'加密貨幣監管首次出現增長跡象，未來數字資產將執掌金融體系？'
從比特幣誕生之初，銀行業就一直被視為是比特幣的對立面。但其實許多銀行非常迫切需要加密貨幣以及它們的底層技術——區塊鏈來解決行業難題。
未來，隨著越來越多加密貨幣銀行的湧現，相信可以進一步為陳舊的系統提供替代方案，也能為新興資產類別提供新的發展空間。
但是，目前這些機構仍面臨一些重大障礙。在加密貨幣銀行業，監管方面的不確定性是非常普遍的問題。一些良莠不齊的監管水平，往往會遏制新興企業的發展。
然而，在眾多監管機構中，有一些監管機構的前瞻性思維和創新性還是非常不錯的，例如，瑞士金融市場監管局（FINMA）就是這樣一個機構。
FINMA最近為兩家加密貨幣銀行分配了銀行牌照。這一先例允許新批准的機構可以繞過尋找傳統銀行參與者的必要性。
新近批准的加密貨幣銀行SEBA首席執行官Guido Buehler表達了這一舉措對加密貨幣行業的意義，他說道："這表明監管機構正在認真對待這個話題。打破了僵局，如今，在嚴格的監管框架下，與數字和傳統資產相關的服務可以集中獲得。這將提振區塊鏈產業，並允許公司創造新的價值和業務。"
美國加密貨幣銀行
監管機構接受加密貨幣銀行的出現，在加密貨幣領域算是開創了一個先例，而且產生了深遠的影響。然而，這一影響範圍仍然相對有限。在美國，加密貨幣銀行不過是加密貨幣的安全港。
有趣的是，模糊的加密貨幣監管是紐約金融服務部（NYDFS）正在積極尋求改變的一個領域。
今年7月，該機構就成立了一個新的部門，專門從事金融技術的研究和創新。其負責人Linda Lacewell在最近的一份聲明中強調了這種創新監管擴張的重要性，他說道："隨著銀行、保險和監管技術的創新不斷增長，金融服務監管領域需要不斷演變和適應。"
但是，這並不是所有監管機構都支持的立場。德國聯邦金融監管局指出："這個行業需要遵守現有的規則和標準。我們認為，可持續的金融創新必須遵守這些規則。如果有必要進行監管改革，這將由立法者來完成。"
Coinbase託管公司早在2018年就獲得了信託牌照，是少數幾家自稱是有限目的信託公司的加密公司之一。最近，富達數字資產也申請了信託牌照。然而，這與接受這些公司為傳統意義上"銀行"的目的仍相去甚遠。
創新的旁路
即使在馬耳他，這個自稱是"區塊鏈島"的小國。儘管其對加密貨幣行業政策友好，但仍有許多加密貨幣初創企業因監管不力而難以獲得金融服務。據馬耳他《泰晤士報》報道，企業正被那些沒有"風險偏好"支持此類風險投資的銀行拒之門外。
相反，金融服務仍保留給那些完全受馬耳他金融服務管理局(MFSA)監管的機構。
前農業銀行首席執行官羅德里克•普賽拉(Roderick Psaila)的創意公司正尋求通過向MFSA申請信貸機構牌照來糾正這一狀況。如果獲得批准，該許可證將允許開展一系列金融活動，包括融資租賃、支付服務、貨幣經紀和安全託管服務。
儘管進展緩慢，但馬耳他富有活力的監管方式被譽為先驅者。畢竟，像Binance、OKEx和Bittrex這樣的加密貨幣公司正成群結隊地湧向這個小島。馬耳他並不是唯一一個處於創新前沿的國家。德國還擁有幾家尋求金融分散化的公司。區塊鏈銀行Bitwala就是其中之一，它通過與符合法規的SolarisBank合作，繞過了銀行許可證的需要。
為了在德國境內開展業務，英國金融監管局要求要麼獲得正式的銀行執照，要麼要求與一家受監管的現有銀行建立合作關係。
這個問題對英國金融監管局尤其重要，因為加密貨幣不能作為支持洗錢和恐怖主義融資的門戶。在金融體系和目前，我們擁有健全的後援體系，這些體系伴隨著法律標準和有效監管，這些先決條件也必須適用於加密貨幣領域。
銀行業的新曙光
加密貨幣的本質是全球性的，因此它不受法定貨幣相同的司法管轄或地理限制。從本質上講，比特幣為個人提供了成為自己銀行的能力，不需要中間人和第三方。
其被髮明出來10年後，人們慢慢開始理解這個革命性的概念。以Facebook的Libra為例，該公司計劃進軍加密貨幣行業，目的是顛覆現有的金融體系——或者創建自己的內部無現金經濟。從本質上講，這家社交媒體巨頭正尋求成為世界央行。
今年5月，在libra推出前幾個月，《福布斯》報道稱，Facebook首席執行官馬克·扎克伯格會見了英國央行行長馬克·卡尼。
此次會議沒有公開，直到上週英國央行根據信息自由的要求正式認可了此次會議。
幾個月後，卡尼在美國聯邦儲備委員會年度研討會上發表演講時表示，類似於libra的數字貨幣可能會取代美元成為世界儲備貨幣。但是，Facebook崛起成為經濟霸主並非易事。
在區塊鏈技術的支撐下，數字資產執掌金融體系的可能性正變得越來越大。如果加密貨幣銀行業真的有未來，Facebook的監管先例將不可避免地為其提供支撐。然而，要想發揮作用，這一監管必須具有足夠的延展性，使創新在不受抑制的情況下蓬勃發展，而且要適當到滿足傳統銀行業當前的標準。