一、金融的本質
金融就是貨幣資金（在資金盈餘方和赤字方之間）的流動和融通
在金融活動中講資金盈餘方稱為投資者，資金赤字方稱為融資者
二、金融活動的三個步驟
第一步：投資方的資金通過各種渠道或機構安全、快速的流到融資方手中
第二步：融資方將獲得貨幣資金變成產品、服務、技術、模式、標準、資產、文化。。。甚至是未來的預期出售給目標客戶，然後從目標客戶賺取現金收益。
第三步：融資方把賺取的現金收益通過利息、分紅、提成等方式返回給投資方、最終導致投資方獲利。
三、金融機構、工具的出現
協助資金安全、快速的在投資方和融資方之間流動的各種機構就叫做金融機構，在投、融資之間使用的工具就叫做金融工具，幫助金融機構、金融工具發揮作用的輔助機構、工具就叫做金融周邊機構、周邊工具。
四、金融機構、工具在金融活動中要盡力保證
1，資金能夠安全、快速在投、融資雙方流動
2，融資方具備明確的賺錢方式和途徑
3，融資方返還的利潤能夠滿足投資方需求
金融機構、工具通過在金融活動提供專業化的技術服務來獲取收益
--------金融活動由三方面組成
1 投資方
2 融資方
3 金融機構
五、金融活動的發展歷程
在金融活動出現的初級階段、最終融資方都是實體經濟，投資方的資金由實體經濟轉換成產品、服務、技術、模式、標準、文化。。甚至是未來的預期，出售給目標客戶，然後從目標客戶賺取收益、這種行為被成為：投資活動。投資活動通過貨幣的交流能夠讓社會資源產生真實的附加增值，研究結果也是解決通常所說的：企業融資難題。
在金融活動的第二階段，作為中介的金融機構發現：如果投資方的資金沒有流向實體經濟，而是最終直接或者簡介作為回報，以利息、分紅、提成、還債等名義轉而流向其他投資方，滿足這些投資方的獲利訴求，就能夠讓這些投資方產生更好的投資回報感覺（同時還能激發貪婪和慾望）。於是，很多金融機構設計相應的構架、模式（有時還會通過實體企業走賬），以求達到讓不同投資方之間高效傳遞資金，進而獲得更多的中介利潤，這種行為被稱為：投機活動（如期貨交易）。投機活動很難讓社會資源通過貨幣交流產生附加增值，也是導致旁氏騙局或者零和賭局出現的根本原因。
在金融活動的第三階段，金融機構意識到了投機活動不受控制必然死亡的重大問題（他們也賺不到錢了），開始設計能夠融合投資、投資活動的新模式：既有可能讓資金進入實體企業，也有可能讓資金直接流向另外的投資方。金融機構試圖通過融合兩種方式的特點來規避純粹投機活動產生的系統風險，於是股權投融資和期權投融資出現了。股權投資既可能是投資活動也可能是投機活動。
在金融活動的第四階段，金融機構在連接投、融資雙方的過程中對於投融資雙方的控制能力越來越強（工業革命的結果），為了能夠獲取金融居間以外的額外收益，有的金融機構會先把自己變成融資方，融資成功後，再把自己變成投資方，這就形成了金融機構獲取傳統居間以外的投資收益和融資風險的特殊金融模式（如：配資業務、基金業務、資管計劃等），這種情況下的金融機構將會喪失作為中介的獨立特性，同時也具備了投資、投機的雙重職能。
在投資活動的第五階段（互聯網革命階段），隨著互聯網革命的深入和新技術、新模式、新思路、新商業。。。大量的跨界融合，金融機構的職能也不得不對應發生巨大的變化，大量工業革命時代形成的傳統金融機構、工具開始由互聯網企業的職能直接替代，而投資方則可以使用某種形式直接參與到實體企業的商業活動中，甚至完全與實體企業融合成新的商業或合體、全新的投、融資模式逐步形成。
我們生活的時代正是五種金融活動混合存在的年代、每種金融活動都在適合其生存的小環境、小地域、小民族、小文化中快樂、幸福的慢慢發展、並相互影響。