大家好，我是簡保君。

有位朋友來找我，說大半年前買的保單，前兩天突然收到代理人的微信，馬上要離職了，之後的事情就交給其他同事。

當初代理人可是一口一個保證，自己會一直提供優質服務，協助後續理賠，現在突然換人，她一下子覺得有點受傷。

我告訴她不用擔心，其實代理人離職還是挺正常的。

要知道，目前代理人隊伍已經超過800萬人，而代理人的主動離職率高達34.25%，是主動離職率最高的職業。

*摘自《2015年中國保險行業人力資源白皮書》

和我朋友有同樣遭遇的人不在少數，簡保君瞭解下來，他們最擔心的問題主要集中在兩點：

1. 保單會不會失效？

2. 一旦出險，到底能否順利理賠？

代理人不幹了，保單會失效嗎？

要回答這個問題，首先，你要知道代理人的角色。

按照《保險法》的完整定義：

第一百一十七條 【保險代理人】是根據保險人的委託，向保險人收取佣金，並在保險人授權的範圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。

簡單說，代理人是保險銷售的一個渠道，和保險公司之間可能是委託代理關係（大多數是排他的，只能代理某家的產品），也可能是僱傭關係。

代理人更多是作為一箇中間人，我們的保險合同是和保險公司籤的，合同上蓋的是保險公司的公章，保費也是直接交給保險公司的。

大家明白了這點，那第一個擔憂也可以放下心來，保單是否有效，和代理人無關。

即使代理人離職了，我們的保單仍然是有效的，保障範圍也不會因此發生任何變化。

代理人離職了，理賠怎麼辦？

這個問題更簡單，可以用8個字概括：該怎麼辦還怎麼辦。

因為保險公司賠不賠，不是代理人說了算的，而是看保險合同。符合理賠條件的賠，不符合條件的再多幾個代理人也沒得賠。

所以，代理人離職並不會直接影響我們理賠；反之，有代理人，雖然多了一個和保險公司溝通的窗口，但也並不是一定能賠的保證。

給大家舉個去年很有名的港險理賠糾紛案例。

去年4月份的時候，有人因投保時，沒有充分進行健康告知，被保險公司拒賠，在香港海港城拉橫幅抗議。

在保險公司拒賠後，客戶自己申訴了2次，保險代理人也協助申訴3次，代理人的工作也很盡職了，可惜最後保險公司仍然維持原有理賠意見。

很多人都對港險代理人的專業水平和服務能力評價很高。即便如此，最終也沒能改變結果。

代理人在理賠這件事上，雖說有一些幫助，但可能沒大家想得這麼神奇。

再敲一次黑板：理賠關鍵還是看合同

想順利理賠，送你2個小貼士

要想後期順利理賠，不妨在事先就做好以下準備：

投保前： 一定要親自查看保險合同並閱讀健康告知，不要只聽代理人的介紹，口頭承諾再好，沒寫在合同裡，也不做數。

參考文章：投保前，如何正確地進行健康告知？

而且代理人群體很大，但是門檻並不高，難免魚龍混雜，一定要擦亮眼睛。

我見過好的代理人，能站在客戶的立場分析，解釋拗口的保險條款，如果產品不適合，也不會強行推薦；

也見過不好的代理人，一味只強調自己的公司好，產品好，基本不考慮客戶是否需要，是否適合，甚至誤導客戶隱瞞不做告知，這對我們來說，反而是風險。

投保後：別忘記做好記錄管理，並告知自己的家人。

一是即使保險公司/代理人不提醒，自己也別忘了續費影響保單；

二是在發生保險事故時，還是要我們主動報案的，而且往往都有時效限制。如果真的不幸遇險，保單又被遺忘，

最後，不管你是否決定選擇代理人服務，懂點保險都很重要。

今天的科普就到這裡了，希望和我朋友有同樣經歷的人不要太擔心。如果你在投保過程中碰到過煩心事，可以給我留言說一說~