“走路很艱難，吃水沒有源，三年兩頭旱，口袋沒有錢。”4月27日的銀行業例行新聞發佈會上，寧夏鹽池縣曾記畔村支部書記朱玉國這樣描述村子過去的情況，而經過近年的扶貧支持，該村已經解決脫貧溫飽問題。
地處西北的寧夏，經濟欠發達，貧困人口較多且貧困程度比較深，扶貧任務艱鉅。寧夏銀監局副局長薛曉雷介紹，寧夏有9個國定貧困縣（區），800個貧困村、57萬貧困人口，貧困人口占全區總人口的8.6%。
確保2020年農村貧困人口如期脫貧。寧夏也將扶貧目標定為2018年實現貧困縣全部摘帽、貧困村全部銷號、貧困人口全部脫貧，用兩年的時間鞏固，最終2020年與全國同步實現全面建成小康社會的總目標。如何達成？
薛曉雷介紹，寧夏主要通過東西協作扶貧、產業扶貧、易地搬遷、教育扶貧四條路徑開展扶貧工作。東西協作扶貧即以寧夏永寧縣閩寧鎮為抓手，引進6000家福建企業家和商戶，提供10萬個就業崗位。產業扶貧即引導銀行機構支持優質馬鈴薯、蔬菜、枸杞、草畜、釀酒葡萄等產業發展，打造“一縣一業”、“一鄉一品”扶貧產業鏈。對於一些確實不適宜人生存的地區，通過引導轄內2家政策性銀行設立扶貧事業部，支持貧困人民“挪窮窩”，同時扶持特色種養、林下經濟、設施農業等產業帶動搬遷農戶脫貧。治貧先治愚，鼓勵政策性銀行為貧困地區學生髮放助學貸款，執行基準利率，最長貸款期限達20年，確保學生不因貧困失學、輟學。
此外，寧夏將800個貧困村分解到轄內68家責任銀行，保證每個貧困村至少一家銀行對接；推動“村村通”工程，在偏遠山區設立物理網點、佈設自助機具、開展流動金融服務，基本實現基礎金融服務全覆蓋。
截至3月末，寧夏地區扶貧貸款餘額達740.23億元，同比增長28.23%。扶貧不良貸款1.84億元，不良率0.25%，低於寧夏銀行業不良貸款率平均水平1.5個百分點。
薛曉雷介紹，在扶貧貸款風險防控上，引導銀行業機構與地方政府簽訂脫貧攻堅戰略合作協議，建立扶貧風險補償金，對確定為損失類的貸款本息，由地方政府和經辦銀行按照7：3的比例分擔。自治區政府還建立10億元的扶貧產業資金，按照1：10放大銀行信貸資金，支持扶貧產業。
金融扶貧要立足商業可持續，通過產業帶動變輸血式扶貧為造血式扶貧。郵儲銀行寧夏分行在六盤山特困區蔡川村的實踐，就帶動當地村民人均收入從2008年的不到2000元，增加到2016年的7350元，在2016年末實現脫貧銷號，成為金融扶貧的“蔡川模式”。
郵儲銀行寧夏分行副行長趙志剛介紹，蔡川村地處自然環境惡劣的固原，當地農民脫貧存在缺資金、缺產業、缺技術、缺抵押物的難題。郵儲銀行聚焦普通農戶的小額貸款業務，通過“銀行+合作社/致富能人+農戶”模式，通過“小貸跟著窮人走，窮人跟著能人走，能人跟著產業走，產業跟著市場走”機制帶動貧困戶的發展能力。截至2017年3月末，郵儲銀行寧夏分行在蔡川村累計發放扶貧貸款2824戶，金額1.1億元，支持該村80%以上的農戶從事牛羊養殖，支持村民種植紅梅杏500多畝，利用6000多畝退耕還林地養殖生態雞上萬只，蔡川村純養殖的收入已佔到全村民收入的60%以上。
在國家扶貧開發重點縣鹽池縣，通過將政府扶貧資金、農戶自有閒置資金和社會捐助的一些善款作為互助資金，按照一定比例撬動銀行信貸資金，取得較好社會效益，成為全區推廣的“鹽池模式”。
在該模式下，貧困戶貸款可得性更為重要。寧夏黃河農商行行長魏根東介紹，傳統考察農戶時，農戶的家庭收入因素佔60%，個人基本情況佔30%，農戶誠信度佔10%。但貧困戶本身收入就少，傳統模式建檔立卡貧困戶根本無法獲得貸款。該行調整評級權重，將誠信度權重調整為60%，收入情況為30%，基本情況為10%，評分90分以上的可獲授信5-10萬元，80-89分的授信2-5萬元，70-79分的授信2萬元以下。改善貸款評級難、貸款額度小的問題。此外，在管理機制上，為了有效防控風險，黃河銀行對不良貸款實行終身責任追究制度，但在扶貧小額貸款發放中，只要信貸人員認真執行貸款“三查”制度，即使貧困戶貸款發生不良產生損失，也按照盡職免責政策免予追究賠償責任。
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