經濟觀察網 記者 老盈盈記者從廣東省公安廳獲悉，9月10日至11日，粵港澳三地警方同步開展“雷霆2019”第一次統一清查行動。“雷霆2019”行動期間，廣州、深圳、佛山、惠州、東莞等地公安機關緊盯“套路貸”等新型涉黑涉惡犯罪，打掉“套路貸”犯罪團伙16個，抓獲犯罪嫌疑人140餘人，破獲刑事案件20餘起，查封扣押凍結涉案資產逾9300萬元。
按照公安部統一部署，廣東省1-8月共打掉“套路貸”犯罪團伙95個，抓獲998人，刑拘524人，逮捕306人，破案531起，查扣涉案資產20.47億元，其中包括深圳一家較為有名氣的信貸中介小小金融。
何謂“套路貸”？
套路貸，是指以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動。
“套路貸”在本質上屬於違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護。根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效，即高利貸本金及法定利息受法律保護，超過法定的高額利息部分不受法律保護。
上海高院曾揭祕“套路貸”犯罪的五大基本特徵，一是製造民間借貸假象，被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同；二是製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象；三是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還“虛高借款”；四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額；五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。
三起“套路貸”案件涉數億資產
廣東省公安廳指出，2019年6月5日，深圳市公安機關在深圳市及北京、上海、湖南、河南等地同步開展收網行動，打掉一個劉某峰為首的“套路貸”犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人19人，破獲刑事案件12起，查封、凍結、扣押涉案資產約2531萬元。
該團伙的犯罪特點是：以盛天源、小小金融等金融公司為依託，非法高利放貸；非法獲取個人信息，通過非法手段獲取大量公民個人信息，骨幹成員曾因非法獲取公民信息罪獲刑，並通過撥打電話、網站廣告等方式招攬客戶；非法侵佔房產，誘騙受害人簽訂空白合同、陰陽合同、全權委託授權書等，設置“砍頭息”、高額逾期費，惡意壘高債務，繼而單方製造違約，逼迫被害人轉移、變賣抵押房產。
小小金融是一家在深圳還頗有名氣的信貸中介企業，其董事長劉小峰2008年畢業於黃岡師範學院，便開始在深圳涉足小微金融，他曾公開表示金融服務平臺只有依託於不斷優化金融服務效率，降低融資成本，藉助互聯網的信息高速樞紐把金融服務的觸角延伸到產業的細分領域去真正意義上服務產業，實現普惠金融。
記者曾經從接近小小金融及其內部人士瞭解到，小小金融收取的手續費高昂，有些手續費達到借款額的百分之五十，例如借款10萬手續費可能接近5萬，業務員還稱是前置利息。
據廣東公安廳消息，除了深圳外，還在湛江和廣州等地破獲了兩起“套路貸”案件，湛江市公安機關在湛江市霞山、赤坎、坡頭、開發區和肇慶市等地實施收網行動，打掉一個以黃某偉為首的“套路貸”犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人18人，破獲刑事案件14起，查封、凍結、扣押涉案資產1975萬元。
該團伙的犯罪特點是公司化運作，該組織分工明確，並制定一整套組織紀律和行為規範進行管理，如實行24小時輪流值班制度，每週召開全員會議，研究放貸和索債情況等；牟取非法經濟利益，採取強收“斬頭息”、虛增借款金額、製造虛假銀行流水、轉單平帳、罰息或強收違約金等所謂“行規”套路，非法佔有被害人房產等；“軟硬暴力”手段逼債，糾集一幫“馬仔”充當打手，採取暴力、脅迫、滋擾、拉電閘、限制人身自由、虛假訴訟等手段進行索債。
廣州市公安機關在廣州市及廣西南寧市、河南省漯河市等地開展統一收網行動，打掉一個以樑某敏為首的“套路貸”犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人37人，破獲敲詐勒索、尋釁滋事、非法入侵住宅、詐騙等刑事案件17起，查封、凍結、扣押涉案資產數億元。
該團伙的犯罪特點是先期以團伙成員個人名義非法高利放貸，後期專門成立小額貸款公司，斂取鉅額利潤；聘請專業律師草擬借款合同、實施庭外調解、代理公證、提起虛假訴訟等，導致被害人投訴無門有苦難言；事先調查被害人的經濟狀況，誘騙被害人簽訂空白借款合同、逐步壘高債務，甚至導致被害人企業破產清算，在房產車輛被拍賣變賣後還資不抵債。
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