一、我國保險市場現狀及存在的問題
（一）供給主體不斷增加，但市場競爭力亟待提升
據中國保監會網站統計，截至2007年底，中國內地共有保險公司109家、保險公司中外資公司佔了56家，保險代理公司1684家，保險經紀公司357家，外資代表處139家，保險資產管理公司9家。保險從業隊伍不斷壯大，從1980年底的3423人增加到2007年底的240多萬人；保險保障日益完善，保障內容從1983年僅有的幾十個險種增加到2007年3000多個險種。儘管如此，中國的保險市場仍然表現出其“壟斷”的一面。統計數據表明，在2008年1至6月期間，中資壽險公司中，國壽股份佔據44.94%的市場份額；平安壽險市場份額為13.32%；太保壽險市場份額9.6%。在中資財險公司前三名中，人保財險佔據43.8%的市場份額，太保財險市場份額為11.7%，而平安財險佔市場份額10.80%。儘管近幾年隨著保險業的全面開放，市場主體的增加始終沒有打破這種市場格局。同時，過快的市場主體增加特別是在各公司沒有形成核心競爭力和主打產品的前提下，新進入市場的公司又大多沒有去開發新的市場和產品，而是與老公司爭奪有限的保險資源，分享現有的“蛋糕”，由此引發的人才頻繁跳槽、價格競爭甚至無序競爭等，擾亂正常的市場秩序，並引發了社會對保險行業的負面評價。
（二）競爭程度存在明顯差異
由於我國區域經濟發展的不平衡性及保險公司數量和營業網點分佈不一，總體上來說，經濟發達地區的保險市場競爭激烈程度要高於經濟欠發達地區。保險市場越開放，則其市場份額越呈分散化趨勢。第一批開放城市（上海、廣州、大連、深圳、佛山）的發展表明外資公司進入時間越早，市場份額分散化程度越高。隨著第二批城市（北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、瀋陽、武漢、天津）保險業的對外開放我國大部分省市的市場集中度都將會有不同程度的下降，競爭也隨之不斷加強。
一、我國保險市場現狀及存在的問題
（一）供給主體不斷增加，但市場競爭力亟待提升
據中國保監會網站統計，截至2007年底，中國內地共有保險公司109家、保險公司中外資公司佔了56家，保險代理公司1684家，保險經紀公司357家，外資代表處139家，保險資產管理公司9家。保險從業隊伍不斷壯大，從1980年底的3423人增加到2007年底的240多萬人；保險保障日益完善，保障內容從1983年僅有的幾十個險種增加到2007年3000多個險種。儘管如此，中國的保險市場仍然表現出其“壟斷”的一面。統計數據表明，在2008年1至6月期間，中資壽險公司中，國壽股份佔據44.94%的市場份額；平安壽險市場份額為13.32%；太保壽險市場份額9.6%。在中資財險公司前三名中，人保財險佔據43.8%的市場份額，太保財險市場份額為11.7%，而平安財險佔市場份額10.80%。儘管近幾年隨著保險業的全面開放，市場主體的增加始終沒有打破這種市場格局。同時，過快的市場主體增加特別是在各公司沒有形成核心競爭力和主打產品的前提下，新進入市場的公司又大多沒有去開發新的市場和產品，而是與老公司爭奪有限的保險資源，分享現有的“蛋糕”，由此引發的人才頻繁跳槽、價格競爭甚至無序競爭等，擾亂正常的市場秩序，並引發了社會對保險行業的負面評價。
（二）競爭程度存在明顯差異
由於我國區域經濟發展的不平衡性及保險公司數量和營業網點分佈不一，總體上來說，經濟發達地區的保險市場競爭激烈程度要高於經濟欠發達地區。保險市場越開放，則其市場份額越呈分散化趨勢。第一批開放城市（上海、廣州、大連、深圳、佛山）的發展表明外資公司進入時間越早，市場份額分散化程度越高。隨著第二批城市（北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、瀋陽、武漢、天津）保險業的對外開放我國大部分省市的市場集中度都將會有不同程度的下降，競爭也隨之不斷加強。
二、我國保險市場主體經營混亂的主要原因
（一）保險立法滯後和執法不嚴並存
我國的保險立法尚處於初級階段，《保險法》頒佈於1995年，是在我國保險市場還很不健全的情況下制定的，雖然《保險法》經過幾次修訂，但其中的一些法律條款還是不能很好引導我國保險業的合規發展，在許多方面和環節上，都缺乏具體的法律依據或實施細則，導致保險公司的違法成本很低。同時很多現有的法規在日常中也沒有得到較好的落實，例如保險法中有關資本金和自留保費的比例的規定，保險代理人應當持證上崗的規定都沒有得到很好的貫徹落實，保險經營中假保費、假賠案、假數據、假報表屢禁不止。
（二）保險公司的違規成本低
由於受地方政府的干預，保險監管部門對保險公司的行政處罰和法律制裁也往往流於形式，不能充分發揮處罰和制裁的作用，保險公司的違規成本很低。因此政府監管部門需要加大處罰和制裁力度。
（三）監管雙方之間的信息不對稱
由於人力、機構、條件的限制，我國保險監管尚處於被動性監管狀態，各保險公司提供的各類報表究竟在多大程度上反映了保險機構的真實經營情況，還很難確定。由於信息不完全，保險監管機構很難及時、準確地發現各保險機構的經營風險和非經營風險，風險預警系統也難以建立，有關管理措施無法及時到位。
除了以上幾種問題外，影響我國保險市場持續、穩定、健康發展的問題還有很多。目前，我國保險市場出現的一些問題，與我國尚未建立一套完善的合規經營體系有很大的關係。因此，為促進我國保險市場的和諧發展，建立和完善我國保險市場合規經營體系是當務之急。
一、我國保險市場現狀及存在的問題
（一）供給主體不斷增加，但市場競爭力亟待提升
據中國保監會網站統計，截至2007年底，中國內地共有保險公司109家、保險公司中外資公司佔了56家，保險代理公司1684家，保險經紀公司357家，外資代表處139家，保險資產管理公司9家。保險從業隊伍不斷壯大，從1980年底的3423人增加到2007年底的240多萬人；保險保障日益完善，保障內容從1983年僅有的幾十個險種增加到2007年3000多個險種。儘管如此，中國的保險市場仍然表現出其“壟斷”的一面。統計數據表明，在2008年1至6月期間，中資壽險公司中，國壽股份佔據44.94%的市場份額；平安壽險市場份額為13.32%；太保壽險市場份額9.6%。在中資財險公司前三名中，人保財險佔據43.8%的市場份額，太保財險市場份額為11.7%，而平安財險佔市場份額10.80%。儘管近幾年隨著保險業的全面開放，市場主體的增加始終沒有打破這種市場格局。同時，過快的市場主體增加特別是在各公司沒有形成核心競爭力和主打產品的前提下，新進入市場的公司又大多沒有去開發新的市場和產品，而是與老公司爭奪有限的保險資源，分享現有的“蛋糕”，由此引發的人才頻繁跳槽、價格競爭甚至無序競爭等，擾亂正常的市場秩序，並引發了社會對保險行業的負面評價。
（二）競爭程度存在明顯差異
由於我國區域經濟發展的不平衡性及保險公司數量和營業網點分佈不一，總體上來說，經濟發達地區的保險市場競爭激烈程度要高於經濟欠發達地區。保險市場越開放，則其市場份額越呈分散化趨勢。第一批開放城市（上海、廣州、大連、深圳、佛山）的發展表明外資公司進入時間越早，市場份額分散化程度越高。隨著第二批城市（北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、瀋陽、武漢、天津）保險業的對外開放我國大部分省市的市場集中度都將會有不同程度的下降，競爭也隨之不斷加強。
二、我國保險市場主體經營混亂的主要原因
（一）保險立法滯後和執法不嚴並存
我國的保險立法尚處於初級階段，《保險法》頒佈於1995年，是在我國保險市場還很不健全的情況下制定的，雖然《保險法》經過幾次修訂，但其中的一些法律條款還是不能很好引導我國保險業的合規發展，在許多方面和環節上，都缺乏具體的法律依據或實施細則，導致保險公司的違法成本很低。同時很多現有的法規在日常中也沒有得到較好的落實，例如保險法中有關資本金和自留保費的比例的規定，保險代理人應當持證上崗的規定都沒有得到很好的貫徹落實，保險經營中假保費、假賠案、假數據、假報表屢禁不止。
（二）保險公司的違規成本低
由於受地方政府的干預，保險監管部門對保險公司的行政處罰和法律制裁也往往流於形式，不能充分發揮處罰和制裁的作用，保險公司的違規成本很低。因此政府監管部門需要加大處罰和制裁力度。
（三）監管雙方之間的信息不對稱
由於人力、機構、條件的限制，我國保險監管尚處於被動性監管狀態，各保險公司提供的各類報表究竟在多大程度上反映了保險機構的真實經營情況，還很難確定。由於信息不完全，保險監管機構很難及時、準確地發現各保險機構的經營風險和非經營風險，風險預警系統也難以建立，有關管理措施無法及時到位。
除了以上幾種問題外，影響我國保險市場持續、穩定、健康發展的問題還有很多。目前，我國保險市場出現的一些問題，與我國尚未建立一套完善的合規經營體系有很大的關係。因此，為促進我國保險市場的和諧發展，建立和完善我國保險市場合規經營體系是當務之急。
三、構建我國保險合規經營體系的思路及建議
（一）調整和充實政府監管部門的力量
1.明確監管目標，為保險公司的公平競爭創造條件
從保險監管目標來看，保險監管的主要目的是保護被保險人的合法權益。考慮到我國保險市場正處於發育階段，各方面很不成熟，我國保險監管部門的監管目標應當鎖定在保護保險市場秩序、規範市場競爭行為，引導保險市場合規經營體系的建立上。保監會所謂的強化監管並不是說監管部門要干預保險公司的日常經營活動，而是要為保險公司的公平競爭創造條件。我們可以認為，保險監管由多元目標到雙重目標再到單一重點目標的實現。在這方面，香港保險業監管的宗旨是“最大的服務，最小的干預”。這應當為中國內地保險監管所借鑑。按照國際常規做法，中國保監會應對以下幾個方面進行重點監管，即：保證保險公司的償付能力、維護保險市場合理的價格競爭與公平的保險條件、防止利用保險進行欺詐、提高保險業的經濟效益和社會效益。
2.加大處罰和制裁力度，提高保險公司的違法、違規成本
根據我國保險市場現有的特點，監管部門可以出臺相應的實施細則，建議立法機關修改和完善相關的法律條文，引導保險市場合規經營體系的建立。同時摒除地方政府的干預，對保險公司的行政處罰和法律制裁要深入要害，充分發揮處罰和制裁的作用，真正做到“有法必依、違法必究、執法必嚴”， 提高保險公司的違法、違規成本。
3.改革和完善保險監管的方式和手段
由於人力、機構、條件的限制，我國保險監管尚處於被動性監管狀態，有必要儘快提升監管的信息化水平，完善監管手段。一是探索監管網絡與保險經營網絡對接，延伸監管觸角和視界，使監管走上保險經營的“同步軌道”，實時監控每筆業務。二是整合現有的統計信息系統，做到監管的全功能、全類型、全過程、全記錄。三是逐步完善數據分析與風險預警系統，提高系統的智能性，實現常規條件下的自動分析，自動提示，自動預警。
一、我國保險市場現狀及存在的問題
（一）供給主體不斷增加，但市場競爭力亟待提升
據中國保監會網站統計，截至2007年底，中國內地共有保險公司109家、保險公司中外資公司佔了56家，保險代理公司1684家，保險經紀公司357家，外資代表處139家，保險資產管理公司9家。保險從業隊伍不斷壯大，從1980年底的3423人增加到2007年底的240多萬人；保險保障日益完善，保障內容從1983年僅有的幾十個險種增加到2007年3000多個險種。儘管如此，中國的保險市場仍然表現出其“壟斷”的一面。統計數據表明，在2008年1至6月期間，中資壽險公司中，國壽股份佔據44.94%的市場份額；平安壽險市場份額為13.32%；太保壽險市場份額9.6%。在中資財險公司前三名中，人保財險佔據43.8%的市場份額，太保財險市場份額為11.7%，而平安財險佔市場份額10.80%。儘管近幾年隨著保險業的全面開放，市場主體的增加始終沒有打破這種市場格局。同時，過快的市場主體增加特別是在各公司沒有形成核心競爭力和主打產品的前提下，新進入市場的公司又大多沒有去開發新的市場和產品，而是與老公司爭奪有限的保險資源，分享現有的“蛋糕”，由此引發的人才頻繁跳槽、價格競爭甚至無序競爭等，擾亂正常的市場秩序，並引發了社會對保險行業的負面評價。
（二）競爭程度存在明顯差異
由於我國區域經濟發展的不平衡性及保險公司數量和營業網點分佈不一，總體上來說，經濟發達地區的保險市場競爭激烈程度要高於經濟欠發達地區。保險市場越開放，則其市場份額越呈分散化趨勢。第一批開放城市（上海、廣州、大連、深圳、佛山）的發展表明外資公司進入時間越早，市場份額分散化程度越高。隨著第二批城市（北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、瀋陽、武漢、天津）保險業的對外開放我國大部分省市的市場集中度都將會有不同程度的下降，競爭也隨之不斷加強。
二、我國保險市場主體經營混亂的主要原因
（一）保險立法滯後和執法不嚴並存
我國的保險立法尚處於初級階段，《保險法》頒佈於1995年，是在我國保險市場還很不健全的情況下制定的，雖然《保險法》經過幾次修訂，但其中的一些法律條款還是不能很好引導我國保險業的合規發展，在許多方面和環節上，都缺乏具體的法律依據或實施細則，導致保險公司的違法成本很低。同時很多現有的法規在日常中也沒有得到較好的落實，例如保險法中有關資本金和自留保費的比例的規定，保險代理人應當持證上崗的規定都沒有得到很好的貫徹落實，保險經營中假保費、假賠案、假數據、假報表屢禁不止。
（二）保險公司的違規成本低
由於受地方政府的干預，保險監管部門對保險公司的行政處罰和法律制裁也往往流於形式，不能充分發揮處罰和制裁的作用，保險公司的違規成本很低。因此政府監管部門需要加大處罰和制裁力度。
（三）監管雙方之間的信息不對稱
由於人力、機構、條件的限制，我國保險監管尚處於被動性監管狀態，各保險公司提供的各類報表究竟在多大程度上反映了保險機構的真實經營情況，還很難確定。由於信息不完全，保險監管機構很難及時、準確地發現各保險機構的經營風險和非經營風險，風險預警系統也難以建立，有關管理措施無法及時到位。
除了以上幾種問題外，影響我國保險市場持續、穩定、健康發展的問題還有很多。目前，我國保險市場出現的一些問題，與我國尚未建立一套完善的合規經營體系有很大的關係。因此，為促進我國保險市場的和諧發展，建立和完善我國保險市場合規經營體系是當務之急。
三、構建我國保險合規經營體系的思路及建議
（一）調整和充實政府監管部門的力量
1.明確監管目標，為保險公司的公平競爭創造條件
從保險監管目標來看，保險監管的主要目的是保護被保險人的合法權益。考慮到我國保險市場正處於發育階段，各方面很不成熟，我國保險監管部門的監管目標應當鎖定在保護保險市場秩序、規範市場競爭行為，引導保險市場合規經營體系的建立上。保監會所謂的強化監管並不是說監管部門要干預保險公司的日常經營活動，而是要為保險公司的公平競爭創造條件。我們可以認為，保險監管由多元目標到雙重目標再到單一重點目標的實現。在這方面，香港保險業監管的宗旨是“最大的服務，最小的干預”。這應當為中國內地保險監管所借鑑。按照國際常規做法，中國保監會應對以下幾個方面進行重點監管，即：保證保險公司的償付能力、維護保險市場合理的價格競爭與公平的保險條件、防止利用保險進行欺詐、提高保險業的經濟效益和社會效益。
2.加大處罰和制裁力度，提高保險公司的違法、違規成本
根據我國保險市場現有的特點，監管部門可以出臺相應的實施細則，建議立法機關修改和完善相關的法律條文，引導保險市場合規經營體系的建立。同時摒除地方政府的干預，對保險公司的行政處罰和法律制裁要深入要害，充分發揮處罰和制裁的作用，真正做到“有法必依、違法必究、執法必嚴”， 提高保險公司的違法、違規成本。
3.改革和完善保險監管的方式和手段
由於人力、機構、條件的限制，我國保險監管尚處於被動性監管狀態，有必要儘快提升監管的信息化水平，完善監管手段。一是探索監管網絡與保險經營網絡對接，延伸監管觸角和視界，使監管走上保險經營的“同步軌道”，實時監控每筆業務。二是整合現有的統計信息系統，做到監管的全功能、全類型、全過程、全記錄。三是逐步完善數據分析與風險預警系統，提高系統的智能性，實現常規條件下的自動分析，自動提示，自動預警。
（二）完善行業自律組織
行業自律是構建保險合規經營體系的重要輔助力量。在當前中國行業自律機制還不健全的情況下，作為行業自律組織的保險行業協會，既是保險監管部門的得力助手，也是保險監管體系中不可或缺的重要組成部分。它能夠切實提高各保險公司合規經營的自覺性。隨著我國以市場化為取向的改革逐步深入，行業組織的作用將日益受到重視。監管部門可以通過適當的授權，提高行業協會的權威性，以發揮保險行業協會在構建保險合規經營體系的作用。
第一，協調同業關係，促進同業間的溝通與協作。針對現階段保險市場出現的問題，由行業協會組織定期召開各家保險公司會議，在組織大家共同分析市場的基礎上，消除相互之間的誤會，加強相互監督，求得同業在思想認識和實際做法上的基本一致。
第二，加強宣傳，努力提高大眾的保險意識和從業人員的素質和業務水平。
第三，按照公平競爭的原則，制定行業自律公約，以規範各保險經營主體的行為。加強對保險代理人和代理市場的管理，通過統一條款、費率、手續費，明確競爭的規則，扼制惡性競爭。
第四，負責對各保險主體執行法律法規情況的檢查，使它們能依法規範地進行經營。對現行規定尚未涉及而又必須共同遵守的問題，要制定可行性規章。
一、我國保險市場現狀及存在的問題
（一）供給主體不斷增加，但市場競爭力亟待提升
據中國保監會網站統計，截至2007年底，中國內地共有保險公司109家、保險公司中外資公司佔了56家，保險代理公司1684家，保險經紀公司357家，外資代表處139家，保險資產管理公司9家。保險從業隊伍不斷壯大，從1980年底的3423人增加到2007年底的240多萬人；保險保障日益完善，保障內容從1983年僅有的幾十個險種增加到2007年3000多個險種。儘管如此，中國的保險市場仍然表現出其“壟斷”的一面。統計數據表明，在2008年1至6月期間，中資壽險公司中，國壽股份佔據44.94%的市場份額；平安壽險市場份額為13.32%；太保壽險市場份額9.6%。在中資財險公司前三名中，人保財險佔據43.8%的市場份額，太保財險市場份額為11.7%，而平安財險佔市場份額10.80%。儘管近幾年隨著保險業的全面開放，市場主體的增加始終沒有打破這種市場格局。同時，過快的市場主體增加特別是在各公司沒有形成核心競爭力和主打產品的前提下，新進入市場的公司又大多沒有去開發新的市場和產品，而是與老公司爭奪有限的保險資源，分享現有的“蛋糕”，由此引發的人才頻繁跳槽、價格競爭甚至無序競爭等，擾亂正常的市場秩序，並引發了社會對保險行業的負面評價。
（二）競爭程度存在明顯差異
由於我國區域經濟發展的不平衡性及保險公司數量和營業網點分佈不一，總體上來說，經濟發達地區的保險市場競爭激烈程度要高於經濟欠發達地區。保險市場越開放，則其市場份額越呈分散化趨勢。第一批開放城市（上海、廣州、大連、深圳、佛山）的發展表明外資公司進入時間越早，市場份額分散化程度越高。隨著第二批城市（北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、瀋陽、武漢、天津）保險業的對外開放我國大部分省市的市場集中度都將會有不同程度的下降，競爭也隨之不斷加強。
二、我國保險市場主體經營混亂的主要原因
（一）保險立法滯後和執法不嚴並存
我國的保險立法尚處於初級階段，《保險法》頒佈於1995年，是在我國保險市場還很不健全的情況下制定的，雖然《保險法》經過幾次修訂，但其中的一些法律條款還是不能很好引導我國保險業的合規發展，在許多方面和環節上，都缺乏具體的法律依據或實施細則，導致保險公司的違法成本很低。同時很多現有的法規在日常中也沒有得到較好的落實，例如保險法中有關資本金和自留保費的比例的規定，保險代理人應當持證上崗的規定都沒有得到很好的貫徹落實，保險經營中假保費、假賠案、假數據、假報表屢禁不止。
（二）保險公司的違規成本低
由於受地方政府的干預，保險監管部門對保險公司的行政處罰和法律制裁也往往流於形式，不能充分發揮處罰和制裁的作用，保險公司的違規成本很低。因此政府監管部門需要加大處罰和制裁力度。
（三）監管雙方之間的信息不對稱
由於人力、機構、條件的限制，我國保險監管尚處於被動性監管狀態，各保險公司提供的各類報表究竟在多大程度上反映了保險機構的真實經營情況，還很難確定。由於信息不完全，保險監管機構很難及時、準確地發現各保險機構的經營風險和非經營風險，風險預警系統也難以建立，有關管理措施無法及時到位。
除了以上幾種問題外，影響我國保險市場持續、穩定、健康發展的問題還有很多。目前，我國保險市場出現的一些問題，與我國尚未建立一套完善的合規經營體系有很大的關係。因此，為促進我國保險市場的和諧發展，建立和完善我國保險市場合規經營體系是當務之急。
三、構建我國保險合規經營體系的思路及建議
（一）調整和充實政府監管部門的力量
1.明確監管目標，為保險公司的公平競爭創造條件
從保險監管目標來看，保險監管的主要目的是保護被保險人的合法權益。考慮到我國保險市場正處於發育階段，各方面很不成熟，我國保險監管部門的監管目標應當鎖定在保護保險市場秩序、規範市場競爭行為，引導保險市場合規經營體系的建立上。保監會所謂的強化監管並不是說監管部門要干預保險公司的日常經營活動，而是要為保險公司的公平競爭創造條件。我們可以認為，保險監管由多元目標到雙重目標再到單一重點目標的實現。在這方面，香港保險業監管的宗旨是“最大的服務，最小的干預”。這應當為中國內地保險監管所借鑑。按照國際常規做法，中國保監會應對以下幾個方面進行重點監管，即：保證保險公司的償付能力、維護保險市場合理的價格競爭與公平的保險條件、防止利用保險進行欺詐、提高保險業的經濟效益和社會效益。
2.加大處罰和制裁力度，提高保險公司的違法、違規成本
根據我國保險市場現有的特點，監管部門可以出臺相應的實施細則，建議立法機關修改和完善相關的法律條文，引導保險市場合規經營體系的建立。同時摒除地方政府的干預，對保險公司的行政處罰和法律制裁要深入要害，充分發揮處罰和制裁的作用，真正做到“有法必依、違法必究、執法必嚴”， 提高保險公司的違法、違規成本。
3.改革和完善保險監管的方式和手段
由於人力、機構、條件的限制，我國保險監管尚處於被動性監管狀態，有必要儘快提升監管的信息化水平，完善監管手段。一是探索監管網絡與保險經營網絡對接，延伸監管觸角和視界，使監管走上保險經營的“同步軌道”，實時監控每筆業務。二是整合現有的統計信息系統，做到監管的全功能、全類型、全過程、全記錄。三是逐步完善數據分析與風險預警系統，提高系統的智能性，實現常規條件下的自動分析，自動提示，自動預警。
（二）完善行業自律組織
行業自律是構建保險合規經營體系的重要輔助力量。在當前中國行業自律機制還不健全的情況下，作為行業自律組織的保險行業協會，既是保險監管部門的得力助手，也是保險監管體系中不可或缺的重要組成部分。它能夠切實提高各保險公司合規經營的自覺性。隨著我國以市場化為取向的改革逐步深入，行業組織的作用將日益受到重視。監管部門可以通過適當的授權，提高行業協會的權威性，以發揮保險行業協會在構建保險合規經營體系的作用。
第一，協調同業關係，促進同業間的溝通與協作。針對現階段保險市場出現的問題，由行業協會組織定期召開各家保險公司會議，在組織大家共同分析市場的基礎上，消除相互之間的誤會，加強相互監督，求得同業在思想認識和實際做法上的基本一致。
第二，加強宣傳，努力提高大眾的保險意識和從業人員的素質和業務水平。
第三，按照公平競爭的原則，制定行業自律公約，以規範各保險經營主體的行為。加強對保險代理人和代理市場的管理，通過統一條款、費率、手續費，明確競爭的規則，扼制惡性競爭。
第四，負責對各保險主體執行法律法規情況的檢查，使它們能依法規範地進行經營。對現行規定尚未涉及而又必須共同遵守的問題，要制定可行性規章。
（三）建立和完善保險公司的內控機制，強化保險公司的自身合規建設
1.強化公司自身合規建設，加快內控機制的建設
要使保險公司所有者真正具有強化內部風險控制的內在動力，就必須積極推進我國商業保險公司的產權制度改革，逐步建立一套適應市場經濟發展要求的自我約束機制，改變外延式粗放型的業務增長方式，建立內涵式集約型的業務經營機制，進一步加大內部經營機制的轉變，建立健全各項規章制度，配備相應的內控人員。
2.健全財務制度，加強資金運用管理
近年來，保險市場秩序較亂。縱觀各種因素，可以說，保險市場的很多問題都與保險資金運用有關。因此，發揮保險公司自身監管的基礎性作用，健全各公司內部的財務制度，管好用好保險資金是一項非常重要的任務。根據國外保險市場的經驗，保險資金的運用已在保險業的發展中佔據了越來越重要的位置。但由於我國國內既沒有成熟的資本市場，保險公司又沒有清晰穩妥的管理機制，專門的投資人才又十分缺乏，因此，必須進行安全高效的資金運用，實現保險資金的保值、增值。同時要努力探尋出一套職能獨立、上下結合、機制靈活、管理嚴格的新的資金運用管理體制，積極爭取政策，拓寬資金運用渠道，最大限度地提高保險資金收益。與此同時，保險資金的運用權也應該相應集中到總公司，對過去運用逾期未收回的各項資金，應積極組織力量，加強清收。財務管理還應及時調整經營戰略和經營方針，以保證保險公司資產質量的不斷提高。
3.加強保險代理營銷市場的管理
保險代理營銷市場佔據我國很大一部分保險市場。因此，加強保險代理營銷市場的管理已經成為公司內部監管的重要組成部分。對保險代理營銷市場的管理，首先要建立相應的營銷機制，並完善營銷管理的規章制度，要嚴格按照《保險代理人管理規定》要求，建立起手續費的簽收制度，禁止將保險費扣除手續費後再入賬。其次要把保險代理人隊伍視作保險公司的“共同體”，應通過制定嚴格的培訓計劃，有步驟、有針對性地向他們傳授保險、金融、法律等各方面的有關知識，以提高業務素質。再次要建立保險營銷長期發展的經營思想，努力塑造公司良好的社會形象，靠技術經營、靠信譽取勝。
一、我國保險市場現狀及存在的問題
（一）供給主體不斷增加，但市場競爭力亟待提升
據中國保監會網站統計，截至2007年底，中國內地共有保險公司109家、保險公司中外資公司佔了56家，保險代理公司1684家，保險經紀公司357家，外資代表處139家，保險資產管理公司9家。保險從業隊伍不斷壯大，從1980年底的3423人增加到2007年底的240多萬人；保險保障日益完善，保障內容從1983年僅有的幾十個險種增加到2007年3000多個險種。儘管如此，中國的保險市場仍然表現出其“壟斷”的一面。統計數據表明，在2008年1至6月期間，中資壽險公司中，國壽股份佔據44.94%的市場份額；平安壽險市場份額為13.32%；太保壽險市場份額9.6%。在中資財險公司前三名中，人保財險佔據43.8%的市場份額，太保財險市場份額為11.7%，而平安財險佔市場份額10.80%。儘管近幾年隨著保險業的全面開放，市場主體的增加始終沒有打破這種市場格局。同時，過快的市場主體增加特別是在各公司沒有形成核心競爭力和主打產品的前提下，新進入市場的公司又大多沒有去開發新的市場和產品，而是與老公司爭奪有限的保險資源，分享現有的“蛋糕”，由此引發的人才頻繁跳槽、價格競爭甚至無序競爭等，擾亂正常的市場秩序，並引發了社會對保險行業的負面評價。
（二）競爭程度存在明顯差異
由於我國區域經濟發展的不平衡性及保險公司數量和營業網點分佈不一，總體上來說，經濟發達地區的保險市場競爭激烈程度要高於經濟欠發達地區。保險市場越開放，則其市場份額越呈分散化趨勢。第一批開放城市（上海、廣州、大連、深圳、佛山）的發展表明外資公司進入時間越早，市場份額分散化程度越高。隨著第二批城市（北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、瀋陽、武漢、天津）保險業的對外開放我國大部分省市的市場集中度都將會有不同程度的下降，競爭也隨之不斷加強。
二、我國保險市場主體經營混亂的主要原因
（一）保險立法滯後和執法不嚴並存
我國的保險立法尚處於初級階段，《保險法》頒佈於1995年，是在我國保險市場還很不健全的情況下制定的，雖然《保險法》經過幾次修訂，但其中的一些法律條款還是不能很好引導我國保險業的合規發展，在許多方面和環節上，都缺乏具體的法律依據或實施細則，導致保險公司的違法成本很低。同時很多現有的法規在日常中也沒有得到較好的落實，例如保險法中有關資本金和自留保費的比例的規定，保險代理人應當持證上崗的規定都沒有得到很好的貫徹落實，保險經營中假保費、假賠案、假數據、假報表屢禁不止。
（二）保險公司的違規成本低
由於受地方政府的干預，保險監管部門對保險公司的行政處罰和法律制裁也往往流於形式，不能充分發揮處罰和制裁的作用，保險公司的違規成本很低。因此政府監管部門需要加大處罰和制裁力度。
（三）監管雙方之間的信息不對稱
由於人力、機構、條件的限制，我國保險監管尚處於被動性監管狀態，各保險公司提供的各類報表究竟在多大程度上反映了保險機構的真實經營情況，還很難確定。由於信息不完全，保險監管機構很難及時、準確地發現各保險機構的經營風險和非經營風險，風險預警系統也難以建立，有關管理措施無法及時到位。
除了以上幾種問題外，影響我國保險市場持續、穩定、健康發展的問題還有很多。目前，我國保險市場出現的一些問題，與我國尚未建立一套完善的合規經營體系有很大的關係。因此，為促進我國保險市場的和諧發展，建立和完善我國保險市場合規經營體系是當務之急。
三、構建我國保險合規經營體系的思路及建議
（一）調整和充實政府監管部門的力量
1.明確監管目標，為保險公司的公平競爭創造條件
從保險監管目標來看，保險監管的主要目的是保護被保險人的合法權益。考慮到我國保險市場正處於發育階段，各方面很不成熟，我國保險監管部門的監管目標應當鎖定在保護保險市場秩序、規範市場競爭行為，引導保險市場合規經營體系的建立上。保監會所謂的強化監管並不是說監管部門要干預保險公司的日常經營活動，而是要為保險公司的公平競爭創造條件。我們可以認為，保險監管由多元目標到雙重目標再到單一重點目標的實現。在這方面，香港保險業監管的宗旨是“最大的服務，最小的干預”。這應當為中國內地保險監管所借鑑。按照國際常規做法，中國保監會應對以下幾個方面進行重點監管，即：保證保險公司的償付能力、維護保險市場合理的價格競爭與公平的保險條件、防止利用保險進行欺詐、提高保險業的經濟效益和社會效益。
2.加大處罰和制裁力度，提高保險公司的違法、違規成本
根據我國保險市場現有的特點，監管部門可以出臺相應的實施細則，建議立法機關修改和完善相關的法律條文，引導保險市場合規經營體系的建立。同時摒除地方政府的干預，對保險公司的行政處罰和法律制裁要深入要害，充分發揮處罰和制裁的作用，真正做到“有法必依、違法必究、執法必嚴”， 提高保險公司的違法、違規成本。
3.改革和完善保險監管的方式和手段
由於人力、機構、條件的限制，我國保險監管尚處於被動性監管狀態，有必要儘快提升監管的信息化水平，完善監管手段。一是探索監管網絡與保險經營網絡對接，延伸監管觸角和視界，使監管走上保險經營的“同步軌道”，實時監控每筆業務。二是整合現有的統計信息系統，做到監管的全功能、全類型、全過程、全記錄。三是逐步完善數據分析與風險預警系統，提高系統的智能性，實現常規條件下的自動分析，自動提示，自動預警。
（二）完善行業自律組織
行業自律是構建保險合規經營體系的重要輔助力量。在當前中國行業自律機制還不健全的情況下，作為行業自律組織的保險行業協會，既是保險監管部門的得力助手，也是保險監管體系中不可或缺的重要組成部分。它能夠切實提高各保險公司合規經營的自覺性。隨著我國以市場化為取向的改革逐步深入，行業組織的作用將日益受到重視。監管部門可以通過適當的授權，提高行業協會的權威性，以發揮保險行業協會在構建保險合規經營體系的作用。
第一，協調同業關係，促進同業間的溝通與協作。針對現階段保險市場出現的問題，由行業協會組織定期召開各家保險公司會議，在組織大家共同分析市場的基礎上，消除相互之間的誤會，加強相互監督，求得同業在思想認識和實際做法上的基本一致。
第二，加強宣傳，努力提高大眾的保險意識和從業人員的素質和業務水平。
第三，按照公平競爭的原則，制定行業自律公約，以規範各保險經營主體的行為。加強對保險代理人和代理市場的管理，通過統一條款、費率、手續費，明確競爭的規則，扼制惡性競爭。
第四，負責對各保險主體執行法律法規情況的檢查，使它們能依法規範地進行經營。對現行規定尚未涉及而又必須共同遵守的問題，要制定可行性規章。
（三）建立和完善保險公司的內控機制，強化保險公司的自身合規建設
1.強化公司自身合規建設，加快內控機制的建設
要使保險公司所有者真正具有強化內部風險控制的內在動力，就必須積極推進我國商業保險公司的產權制度改革，逐步建立一套適應市場經濟發展要求的自我約束機制，改變外延式粗放型的業務增長方式，建立內涵式集約型的業務經營機制，進一步加大內部經營機制的轉變，建立健全各項規章制度，配備相應的內控人員。
2.健全財務制度，加強資金運用管理
近年來，保險市場秩序較亂。縱觀各種因素，可以說，保險市場的很多問題都與保險資金運用有關。因此，發揮保險公司自身監管的基礎性作用，健全各公司內部的財務制度，管好用好保險資金是一項非常重要的任務。根據國外保險市場的經驗，保險資金的運用已在保險業的發展中佔據了越來越重要的位置。但由於我國國內既沒有成熟的資本市場，保險公司又沒有清晰穩妥的管理機制，專門的投資人才又十分缺乏，因此，必須進行安全高效的資金運用，實現保險資金的保值、增值。同時要努力探尋出一套職能獨立、上下結合、機制靈活、管理嚴格的新的資金運用管理體制，積極爭取政策，拓寬資金運用渠道，最大限度地提高保險資金收益。與此同時，保險資金的運用權也應該相應集中到總公司，對過去運用逾期未收回的各項資金，應積極組織力量，加強清收。財務管理還應及時調整經營戰略和經營方針，以保證保險公司資產質量的不斷提高。
3.加強保險代理營銷市場的管理
保險代理營銷市場佔據我國很大一部分保險市場。因此，加強保險代理營銷市場的管理已經成為公司內部監管的重要組成部分。對保險代理營銷市場的管理，首先要建立相應的營銷機制，並完善營銷管理的規章制度，要嚴格按照《保險代理人管理規定》要求，建立起手續費的簽收制度，禁止將保險費扣除手續費後再入賬。其次要把保險代理人隊伍視作保險公司的“共同體”，應通過制定嚴格的培訓計劃，有步驟、有針對性地向他們傳授保險、金融、法律等各方面的有關知識，以提高業務素質。再次要建立保險營銷長期發展的經營思想，努力塑造公司良好的社會形象，靠技術經營、靠信譽取勝。
（四）建立和完善信息共享平臺, 加強保險公司間的相互監督
近幾年來，由於計算機和網絡技術的快速發展和廣泛應用。對我國保險市場合規建設而言，應加快信息化建設，充分發揮現代化技術手段，儘快建立信息系統，完善保險信息的數據採集體系，實現監管數據的共享。應當從以下幾方面著手：第一，確定數據採集內容，建立科學的監控指標體系，應涵蓋風險性監管與合規性監管的全部要求；第二，確定數據採集的格式和口徑，必須要有統一的財務報告制度，即只有標準化的信息才能實現數據的電子化。配合財政部統一的保險企業會計科目，統一指標的計算口徑，為信息的準確性與規範性創造條件；第三，確定數據採集的方式和方法、採集渠道以及保證監管數據真實性的措施；第四，構建全國範圍內的立體化網絡監管體系。由監管部門帶頭組織，協調並解決各保險機構在信息化建設方面的各種關係和矛盾，建立一個開放型的保險信息網絡系統，制定一整套相對完善的網絡服務和網絡管理制度及措施，規定保險機構哪些數據一定要通過網絡傳送到服務器中，哪些信息可供網絡共享等等，其次要建立各保險公司之間的網絡連接和信息交換的協議，以保證信息交流的順暢和防止信息被不當使用。
（五）建立保險公司的評估機構，建立健全保險中介體系
保險評估機構可以把保險公司的合規狀況轉換成易於常人理解的各種等級以反映各個保險公司的合規狀況。這對於保險消費者來說，保險評估機構為他們選擇保險公司進行投保時提供了重要的信息服務。企業和政府機構決定與哪家保險公司簽訂保險合同時，也同樣可以參照和使用這些評估結果。保險評估機構除了評級之外，還可以對保險業的一些相關問題進行調查研究，為保險監管機構提供相關資料和政策建議，為其客戶提供相關的保險諮詢和顧問服務。評估機構的信息披露功能為保證保險業的合規運行起到了不可低估的作用 。因此我們可以結合我國保險市場的實際，建立一套適合我國保險市場的評估機構。評估機構主要從公司的基礎素質、經營狀況、財務質量、投資收益、理賠能力等方面對保險公司進行評估，以便於監督者進行監督和保險公司的自律。
一、我國保險市場現狀及存在的問題
（一）供給主體不斷增加，但市場競爭力亟待提升
據中國保監會網站統計，截至2007年底，中國內地共有保險公司109家、保險公司中外資公司佔了56家，保險代理公司1684家，保險經紀公司357家，外資代表處139家，保險資產管理公司9家。保險從業隊伍不斷壯大，從1980年底的3423人增加到2007年底的240多萬人；保險保障日益完善，保障內容從1983年僅有的幾十個險種增加到2007年3000多個險種。儘管如此，中國的保險市場仍然表現出其“壟斷”的一面。統計數據表明，在2008年1至6月期間，中資壽險公司中，國壽股份佔據44.94%的市場份額；平安壽險市場份額為13.32%；太保壽險市場份額9.6%。在中資財險公司前三名中，人保財險佔據43.8%的市場份額，太保財險市場份額為11.7%，而平安財險佔市場份額10.80%。儘管近幾年隨著保險業的全面開放，市場主體的增加始終沒有打破這種市場格局。同時，過快的市場主體增加特別是在各公司沒有形成核心競爭力和主打產品的前提下，新進入市場的公司又大多沒有去開發新的市場和產品，而是與老公司爭奪有限的保險資源，分享現有的“蛋糕”，由此引發的人才頻繁跳槽、價格競爭甚至無序競爭等，擾亂正常的市場秩序，並引發了社會對保險行業的負面評價。
（二）競爭程度存在明顯差異
由於我國區域經濟發展的不平衡性及保險公司數量和營業網點分佈不一，總體上來說，經濟發達地區的保險市場競爭激烈程度要高於經濟欠發達地區。保險市場越開放，則其市場份額越呈分散化趨勢。第一批開放城市（上海、廣州、大連、深圳、佛山）的發展表明外資公司進入時間越早，市場份額分散化程度越高。隨著第二批城市（北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、瀋陽、武漢、天津）保險業的對外開放我國大部分省市的市場集中度都將會有不同程度的下降，競爭也隨之不斷加強。
二、我國保險市場主體經營混亂的主要原因
（一）保險立法滯後和執法不嚴並存
我國的保險立法尚處於初級階段，《保險法》頒佈於1995年，是在我國保險市場還很不健全的情況下制定的，雖然《保險法》經過幾次修訂，但其中的一些法律條款還是不能很好引導我國保險業的合規發展，在許多方面和環節上，都缺乏具體的法律依據或實施細則，導致保險公司的違法成本很低。同時很多現有的法規在日常中也沒有得到較好的落實，例如保險法中有關資本金和自留保費的比例的規定，保險代理人應當持證上崗的規定都沒有得到很好的貫徹落實，保險經營中假保費、假賠案、假數據、假報表屢禁不止。
（二）保險公司的違規成本低
由於受地方政府的干預，保險監管部門對保險公司的行政處罰和法律制裁也往往流於形式，不能充分發揮處罰和制裁的作用，保險公司的違規成本很低。因此政府監管部門需要加大處罰和制裁力度。
（三）監管雙方之間的信息不對稱
由於人力、機構、條件的限制，我國保險監管尚處於被動性監管狀態，各保險公司提供的各類報表究竟在多大程度上反映了保險機構的真實經營情況，還很難確定。由於信息不完全，保險監管機構很難及時、準確地發現各保險機構的經營風險和非經營風險，風險預警系統也難以建立，有關管理措施無法及時到位。
除了以上幾種問題外，影響我國保險市場持續、穩定、健康發展的問題還有很多。目前，我國保險市場出現的一些問題，與我國尚未建立一套完善的合規經營體系有很大的關係。因此，為促進我國保險市場的和諧發展，建立和完善我國保險市場合規經營體系是當務之急。
三、構建我國保險合規經營體系的思路及建議
（一）調整和充實政府監管部門的力量
1.明確監管目標，為保險公司的公平競爭創造條件
從保險監管目標來看，保險監管的主要目的是保護被保險人的合法權益。考慮到我國保險市場正處於發育階段，各方面很不成熟，我國保險監管部門的監管目標應當鎖定在保護保險市場秩序、規範市場競爭行為，引導保險市場合規經營體系的建立上。保監會所謂的強化監管並不是說監管部門要干預保險公司的日常經營活動，而是要為保險公司的公平競爭創造條件。我們可以認為，保險監管由多元目標到雙重目標再到單一重點目標的實現。在這方面，香港保險業監管的宗旨是“最大的服務，最小的干預”。這應當為中國內地保險監管所借鑑。按照國際常規做法，中國保監會應對以下幾個方面進行重點監管，即：保證保險公司的償付能力、維護保險市場合理的價格競爭與公平的保險條件、防止利用保險進行欺詐、提高保險業的經濟效益和社會效益。
2.加大處罰和制裁力度，提高保險公司的違法、違規成本
根據我國保險市場現有的特點，監管部門可以出臺相應的實施細則，建議立法機關修改和完善相關的法律條文，引導保險市場合規經營體系的建立。同時摒除地方政府的干預，對保險公司的行政處罰和法律制裁要深入要害，充分發揮處罰和制裁的作用，真正做到“有法必依、違法必究、執法必嚴”， 提高保險公司的違法、違規成本。
3.改革和完善保險監管的方式和手段
由於人力、機構、條件的限制，我國保險監管尚處於被動性監管狀態，有必要儘快提升監管的信息化水平，完善監管手段。一是探索監管網絡與保險經營網絡對接，延伸監管觸角和視界，使監管走上保險經營的“同步軌道”，實時監控每筆業務。二是整合現有的統計信息系統，做到監管的全功能、全類型、全過程、全記錄。三是逐步完善數據分析與風險預警系統，提高系統的智能性，實現常規條件下的自動分析，自動提示，自動預警。
（二）完善行業自律組織
行業自律是構建保險合規經營體系的重要輔助力量。在當前中國行業自律機制還不健全的情況下，作為行業自律組織的保險行業協會，既是保險監管部門的得力助手，也是保險監管體系中不可或缺的重要組成部分。它能夠切實提高各保險公司合規經營的自覺性。隨著我國以市場化為取向的改革逐步深入，行業組織的作用將日益受到重視。監管部門可以通過適當的授權，提高行業協會的權威性，以發揮保險行業協會在構建保險合規經營體系的作用。
第一，協調同業關係，促進同業間的溝通與協作。針對現階段保險市場出現的問題，由行業協會組織定期召開各家保險公司會議，在組織大家共同分析市場的基礎上，消除相互之間的誤會，加強相互監督，求得同業在思想認識和實際做法上的基本一致。
第二，加強宣傳，努力提高大眾的保險意識和從業人員的素質和業務水平。
第三，按照公平競爭的原則，制定行業自律公約，以規範各保險經營主體的行為。加強對保險代理人和代理市場的管理，通過統一條款、費率、手續費，明確競爭的規則，扼制惡性競爭。
第四，負責對各保險主體執行法律法規情況的檢查，使它們能依法規範地進行經營。對現行規定尚未涉及而又必須共同遵守的問題，要制定可行性規章。
（三）建立和完善保險公司的內控機制，強化保險公司的自身合規建設
1.強化公司自身合規建設，加快內控機制的建設
要使保險公司所有者真正具有強化內部風險控制的內在動力，就必須積極推進我國商業保險公司的產權制度改革，逐步建立一套適應市場經濟發展要求的自我約束機制，改變外延式粗放型的業務增長方式，建立內涵式集約型的業務經營機制，進一步加大內部經營機制的轉變，建立健全各項規章制度，配備相應的內控人員。
2.健全財務制度，加強資金運用管理
近年來，保險市場秩序較亂。縱觀各種因素，可以說，保險市場的很多問題都與保險資金運用有關。因此，發揮保險公司自身監管的基礎性作用，健全各公司內部的財務制度，管好用好保險資金是一項非常重要的任務。根據國外保險市場的經驗，保險資金的運用已在保險業的發展中佔據了越來越重要的位置。但由於我國國內既沒有成熟的資本市場，保險公司又沒有清晰穩妥的管理機制，專門的投資人才又十分缺乏，因此，必須進行安全高效的資金運用，實現保險資金的保值、增值。同時要努力探尋出一套職能獨立、上下結合、機制靈活、管理嚴格的新的資金運用管理體制，積極爭取政策，拓寬資金運用渠道，最大限度地提高保險資金收益。與此同時，保險資金的運用權也應該相應集中到總公司，對過去運用逾期未收回的各項資金，應積極組織力量，加強清收。財務管理還應及時調整經營戰略和經營方針，以保證保險公司資產質量的不斷提高。
3.加強保險代理營銷市場的管理
保險代理營銷市場佔據我國很大一部分保險市場。因此，加強保險代理營銷市場的管理已經成為公司內部監管的重要組成部分。對保險代理營銷市場的管理，首先要建立相應的營銷機制，並完善營銷管理的規章制度，要嚴格按照《保險代理人管理規定》要求，建立起手續費的簽收制度，禁止將保險費扣除手續費後再入賬。其次要把保險代理人隊伍視作保險公司的“共同體”，應通過制定嚴格的培訓計劃，有步驟、有針對性地向他們傳授保險、金融、法律等各方面的有關知識，以提高業務素質。再次要建立保險營銷長期發展的經營思想，努力塑造公司良好的社會形象，靠技術經營、靠信譽取勝。
（四）建立和完善信息共享平臺, 加強保險公司間的相互監督
近幾年來，由於計算機和網絡技術的快速發展和廣泛應用。對我國保險市場合規建設而言，應加快信息化建設，充分發揮現代化技術手段，儘快建立信息系統，完善保險信息的數據採集體系，實現監管數據的共享。應當從以下幾方面著手：第一，確定數據採集內容，建立科學的監控指標體系，應涵蓋風險性監管與合規性監管的全部要求；第二，確定數據採集的格式和口徑，必須要有統一的財務報告制度，即只有標準化的信息才能實現數據的電子化。配合財政部統一的保險企業會計科目，統一指標的計算口徑，為信息的準確性與規範性創造條件；第三，確定數據採集的方式和方法、採集渠道以及保證監管數據真實性的措施；第四，構建全國範圍內的立體化網絡監管體系。由監管部門帶頭組織，協調並解決各保險機構在信息化建設方面的各種關係和矛盾，建立一個開放型的保險信息網絡系統，制定一整套相對完善的網絡服務和網絡管理制度及措施，規定保險機構哪些數據一定要通過網絡傳送到服務器中，哪些信息可供網絡共享等等，其次要建立各保險公司之間的網絡連接和信息交換的協議，以保證信息交流的順暢和防止信息被不當使用。
（五）建立保險公司的評估機構，建立健全保險中介體系
保險評估機構可以把保險公司的合規狀況轉換成易於常人理解的各種等級以反映各個保險公司的合規狀況。這對於保險消費者來說，保險評估機構為他們選擇保險公司進行投保時提供了重要的信息服務。企業和政府機構決定與哪家保險公司簽訂保險合同時，也同樣可以參照和使用這些評估結果。保險評估機構除了評級之外，還可以對保險業的一些相關問題進行調查研究，為保險監管機構提供相關資料和政策建議，為其客戶提供相關的保險諮詢和顧問服務。評估機構的信息披露功能為保證保險業的合規運行起到了不可低估的作用 。因此我們可以結合我國保險市場的實際，建立一套適合我國保險市場的評估機構。評估機構主要從公司的基礎素質、經營狀況、財務質量、投資收益、理賠能力等方面對保險公司進行評估，以便於監督者進行監督和保險公司的自律。
面對競爭日益激烈的國內保險市場，中國保險市場主體能否創造良好的合規經營環境直接影響著保險的發展前景。因此應根據我國保險監管的實踐，充分發揮我國保險監管的作用，建立一個具有中國特色的保險合規經營體系，對未來我國保險業發展予以規劃，從宏觀上對保險業的指導思想和發展思路、戰略目標，組織保證和政策措施進行統籌規劃，調控保險業規模與速度，提高保險經營水平，實現保險業穩定的可持續發展。