點，是個人都可以拉他來賣保險，無論是大字不識的清潔工阿姨，還是混跡在大街小巷的無業青年。
沒學歷，可以造假。
從業資格證，可以代考。
不懂產品，有師傅幫你講......
無所不用其極。
正是因為這部分素質偏低的代理人的存在，給保險公司帶來大量的銷售誤導和退保，也給保險行業抹黑。
此外，基於人們對保險知識的欠缺，很多時候，成交併不是因為多需要，而是基於對代理人的信任。
1.
“大媽，這個利息比銀行存款高，取用也很靈活。”
66歲的獨居老人方阿姨，在業務員的誘導之下，將節衣縮食省下來的18.5萬購買了一份萬能險，而這部分錢本打算存定期，用於養老。
2.
“先生，因您投保前已患Ⅱ型糖尿病，本次理賠歉難賠付，我公司將依照合同約定解除保險合同，退還現金價值......”
沈先生剛剛收到了保險公司的拒賠通知書，而他還依稀記得投保時業務員告訴他“不影響”。
一、保險騙人，根深蒂固的偏見
在中國，談起保險，很多人存有牴觸心理，保險代理人同樣是個不受待見的職業。
要麼認為保險都是騙人的，更有甚者稱“一人賣保險，全家不要臉”。
而在國外，保險是個受重視的行業，代理人也是備受尊敬的職業，如醫生、律師一樣。
為什麼會有這麼大的反差？
相信很多人對這一點都有發言權，要麼親身經歷過，要麼聽說過。
一方面源於理財險的銷售誤導，虛誇收益。
被告知“複利生息、取用靈活，交1萬拿5萬”，幾年後才發現本金都回不來，預期收益嚴重不符。
再者，就是耳濡目染的拒賠案例。
“xx福血管瘤拒賠了”，“xx保心臟病拒賠了”......
所謂好事不出門，壞事傳千里，就算保險公司賠了99個，剩下1個拒賠的，這一個也會被媒體新聞放大，進而引起公眾對保險的偏見，認為保險“這也不賠，那也不賠”。
一旦瞭解過這些案例，加之對保險的不瞭解，偏見就產生了，也會在身邊傳播，愈演愈烈。
究其背後，是誰讓保險在中國的口碑這麼差？！
是誰讓大家談險色變？！
二、代理制度，保險行業的雙刃劍
1992年，友邦在上海引進了保險代理人制度，沿襲至今，發展到浩浩蕩蕩的800萬代理人隊伍。
不可否認，代理人制度在中國的保險歷程中發揮了巨大的作用。
一方面保費收入從1980年的4.6億元發展到2018年的3.8萬億元，另外也讓國人從0到1，對保險有了基礎的認知。
這個制度的正面作用值得肯定。
同時，這個制度也是保險行業飽受詬病的原因之一。
業務員和保險公司簽訂的代理合同，並非勞動合同，和保險公司沒有正式的僱傭關係。
因此，保險代理人嚴重缺乏保障，無常規底薪，無五險一金，沒有年終獎.....
他們的收入主要源於賣出保險帶來的佣金。
而這一點，極不穩定，尤其是對於一些人脈資源短缺的代理人，他們缺乏安全感、歸屬感，朝不保夕。
一旦有更好的選擇，他們也會選擇離職。
據《2015年中國保險行業人力資源白皮書》顯示：2011年-2013年，全國有508萬人加入到保險營銷員行業，同時有502萬人流失。
大進大出無疑是保險行業的特色，也造就了客戶手裡成千上萬的“孤兒”單。
“買保險的時候殷勤，理賠的時候找不到人”，朋友如是說道。
三、保險公司，開啟瘋狂逐利模式
儘管代理制度有著不可忽視的弊端，保險公司從中也起到了推波助瀾的作用。
不同於社會保險，以維護社會穩定，保障民生健康為主，商業保險的目的在於盈利，他們不是慈善機構。
想要盈利，就需要保費。
2017年中國人身險公司總保費收入2.6萬億，其中一半源於保險代理人。
為了迅速佔領保險市場，各大保險公司紛紛發起了“搶人”之戰，也導致瞭如今的惡果。
1、入職門檻低，專業素質良莠不齊
文化程度低、素質差是很多人關於保險代理人的印象。
根據某壽險公司提供的數據顯示，該公司保險營銷員中，初中學歷佔比17.1%，高中學歷佔比66.5%，加起來佔到了83.6%。
保險公司在招攬代理人方面一直“求量不求質”，由於增員困難，對入職門檻一降再降。
說的難聽點，是個人都可以拉他來賣保險，無論是大字不識的清潔工阿姨，還是混跡在大街小巷的無業青年。
沒學歷，可以造假。
從業資格證，可以代考。
不懂產品，有師傅幫你講......
無所不用其極。
正是因為這部分素質偏低的代理人的存在，給保險公司帶來大量的銷售誤導和退保，也給保險行業抹黑。
此外，基於人們對保險知識的欠缺，很多時候，成交併不是因為多需要，而是基於對代理人的信任。
這也導致了一個奇怪的現象，業績好的並非專業程度高的，往往是一些能說會道、善於交際的人，博士也許比不過初中畢業的人。
一方面得不到尊重，一方面收入不穩定，驅使了高學歷人群遠離這個職業。
2、以成交為導向，保費至上
“在這裡不要把自己當員工，你是創業者、是老闆。聽話，照做，你也能成為經理、總監，年入百萬。”入職第一天，經理這樣告訴我。
早會，某某開單了，保費7800，上臺接受表彰；
節假日，某某達成了鑽石會員，獎勵去井岡山旅遊；
晉升月，某某達成主管要求，享受20%的主管津貼......
無時無刻不在告訴你，要努力開單，賺錢。
此外，大部分時間都是培訓，其中95%都是銷售培訓、增員培訓。
而對於產品，培訓內容則十分片面，過分誇大產品，對缺點避而不談，更別說深究保險條款、健康告知乃至行業的法律法規了。
產品的佣金卻講的很清楚，乃至第二年、第三年的續傭......
錯誤的思想灌輸加上片面的培訓，導致了一些代理人的思想扭曲。為了成交而成交，很少設身處地站在投保人角度考慮問題。
3、寬進嚴出，投保容易理賠難
保險的理賠也飽受國人詬病。
一方面在於保險合同。
保險合同屬於格式合同，由保險公司單方面制定，作為投保人，我們只有籤與不籤的權利，沒有討價還價的餘地。
制定過程中，為了最大化保險公司的利益，在合同中加入了各種利於自己、不利於投保人的條款。
如疾病定義、免責條款、免賠額、等待期、對醫院的要求......
理賠門檻自熱而然地高了。
另一方面，保險公司惜賠、拖賠的案例不絕於耳。
根據《中國銀保監會關於2019年一季度保險消費情況投訴的通報》顯示：2019年一季度，共收到保險消費投訴21821件，保險合同糾紛投訴21377件，佔投訴總量的97.97%。
人身險中，涉及理賠糾紛2673件，占人身保險公司投訴總量的25.58%，主要反映理賠金額爭議、理賠資料繁瑣、理賠時效慢等問題。
另根據一篇基於2000年-2011年健康險惜賠案例的研究顯示：共統計理賠糾紛案例258個，其中惜賠179例，惜賠率69.38%，拒賠126例，拒賠率70.39%。
（保險惜賠：指在保險理賠過程中，面對索賠金額，向索賠人作出拒絕理賠或者減額理賠的行為）
而在這些案件中，保險公司的敗訴率超過70%。
1.
“大媽，這個利息比銀行存款高，取用也很靈活。”
66歲的獨居老人方阿姨，在業務員的誘導之下，將節衣縮食省下來的18.5萬購買了一份萬能險，而這部分錢本打算存定期，用於養老。
2.
“先生，因您投保前已患Ⅱ型糖尿病，本次理賠歉難賠付，我公司將依照合同約定解除保險合同，退還現金價值......”
沈先生剛剛收到了保險公司的拒賠通知書，而他還依稀記得投保時業務員告訴他“不影響”。
一、保險騙人，根深蒂固的偏見
在中國，談起保險，很多人存有牴觸心理，保險代理人同樣是個不受待見的職業。
要麼認為保險都是騙人的，更有甚者稱“一人賣保險，全家不要臉”。
而在國外，保險是個受重視的行業，代理人也是備受尊敬的職業，如醫生、律師一樣。
為什麼會有這麼大的反差？
相信很多人對這一點都有發言權，要麼親身經歷過，要麼聽說過。
一方面源於理財險的銷售誤導，虛誇收益。
被告知“複利生息、取用靈活，交1萬拿5萬”，幾年後才發現本金都回不來，預期收益嚴重不符。
再者，就是耳濡目染的拒賠案例。
“xx福血管瘤拒賠了”，“xx保心臟病拒賠了”......
所謂好事不出門，壞事傳千里，就算保險公司賠了99個，剩下1個拒賠的，這一個也會被媒體新聞放大，進而引起公眾對保險的偏見，認為保險“這也不賠，那也不賠”。
一旦瞭解過這些案例，加之對保險的不瞭解，偏見就產生了，也會在身邊傳播，愈演愈烈。
究其背後，是誰讓保險在中國的口碑這麼差？！
是誰讓大家談險色變？！
二、代理制度，保險行業的雙刃劍
1992年，友邦在上海引進了保險代理人制度，沿襲至今，發展到浩浩蕩蕩的800萬代理人隊伍。
不可否認，代理人制度在中國的保險歷程中發揮了巨大的作用。
一方面保費收入從1980年的4.6億元發展到2018年的3.8萬億元，另外也讓國人從0到1，對保險有了基礎的認知。
這個制度的正面作用值得肯定。
同時，這個制度也是保險行業飽受詬病的原因之一。
業務員和保險公司簽訂的代理合同，並非勞動合同，和保險公司沒有正式的僱傭關係。
因此，保險代理人嚴重缺乏保障，無常規底薪，無五險一金，沒有年終獎.....
他們的收入主要源於賣出保險帶來的佣金。
而這一點，極不穩定，尤其是對於一些人脈資源短缺的代理人，他們缺乏安全感、歸屬感，朝不保夕。
一旦有更好的選擇，他們也會選擇離職。
據《2015年中國保險行業人力資源白皮書》顯示：2011年-2013年，全國有508萬人加入到保險營銷員行業，同時有502萬人流失。
大進大出無疑是保險行業的特色，也造就了客戶手裡成千上萬的“孤兒”單。
“買保險的時候殷勤，理賠的時候找不到人”，朋友如是說道。
三、保險公司，開啟瘋狂逐利模式
儘管代理制度有著不可忽視的弊端，保險公司從中也起到了推波助瀾的作用。
不同於社會保險，以維護社會穩定，保障民生健康為主，商業保險的目的在於盈利，他們不是慈善機構。
想要盈利，就需要保費。
2017年中國人身險公司總保費收入2.6萬億，其中一半源於保險代理人。
為了迅速佔領保險市場，各大保險公司紛紛發起了“搶人”之戰，也導致瞭如今的惡果。
1、入職門檻低，專業素質良莠不齊
文化程度低、素質差是很多人關於保險代理人的印象。
根據某壽險公司提供的數據顯示，該公司保險營銷員中，初中學歷佔比17.1%，高中學歷佔比66.5%，加起來佔到了83.6%。
保險公司在招攬代理人方面一直“求量不求質”，由於增員困難，對入職門檻一降再降。
說的難聽點，是個人都可以拉他來賣保險，無論是大字不識的清潔工阿姨，還是混跡在大街小巷的無業青年。
沒學歷，可以造假。
從業資格證，可以代考。
不懂產品，有師傅幫你講......
無所不用其極。
正是因為這部分素質偏低的代理人的存在，給保險公司帶來大量的銷售誤導和退保，也給保險行業抹黑。
此外，基於人們對保險知識的欠缺，很多時候，成交併不是因為多需要，而是基於對代理人的信任。
這也導致了一個奇怪的現象，業績好的並非專業程度高的，往往是一些能說會道、善於交際的人，博士也許比不過初中畢業的人。
一方面得不到尊重，一方面收入不穩定，驅使了高學歷人群遠離這個職業。
2、以成交為導向，保費至上
“在這裡不要把自己當員工，你是創業者、是老闆。聽話，照做，你也能成為經理、總監，年入百萬。”入職第一天，經理這樣告訴我。
早會，某某開單了，保費7800，上臺接受表彰；
節假日，某某達成了鑽石會員，獎勵去井岡山旅遊；
晉升月，某某達成主管要求，享受20%的主管津貼......
無時無刻不在告訴你，要努力開單，賺錢。
此外，大部分時間都是培訓，其中95%都是銷售培訓、增員培訓。
而對於產品，培訓內容則十分片面，過分誇大產品，對缺點避而不談，更別說深究保險條款、健康告知乃至行業的法律法規了。
產品的佣金卻講的很清楚，乃至第二年、第三年的續傭......
錯誤的思想灌輸加上片面的培訓，導致了一些代理人的思想扭曲。為了成交而成交，很少設身處地站在投保人角度考慮問題。
3、寬進嚴出，投保容易理賠難
保險的理賠也飽受國人詬病。
一方面在於保險合同。
保險合同屬於格式合同，由保險公司單方面制定，作為投保人，我們只有籤與不籤的權利，沒有討價還價的餘地。
制定過程中，為了最大化保險公司的利益，在合同中加入了各種利於自己、不利於投保人的條款。
如疾病定義、免責條款、免賠額、等待期、對醫院的要求......
理賠門檻自熱而然地高了。
另一方面，保險公司惜賠、拖賠的案例不絕於耳。
根據《中國銀保監會關於2019年一季度保險消費情況投訴的通報》顯示：2019年一季度，共收到保險消費投訴21821件，保險合同糾紛投訴21377件，佔投訴總量的97.97%。
人身險中，涉及理賠糾紛2673件，占人身保險公司投訴總量的25.58%，主要反映理賠金額爭議、理賠資料繁瑣、理賠時效慢等問題。
另根據一篇基於2000年-2011年健康險惜賠案例的研究顯示：共統計理賠糾紛案例258個，其中惜賠179例，惜賠率69.38%，拒賠126例，拒賠率70.39%。
（保險惜賠：指在保險理賠過程中，面對索賠金額，向索賠人作出拒絕理賠或者減額理賠的行為）
而在這些案件中，保險公司的敗訴率超過70%。
實踐中，有些地方的保險公司一審中拒不接受法院調解，敗訴後，無論有理無理一律上訴，勢將“官司進行到底”。
這種惜賠態度，無疑影響了保險公司乃至整個行業的形象。
四、業績至上，業務員職業操守面臨考驗
雖然大部分的人加入保險行業，是對高收入的渴望，我也相信，始終有一部分人懷揣夢想，認可保險，想為別人送去保障。
可是在業績至上的大方向上，顯得格格不入。
七月份的天氣，你六點起床，堅持陌拜到晚上11點，無論烈日當頭還是雷雨交加，始終如一。
終於，功夫不負有心人。
兩個月後，有一個意向很強的客戶，告訴你想買保險。
簽單的時候，他告訴你自己是乙肝小三陽，能買嗎？
告訴他沒關係，可以買，就可以獲得4300元的佣金外加2600的有責底薪。也許幾十年後他會有理賠糾紛，可那時候自己可能已經不在這個行業了，也很難找到你了；
告訴他買不了，兩個月的辛苦白費，也許接下來的幾個月你也將收入為零。
......
又看到團隊微信群裡面頻頻傳出的出單喜報，僅剩下你還是0業績。
你最終選擇按照導師教你的話術“沒住過院，就沒關係”，惴惴不安地讓客戶在投保單上籤下了字。
後來，你也學會了用道德綁架告訴別人不買保險就是沒有家庭責任感，對父母不孝順；你也會販賣焦慮，在朋友圈轉發李詠患癌去世的保險新聞......
在現實面前，夢想和情懷不堪一擊，越來越多的業務員不得不屈服，逐漸背離自己的初心。
有些人說：我並不反感保險，而是反感賣保險的人。
五、受騙，始於無知
保險是一門複雜的學科。
融合了經濟學、精算學、醫學、法律等諸多內容，專業人士想要弄清尚需十幾年的辛苦鑽研，更何況門外漢。
根據騰訊發佈的《2018年互聯網保險年度報告》顯示：保險是一個認知度高、瞭解度低的產品，大部分網民對保險處於“有一點了解”和“不怎麼了解”的狀態中。
1.
“大媽，這個利息比銀行存款高，取用也很靈活。”
66歲的獨居老人方阿姨，在業務員的誘導之下，將節衣縮食省下來的18.5萬購買了一份萬能險，而這部分錢本打算存定期，用於養老。
2.
“先生，因您投保前已患Ⅱ型糖尿病，本次理賠歉難賠付，我公司將依照合同約定解除保險合同，退還現金價值......”
沈先生剛剛收到了保險公司的拒賠通知書，而他還依稀記得投保時業務員告訴他“不影響”。
一、保險騙人，根深蒂固的偏見
在中國，談起保險，很多人存有牴觸心理，保險代理人同樣是個不受待見的職業。
要麼認為保險都是騙人的，更有甚者稱“一人賣保險，全家不要臉”。
而在國外，保險是個受重視的行業，代理人也是備受尊敬的職業，如醫生、律師一樣。
為什麼會有這麼大的反差？
相信很多人對這一點都有發言權，要麼親身經歷過，要麼聽說過。
一方面源於理財險的銷售誤導，虛誇收益。
被告知“複利生息、取用靈活，交1萬拿5萬”，幾年後才發現本金都回不來，預期收益嚴重不符。
再者，就是耳濡目染的拒賠案例。
“xx福血管瘤拒賠了”，“xx保心臟病拒賠了”......
所謂好事不出門，壞事傳千里，就算保險公司賠了99個，剩下1個拒賠的，這一個也會被媒體新聞放大，進而引起公眾對保險的偏見，認為保險“這也不賠，那也不賠”。
一旦瞭解過這些案例，加之對保險的不瞭解，偏見就產生了，也會在身邊傳播，愈演愈烈。
究其背後，是誰讓保險在中國的口碑這麼差？！
是誰讓大家談險色變？！
二、代理制度，保險行業的雙刃劍
1992年，友邦在上海引進了保險代理人制度，沿襲至今，發展到浩浩蕩蕩的800萬代理人隊伍。
不可否認，代理人制度在中國的保險歷程中發揮了巨大的作用。
一方面保費收入從1980年的4.6億元發展到2018年的3.8萬億元，另外也讓國人從0到1，對保險有了基礎的認知。
這個制度的正面作用值得肯定。
同時，這個制度也是保險行業飽受詬病的原因之一。
業務員和保險公司簽訂的代理合同，並非勞動合同，和保險公司沒有正式的僱傭關係。
因此，保險代理人嚴重缺乏保障，無常規底薪，無五險一金，沒有年終獎.....
他們的收入主要源於賣出保險帶來的佣金。
而這一點，極不穩定，尤其是對於一些人脈資源短缺的代理人，他們缺乏安全感、歸屬感，朝不保夕。
一旦有更好的選擇，他們也會選擇離職。
據《2015年中國保險行業人力資源白皮書》顯示：2011年-2013年，全國有508萬人加入到保險營銷員行業，同時有502萬人流失。
大進大出無疑是保險行業的特色，也造就了客戶手裡成千上萬的“孤兒”單。
“買保險的時候殷勤，理賠的時候找不到人”，朋友如是說道。
三、保險公司，開啟瘋狂逐利模式
儘管代理制度有著不可忽視的弊端，保險公司從中也起到了推波助瀾的作用。
不同於社會保險，以維護社會穩定，保障民生健康為主，商業保險的目的在於盈利，他們不是慈善機構。
想要盈利，就需要保費。
2017年中國人身險公司總保費收入2.6萬億，其中一半源於保險代理人。
為了迅速佔領保險市場，各大保險公司紛紛發起了“搶人”之戰，也導致瞭如今的惡果。
1、入職門檻低，專業素質良莠不齊
文化程度低、素質差是很多人關於保險代理人的印象。
根據某壽險公司提供的數據顯示，該公司保險營銷員中，初中學歷佔比17.1%，高中學歷佔比66.5%，加起來佔到了83.6%。
保險公司在招攬代理人方面一直“求量不求質”，由於增員困難，對入職門檻一降再降。
說的難聽點，是個人都可以拉他來賣保險，無論是大字不識的清潔工阿姨，還是混跡在大街小巷的無業青年。
沒學歷，可以造假。
從業資格證，可以代考。
不懂產品，有師傅幫你講......
無所不用其極。
正是因為這部分素質偏低的代理人的存在，給保險公司帶來大量的銷售誤導和退保，也給保險行業抹黑。
此外，基於人們對保險知識的欠缺，很多時候，成交併不是因為多需要，而是基於對代理人的信任。
這也導致了一個奇怪的現象，業績好的並非專業程度高的，往往是一些能說會道、善於交際的人，博士也許比不過初中畢業的人。
一方面得不到尊重，一方面收入不穩定，驅使了高學歷人群遠離這個職業。
2、以成交為導向，保費至上
“在這裡不要把自己當員工，你是創業者、是老闆。聽話，照做，你也能成為經理、總監，年入百萬。”入職第一天，經理這樣告訴我。
早會，某某開單了，保費7800，上臺接受表彰；
節假日，某某達成了鑽石會員，獎勵去井岡山旅遊；
晉升月，某某達成主管要求，享受20%的主管津貼......
無時無刻不在告訴你，要努力開單，賺錢。
此外，大部分時間都是培訓，其中95%都是銷售培訓、增員培訓。
而對於產品，培訓內容則十分片面，過分誇大產品，對缺點避而不談，更別說深究保險條款、健康告知乃至行業的法律法規了。
產品的佣金卻講的很清楚，乃至第二年、第三年的續傭......
錯誤的思想灌輸加上片面的培訓，導致了一些代理人的思想扭曲。為了成交而成交，很少設身處地站在投保人角度考慮問題。
3、寬進嚴出，投保容易理賠難
保險的理賠也飽受國人詬病。
一方面在於保險合同。
保險合同屬於格式合同，由保險公司單方面制定，作為投保人，我們只有籤與不籤的權利，沒有討價還價的餘地。
制定過程中，為了最大化保險公司的利益，在合同中加入了各種利於自己、不利於投保人的條款。
如疾病定義、免責條款、免賠額、等待期、對醫院的要求......
理賠門檻自熱而然地高了。
另一方面，保險公司惜賠、拖賠的案例不絕於耳。
根據《中國銀保監會關於2019年一季度保險消費情況投訴的通報》顯示：2019年一季度，共收到保險消費投訴21821件，保險合同糾紛投訴21377件，佔投訴總量的97.97%。
人身險中，涉及理賠糾紛2673件，占人身保險公司投訴總量的25.58%，主要反映理賠金額爭議、理賠資料繁瑣、理賠時效慢等問題。
另根據一篇基於2000年-2011年健康險惜賠案例的研究顯示：共統計理賠糾紛案例258個，其中惜賠179例，惜賠率69.38%，拒賠126例，拒賠率70.39%。
（保險惜賠：指在保險理賠過程中，面對索賠金額，向索賠人作出拒絕理賠或者減額理賠的行為）
而在這些案件中，保險公司的敗訴率超過70%。
實踐中，有些地方的保險公司一審中拒不接受法院調解，敗訴後，無論有理無理一律上訴，勢將“官司進行到底”。
這種惜賠態度，無疑影響了保險公司乃至整個行業的形象。
四、業績至上，業務員職業操守面臨考驗
雖然大部分的人加入保險行業，是對高收入的渴望，我也相信，始終有一部分人懷揣夢想，認可保險，想為別人送去保障。
可是在業績至上的大方向上，顯得格格不入。
七月份的天氣，你六點起床，堅持陌拜到晚上11點，無論烈日當頭還是雷雨交加，始終如一。
終於，功夫不負有心人。
兩個月後，有一個意向很強的客戶，告訴你想買保險。
簽單的時候，他告訴你自己是乙肝小三陽，能買嗎？
告訴他沒關係，可以買，就可以獲得4300元的佣金外加2600的有責底薪。也許幾十年後他會有理賠糾紛，可那時候自己可能已經不在這個行業了，也很難找到你了；
告訴他買不了，兩個月的辛苦白費，也許接下來的幾個月你也將收入為零。
......
又看到團隊微信群裡面頻頻傳出的出單喜報，僅剩下你還是0業績。
你最終選擇按照導師教你的話術“沒住過院，就沒關係”，惴惴不安地讓客戶在投保單上籤下了字。
後來，你也學會了用道德綁架告訴別人不買保險就是沒有家庭責任感，對父母不孝順；你也會販賣焦慮，在朋友圈轉發李詠患癌去世的保險新聞......
在現實面前，夢想和情懷不堪一擊，越來越多的業務員不得不屈服，逐漸背離自己的初心。
有些人說：我並不反感保險，而是反感賣保險的人。
五、受騙，始於無知
保險是一門複雜的學科。
融合了經濟學、精算學、醫學、法律等諸多內容，專業人士想要弄清尚需十幾年的辛苦鑽研，更何況門外漢。
根據騰訊發佈的《2018年互聯網保險年度報告》顯示：保險是一個認知度高、瞭解度低的產品，大部分網民對保險處於“有一點了解”和“不怎麼了解”的狀態中。
正是因為大眾對保險的瞭解程度不高，才會對銷售人員的話信以為真。
很少有人去核實，也無從核實真假。
不懂保險的業務員把保險賣給了不懂保險的人，於是，上演了一幕幕上當受騙的案例。
六、改變，從未停止
這些現象，從過去持續到現在，也會持續到將來某個時間。
我們也欣喜地發現，一切都在改變。
保監會發布《保險代理人監管規定（徵求意見稿）》，向全社會徵求意見，旨在提高代理人綜合素質，保障消費者權益；
平安人壽董事長丁當發表《保險向善：邁向新保險文明時代》主旨演講，將保險從業者定位為“人民幸福生活的守護神”，營銷隊伍由重“量”輕“質”向重“質”轉變；
各家保險公司在官網、官微披露自己的理賠數據，推出了快速理賠通道，信息更加透明，服務更為便捷；
越來越多專業的保險自媒體湧現，現身說險，為國人普及保險專業知識，傳遞保險溫度。
......
七、保險，幸福的代名詞
1、因為相信風險，所以我們需要保障
出生伊始，風險就一直伴隨著我們。
疾病、意外、教育、養老.....
在沒有做好充分的準備之前，每個人都沒有勇氣對保險說“不”。
2、因為真實的故事，我們知道保險有用
重慶的李先生，不幸意外身故，家屬泣不成聲的接過304萬的身故理賠通知書；
7個月的寶寶不幸罹患白血病，保險公司賠付了102萬，骨髓移植成功，這個新生命有幸生存下來，睜開眼睛看一看這個世界；
四川宜賓市發生地震，保險公司第一時間啟動重大自然災害應急預案，慰問災區人民，協助客戶及家屬快速理賠。
......
截止2018年，保險業為全社會提供風險保障金額共計6897萬億元，年度賠款和給付支出12297.87億元......
哪裡有風險，哪裡就有保險的身影。無數的保險人和險企，為了社會穩定、老百姓的家庭幸福，做出了不可磨滅的貢獻！
1.
“大媽，這個利息比銀行存款高，取用也很靈活。”
66歲的獨居老人方阿姨，在業務員的誘導之下，將節衣縮食省下來的18.5萬購買了一份萬能險，而這部分錢本打算存定期，用於養老。
2.
“先生，因您投保前已患Ⅱ型糖尿病，本次理賠歉難賠付，我公司將依照合同約定解除保險合同，退還現金價值......”
沈先生剛剛收到了保險公司的拒賠通知書，而他還依稀記得投保時業務員告訴他“不影響”。
一、保險騙人，根深蒂固的偏見
在中國，談起保險，很多人存有牴觸心理，保險代理人同樣是個不受待見的職業。
要麼認為保險都是騙人的，更有甚者稱“一人賣保險，全家不要臉”。
而在國外，保險是個受重視的行業，代理人也是備受尊敬的職業，如醫生、律師一樣。
為什麼會有這麼大的反差？
相信很多人對這一點都有發言權，要麼親身經歷過，要麼聽說過。
一方面源於理財險的銷售誤導，虛誇收益。
被告知“複利生息、取用靈活，交1萬拿5萬”，幾年後才發現本金都回不來，預期收益嚴重不符。
再者，就是耳濡目染的拒賠案例。
“xx福血管瘤拒賠了”，“xx保心臟病拒賠了”......
所謂好事不出門，壞事傳千里，就算保險公司賠了99個，剩下1個拒賠的，這一個也會被媒體新聞放大，進而引起公眾對保險的偏見，認為保險“這也不賠，那也不賠”。
一旦瞭解過這些案例，加之對保險的不瞭解，偏見就產生了，也會在身邊傳播，愈演愈烈。
究其背後，是誰讓保險在中國的口碑這麼差？！
是誰讓大家談險色變？！
二、代理制度，保險行業的雙刃劍
1992年，友邦在上海引進了保險代理人制度，沿襲至今，發展到浩浩蕩蕩的800萬代理人隊伍。
不可否認，代理人制度在中國的保險歷程中發揮了巨大的作用。
一方面保費收入從1980年的4.6億元發展到2018年的3.8萬億元，另外也讓國人從0到1，對保險有了基礎的認知。
這個制度的正面作用值得肯定。
同時，這個制度也是保險行業飽受詬病的原因之一。
業務員和保險公司簽訂的代理合同，並非勞動合同，和保險公司沒有正式的僱傭關係。
因此，保險代理人嚴重缺乏保障，無常規底薪，無五險一金，沒有年終獎.....
他們的收入主要源於賣出保險帶來的佣金。
而這一點，極不穩定，尤其是對於一些人脈資源短缺的代理人，他們缺乏安全感、歸屬感，朝不保夕。
一旦有更好的選擇，他們也會選擇離職。
據《2015年中國保險行業人力資源白皮書》顯示：2011年-2013年，全國有508萬人加入到保險營銷員行業，同時有502萬人流失。
大進大出無疑是保險行業的特色，也造就了客戶手裡成千上萬的“孤兒”單。
“買保險的時候殷勤，理賠的時候找不到人”，朋友如是說道。
三、保險公司，開啟瘋狂逐利模式
儘管代理制度有著不可忽視的弊端，保險公司從中也起到了推波助瀾的作用。
不同於社會保險，以維護社會穩定，保障民生健康為主，商業保險的目的在於盈利，他們不是慈善機構。
想要盈利，就需要保費。
2017年中國人身險公司總保費收入2.6萬億，其中一半源於保險代理人。
為了迅速佔領保險市場，各大保險公司紛紛發起了“搶人”之戰，也導致瞭如今的惡果。
1、入職門檻低，專業素質良莠不齊
文化程度低、素質差是很多人關於保險代理人的印象。
根據某壽險公司提供的數據顯示，該公司保險營銷員中，初中學歷佔比17.1%，高中學歷佔比66.5%，加起來佔到了83.6%。
保險公司在招攬代理人方面一直“求量不求質”，由於增員困難，對入職門檻一降再降。
說的難聽點，是個人都可以拉他來賣保險，無論是大字不識的清潔工阿姨，還是混跡在大街小巷的無業青年。
沒學歷，可以造假。
從業資格證，可以代考。
不懂產品，有師傅幫你講......
無所不用其極。
正是因為這部分素質偏低的代理人的存在，給保險公司帶來大量的銷售誤導和退保，也給保險行業抹黑。
此外，基於人們對保險知識的欠缺，很多時候，成交併不是因為多需要，而是基於對代理人的信任。
這也導致了一個奇怪的現象，業績好的並非專業程度高的，往往是一些能說會道、善於交際的人，博士也許比不過初中畢業的人。
一方面得不到尊重，一方面收入不穩定，驅使了高學歷人群遠離這個職業。
2、以成交為導向，保費至上
“在這裡不要把自己當員工，你是創業者、是老闆。聽話，照做，你也能成為經理、總監，年入百萬。”入職第一天，經理這樣告訴我。
早會，某某開單了，保費7800，上臺接受表彰；
節假日，某某達成了鑽石會員，獎勵去井岡山旅遊；
晉升月，某某達成主管要求，享受20%的主管津貼......
無時無刻不在告訴你，要努力開單，賺錢。
此外，大部分時間都是培訓，其中95%都是銷售培訓、增員培訓。
而對於產品，培訓內容則十分片面，過分誇大產品，對缺點避而不談，更別說深究保險條款、健康告知乃至行業的法律法規了。
產品的佣金卻講的很清楚，乃至第二年、第三年的續傭......
錯誤的思想灌輸加上片面的培訓，導致了一些代理人的思想扭曲。為了成交而成交，很少設身處地站在投保人角度考慮問題。
3、寬進嚴出，投保容易理賠難
保險的理賠也飽受國人詬病。
一方面在於保險合同。
保險合同屬於格式合同，由保險公司單方面制定，作為投保人，我們只有籤與不籤的權利，沒有討價還價的餘地。
制定過程中，為了最大化保險公司的利益，在合同中加入了各種利於自己、不利於投保人的條款。
如疾病定義、免責條款、免賠額、等待期、對醫院的要求......
理賠門檻自熱而然地高了。
另一方面，保險公司惜賠、拖賠的案例不絕於耳。
根據《中國銀保監會關於2019年一季度保險消費情況投訴的通報》顯示：2019年一季度，共收到保險消費投訴21821件，保險合同糾紛投訴21377件，佔投訴總量的97.97%。
人身險中，涉及理賠糾紛2673件，占人身保險公司投訴總量的25.58%，主要反映理賠金額爭議、理賠資料繁瑣、理賠時效慢等問題。
另根據一篇基於2000年-2011年健康險惜賠案例的研究顯示：共統計理賠糾紛案例258個，其中惜賠179例，惜賠率69.38%，拒賠126例，拒賠率70.39%。
（保險惜賠：指在保險理賠過程中，面對索賠金額，向索賠人作出拒絕理賠或者減額理賠的行為）
而在這些案件中，保險公司的敗訴率超過70%。
實踐中，有些地方的保險公司一審中拒不接受法院調解，敗訴後，無論有理無理一律上訴，勢將“官司進行到底”。
這種惜賠態度，無疑影響了保險公司乃至整個行業的形象。
四、業績至上，業務員職業操守面臨考驗
雖然大部分的人加入保險行業，是對高收入的渴望，我也相信，始終有一部分人懷揣夢想，認可保險，想為別人送去保障。
可是在業績至上的大方向上，顯得格格不入。
七月份的天氣，你六點起床，堅持陌拜到晚上11點，無論烈日當頭還是雷雨交加，始終如一。
終於，功夫不負有心人。
兩個月後，有一個意向很強的客戶，告訴你想買保險。
簽單的時候，他告訴你自己是乙肝小三陽，能買嗎？
告訴他沒關係，可以買，就可以獲得4300元的佣金外加2600的有責底薪。也許幾十年後他會有理賠糾紛，可那時候自己可能已經不在這個行業了，也很難找到你了；
告訴他買不了，兩個月的辛苦白費，也許接下來的幾個月你也將收入為零。
......
又看到團隊微信群裡面頻頻傳出的出單喜報，僅剩下你還是0業績。
你最終選擇按照導師教你的話術“沒住過院，就沒關係”，惴惴不安地讓客戶在投保單上籤下了字。
後來，你也學會了用道德綁架告訴別人不買保險就是沒有家庭責任感，對父母不孝順；你也會販賣焦慮，在朋友圈轉發李詠患癌去世的保險新聞......
在現實面前，夢想和情懷不堪一擊，越來越多的業務員不得不屈服，逐漸背離自己的初心。
有些人說：我並不反感保險，而是反感賣保險的人。
五、受騙，始於無知
保險是一門複雜的學科。
融合了經濟學、精算學、醫學、法律等諸多內容，專業人士想要弄清尚需十幾年的辛苦鑽研，更何況門外漢。
根據騰訊發佈的《2018年互聯網保險年度報告》顯示：保險是一個認知度高、瞭解度低的產品，大部分網民對保險處於“有一點了解”和“不怎麼了解”的狀態中。
正是因為大眾對保險的瞭解程度不高，才會對銷售人員的話信以為真。
很少有人去核實，也無從核實真假。
不懂保險的業務員把保險賣給了不懂保險的人，於是，上演了一幕幕上當受騙的案例。
六、改變，從未停止
這些現象，從過去持續到現在，也會持續到將來某個時間。
我們也欣喜地發現，一切都在改變。
保監會發布《保險代理人監管規定（徵求意見稿）》，向全社會徵求意見，旨在提高代理人綜合素質，保障消費者權益；
平安人壽董事長丁當發表《保險向善：邁向新保險文明時代》主旨演講，將保險從業者定位為“人民幸福生活的守護神”，營銷隊伍由重“量”輕“質”向重“質”轉變；
各家保險公司在官網、官微披露自己的理賠數據，推出了快速理賠通道，信息更加透明，服務更為便捷；
越來越多專業的保險自媒體湧現，現身說險，為國人普及保險專業知識，傳遞保險溫度。
......
七、保險，幸福的代名詞
1、因為相信風險，所以我們需要保障
出生伊始，風險就一直伴隨著我們。
疾病、意外、教育、養老.....
在沒有做好充分的準備之前，每個人都沒有勇氣對保險說“不”。
2、因為真實的故事，我們知道保險有用
重慶的李先生，不幸意外身故，家屬泣不成聲的接過304萬的身故理賠通知書；
7個月的寶寶不幸罹患白血病，保險公司賠付了102萬，骨髓移植成功，這個新生命有幸生存下來，睜開眼睛看一看這個世界；
四川宜賓市發生地震，保險公司第一時間啟動重大自然災害應急預案，慰問災區人民，協助客戶及家屬快速理賠。
......
截止2018年，保險業為全社會提供風險保障金額共計6897萬億元，年度賠款和給付支出12297.87億元......
哪裡有風險，哪裡就有保險的身影。無數的保險人和險企，為了社會穩定、老百姓的家庭幸福，做出了不可磨滅的貢獻！
3、因為渴望幸福，所以我們需要保險
保險，是幸福的代名詞.
人生，充滿了未知，而保險可以給我們一個確定的未來。
因為保險，我們可以更坦然地面對人生中的生老病死；
因為保險，我們可以對家庭作出信心十足的承諾；
因為保險，我們可以更安心、更平靜的活下去......
我是好哥，一名保險自媒體人，我為保險正名！
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1.
“大媽，這個利息比銀行存款高，取用也很靈活。”
66歲的獨居老人方阿姨，在業務員的誘導之下，將節衣縮食省下來的18.5萬購買了一份萬能險，而這部分錢本打算存定期，用於養老。
2.
“先生，因您投保前已患Ⅱ型糖尿病，本次理賠歉難賠付，我公司將依照合同約定解除保險合同，退還現金價值......”
沈先生剛剛收到了保險公司的拒賠通知書，而他還依稀記得投保時業務員告訴他“不影響”。
一、保險騙人，根深蒂固的偏見
在中國，談起保險，很多人存有牴觸心理，保險代理人同樣是個不受待見的職業。
要麼認為保險都是騙人的，更有甚者稱“一人賣保險，全家不要臉”。
而在國外，保險是個受重視的行業，代理人也是備受尊敬的職業，如醫生、律師一樣。
為什麼會有這麼大的反差？
相信很多人對這一點都有發言權，要麼親身經歷過，要麼聽說過。
一方面源於理財險的銷售誤導，虛誇收益。
被告知“複利生息、取用靈活，交1萬拿5萬”，幾年後才發現本金都回不來，預期收益嚴重不符。
再者，就是耳濡目染的拒賠案例。
“xx福血管瘤拒賠了”，“xx保心臟病拒賠了”......
所謂好事不出門，壞事傳千里，就算保險公司賠了99個，剩下1個拒賠的，這一個也會被媒體新聞放大，進而引起公眾對保險的偏見，認為保險“這也不賠，那也不賠”。
一旦瞭解過這些案例，加之對保險的不瞭解，偏見就產生了，也會在身邊傳播，愈演愈烈。
究其背後，是誰讓保險在中國的口碑這麼差？！
是誰讓大家談險色變？！
二、代理制度，保險行業的雙刃劍
1992年，友邦在上海引進了保險代理人制度，沿襲至今，發展到浩浩蕩蕩的800萬代理人隊伍。
不可否認，代理人制度在中國的保險歷程中發揮了巨大的作用。
一方面保費收入從1980年的4.6億元發展到2018年的3.8萬億元，另外也讓國人從0到1，對保險有了基礎的認知。
這個制度的正面作用值得肯定。
同時，這個制度也是保險行業飽受詬病的原因之一。
業務員和保險公司簽訂的代理合同，並非勞動合同，和保險公司沒有正式的僱傭關係。
因此，保險代理人嚴重缺乏保障，無常規底薪，無五險一金，沒有年終獎.....
他們的收入主要源於賣出保險帶來的佣金。
而這一點，極不穩定，尤其是對於一些人脈資源短缺的代理人，他們缺乏安全感、歸屬感，朝不保夕。
一旦有更好的選擇，他們也會選擇離職。
據《2015年中國保險行業人力資源白皮書》顯示：2011年-2013年，全國有508萬人加入到保險營銷員行業，同時有502萬人流失。
大進大出無疑是保險行業的特色，也造就了客戶手裡成千上萬的“孤兒”單。
“買保險的時候殷勤，理賠的時候找不到人”，朋友如是說道。
三、保險公司，開啟瘋狂逐利模式
儘管代理制度有著不可忽視的弊端，保險公司從中也起到了推波助瀾的作用。
不同於社會保險，以維護社會穩定，保障民生健康為主，商業保險的目的在於盈利，他們不是慈善機構。
想要盈利，就需要保費。
2017年中國人身險公司總保費收入2.6萬億，其中一半源於保險代理人。
為了迅速佔領保險市場，各大保險公司紛紛發起了“搶人”之戰，也導致瞭如今的惡果。
1、入職門檻低，專業素質良莠不齊
文化程度低、素質差是很多人關於保險代理人的印象。
根據某壽險公司提供的數據顯示，該公司保險營銷員中，初中學歷佔比17.1%，高中學歷佔比66.5%，加起來佔到了83.6%。
保險公司在招攬代理人方面一直“求量不求質”，由於增員困難，對入職門檻一降再降。
說的難聽點，是個人都可以拉他來賣保險，無論是大字不識的清潔工阿姨，還是混跡在大街小巷的無業青年。
沒學歷，可以造假。
從業資格證，可以代考。
不懂產品，有師傅幫你講......
無所不用其極。
正是因為這部分素質偏低的代理人的存在，給保險公司帶來大量的銷售誤導和退保，也給保險行業抹黑。
此外，基於人們對保險知識的欠缺，很多時候，成交併不是因為多需要，而是基於對代理人的信任。
這也導致了一個奇怪的現象，業績好的並非專業程度高的，往往是一些能說會道、善於交際的人，博士也許比不過初中畢業的人。
一方面得不到尊重，一方面收入不穩定，驅使了高學歷人群遠離這個職業。
2、以成交為導向，保費至上
“在這裡不要把自己當員工，你是創業者、是老闆。聽話，照做，你也能成為經理、總監，年入百萬。”入職第一天，經理這樣告訴我。
早會，某某開單了，保費7800，上臺接受表彰；
節假日，某某達成了鑽石會員，獎勵去井岡山旅遊；
晉升月，某某達成主管要求，享受20%的主管津貼......
無時無刻不在告訴你，要努力開單，賺錢。
此外，大部分時間都是培訓，其中95%都是銷售培訓、增員培訓。
而對於產品，培訓內容則十分片面，過分誇大產品，對缺點避而不談，更別說深究保險條款、健康告知乃至行業的法律法規了。
產品的佣金卻講的很清楚，乃至第二年、第三年的續傭......
錯誤的思想灌輸加上片面的培訓，導致了一些代理人的思想扭曲。為了成交而成交，很少設身處地站在投保人角度考慮問題。
3、寬進嚴出，投保容易理賠難
保險的理賠也飽受國人詬病。
一方面在於保險合同。
保險合同屬於格式合同，由保險公司單方面制定，作為投保人，我們只有籤與不籤的權利，沒有討價還價的餘地。
制定過程中，為了最大化保險公司的利益，在合同中加入了各種利於自己、不利於投保人的條款。
如疾病定義、免責條款、免賠額、等待期、對醫院的要求......
理賠門檻自熱而然地高了。
另一方面，保險公司惜賠、拖賠的案例不絕於耳。
根據《中國銀保監會關於2019年一季度保險消費情況投訴的通報》顯示：2019年一季度，共收到保險消費投訴21821件，保險合同糾紛投訴21377件，佔投訴總量的97.97%。
人身險中，涉及理賠糾紛2673件，占人身保險公司投訴總量的25.58%，主要反映理賠金額爭議、理賠資料繁瑣、理賠時效慢等問題。
另根據一篇基於2000年-2011年健康險惜賠案例的研究顯示：共統計理賠糾紛案例258個，其中惜賠179例，惜賠率69.38%，拒賠126例，拒賠率70.39%。
（保險惜賠：指在保險理賠過程中，面對索賠金額，向索賠人作出拒絕理賠或者減額理賠的行為）
而在這些案件中，保險公司的敗訴率超過70%。
實踐中，有些地方的保險公司一審中拒不接受法院調解，敗訴後，無論有理無理一律上訴，勢將“官司進行到底”。
這種惜賠態度，無疑影響了保險公司乃至整個行業的形象。
四、業績至上，業務員職業操守面臨考驗
雖然大部分的人加入保險行業，是對高收入的渴望，我也相信，始終有一部分人懷揣夢想，認可保險，想為別人送去保障。
可是在業績至上的大方向上，顯得格格不入。
七月份的天氣，你六點起床，堅持陌拜到晚上11點，無論烈日當頭還是雷雨交加，始終如一。
終於，功夫不負有心人。
兩個月後，有一個意向很強的客戶，告訴你想買保險。
簽單的時候，他告訴你自己是乙肝小三陽，能買嗎？
告訴他沒關係，可以買，就可以獲得4300元的佣金外加2600的有責底薪。也許幾十年後他會有理賠糾紛，可那時候自己可能已經不在這個行業了，也很難找到你了；
告訴他買不了，兩個月的辛苦白費，也許接下來的幾個月你也將收入為零。
......
又看到團隊微信群裡面頻頻傳出的出單喜報，僅剩下你還是0業績。
你最終選擇按照導師教你的話術“沒住過院，就沒關係”，惴惴不安地讓客戶在投保單上籤下了字。
後來，你也學會了用道德綁架告訴別人不買保險就是沒有家庭責任感，對父母不孝順；你也會販賣焦慮，在朋友圈轉發李詠患癌去世的保險新聞......
在現實面前，夢想和情懷不堪一擊，越來越多的業務員不得不屈服，逐漸背離自己的初心。
有些人說：我並不反感保險，而是反感賣保險的人。
五、受騙，始於無知
保險是一門複雜的學科。
融合了經濟學、精算學、醫學、法律等諸多內容，專業人士想要弄清尚需十幾年的辛苦鑽研，更何況門外漢。
根據騰訊發佈的《2018年互聯網保險年度報告》顯示：保險是一個認知度高、瞭解度低的產品，大部分網民對保險處於“有一點了解”和“不怎麼了解”的狀態中。
正是因為大眾對保險的瞭解程度不高，才會對銷售人員的話信以為真。
很少有人去核實，也無從核實真假。
不懂保險的業務員把保險賣給了不懂保險的人，於是，上演了一幕幕上當受騙的案例。
六、改變，從未停止
這些現象，從過去持續到現在，也會持續到將來某個時間。
我們也欣喜地發現，一切都在改變。
保監會發布《保險代理人監管規定（徵求意見稿）》，向全社會徵求意見，旨在提高代理人綜合素質，保障消費者權益；
平安人壽董事長丁當發表《保險向善：邁向新保險文明時代》主旨演講，將保險從業者定位為“人民幸福生活的守護神”，營銷隊伍由重“量”輕“質”向重“質”轉變；
各家保險公司在官網、官微披露自己的理賠數據，推出了快速理賠通道，信息更加透明，服務更為便捷；
越來越多專業的保險自媒體湧現，現身說險，為國人普及保險專業知識，傳遞保險溫度。
......
七、保險，幸福的代名詞
1、因為相信風險，所以我們需要保障
出生伊始，風險就一直伴隨著我們。
疾病、意外、教育、養老.....
在沒有做好充分的準備之前，每個人都沒有勇氣對保險說“不”。
2、因為真實的故事，我們知道保險有用
重慶的李先生，不幸意外身故，家屬泣不成聲的接過304萬的身故理賠通知書；
7個月的寶寶不幸罹患白血病，保險公司賠付了102萬，骨髓移植成功，這個新生命有幸生存下來，睜開眼睛看一看這個世界；
四川宜賓市發生地震，保險公司第一時間啟動重大自然災害應急預案，慰問災區人民，協助客戶及家屬快速理賠。
......
截止2018年，保險業為全社會提供風險保障金額共計6897萬億元，年度賠款和給付支出12297.87億元......
哪裡有風險，哪裡就有保險的身影。無數的保險人和險企，為了社會穩定、老百姓的家庭幸福，做出了不可磨滅的貢獻！
3、因為渴望幸福，所以我們需要保險
保險，是幸福的代名詞.
人生，充滿了未知，而保險可以給我們一個確定的未來。
因為保險，我們可以更坦然地面對人生中的生老病死；
因為保險，我們可以對家庭作出信心十足的承諾；
因為保險，我們可以更安心、更平靜的活下去......
我是好哥，一名保險自媒體人，我為保險正名！
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參考文獻
[1]王啟.取消中國保險代理人制度初探.[J].特區經濟.2017.(5)
[2]周建濤，秦炳山，迪麗，王泉湧.健康意外保險惜賠識別[J].新疆社會科學.2013.(3)