對於有車一族的你，是否真正瞭解第三方責任險？

第三者責任險：保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任，且不屬於免除保險人責任的範圍，保險人依照本合同的約定，對於超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分負責賠償。

現在有車的人越來越多，豪車遍地跑，如有不慎，隨時都會“邂逅”一輛過百萬甚至千萬的豪車。即使是小刮小碰的小事故也可能導致傾家蕩產。

案例一：2012年溫州雅閣“輕吻”勞斯萊斯事件你還有印象嗎？

雅閣車主朱小姐本以為只是城市馬路上每天上演無數次的小擦掛，怎麼也沒想到自己碰上的是一臺高達1200萬的勞斯萊斯幻影。經4S店定損，朱小姐需賠付修理費35萬元，由於朱小姐只購買了第三者責任險20萬元，除去免賠部分，保險公司賠償了16.2萬元，剩餘的18.8萬元要朱小姐自掏腰包，相當於把一臺全新雅閣賠進去。

案例二：杭州本田CRV追尾古斯特

估損約六七十萬，相當於三臺本田CRV的價格。

事故發生後，古斯特司機開口第一句話就是：你趕緊問問保險公司你的第三者買了多少，說不定保險不夠賠呀。

所慶幸的是，本田車主給自己的車買了100萬第三者責任險，面對六七十萬的賠款，還是能輕鬆應對的。

開車撞人怎麼辦？你的第三者責任險夠賠嗎？

2018年7月，杭州李某因駕駛不慎把行人陳某撞傷，經搶救後無效死亡。

陳某30歲，已婚育一兒5歲，父母均60歲，有一長兄。

李某在A保險公司投保交強險、商業險，其中第三者保險限額為50萬。

那麼李某在該次事故中應該賠償多少錢？

根據2018年最新交通事故賠償標準

交通事故賠償項目主要包括醫療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院期間伙食補助費、營養費、鑑定費、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、喪葬費、被扶養人生活費、死亡賠償金。

我們先通過簡單計算最主要的幾個項目：

死亡賠償金

死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均可支配收人或者農村居民純收人標準，按20年計算。但60週歲以上的，年齡每增加1歲減少1年；75週歲以上的，按5年計算。具體計算公式為：

(1)死亡賠償金(60週歲以下人員)=受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均可支配收人或者農村居民純收人× 20年；

(2)死亡賠償金(60週歲以上人員)=受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均可支配收人或者農村居民純收入×(20年—增加歲數)；

(3)死亡賠償金(75週歲以上人員)=受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均可支配收人或者農村居民純收人×5年。

陳某符合第一項賠償金計算方式。

被扶養人生活費的賠償標準

以前對被扶養人生活費，賠償標準是生活困難補助標準或者基本生活費標準，前者每月就是幾十元，後者實際上是城鎮居民最低生活保障標準，也不過每月二三百元。以城鎮居民人均消費性支出和農村居民人均年生活消費支出標準，也體現賠償與損害的一致。同時，被扶養人是未成年人的計算至18週歲，60週歲以上年齡每增加一歲減少1年；75週歲以上的按5年計算。這也有別於就辦法規定的“未成年人計算至16週歲，50週歲以下的年齡每增加一歲減少一年，50週歲以上的按照5年計算。”

具體計算公式：

(1)被扶養人生活費(未成年人)=傷殘等級(1級的按100%計算，II級的減少10%，其他依此類推，死亡的按100%計算)×受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均消費性支出和農村居民人均年生活消費支出×(18歲-年齡)；

(2)被扶養人生活費(無勞動能力又無其他生活來源的)=傷殘等級(1級的按100%計算，11級的減少10%，其他依此類推，死亡的按100%計算)×受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均消費性支出和農村居民人均年生活消費支出×20年；

(3)被扶養人生活費(60週歲以上)=傷殘等級(1級的按100計算，II級的減少10%，其他依此類推，死亡的按100%計算) ×受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均消費性支出和農村居民人均年生活消費支出×(20年-增加歲數)；

(4)被扶養人生活費(75週歲以上)=傷殘等級(1級的按100計算，II級的減少10%，其他依此類推，死亡的按100%計算)×受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均消費性支出和農村居民人均年生活消費支出×5年。

陳某的孩子適用於第一項計算方式，父母適用於第三項計算方式。

喪葬費的賠償標準

喪葬費按照受訴法院所在地上一年度職工月平均工資標準，以六個月總額計算。因人身損害造成受害人死亡的，不管受害人的職業、身份、工作、性別、年齡等情況有何不同，也不管生前是生活在城鎮還是在農村，在涉及支付喪葬費標準這一問題時，不再有任何差異，都適用同一標準予以確定。

陳某所在地杭州，杭州2017年城鎮職工月平均收入為3503.8元，年平均收入為42046元，平均年支出為27079元

則陳某死亡賠償金為42046*20=840920元

孩子撫養生活費為27079*（18-5）=352027元

父母撫養生活費為27079*10*2=541580元

喪葬費為3503.8*6=21022.8元

共計需要賠償:840920+352027+541580+21022.8=1755549.8元

減去強險理賠12萬，商業保險50萬，車主還需要自己承擔113萬。所以說開車是一件危險的事情！

撞車更是一件要命的事情！！

撞豪車絕對是一件玩命的事情！！！

要是你還害怕有個“萬一”，那就趕快提高你愛車的第三者保額，多花幾千塊買個安心。

下面我們就來看下第三方責任險不同保額對應的保費

目前第三方責任險最高可以買到1000萬，如果是200萬保額新車第一年需要交納2439.43元，上年不出險情況下交納1391.5元，連續三年未出險只需交納982.19元。

機動車全車盜搶險到底要不要買

全車盜搶險：保險期間內，被保險機動車的下列損失和費用，且不屬於免除保險人責任的範圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：

（1）被保險機動車被盜、搶劫、搶奪，經出險當地縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；

（2）被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪後，受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用；

（3）被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復的合理費用。

不買！

我有GPS

安裝GPS不等於購買“盜搶險”

張某2014年購買一臺25萬的銳志，汽車銷售商向他推銷GPS設備，說：“安裝了GPS不僅可以在被盜搶時及時報警，還可以準確定位，如被盜搶後不能找回的。

張某想，裝了GPS就能省下好幾年買盜搶險的錢，感覺賺了個大便宜似的，為自己精明的選擇感到欣喜。所以連續三年的商業保險都沒有購買盜搶險。

2016年的一天，張某取車時發現汽車被盜，立馬聯繫GPS公司衛星定位尋找車輛，發現安裝的GPS已被拆掉，導致無法自動報警與定位，被盜車輛無法找回。

如果每年花多四五百塊買個盜搶險，即使用了三年的車，保險公司也能賠個20萬，可是現在......後悔也來不及了！！！

不買！

我可以把車停在停車場

李某在2014年購買了一臺卡羅拉上下班代步，因沒有在小區購買車位，平時車輛都是停放小區對面的咪錶停車場，每月繳納使用費300元給停車場。某天早上李某去取車時發現汽車被盜。李某報警後，致電保險公司報案，經保險公司查詢，李某沒有為該車投保盜搶險，不在賠償範圍內。然而李某又向咪錶停車場追償責任，停車場負責人以只收取自動停車設施使用費，不包含車輛保管責任，拒絕賠償。李某將咪錶停車場告上法庭。

經法院審理後認為：根據《**市道路自動收費停車設施使用管理施行辦法》規定“經營單位收取的自動停車設施使用費不包含車輛保管費。在停車期間，車輛或者財物損失的。經營單位不承擔責任”。判決駁回了李某的訴訟請求。

近年來，商場、賓館、小區等的停車場車輛被盜事件頻繁發生，為此，車主將商場、賓館及物業公司告上法庭的新聞屢見報端，賠與不賠的爭論也因此喋喋不休。

盜搶險雖不能防盜

但它能在被盜事故發生後給予你一定的經濟補償！

對於現在車輛一定成為必備的家庭代步工具，每年發生意外交通事故也逐步提高，我們不能抱有僥倖心理，買夠充足的保障在出門，防患於未然，並真到風險來臨的時候，搞得傾家蕩產，悔不當初。