寶寶才出生2個月，寶爸/寶媽就考慮為小孩買保險了。
可見是為小孩考慮很周全呢，點贊爸媽滿滿的愛。
那麼既然希望為小孩做關於終生的保障，我們還是先了解兒童保險的基本原則：
“一問三先”要同時進行。
一問：父母保障是否足
一先：社會醫療保險先
二先：商保先要全和足
三先：保障優先於理財
寶寶還小，沒有獨立能力。這個時候，我們就是寶寶世界的最強大、全天候、無死角的防禦網。如果我們這個網破了，甚至不在了，對寶寶的影響是終身的，無論是心靈、生活還是經濟上。
所以，在寶寶保障的同時，我們一定要保好自身。幸福的家庭，每一位成員都很重要。如今保險市場足夠成熟，產品形態豐富，完全可以讓所有家庭成員都同時享有保障。掙錢多的，更要多保。都保上，再保好。
父母保障是否足，先了解《商業保險的分類與功能》：
寶寶才出生2個月，寶爸/寶媽就考慮為小孩買保險了。
可見是為小孩考慮很周全呢，點贊爸媽滿滿的愛。
那麼既然希望為小孩做關於終生的保障，我們還是先了解兒童保險的基本原則：
“一問三先”要同時進行。
一問：父母保障是否足
一先：社會醫療保險先
二先：商保先要全和足
三先：保障優先於理財
寶寶還小，沒有獨立能力。這個時候，我們就是寶寶世界的最強大、全天候、無死角的防禦網。如果我們這個網破了，甚至不在了，對寶寶的影響是終身的，無論是心靈、生活還是經濟上。
所以，在寶寶保障的同時，我們一定要保好自身。幸福的家庭，每一位成員都很重要。如今保險市場足夠成熟，產品形態豐富，完全可以讓所有家庭成員都同時享有保障。掙錢多的，更要多保。都保上，再保好。
父母保障是否足，先了解《商業保險的分類與功能》：
詳盡家庭保險先不擴展
政府福利，無論疾病與健康，不限既往症，保證續保，必須毫無條件上。而且有社保，有的商保甚至保費更低。然而，社保由國情所決定的“廣覆蓋、低水平”，有限額、有社保目錄限制等問題。
以筆者為例的深圳，社保福利是筆者所見全國頂尖，但深圳社保公佈的案例中，一名白血病患兒，一年僅住院費用高達158萬，在社會醫保+地方補充重疾醫保報銷下，個人需自付的費用是33-86萬。
可見，社保必須，商業保險也是剛需。
其中，《商業保險的分類與功能》中，壽險對應解決的是家庭責任，我們自然希望寶寶無憂無慮，這個責任暫時不用考慮。其它，意外險、醫療險、重疾險、年金險，逐項說。
小孩子活潑亂跳，意外防不勝防以下是意外險的風險舉例、可以解決的問題、保額建議、保險配置舉例（0歲女寶）
寶寶才出生2個月，寶爸/寶媽就考慮為小孩買保險了。
可見是為小孩考慮很周全呢，點贊爸媽滿滿的愛。
那麼既然希望為小孩做關於終生的保障，我們還是先了解兒童保險的基本原則：
“一問三先”要同時進行。
一問：父母保障是否足
一先：社會醫療保險先
二先：商保先要全和足
三先：保障優先於理財
寶寶還小，沒有獨立能力。這個時候，我們就是寶寶世界的最強大、全天候、無死角的防禦網。如果我們這個網破了，甚至不在了，對寶寶的影響是終身的，無論是心靈、生活還是經濟上。
所以，在寶寶保障的同時，我們一定要保好自身。幸福的家庭，每一位成員都很重要。如今保險市場足夠成熟，產品形態豐富，完全可以讓所有家庭成員都同時享有保障。掙錢多的，更要多保。都保上，再保好。
父母保障是否足，先了解《商業保險的分類與功能》：
詳盡家庭保險先不擴展
政府福利，無論疾病與健康，不限既往症，保證續保，必須毫無條件上。而且有社保，有的商保甚至保費更低。然而，社保由國情所決定的“廣覆蓋、低水平”，有限額、有社保目錄限制等問題。
以筆者為例的深圳，社保福利是筆者所見全國頂尖，但深圳社保公佈的案例中，一名白血病患兒，一年僅住院費用高達158萬，在社會醫保+地方補充重疾醫保報銷下，個人需自付的費用是33-86萬。
可見，社保必須，商業保險也是剛需。
其中，《商業保險的分類與功能》中，壽險對應解決的是家庭責任，我們自然希望寶寶無憂無慮，這個責任暫時不用考慮。其它，意外險、醫療險、重疾險、年金險，逐項說。
小孩子活潑亂跳，意外防不勝防以下是意外險的風險舉例、可以解決的問題、保額建議、保險配置舉例（0歲女寶）
▼ 兒童意外醫療要點補充
1、不限社保，很重要。想一下，寶寶不小心受傷時，醫生問：要不要選好一點的進口藥？你會怎麼回答呢？
2、不限於公立醫院，很實用。一線城市，半夜兒科急診分分鐘還要排隊2個小時。小孩突發意外受傷，我家旁邊100米就是私立婦嬰醫院，你說我會先去哪？
大小疾病，比意外概率更高。以下是醫療險的風險舉例、可以解決的問題、保額建議、保險配置舉例（0歲女寶）
寶寶才出生2個月，寶爸/寶媽就考慮為小孩買保險了。
可見是為小孩考慮很周全呢，點贊爸媽滿滿的愛。
那麼既然希望為小孩做關於終生的保障，我們還是先了解兒童保險的基本原則：
“一問三先”要同時進行。
一問：父母保障是否足
一先：社會醫療保險先
二先：商保先要全和足
三先：保障優先於理財
寶寶還小，沒有獨立能力。這個時候，我們就是寶寶世界的最強大、全天候、無死角的防禦網。如果我們這個網破了，甚至不在了，對寶寶的影響是終身的，無論是心靈、生活還是經濟上。
所以，在寶寶保障的同時，我們一定要保好自身。幸福的家庭，每一位成員都很重要。如今保險市場足夠成熟，產品形態豐富，完全可以讓所有家庭成員都同時享有保障。掙錢多的，更要多保。都保上，再保好。
父母保障是否足，先了解《商業保險的分類與功能》：
詳盡家庭保險先不擴展
政府福利，無論疾病與健康，不限既往症，保證續保，必須毫無條件上。而且有社保，有的商保甚至保費更低。然而，社保由國情所決定的“廣覆蓋、低水平”，有限額、有社保目錄限制等問題。
以筆者為例的深圳，社保福利是筆者所見全國頂尖，但深圳社保公佈的案例中，一名白血病患兒，一年僅住院費用高達158萬，在社會醫保+地方補充重疾醫保報銷下，個人需自付的費用是33-86萬。
可見，社保必須，商業保險也是剛需。
其中，《商業保險的分類與功能》中，壽險對應解決的是家庭責任，我們自然希望寶寶無憂無慮，這個責任暫時不用考慮。其它，意外險、醫療險、重疾險、年金險，逐項說。
小孩子活潑亂跳，意外防不勝防以下是意外險的風險舉例、可以解決的問題、保額建議、保險配置舉例（0歲女寶）
▼ 兒童意外醫療要點補充
1、不限社保，很重要。想一下，寶寶不小心受傷時，醫生問：要不要選好一點的進口藥？你會怎麼回答呢？
2、不限於公立醫院，很實用。一線城市，半夜兒科急診分分鐘還要排隊2個小時。小孩突發意外受傷，我家旁邊100米就是私立婦嬰醫院，你說我會先去哪？
大小疾病，比意外概率更高。以下是醫療險的風險舉例、可以解決的問題、保額建議、保險配置舉例（0歲女寶）
▼ 醫療險要點補充
1、住院責任-小概率但大風險，為剛需；門診責任，大概率但小風險，為可選，也可自留
2、報銷性質，已報銷過（含社保）不可重複
3、非保證續保：保費隨年齡與醫療通脹、產品運營變化，停售不可續保
4、注意免責條款，既往症免責等
重大疾病的經濟風險，多數家庭都無力抵禦，或將造成重大創傷，需優先轉移。以下是重疾險的風險舉例、可以解決的問題、保額建議、保險配置舉例（0歲女寶）
寶寶才出生2個月，寶爸/寶媽就考慮為小孩買保險了。
可見是為小孩考慮很周全呢，點贊爸媽滿滿的愛。
那麼既然希望為小孩做關於終生的保障，我們還是先了解兒童保險的基本原則：
“一問三先”要同時進行。
一問：父母保障是否足
一先：社會醫療保險先
二先：商保先要全和足
三先：保障優先於理財
寶寶還小，沒有獨立能力。這個時候，我們就是寶寶世界的最強大、全天候、無死角的防禦網。如果我們這個網破了，甚至不在了，對寶寶的影響是終身的，無論是心靈、生活還是經濟上。
所以，在寶寶保障的同時，我們一定要保好自身。幸福的家庭，每一位成員都很重要。如今保險市場足夠成熟，產品形態豐富，完全可以讓所有家庭成員都同時享有保障。掙錢多的，更要多保。都保上，再保好。
父母保障是否足，先了解《商業保險的分類與功能》：
詳盡家庭保險先不擴展
政府福利，無論疾病與健康，不限既往症，保證續保，必須毫無條件上。而且有社保，有的商保甚至保費更低。然而，社保由國情所決定的“廣覆蓋、低水平”，有限額、有社保目錄限制等問題。
以筆者為例的深圳，社保福利是筆者所見全國頂尖，但深圳社保公佈的案例中，一名白血病患兒，一年僅住院費用高達158萬，在社會醫保+地方補充重疾醫保報銷下，個人需自付的費用是33-86萬。
可見，社保必須，商業保險也是剛需。
其中，《商業保險的分類與功能》中，壽險對應解決的是家庭責任，我們自然希望寶寶無憂無慮，這個責任暫時不用考慮。其它，意外險、醫療險、重疾險、年金險，逐項說。
小孩子活潑亂跳，意外防不勝防以下是意外險的風險舉例、可以解決的問題、保額建議、保險配置舉例（0歲女寶）
▼ 兒童意外醫療要點補充
1、不限社保，很重要。想一下，寶寶不小心受傷時，醫生問：要不要選好一點的進口藥？你會怎麼回答呢？
2、不限於公立醫院，很實用。一線城市，半夜兒科急診分分鐘還要排隊2個小時。小孩突發意外受傷，我家旁邊100米就是私立婦嬰醫院，你說我會先去哪？
大小疾病，比意外概率更高。以下是醫療險的風險舉例、可以解決的問題、保額建議、保險配置舉例（0歲女寶）
▼ 醫療險要點補充
1、住院責任-小概率但大風險，為剛需；門診責任，大概率但小風險，為可選，也可自留
2、報銷性質，已報銷過（含社保）不可重複
3、非保證續保：保費隨年齡與醫療通脹、產品運營變化，停售不可續保
4、注意免責條款，既往症免責等
重大疾病的經濟風險，多數家庭都無力抵禦，或將造成重大創傷，需優先轉移。以下是重疾險的風險舉例、可以解決的問題、保額建議、保險配置舉例（0歲女寶）
▼ 重疾險要點補充
1、為賠付性質比如直接賠付100萬，多家可疊加，自由支配現金流
2、關於收入損失曾經有寶爸跟我說，如果小孩患重疾，夫妻倆肯定有一個得全職照顧寶寶，因為交給誰都不放心、不安心。其實大部分寶爸媽都是這樣的心態。因此收入損失：至少是夫妻一方年收入*寶寶治療恢復年數。
3、消費型和儲蓄型兩者均屬於保障型，根據需求考慮（寶寶首款重疾，不推薦含返本或分紅的重疾險）。儲蓄型與消費型的主要差異在：保額是否確定可賠付到、保險法的保障確定性不同、理賠是否有保險公司專人對接差異。（不擴展，不懂私聊）另儲蓄性的重疾和壽險責任是二賠一關係。
4、重疾多次賠付上最核心是在惡性腫瘤/癌症的多次賠付。借用精算師數據：第一次癌症後，第二次癌症賠付概率癌症約8%，並不低。
寶寶才出生2個月，寶爸/寶媽就考慮為小孩買保險了。
可見是為小孩考慮很周全呢，點贊爸媽滿滿的愛。
那麼既然希望為小孩做關於終生的保障，我們還是先了解兒童保險的基本原則：
“一問三先”要同時進行。
一問：父母保障是否足
一先：社會醫療保險先
二先：商保先要全和足
三先：保障優先於理財
寶寶還小，沒有獨立能力。這個時候，我們就是寶寶世界的最強大、全天候、無死角的防禦網。如果我們這個網破了，甚至不在了，對寶寶的影響是終身的，無論是心靈、生活還是經濟上。
所以，在寶寶保障的同時，我們一定要保好自身。幸福的家庭，每一位成員都很重要。如今保險市場足夠成熟，產品形態豐富，完全可以讓所有家庭成員都同時享有保障。掙錢多的，更要多保。都保上，再保好。
父母保障是否足，先了解《商業保險的分類與功能》：
詳盡家庭保險先不擴展
政府福利，無論疾病與健康，不限既往症，保證續保，必須毫無條件上。而且有社保，有的商保甚至保費更低。然而，社保由國情所決定的“廣覆蓋、低水平”，有限額、有社保目錄限制等問題。
以筆者為例的深圳，社保福利是筆者所見全國頂尖，但深圳社保公佈的案例中，一名白血病患兒，一年僅住院費用高達158萬，在社會醫保+地方補充重疾醫保報銷下，個人需自付的費用是33-86萬。
可見，社保必須，商業保險也是剛需。
其中，《商業保險的分類與功能》中，壽險對應解決的是家庭責任，我們自然希望寶寶無憂無慮，這個責任暫時不用考慮。其它，意外險、醫療險、重疾險、年金險，逐項說。
小孩子活潑亂跳，意外防不勝防以下是意外險的風險舉例、可以解決的問題、保額建議、保險配置舉例（0歲女寶）
▼ 兒童意外醫療要點補充
1、不限社保，很重要。想一下，寶寶不小心受傷時，醫生問：要不要選好一點的進口藥？你會怎麼回答呢？
2、不限於公立醫院，很實用。一線城市，半夜兒科急診分分鐘還要排隊2個小時。小孩突發意外受傷，我家旁邊100米就是私立婦嬰醫院，你說我會先去哪？
大小疾病，比意外概率更高。以下是醫療險的風險舉例、可以解決的問題、保額建議、保險配置舉例（0歲女寶）
▼ 醫療險要點補充
1、住院責任-小概率但大風險，為剛需；門診責任，大概率但小風險，為可選，也可自留
2、報銷性質，已報銷過（含社保）不可重複
3、非保證續保：保費隨年齡與醫療通脹、產品運營變化，停售不可續保
4、注意免責條款，既往症免責等
重大疾病的經濟風險，多數家庭都無力抵禦，或將造成重大創傷，需優先轉移。以下是重疾險的風險舉例、可以解決的問題、保額建議、保險配置舉例（0歲女寶）
▼ 重疾險要點補充
1、為賠付性質比如直接賠付100萬，多家可疊加，自由支配現金流
2、關於收入損失曾經有寶爸跟我說，如果小孩患重疾，夫妻倆肯定有一個得全職照顧寶寶，因為交給誰都不放心、不安心。其實大部分寶爸媽都是這樣的心態。因此收入損失：至少是夫妻一方年收入*寶寶治療恢復年數。
3、消費型和儲蓄型兩者均屬於保障型，根據需求考慮（寶寶首款重疾，不推薦含返本或分紅的重疾險）。儲蓄型與消費型的主要差異在：保額是否確定可賠付到、保險法的保障確定性不同、理賠是否有保險公司專人對接差異。（不擴展，不懂私聊）另儲蓄性的重疾和壽險責任是二賠一關係。
4、重疾多次賠付上最核心是在惡性腫瘤/癌症的多次賠付。借用精算師數據：第一次癌症後，第二次癌症賠付概率癌症約8%，並不低。
5、關於選擇買保險就是買保額，買安心。
只要確定你的選擇：滿足需求，就好了。值得提醒的是：即便沒患輕症、重疾，健康變化很可能影響未來投保加保。預算充足時，寶寶定期+終身，做足保障。
避免發生：買了後擔心是否保得不夠、未來加保不了。而且，絞盡腦汁省下的保費，真的發揮巨大作用？不要在未來和理賠時留下遺憾。
最後關於年金險，教育金，也是個大學問，下回再聊~
寶寶才出生2個月，寶爸/寶媽就考慮為小孩買保險了。
可見是為小孩考慮很周全呢，點贊爸媽滿滿的愛。
那麼既然希望為小孩做關於終生的保障，我們還是先了解兒童保險的基本原則：
“一問三先”要同時進行。
一問：父母保障是否足
一先：社會醫療保險先
二先：商保先要全和足
三先：保障優先於理財
寶寶還小，沒有獨立能力。這個時候，我們就是寶寶世界的最強大、全天候、無死角的防禦網。如果我們這個網破了，甚至不在了，對寶寶的影響是終身的，無論是心靈、生活還是經濟上。
所以，在寶寶保障的同時，我們一定要保好自身。幸福的家庭，每一位成員都很重要。如今保險市場足夠成熟，產品形態豐富，完全可以讓所有家庭成員都同時享有保障。掙錢多的，更要多保。都保上，再保好。
父母保障是否足，先了解《商業保險的分類與功能》：
詳盡家庭保險先不擴展
政府福利，無論疾病與健康，不限既往症，保證續保，必須毫無條件上。而且有社保，有的商保甚至保費更低。然而，社保由國情所決定的“廣覆蓋、低水平”，有限額、有社保目錄限制等問題。
以筆者為例的深圳，社保福利是筆者所見全國頂尖，但深圳社保公佈的案例中，一名白血病患兒，一年僅住院費用高達158萬，在社會醫保+地方補充重疾醫保報銷下，個人需自付的費用是33-86萬。
可見，社保必須，商業保險也是剛需。
其中，《商業保險的分類與功能》中，壽險對應解決的是家庭責任，我們自然希望寶寶無憂無慮，這個責任暫時不用考慮。其它，意外險、醫療險、重疾險、年金險，逐項說。
小孩子活潑亂跳，意外防不勝防以下是意外險的風險舉例、可以解決的問題、保額建議、保險配置舉例（0歲女寶）
▼ 兒童意外醫療要點補充
1、不限社保，很重要。想一下，寶寶不小心受傷時，醫生問：要不要選好一點的進口藥？你會怎麼回答呢？
2、不限於公立醫院，很實用。一線城市，半夜兒科急診分分鐘還要排隊2個小時。小孩突發意外受傷，我家旁邊100米就是私立婦嬰醫院，你說我會先去哪？
大小疾病，比意外概率更高。以下是醫療險的風險舉例、可以解決的問題、保額建議、保險配置舉例（0歲女寶）
▼ 醫療險要點補充
1、住院責任-小概率但大風險，為剛需；門診責任，大概率但小風險，為可選，也可自留
2、報銷性質，已報銷過（含社保）不可重複
3、非保證續保：保費隨年齡與醫療通脹、產品運營變化，停售不可續保
4、注意免責條款，既往症免責等
重大疾病的經濟風險，多數家庭都無力抵禦，或將造成重大創傷，需優先轉移。以下是重疾險的風險舉例、可以解決的問題、保額建議、保險配置舉例（0歲女寶）
▼ 重疾險要點補充
1、為賠付性質比如直接賠付100萬，多家可疊加，自由支配現金流
2、關於收入損失曾經有寶爸跟我說，如果小孩患重疾，夫妻倆肯定有一個得全職照顧寶寶，因為交給誰都不放心、不安心。其實大部分寶爸媽都是這樣的心態。因此收入損失：至少是夫妻一方年收入*寶寶治療恢復年數。
3、消費型和儲蓄型兩者均屬於保障型，根據需求考慮（寶寶首款重疾，不推薦含返本或分紅的重疾險）。儲蓄型與消費型的主要差異在：保額是否確定可賠付到、保險法的保障確定性不同、理賠是否有保險公司專人對接差異。（不擴展，不懂私聊）另儲蓄性的重疾和壽險責任是二賠一關係。
4、重疾多次賠付上最核心是在惡性腫瘤/癌症的多次賠付。借用精算師數據：第一次癌症後，第二次癌症賠付概率癌症約8%，並不低。
5、關於選擇買保險就是買保額，買安心。
只要確定你的選擇：滿足需求，就好了。值得提醒的是：即便沒患輕症、重疾，健康變化很可能影響未來投保加保。預算充足時，寶寶定期+終身，做足保障。
避免發生：買了後擔心是否保得不夠、未來加保不了。而且，絞盡腦汁省下的保費，真的發揮巨大作用？不要在未來和理賠時留下遺憾。
最後關於年金險，教育金，也是個大學問，下回再聊~
簡單說，建議給孩子買少兒定期重疾（保到20~30歲）。
PS：一個前提：如果你家當地少兒醫保政策落實比較完善的，建議先給孩子辦少兒醫保，不貴還能薅國家財政的羊毛。出生3個月內辦，可以從孩子出生起生效；3個月後辦就要次年1月1日生效了。現在國家的大病醫保越來越完善，能佔多少便宜就不該手軟。
PPS：重疾險和醫療險不一樣，重疾保50萬賠50萬，醫療險保50萬還是按實際醫療花費報銷。
好，進入正題：建議給孩子買少兒定期重疾（保到20~30歲）。
理由：
1.不貴，幾百塊/年；
2.保障也很全面、針對少兒特定重疾。
2種選擇：
1.去支付寶購買：
追求保費低、性價比高（最高60萬保障）的可以去支付寶買國華保險公司的保20和30年重疾，0歲孩子約200/年；
2.我們同名公眾號有鏈接：
追求高保障的（最高120萬保障），選擇和諧健康保險公司的慧馨安少兒重疾險，0歲孩子保費約500/年。
以下為詳細論述，直接從公眾號搬過來的，勿怪：
————————————————————————————————————
“保險君，我想給孩子買重疾保險，怎麼買好？”
父母難為，在所有諮詢保險的問題中，70%都是為孩子而問，可憐天下父母心。
在半個月前被問到類似問題，包括同事，我統統是回覆：最優性價比的選擇，建議購買保到25歲左右的定期重疾，並直接指路支付寶購買國華人壽保20和30年重疾險（其他人我不知道，同事是真給自己1歲的兒子買了國華的這款保險，撓下巴，馬雲爸爸應該給我發工資）：
簡單說，建議給孩子買少兒定期重疾（保到20~30歲）。
PS：一個前提：如果你家當地少兒醫保政策落實比較完善的，建議先給孩子辦少兒醫保，不貴還能薅國家財政的羊毛。出生3個月內辦，可以從孩子出生起生效；3個月後辦就要次年1月1日生效了。現在國家的大病醫保越來越完善，能佔多少便宜就不該手軟。
PPS：重疾險和醫療險不一樣，重疾保50萬賠50萬，醫療險保50萬還是按實際醫療花費報銷。
好，進入正題：建議給孩子買少兒定期重疾（保到20~30歲）。
理由：
1.不貴，幾百塊/年；
2.保障也很全面、針對少兒特定重疾。
2種選擇：
1.去支付寶購買：
追求保費低、性價比高（最高60萬保障）的可以去支付寶買國華保險公司的保20和30年重疾，0歲孩子約200/年；
2.我們同名公眾號有鏈接：
追求高保障的（最高120萬保障），選擇和諧健康保險公司的慧馨安少兒重疾險，0歲孩子保費約500/年。
以下為詳細論述，直接從公眾號搬過來的，勿怪：
————————————————————————————————————
“保險君，我想給孩子買重疾保險，怎麼買好？”
父母難為，在所有諮詢保險的問題中，70%都是為孩子而問，可憐天下父母心。
在半個月前被問到類似問題，包括同事，我統統是回覆：最優性價比的選擇，建議購買保到25歲左右的定期重疾，並直接指路支付寶購買國華人壽保20和30年重疾險（其他人我不知道，同事是真給自己1歲的兒子買了國華的這款保險，撓下巴，馬雲爸爸應該給我發工資）：
（這樣買）
1
為什麼建議購買保到25歲左右的定期重疾？
25歲：至多25歲，孩子已經不是“孩子”了，自己要面對人生的風雨，理財、保障亦是；
價格：無法保證續保的一年期重疾險如果是200塊，能續保的定期重疾就是400塊，多一倍就出不起？
定期VS終身：給還是小蘿蔔頭的孩子買終身重疾，30、40年後通貨膨脹，50萬的保額會被蒸發多少？高發重疾在未來30、40年是否會有變化？保險產品也是隨時代發展、醫學昌明不斷更新換代的，操30年後的心你操不過來，請給未來的保險和醫學更多信心。
簡單說，建議給孩子買少兒定期重疾（保到20~30歲）。
PS：一個前提：如果你家當地少兒醫保政策落實比較完善的，建議先給孩子辦少兒醫保，不貴還能薅國家財政的羊毛。出生3個月內辦，可以從孩子出生起生效；3個月後辦就要次年1月1日生效了。現在國家的大病醫保越來越完善，能佔多少便宜就不該手軟。
PPS：重疾險和醫療險不一樣，重疾保50萬賠50萬，醫療險保50萬還是按實際醫療花費報銷。
好，進入正題：建議給孩子買少兒定期重疾（保到20~30歲）。
理由：
1.不貴，幾百塊/年；
2.保障也很全面、針對少兒特定重疾。
2種選擇：
1.去支付寶購買：
追求保費低、性價比高（最高60萬保障）的可以去支付寶買國華保險公司的保20和30年重疾，0歲孩子約200/年；
2.我們同名公眾號有鏈接：
追求高保障的（最高120萬保障），選擇和諧健康保險公司的慧馨安少兒重疾險，0歲孩子保費約500/年。
以下為詳細論述，直接從公眾號搬過來的，勿怪：
————————————————————————————————————
“保險君，我想給孩子買重疾保險，怎麼買好？”
父母難為，在所有諮詢保險的問題中，70%都是為孩子而問，可憐天下父母心。
在半個月前被問到類似問題，包括同事，我統統是回覆：最優性價比的選擇，建議購買保到25歲左右的定期重疾，並直接指路支付寶購買國華人壽保20和30年重疾險（其他人我不知道，同事是真給自己1歲的兒子買了國華的這款保險，撓下巴，馬雲爸爸應該給我發工資）：
（這樣買）
1
為什麼建議購買保到25歲左右的定期重疾？
25歲：至多25歲，孩子已經不是“孩子”了，自己要面對人生的風雨，理財、保障亦是；
價格：無法保證續保的一年期重疾險如果是200塊，能續保的定期重疾就是400塊，多一倍就出不起？
定期VS終身：給還是小蘿蔔頭的孩子買終身重疾，30、40年後通貨膨脹，50萬的保額會被蒸發多少？高發重疾在未來30、40年是否會有變化？保險產品也是隨時代發展、醫學昌明不斷更新換代的，操30年後的心你操不過來，請給未來的保險和醫學更多信心。
簡單說，建議給孩子買少兒定期重疾（保到20~30歲）。
PS：一個前提：如果你家當地少兒醫保政策落實比較完善的，建議先給孩子辦少兒醫保，不貴還能薅國家財政的羊毛。出生3個月內辦，可以從孩子出生起生效；3個月後辦就要次年1月1日生效了。現在國家的大病醫保越來越完善，能佔多少便宜就不該手軟。
PPS：重疾險和醫療險不一樣，重疾保50萬賠50萬，醫療險保50萬還是按實際醫療花費報銷。
好，進入正題：建議給孩子買少兒定期重疾（保到20~30歲）。
理由：
1.不貴，幾百塊/年；
2.保障也很全面、針對少兒特定重疾。
2種選擇：
1.去支付寶購買：
追求保費低、性價比高（最高60萬保障）的可以去支付寶買國華保險公司的保20和30年重疾，0歲孩子約200/年；
2.我們同名公眾號有鏈接：
追求高保障的（最高120萬保障），選擇和諧健康保險公司的慧馨安少兒重疾險，0歲孩子保費約500/年。
以下為詳細論述，直接從公眾號搬過來的，勿怪：
————————————————————————————————————
“保險君，我想給孩子買重疾保險，怎麼買好？”
父母難為，在所有諮詢保險的問題中，70%都是為孩子而問，可憐天下父母心。
在半個月前被問到類似問題，包括同事，我統統是回覆：最優性價比的選擇，建議購買保到25歲左右的定期重疾，並直接指路支付寶購買國華人壽保20和30年重疾險（其他人我不知道，同事是真給自己1歲的兒子買了國華的這款保險，撓下巴，馬雲爸爸應該給我發工資）：
（這樣買）
1
為什麼建議購買保到25歲左右的定期重疾？
25歲：至多25歲，孩子已經不是“孩子”了，自己要面對人生的風雨，理財、保障亦是；
價格：無法保證續保的一年期重疾險如果是200塊，能續保的定期重疾就是400塊，多一倍就出不起？
定期VS終身：給還是小蘿蔔頭的孩子買終身重疾，30、40年後通貨膨脹，50萬的保額會被蒸發多少？高發重疾在未來30、40年是否會有變化？保險產品也是隨時代發展、醫學昌明不斷更新換代的，操30年後的心你操不過來，請給未來的保險和醫學更多信心。
2
熱銷少兒定期重疾險交鋒，誰是No.1?
讀文仔細的同志應該都注意到了，保險君悄悄在上面推薦國華的保20和30年重疾險加了一個前提——半個月前。沒錯，聞絃歌而知雅意的同志們，保險君又發現一款和國華勢均力敵的超高性價比少兒定期重疾險了！
它就是和諧健康和慧擇保險網合力開發的慧馨安少兒定期重大疾病保險。
廢話不多，給你最直觀的表格來比較吧！
簡單說，建議給孩子買少兒定期重疾（保到20~30歲）。
PS：一個前提：如果你家當地少兒醫保政策落實比較完善的，建議先給孩子辦少兒醫保，不貴還能薅國家財政的羊毛。出生3個月內辦，可以從孩子出生起生效；3個月後辦就要次年1月1日生效了。現在國家的大病醫保越來越完善，能佔多少便宜就不該手軟。
PPS：重疾險和醫療險不一樣，重疾保50萬賠50萬，醫療險保50萬還是按實際醫療花費報銷。
好，進入正題：建議給孩子買少兒定期重疾（保到20~30歲）。
理由：
1.不貴，幾百塊/年；
2.保障也很全面、針對少兒特定重疾。
2種選擇：
1.去支付寶購買：
追求保費低、性價比高（最高60萬保障）的可以去支付寶買國華保險公司的保20和30年重疾，0歲孩子約200/年；
2.我們同名公眾號有鏈接：
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為什麼建議購買保到25歲左右的定期重疾？
25歲：至多25歲，孩子已經不是“孩子”了，自己要面對人生的風雨，理財、保障亦是；
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定期VS終身：給還是小蘿蔔頭的孩子買終身重疾，30、40年後通貨膨脹，50萬的保額會被蒸發多少？高發重疾在未來30、40年是否會有變化？保險產品也是隨時代發展、醫學昌明不斷更新換代的，操30年後的心你操不過來，請給未來的保險和醫學更多信心。
2
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它就是和諧健康和慧擇保險網合力開發的慧馨安少兒定期重大疾病保險。
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（點擊圖片可放大）
真心想給孩子添份重疾保障的同志們，仔細看錶，我們會發現：
國華的保20和30年重疾險有3個優勢：
價格優勢，國華的保20和30年重疾險是另外3款拍馬難及的。
輕症保障， 50萬基本保額的話，輕症保障就是10萬。其他3款也都沒有。
重疾種類有100種。
（其他保險公司應該很絕望吧，不賺錢了嗎？你不賺錢了嗎？多說一句，支付寶也是國華保險的股東爸爸之一，沒有極致性價比，爸爸是不準孩子去檯面上露臉的）
簡單說，建議給孩子買少兒定期重疾（保到20~30歲）。
PS：一個前提：如果你家當地少兒醫保政策落實比較完善的，建議先給孩子辦少兒醫保，不貴還能薅國家財政的羊毛。出生3個月內辦，可以從孩子出生起生效；3個月後辦就要次年1月1日生效了。現在國家的大病醫保越來越完善，能佔多少便宜就不該手軟。
PPS：重疾險和醫療險不一樣，重疾保50萬賠50萬，醫療險保50萬還是按實際醫療花費報銷。
好，進入正題：建議給孩子買少兒定期重疾（保到20~30歲）。
理由：
1.不貴，幾百塊/年；
2.保障也很全面、針對少兒特定重疾。
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為什麼建議購買保到25歲左右的定期重疾？
25歲：至多25歲，孩子已經不是“孩子”了，自己要面對人生的風雨，理財、保障亦是；
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2
熱銷少兒定期重疾險交鋒，誰是No.1?
讀文仔細的同志應該都注意到了，保險君悄悄在上面推薦國華的保20和30年重疾險加了一個前提——半個月前。沒錯，聞絃歌而知雅意的同志們，保險君又發現一款和國華勢均力敵的超高性價比少兒定期重疾險了！
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國華的保20和30年重疾險有3個優勢：
價格優勢，國華的保20和30年重疾險是另外3款拍馬難及的。
輕症保障， 50萬基本保額的話，輕症保障就是10萬。其他3款也都沒有。
重疾種類有100種。
（其他保險公司應該很絕望吧，不賺錢了嗎？你不賺錢了嗎？多說一句，支付寶也是國華保險的股東爸爸之一，沒有極致性價比，爸爸是不準孩子去檯面上露臉的）
但是，在這種情況下，為什麼保險君還是將和諧健康的慧馨安排在第一呢？（你沒猜錯，保險君立足保障艱難抉擇一番，表格排了1，2，3，4）
和諧健康慧馨安的優勢：
1. 定位最精準——少兒重疾
乍看之下，慧馨安的保障種類50種，在廣告閃瞎眼的“包治百病”重疾險面前，有點灰頭土臉。
但是如果告訴你，多出來的50種疾病對孩子來說發生概率幾近於0呢？
少兒高發重疾包括：惡性腫瘤、嚴重川崎病、嚴重脊髓灰質炎、重症手足口病、嚴重幼年類風溼性關節炎、胰島素依賴型糖尿病、疾病或意外導致的智力障礙、重症肌無力、嚴重瑞氏綜合徵、溶血性尿毒綜合徵、亞歷山大病、終末期腎病、再生障礙性貧血、成骨不全症第三型等。
這些慧馨安都涵蓋了，而國華缺了3個：成骨不全症第三期、嚴重脊髓灰質炎、溶血性尿毒綜合徵。
2. 行業重疾保額最高——120萬。
光是涵蓋全面，慧馨安意猶未盡，還要單獨拎出來8種特定重疾，給出最高120萬的雙倍賠付。
有人會說，陽光隨e保也有啊，10種呢！可是這10種中，僅白血病、嚴重瑞氏綜合徵、嚴重幼年類風溼性關節炎3種是少兒高發重疾。
原因是：可以保到70週歲/80週歲的陽光隨e保不止限於少兒重疾，它在產品設計中也要將成人高發重疾考慮進去，自然少兒的保障種類就被稀釋了。
慧馨安的8種特定重疾都是少兒高發的。
同時，陽光隨e保的保額也沒有翻倍。而慧馨安的保額翻倍後，120萬的重疾保額可以說是目前最高的重疾保額。
慧馨安的缺點：
保險君認為，慧馨安最大缺點就是沒有輕症保障。
但是想想在有少兒醫保的前提下，輕症也就幾萬的花費，尚且是一般家庭能承受的。而如果家裡的孩子得了白血病，你是希望有60萬的保額還是120萬的保額？答案顯而易見吧。
簡單說，建議給孩子買少兒定期重疾（保到20~30歲）。
PS：一個前提：如果你家當地少兒醫保政策落實比較完善的，建議先給孩子辦少兒醫保，不貴還能薅國家財政的羊毛。出生3個月內辦，可以從孩子出生起生效；3個月後辦就要次年1月1日生效了。現在國家的大病醫保越來越完善，能佔多少便宜就不該手軟。
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好，進入正題：建議給孩子買少兒定期重疾（保到20~30歲）。
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（這樣買）
1
為什麼建議購買保到25歲左右的定期重疾？
25歲：至多25歲，孩子已經不是“孩子”了，自己要面對人生的風雨，理財、保障亦是；
價格：無法保證續保的一年期重疾險如果是200塊，能續保的定期重疾就是400塊，多一倍就出不起？
定期VS終身：給還是小蘿蔔頭的孩子買終身重疾，30、40年後通貨膨脹，50萬的保額會被蒸發多少？高發重疾在未來30、40年是否會有變化？保險產品也是隨時代發展、醫學昌明不斷更新換代的，操30年後的心你操不過來，請給未來的保險和醫學更多信心。
2
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讀文仔細的同志應該都注意到了，保險君悄悄在上面推薦國華的保20和30年重疾險加了一個前提——半個月前。沒錯，聞絃歌而知雅意的同志們，保險君又發現一款和國華勢均力敵的超高性價比少兒定期重疾險了！
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國華的保20和30年重疾險有3個優勢：
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但是，在這種情況下，為什麼保險君還是將和諧健康的慧馨安排在第一呢？（你沒猜錯，保險君立足保障艱難抉擇一番，表格排了1，2，3，4）
和諧健康慧馨安的優勢：
1. 定位最精準——少兒重疾
乍看之下，慧馨安的保障種類50種，在廣告閃瞎眼的“包治百病”重疾險面前，有點灰頭土臉。
但是如果告訴你，多出來的50種疾病對孩子來說發生概率幾近於0呢？
少兒高發重疾包括：惡性腫瘤、嚴重川崎病、嚴重脊髓灰質炎、重症手足口病、嚴重幼年類風溼性關節炎、胰島素依賴型糖尿病、疾病或意外導致的智力障礙、重症肌無力、嚴重瑞氏綜合徵、溶血性尿毒綜合徵、亞歷山大病、終末期腎病、再生障礙性貧血、成骨不全症第三型等。
這些慧馨安都涵蓋了，而國華缺了3個：成骨不全症第三期、嚴重脊髓灰質炎、溶血性尿毒綜合徵。
2. 行業重疾保額最高——120萬。
光是涵蓋全面，慧馨安意猶未盡，還要單獨拎出來8種特定重疾，給出最高120萬的雙倍賠付。
有人會說，陽光隨e保也有啊，10種呢！可是這10種中，僅白血病、嚴重瑞氏綜合徵、嚴重幼年類風溼性關節炎3種是少兒高發重疾。
原因是：可以保到70週歲/80週歲的陽光隨e保不止限於少兒重疾，它在產品設計中也要將成人高發重疾考慮進去，自然少兒的保障種類就被稀釋了。
慧馨安的8種特定重疾都是少兒高發的。
同時，陽光隨e保的保額也沒有翻倍。而慧馨安的保額翻倍後，120萬的重疾保額可以說是目前最高的重疾保額。
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保險君認為，慧馨安最大缺點就是沒有輕症保障。
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結論：
追求物美價廉的，可以進支付寶頁面購買國華人壽保20和30年重疾險。購買方法請回到文章開頭看。
不在乎那一兩百塊錢，只想給寶貝更合身、沒漏洞的“保護服”的爸爸媽媽們，可以選擇和諧健康的慧馨安少兒重疾保險。
▼
慧馨安少兒重疾保險
長按識別二維碼購買
（這裡不放了）
咳咳，如果這篇有幫到你，保險君就無恥地求讚了！
簡單說，建議給孩子買少兒定期重疾（保到20~30歲）。
PS：一個前提：如果你家當地少兒醫保政策落實比較完善的，建議先給孩子辦少兒醫保，不貴還能薅國家財政的羊毛。出生3個月內辦，可以從孩子出生起生效；3個月後辦就要次年1月1日生效了。現在國家的大病醫保越來越完善，能佔多少便宜就不該手軟。
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好，進入正題：建議給孩子買少兒定期重疾（保到20~30歲）。
理由：
1.不貴，幾百塊/年；
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2種選擇：
1.去支付寶購買：
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2.我們同名公眾號有鏈接：
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但是，在這種情況下，為什麼保險君還是將和諧健康的慧馨安排在第一呢？（你沒猜錯，保險君立足保障艱難抉擇一番，表格排了1，2，3，4）
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1. 定位最精準——少兒重疾
乍看之下，慧馨安的保障種類50種，在廣告閃瞎眼的“包治百病”重疾險面前，有點灰頭土臉。
但是如果告訴你，多出來的50種疾病對孩子來說發生概率幾近於0呢？
少兒高發重疾包括：惡性腫瘤、嚴重川崎病、嚴重脊髓灰質炎、重症手足口病、嚴重幼年類風溼性關節炎、胰島素依賴型糖尿病、疾病或意外導致的智力障礙、重症肌無力、嚴重瑞氏綜合徵、溶血性尿毒綜合徵、亞歷山大病、終末期腎病、再生障礙性貧血、成骨不全症第三型等。
這些慧馨安都涵蓋了，而國華缺了3個：成骨不全症第三期、嚴重脊髓灰質炎、溶血性尿毒綜合徵。
2. 行業重疾保額最高——120萬。
光是涵蓋全面，慧馨安意猶未盡，還要單獨拎出來8種特定重疾，給出最高120萬的雙倍賠付。
有人會說，陽光隨e保也有啊，10種呢！可是這10種中，僅白血病、嚴重瑞氏綜合徵、嚴重幼年類風溼性關節炎3種是少兒高發重疾。
原因是：可以保到70週歲/80週歲的陽光隨e保不止限於少兒重疾，它在產品設計中也要將成人高發重疾考慮進去，自然少兒的保障種類就被稀釋了。
慧馨安的8種特定重疾都是少兒高發的。
同時，陽光隨e保的保額也沒有翻倍。而慧馨安的保額翻倍後，120萬的重疾保額可以說是目前最高的重疾保額。
慧馨安的缺點：
保險君認為，慧馨安最大缺點就是沒有輕症保障。
但是想想在有少兒醫保的前提下，輕症也就幾萬的花費，尚且是一般家庭能承受的。而如果家裡的孩子得了白血病，你是希望有60萬的保額還是120萬的保額？答案顯而易見吧。
結論：
追求物美價廉的，可以進支付寶頁面購買國華人壽保20和30年重疾險。購買方法請回到文章開頭看。
不在乎那一兩百塊錢，只想給寶貝更合身、沒漏洞的“保護服”的爸爸媽媽們，可以選擇和諧健康的慧馨安少兒重疾保險。
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慧馨安少兒重疾保險
長按識別二維碼購買
（這裡不放了）
咳咳，如果這篇有幫到你，保險君就無恥地求讚了！
孩子們，長大可要好好孝敬爸媽！
重疾險的重要性不言而喻，但到底該如何選擇重疾險呢？是選大品牌還是小公司？即使是有一定保險知識的保民也不敢誇下海口，保證能買到最好的重疾險，選擇公司選擇產品本身也不是件簡單事，下面以泰康保險這家口碑不錯的公司為例，分析重疾險到底該如何買。
就買重疾險而言，有人更青睞於泰康保險等大公司，原因無非是大品牌的終端網點多，人數多，可以依靠長期經營過程中的經驗提供更好的服務。其實大公司也存在些許不足，例如性價比不高，人員素質不一，產品設計缺乏新意等。
重疾險的重要性不言而喻，但到底該如何選擇重疾險呢？是選大品牌還是小公司？即使是有一定保險知識的保民也不敢誇下海口，保證能買到最好的重疾險，選擇公司選擇產品本身也不是件簡單事，下面以泰康保險這家口碑不錯的公司為例，分析重疾險到底該如何買。
就買重疾險而言，有人更青睞於泰康保險等大公司，原因無非是大品牌的終端網點多，人數多，可以依靠長期經營過程中的經驗提供更好的服務。其實大公司也存在些許不足，例如性價比不高，人員素質不一，產品設計缺乏新意等。
而作為本次探討對象的泰康保險在互聯網保險方面是主力軍，近幾年發展較快，受到了業界的認可，也受到了保民的歡迎，在開始分析其重疾險產品之前，先簡單瞭解下該公司。
1.泰康簡介
泰康是一家保險金融集團，大家熟知的泰康人壽和泰康養老，泰康在線都是泰康保險的子公司，各家保險公司彼此之間存在競爭關係，都會開發出新產品。所以，即使買了泰康的保險，也要分清楚到底是哪家公司承保的，如果買的是泰康在線的產品去泰康人壽是無法理賠的。
2.泰康重疾險
按照上文說到的三個渠道劃分，泰康旗下共有包括健康有約2018，樂安康重疾等在內的13款重疾險，具體見下圖：
重疾險的重要性不言而喻，但到底該如何選擇重疾險呢？是選大品牌還是小公司？即使是有一定保險知識的保民也不敢誇下海口，保證能買到最好的重疾險，選擇公司選擇產品本身也不是件簡單事，下面以泰康保險這家口碑不錯的公司為例，分析重疾險到底該如何買。
就買重疾險而言，有人更青睞於泰康保險等大公司，原因無非是大品牌的終端網點多，人數多，可以依靠長期經營過程中的經驗提供更好的服務。其實大公司也存在些許不足，例如性價比不高，人員素質不一，產品設計缺乏新意等。
而作為本次探討對象的泰康保險在互聯網保險方面是主力軍，近幾年發展較快，受到了業界的認可，也受到了保民的歡迎，在開始分析其重疾險產品之前，先簡單瞭解下該公司。
1.泰康簡介
泰康是一家保險金融集團，大家熟知的泰康人壽和泰康養老，泰康在線都是泰康保險的子公司，各家保險公司彼此之間存在競爭關係，都會開發出新產品。所以，即使買了泰康的保險，也要分清楚到底是哪家公司承保的，如果買的是泰康在線的產品去泰康人壽是無法理賠的。
2.泰康重疾險
按照上文說到的三個渠道劃分，泰康旗下共有包括健康有約2018，樂安康重疾等在內的13款重疾險，具體見下圖：
根據上圖相信對比之下結論很清楚，最高性價比的健康有約2018和泰康樂安康值得購買；買泰康樂安心重疾的話就可以得到最全面的保障，兼顧輕症和重疾，最後還有身故責任，但價格比較貴；兒童保障方面，不推薦泰康全能寶貝，和市面上其他兒童重疾相比，並不佔據很大優勢；至於泰康全能保，泰康全心健康，泰康全心全意，單純的只保重疾，意外只保身故和全殘，保障很不全面。
通過對比以上保險產品可以看出些很有意思的東西，同樣是0歲男孩，保額50萬，購買泰康健康有約2018一年需要4100，但有的產品需要6850，可以說保費差距是很大的。
這就告訴我們，即使是同一家保險公司，不同的產品也有其優勢和不足，想買到合適自己的產品，一定要多研究，多對比，而不能盲目選擇“大品牌”或“熱銷產品”，適合自己的，能帶來所需保障的，才是最好的。
經濟條件允許的話，建議投保終身重疾險+定期重疾險+百萬醫療險
不建議只投定期重疾險
詳見本人原創文章（頭條號：風險研究所）：
經濟條件允許的話，建議投保終身重疾險+定期重疾險+百萬醫療險
不建議只投定期重疾險
詳見本人原創文章（頭條號：風險研究所）：
日前有客戶向筆者諮詢少兒重疾險的投保事宜，寶寶還不到一歲，男孩。筆者給了兩個方案：
A、定期重疾險：年交424元，30年交費，保障60種重大疾病、30種輕症，保障期30年，保額80萬；
B、終身重疾險：年交4005元，30年交費，保障88種重大疾病、48種輕症，保障期終身，保額45萬。
值得注意的是，B方案中，18歲前罹患重大疾病，可獲得2倍保額賠付，即90萬；65歲後罹患重大疾病，可獲得1.35倍保額賠付，即60.75萬；若健康生存至85週歲，可領取祝壽金120150元，領取後其他保險責任繼續有效。
客戶想了一下，選擇了方案A。
理由是保障額度足夠高，有80萬，而且保費很便宜，每年才424元。性價比很高。
事實也是如此，A方案性價比很高。80萬重疾險保額，再配置一個百萬醫療險，足以覆蓋寶寶在成長過程中的大額醫療費用風險。
為什麼筆者還說這是一個投保誤區呢？
《重疾不重》的作者丁雲生先生說過一句話：“ 我相信一個人這一生一定會得重大疾病,如果沒有得，那是因為別的原因先離開了，還沒有機會得。”
方案A的保障期限只有30年。我們無法預測，一個人會在30歲前得重大疾病，還是會在30歲之後得重大疾病。
我們來假設三種情形：
（1）如果寶寶在30歲前罹患重大疾病，有這份保險，可以獲得30萬理賠金，大大減輕了家庭經濟壓力。保險就派上用場了，這當然是好事。
（2）如果寶寶在30歲前都健健康康平平安安，此時保險到期了。買的保險沒有派上用場，但換來了健康和平安，這當然也是好事。保險到期，自己重新再買重大疾病保險就是了，除了保費貴點，其他沒影響。
（3）如果寶寶在30歲前雖然沒有罹患重大疾病，但是身體健康狀況出現了問題。此時保險到期了，但卻因為身體健康狀況的原因再也無法投保重大疾病保險了。他後半生的健康風險，就要完全靠自己來承擔了。
第三種情況有沒有可能會出現？
答案顯然是肯定的。
經濟條件允許的話，建議投保終身重疾險+定期重疾險+百萬醫療險
不建議只投定期重疾險
詳見本人原創文章（頭條號：風險研究所）：
日前有客戶向筆者諮詢少兒重疾險的投保事宜，寶寶還不到一歲，男孩。筆者給了兩個方案：
A、定期重疾險：年交424元，30年交費，保障60種重大疾病、30種輕症，保障期30年，保額80萬；
B、終身重疾險：年交4005元，30年交費，保障88種重大疾病、48種輕症，保障期終身，保額45萬。
值得注意的是，B方案中，18歲前罹患重大疾病，可獲得2倍保額賠付，即90萬；65歲後罹患重大疾病，可獲得1.35倍保額賠付，即60.75萬；若健康生存至85週歲，可領取祝壽金120150元，領取後其他保險責任繼續有效。
客戶想了一下，選擇了方案A。
理由是保障額度足夠高，有80萬，而且保費很便宜，每年才424元。性價比很高。
事實也是如此，A方案性價比很高。80萬重疾險保額，再配置一個百萬醫療險，足以覆蓋寶寶在成長過程中的大額醫療費用風險。
為什麼筆者還說這是一個投保誤區呢？
《重疾不重》的作者丁雲生先生說過一句話：“ 我相信一個人這一生一定會得重大疾病,如果沒有得，那是因為別的原因先離開了，還沒有機會得。”
方案A的保障期限只有30年。我們無法預測，一個人會在30歲前得重大疾病，還是會在30歲之後得重大疾病。
我們來假設三種情形：
（1）如果寶寶在30歲前罹患重大疾病，有這份保險，可以獲得30萬理賠金，大大減輕了家庭經濟壓力。保險就派上用場了，這當然是好事。
（2）如果寶寶在30歲前都健健康康平平安安，此時保險到期了。買的保險沒有派上用場，但換來了健康和平安，這當然也是好事。保險到期，自己重新再買重大疾病保險就是了，除了保費貴點，其他沒影響。
（3）如果寶寶在30歲前雖然沒有罹患重大疾病，但是身體健康狀況出現了問題。此時保險到期了，但卻因為身體健康狀況的原因再也無法投保重大疾病保險了。他後半生的健康風險，就要完全靠自己來承擔了。
第三種情況有沒有可能會出現？
答案顯然是肯定的。
經濟條件允許的話，建議投保終身重疾險+定期重疾險+百萬醫療險
不建議只投定期重疾險
詳見本人原創文章（頭條號：風險研究所）：
日前有客戶向筆者諮詢少兒重疾險的投保事宜，寶寶還不到一歲，男孩。筆者給了兩個方案：
A、定期重疾險：年交424元，30年交費，保障60種重大疾病、30種輕症，保障期30年，保額80萬；
B、終身重疾險：年交4005元，30年交費，保障88種重大疾病、48種輕症，保障期終身，保額45萬。
值得注意的是，B方案中，18歲前罹患重大疾病，可獲得2倍保額賠付，即90萬；65歲後罹患重大疾病，可獲得1.35倍保額賠付，即60.75萬；若健康生存至85週歲，可領取祝壽金120150元，領取後其他保險責任繼續有效。
客戶想了一下，選擇了方案A。
理由是保障額度足夠高，有80萬，而且保費很便宜，每年才424元。性價比很高。
事實也是如此，A方案性價比很高。80萬重疾險保額，再配置一個百萬醫療險，足以覆蓋寶寶在成長過程中的大額醫療費用風險。
為什麼筆者還說這是一個投保誤區呢？
《重疾不重》的作者丁雲生先生說過一句話：“ 我相信一個人這一生一定會得重大疾病,如果沒有得，那是因為別的原因先離開了，還沒有機會得。”
方案A的保障期限只有30年。我們無法預測，一個人會在30歲前得重大疾病，還是會在30歲之後得重大疾病。
我們來假設三種情形：
（1）如果寶寶在30歲前罹患重大疾病，有這份保險，可以獲得30萬理賠金，大大減輕了家庭經濟壓力。保險就派上用場了，這當然是好事。
（2）如果寶寶在30歲前都健健康康平平安安，此時保險到期了。買的保險沒有派上用場，但換來了健康和平安，這當然也是好事。保險到期，自己重新再買重大疾病保險就是了，除了保費貴點，其他沒影響。
（3）如果寶寶在30歲前雖然沒有罹患重大疾病，但是身體健康狀況出現了問題。此時保險到期了，但卻因為身體健康狀況的原因再也無法投保重大疾病保險了。他後半生的健康風險，就要完全靠自己來承擔了。
第三種情況有沒有可能會出現？
答案顯然是肯定的。
在上述案例中，孩子8個月時被診斷為免疫性血小板減少性紫癜，投保某公司重大疾病保險被拒保。
這意味著，這孩子將來因健康問題導致的醫療費用支出，都要由這個家庭自己來承擔。孩子可能有少兒醫保，但無數的眾籌案例已經證明了，醫保在重大疾病面前，顯得多麼弱小無力。
所以，在此勸告各位家長，如果有這個經濟能力，趁您的孩子身體還健康，早點給他 / 她建立健康保障。用保險來轉移將來可能發生也可能不會發生的大額醫療費用支出風險。
另外，定期重疾險和終身重疾險，並不是相互替代的關係，而是相互補充的關係。在建立終身重疾險的基礎上，覺得額度不夠，想要增加，但是資金又不是特別寬裕。
在這樣的情況下，完全可以補充一份少兒定期重疾險，提高孩子在成長過程中的風險保額。
首先提問的人保險意識比較強，但是現在市面上保險公司比較多，險種也各具特色，關鍵看你有什麼樣的保障需求，目前保險類別主要有三大特點:一純粹的保障險種；二理財型險種；三帶有理財兼顧分紅型險種。這裡面又分短期消耗型產品，和長期保障型產品。短期消耗型顧名思義就是隻有一年的有效期限，第二年重新投保。長期型保障產品基本上是保障到終身的，它可以基本起到一單在手，終身無憂的保證。當然這些還需要根據投保人的實際經濟承受能力來定，在哪家公司投保不重要，關鍵是適不適合，也就是保險買對了沒有。這裡要看保險代理人的專業水平和職業道德了。
我是小司，今天跟大家聊聊這個大病保險啊，這是一個對很多朋友都有用但是特別容易搞混的概念。
首先說說這個大病保險跟重疾險是不是一碼事，這一點很多朋友問，兩個概念，那麼重疾險呢，是商業保險中的一種，大病保險是社保體系中的一類啊。
應該說在這個社保中關於大病基本是按人群分兩支。
一支呢叫大病統籌，這個是對於上班族來說的啊，今天就不展開了，另一支就是這個大病保險，這支的覆蓋人群可能是最多的，因為只要你參加了新農合，或者說城鄉居民醫保都在這個保障體系之內。
像咱們的農民朋友們未成年人孩子們和城鄉的無業人員或者叫自由職業者都在範圍之內。
說到這呢我又想起個問題，也是很多朋友問我的，說小司說如果我買了這個商業保險或者我已經買了挺多的商業保險了，還要不要上社保？
這個還是要上的，因為社保是個基本保障而且性價比最高，比如說咱們今天聊到這個大病保險啊，從繳費上來看只要參加了新農合或者這個城鄉居民醫保的你就不用再額外繳費就能享受這個大病保險的保障。
那麼從保障範圍來看呢，它是跟著城鄉居民基本醫療保險報銷範圍走的啊，涵蓋的疾病種類還不少，報銷比例還可以。
比如說北京啊，起付點以上五萬以內報50％以上，五萬以上的報60％，這一點各地情況不太一樣啊，具體的要到當地的社保部門去諮詢一下，但是基本上比例大差不差。
就是這樣，這是個什麼概念呢？就是我們如果參保了，如果說在那一年不幸得了一個病，而且花費比較大，這個大病保險就基本上幫我們負擔了接近一半或者一半還要多的費用，當然性價比就是很高的了。
其實，別問買的哪個公司的產品，最好問大家都是買的哪一類的產品！公司不重要，產品類別很重要！你的一個不經意的問題，讓大家爭論的面紅耳赤的，划不來啊。關於大公司與小公司，我說一些看法：大公司的業務員“中毒”太深！天天聽自己公司的高管（其實，我也是一家保險公司的高管）“鼓吹”自己公司的優勢，什麼“大而不能倒”啊；什麼品牌響啊；什麼理賠好啊，一派胡言！大公司也是從小公司一步步成長起來的，沒有“小”，何來“大”？要永遠相信大人也當過小孩！關於品牌，大家都知道是吹出來的，是鋪天蓋地的廣告鑄就了品牌。但廣告費從何而來？不是羊毛出在羊身上嗎？品牌越響，廣告費越多，產品的性價比越差！關於理賠，如果按照保險責任和保險金額該賠客戶十萬，大公司會賠十一萬嗎？小公司敢只給客戶九萬嗎？
我以前在“大”公司（中國人壽）就職，但我從來不貶低“小”公司，因為我知道以前大多大中型企業都敗在了不知名的小企業手裡！俗話說，三十年河東，三十年河西。風水是輪流轉的！
隨著保險市場的蓬勃發展，購買保險的人越來越多，保險行業原保費收入已經達到2.29萬億的量級（2016年前8個月的數據），經營壽險的公司從1家發展至76家，加上80家財產險公司，保險公司已經突破150家，而且數量還在繼續增長。
保險公司日益增多，保險產品更是多如牛毛，令人眼花繚亂，如何在眾多產品中做出正確的選擇，需要的是專業引導，而不是隨意推銷。
如何挑選保險產品的回答有很多：比如選大品牌公司的產品；選保障終身的產品；選保障最多的產品；選最便宜的產品；選理賠快的公司產品……
筆者的答案是：“保障要足額、保費無壓力”，在此基礎上選擇適合自己的產品。
前中國保監會主席吳定富強調：“保險的核心價值在於提供風險保障。風險管理和保障功能是保險業獨有的，是保險業生存和發展的重要基礎。”
既然保險的功能是保障，就要有保障的力度。
舉例：30歲的王先生年收入20萬，是三口之家的經濟支柱，有一筆30年期200萬的貸款。他想為自己上一份保險體現家庭責任，預算要控制在年收入的10%~15%，其他預算要給愛人做重疾和醫療保障，包括計劃給孩子購買一些保險。
有一天，王先生接到了推銷電話，業務員小李是一家大型知名保險集團的業務員，正在推廣公司新出的拳頭產品升級版，正好王先生有保險需求，便根據其預算，製作了方案1，保障如下：
1、重大疾病保額100萬，保障終身；
2、身故保額100萬，保障終身；
——保費30100元/年，繳費20年。（保費佔年收入15%）
這款產品是否適合王先生？
是否應該因為業務員的真誠而選擇該計劃？
是否應該因為公司品牌而選擇該計劃？
分析1：以貸款角度看
風險點在於償還貸款的30年中，王先生如果發生重大風險（如身故），會給家庭帶來巨大的債務負擔，因此他需要一份30年期200萬保額的定期壽險作為家庭責任的保障。
分析2：以健康角度看
風險點在於罹患重大疾病後，家庭的主要收入中斷，不僅失去了收入來源，還要面臨巨大的醫療開支，因此他需要一份100萬的重大疾病保險保障生病後5年內不會因為失去收入而陷入困境，還需要100萬的醫療報銷額度來抵禦高額的醫療費用。
這樣看來，業務員小李推薦的計劃保障力度顯然不夠，100萬的重疾雖然符合額度需要，但100萬的壽險責任與實際需求相差極大，在此基礎上增加額度也並不現實，因為預算不足。
筆者做了這樣一個方案2（不提保險公司以避免廣告嫌疑）
1、重大疾病保障100萬，保障終身；
2、壽險保障200萬，保障30年；
3、醫療報銷額度100萬，保障1年；
——保費：22017元/年，繳費20年。（保費佔年收入11%）
（產品源於三家公司，有大型知名公司，有不知名公司。）
到底選擇哪一個方案？每個人肯定已經明確了。
同樣的保費，方案1額度明顯不足，而且保費還遠高於方案2，品牌溢價大到極不合理，一旦發生風險，得到的理賠金不能完全彌補風險損失，這才是最為遺憾。
從業多年，筆者遇到過眾多從業者的PK（攻擊），最常見的話術就是：你推薦給客戶的產品我都沒聽說過，品牌沒我們大，買夏利和買法拉利能是一個價錢嗎？你買LV、愛馬仕怎麼不看價格？咱們的產品之間沒有可比性！
法拉利之所以昂貴，可不是完全因為他叫法拉利，夏利車貼上法拉利的標誌，也只能賣3萬塊。
一個產品不是先看品牌，而是先看質量，法拉利的發動機系統、懸掛底盤傳動系統、變速箱、車身板金都是頂尖的，百公里加速時間為3.9秒，這才造就了這個品牌，才能標價千萬。
品牌背後是本質，而保險產品是保險人和投保人簽訂的法律合同，更加看重本質，白紙黑字寫下來的才是有保障的，如下對比：
隨著保險市場的蓬勃發展，購買保險的人越來越多，保險行業原保費收入已經達到2.29萬億的量級（2016年前8個月的數據），經營壽險的公司從1家發展至76家，加上80家財產險公司，保險公司已經突破150家，而且數量還在繼續增長。
保險公司日益增多，保險產品更是多如牛毛，令人眼花繚亂，如何在眾多產品中做出正確的選擇，需要的是專業引導，而不是隨意推銷。
如何挑選保險產品的回答有很多：比如選大品牌公司的產品；選保障終身的產品；選保障最多的產品；選最便宜的產品；選理賠快的公司產品……
筆者的答案是：“保障要足額、保費無壓力”，在此基礎上選擇適合自己的產品。
前中國保監會主席吳定富強調：“保險的核心價值在於提供風險保障。風險管理和保障功能是保險業獨有的，是保險業生存和發展的重要基礎。”
既然保險的功能是保障，就要有保障的力度。
舉例：30歲的王先生年收入20萬，是三口之家的經濟支柱，有一筆30年期200萬的貸款。他想為自己上一份保險體現家庭責任，預算要控制在年收入的10%~15%，其他預算要給愛人做重疾和醫療保障，包括計劃給孩子購買一些保險。
有一天，王先生接到了推銷電話，業務員小李是一家大型知名保險集團的業務員，正在推廣公司新出的拳頭產品升級版，正好王先生有保險需求，便根據其預算，製作了方案1，保障如下：
1、重大疾病保額100萬，保障終身；
2、身故保額100萬，保障終身；
——保費30100元/年，繳費20年。（保費佔年收入15%）
這款產品是否適合王先生？
是否應該因為業務員的真誠而選擇該計劃？
是否應該因為公司品牌而選擇該計劃？
分析1：以貸款角度看
風險點在於償還貸款的30年中，王先生如果發生重大風險（如身故），會給家庭帶來巨大的債務負擔，因此他需要一份30年期200萬保額的定期壽險作為家庭責任的保障。
分析2：以健康角度看
風險點在於罹患重大疾病後，家庭的主要收入中斷，不僅失去了收入來源，還要面臨巨大的醫療開支，因此他需要一份100萬的重大疾病保險保障生病後5年內不會因為失去收入而陷入困境，還需要100萬的醫療報銷額度來抵禦高額的醫療費用。
這樣看來，業務員小李推薦的計劃保障力度顯然不夠，100萬的重疾雖然符合額度需要，但100萬的壽險責任與實際需求相差極大，在此基礎上增加額度也並不現實，因為預算不足。
筆者做了這樣一個方案2（不提保險公司以避免廣告嫌疑）
1、重大疾病保障100萬，保障終身；
2、壽險保障200萬，保障30年；
3、醫療報銷額度100萬，保障1年；
——保費：22017元/年，繳費20年。（保費佔年收入11%）
（產品源於三家公司，有大型知名公司，有不知名公司。）
到底選擇哪一個方案？每個人肯定已經明確了。
同樣的保費，方案1額度明顯不足，而且保費還遠高於方案2，品牌溢價大到極不合理，一旦發生風險，得到的理賠金不能完全彌補風險損失，這才是最為遺憾。
從業多年，筆者遇到過眾多從業者的PK（攻擊），最常見的話術就是：你推薦給客戶的產品我都沒聽說過，品牌沒我們大，買夏利和買法拉利能是一個價錢嗎？你買LV、愛馬仕怎麼不看價格？咱們的產品之間沒有可比性！
法拉利之所以昂貴，可不是完全因為他叫法拉利，夏利車貼上法拉利的標誌，也只能賣3萬塊。
一個產品不是先看品牌，而是先看質量，法拉利的發動機系統、懸掛底盤傳動系統、變速箱、車身板金都是頂尖的，百公里加速時間為3.9秒，這才造就了這個品牌，才能標價千萬。
品牌背後是本質，而保險產品是保險人和投保人簽訂的法律合同，更加看重本質，白紙黑字寫下來的才是有保障的，如下對比：
無論保險公司是否知名，只要寫進合同，就要履行，發生相關疾病就要理賠，沒有發生疾病就可以拒賠。
根據以上對比，如果一個客戶罹患冠心病，沒有嚴重到搭橋的程度，需要進行支架手術，知名公司A不會因為名氣大給客戶賠付，因為保障列表中不含這項疾病，即使有些推銷人員會跟客戶承諾大公司會通融賠付，但這都不是確定的，沒有寫進合同，就沒有100%的保障。而且顯然知名公司A的保障範圍遠遠小於不知名的B公司，而且保費也是A貴很多，在此不贅述。
總結一下：保險的核心價值在於提供風險保障。既然是保障，就要有力度。每個人的情況都不一樣，因此需要具體問題，具體分析，做出最適合自己的保障設計。任何一家公司的產品都可以作為備選，只要在預算內保障充足，產品適合自己， 就可以購買。
還是那句話：“保障要足額、保費無壓力”，在此基礎上選擇適合自己的產品才是科學的。
如何給孩子買保險？怎麼樣給孩子買保險不花冤枉錢？
如何給孩子買保險？怎麼樣給孩子買保險不花冤枉錢？
避開幾個購買誤區
1、盲目跟風
作為爹媽總想給孩子最好的，但是有時候也會因為這樣，多花好多錢。給孩子買保險一定要從自己的實際需求出發，不要盲目跟風，很多人看鄰居朋友買了，覺得應該不錯，就給自己孩子也買，最後簽完合同連保障內容都不清楚。特別是長期重疾險，繳費時間較長，一旦購買中途後悔退保會花很多冤枉錢。
如何給孩子買保險？怎麼樣給孩子買保險不花冤枉錢？
避開幾個購買誤區
1、盲目跟風
作為爹媽總想給孩子最好的，但是有時候也會因為這樣，多花好多錢。給孩子買保險一定要從自己的實際需求出發，不要盲目跟風，很多人看鄰居朋友買了，覺得應該不錯，就給自己孩子也買，最後簽完合同連保障內容都不清楚。特別是長期重疾險，繳費時間較長，一旦購買中途後悔退保會花很多冤枉錢。
2、只給孩子買保險，自己不買
生活中總想把最好的給自己的孩子，但是爸爸媽媽一定記住，先給自己買保險，再為孩子買。父母是家庭收入的支柱，從經濟角度來看，孩子生病還有父母給扛著，但是大人一旦患病，沒有保險的情況下，何談保護好自己的孩子？
給孩子的保險，這兩款必須買
市面上少兒類的保險種類繁多，但是有兩款是一定要給孩子早早備著的。
1、意外險
孩子的好奇心求知慾都比較強，但是自身的抵抗力卻很弱。寵物抓傷、自己摔倒等問題很常見。因此每年花上一百塊錢給孩子買一份含醫療跟住院津貼的意外險非常有必要。
如何給孩子買保險？怎麼樣給孩子買保險不花冤枉錢？
避開幾個購買誤區
1、盲目跟風
作為爹媽總想給孩子最好的，但是有時候也會因為這樣，多花好多錢。給孩子買保險一定要從自己的實際需求出發，不要盲目跟風，很多人看鄰居朋友買了，覺得應該不錯，就給自己孩子也買，最後簽完合同連保障內容都不清楚。特別是長期重疾險，繳費時間較長，一旦購買中途後悔退保會花很多冤枉錢。
2、只給孩子買保險，自己不買
生活中總想把最好的給自己的孩子，但是爸爸媽媽一定記住，先給自己買保險，再為孩子買。父母是家庭收入的支柱，從經濟角度來看，孩子生病還有父母給扛著，但是大人一旦患病，沒有保險的情況下，何談保護好自己的孩子？
給孩子的保險，這兩款必須買
市面上少兒類的保險種類繁多，但是有兩款是一定要給孩子早早備著的。
1、意外險
孩子的好奇心求知慾都比較強，但是自身的抵抗力卻很弱。寵物抓傷、自己摔倒等問題很常見。因此每年花上一百塊錢給孩子買一份含醫療跟住院津貼的意外險非常有必要。
Tips：購買兒童意外險時，一定要看清楚，是否含意外醫療及住院津貼，如果沒有包含上述的兩項，慎入。
2、重大疾病險
很多人朋友圈都收到過求助的真實案例，環境汙染、食品安全等多方面的現實問題都存在，兒童白血病的發病率在上升，尤其2-7歲兒童發病率最高，治療費用15W+，如果沒有購買任何重疾險的情況下，這筆費用對於很多揹負著房貸車貸的家庭來講，是一筆龐大的開銷。
如何給孩子買保險？怎麼樣給孩子買保險不花冤枉錢？
避開幾個購買誤區
1、盲目跟風
作為爹媽總想給孩子最好的，但是有時候也會因為這樣，多花好多錢。給孩子買保險一定要從自己的實際需求出發，不要盲目跟風，很多人看鄰居朋友買了，覺得應該不錯，就給自己孩子也買，最後簽完合同連保障內容都不清楚。特別是長期重疾險，繳費時間較長，一旦購買中途後悔退保會花很多冤枉錢。
2、只給孩子買保險，自己不買
生活中總想把最好的給自己的孩子，但是爸爸媽媽一定記住，先給自己買保險，再為孩子買。父母是家庭收入的支柱，從經濟角度來看，孩子生病還有父母給扛著，但是大人一旦患病，沒有保險的情況下，何談保護好自己的孩子？
給孩子的保險，這兩款必須買
市面上少兒類的保險種類繁多，但是有兩款是一定要給孩子早早備著的。
1、意外險
孩子的好奇心求知慾都比較強，但是自身的抵抗力卻很弱。寵物抓傷、自己摔倒等問題很常見。因此每年花上一百塊錢給孩子買一份含醫療跟住院津貼的意外險非常有必要。
Tips：購買兒童意外險時，一定要看清楚，是否含意外醫療及住院津貼，如果沒有包含上述的兩項，慎入。
2、重大疾病險
很多人朋友圈都收到過求助的真實案例，環境汙染、食品安全等多方面的現實問題都存在，兒童白血病的發病率在上升，尤其2-7歲兒童發病率最高，治療費用15W+，如果沒有購買任何重疾險的情況下，這筆費用對於很多揹負著房貸車貸的家庭來講，是一筆龐大的開銷。
購買組合推薦：重疾險+少兒百萬腫瘤險（消費型）
為什麼要推薦組合購買？其實是出於經濟方面的考慮，長期重疾險的繳費時間比較長，疾病的保障種類比較多，保費一般來講也比較高。如果經濟能力有限，但是希望給孩子買多點保額，可以單獨再給孩子買一份消費型的【兒童百萬腫瘤險】。
如何給孩子買保險？怎麼樣給孩子買保險不花冤枉錢？
避開幾個購買誤區
1、盲目跟風
作為爹媽總想給孩子最好的，但是有時候也會因為這樣，多花好多錢。給孩子買保險一定要從自己的實際需求出發，不要盲目跟風，很多人看鄰居朋友買了，覺得應該不錯，就給自己孩子也買，最後簽完合同連保障內容都不清楚。特別是長期重疾險，繳費時間較長，一旦購買中途後悔退保會花很多冤枉錢。
2、只給孩子買保險，自己不買
生活中總想把最好的給自己的孩子，但是爸爸媽媽一定記住，先給自己買保險，再為孩子買。父母是家庭收入的支柱，從經濟角度來看，孩子生病還有父母給扛著，但是大人一旦患病，沒有保險的情況下，何談保護好自己的孩子？
給孩子的保險，這兩款必須買
市面上少兒類的保險種類繁多，但是有兩款是一定要給孩子早早備著的。
1、意外險
孩子的好奇心求知慾都比較強，但是自身的抵抗力卻很弱。寵物抓傷、自己摔倒等問題很常見。因此每年花上一百塊錢給孩子買一份含醫療跟住院津貼的意外險非常有必要。
Tips：購買兒童意外險時，一定要看清楚，是否含意外醫療及住院津貼，如果沒有包含上述的兩項，慎入。
2、重大疾病險
很多人朋友圈都收到過求助的真實案例，環境汙染、食品安全等多方面的現實問題都存在，兒童白血病的發病率在上升，尤其2-7歲兒童發病率最高，治療費用15W+，如果沒有購買任何重疾險的情況下，這筆費用對於很多揹負著房貸車貸的家庭來講，是一筆龐大的開銷。
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為什麼要推薦組合購買？其實是出於經濟方面的考慮，長期重疾險的繳費時間比較長，疾病的保障種類比較多，保費一般來講也比較高。如果經濟能力有限，但是希望給孩子買多點保額，可以單獨再給孩子買一份消費型的【兒童百萬腫瘤險】。
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1、盲目跟風
作為爹媽總想給孩子最好的，但是有時候也會因為這樣，多花好多錢。給孩子買保險一定要從自己的實際需求出發，不要盲目跟風，很多人看鄰居朋友買了，覺得應該不錯，就給自己孩子也買，最後簽完合同連保障內容都不清楚。特別是長期重疾險，繳費時間較長，一旦購買中途後悔退保會花很多冤枉錢。
2、只給孩子買保險，自己不買
生活中總想把最好的給自己的孩子，但是爸爸媽媽一定記住，先給自己買保險，再為孩子買。父母是家庭收入的支柱，從經濟角度來看，孩子生病還有父母給扛著，但是大人一旦患病，沒有保險的情況下，何談保護好自己的孩子？
給孩子的保險，這兩款必須買
市面上少兒類的保險種類繁多，但是有兩款是一定要給孩子早早備著的。
1、意外險
孩子的好奇心求知慾都比較強，但是自身的抵抗力卻很弱。寵物抓傷、自己摔倒等問題很常見。因此每年花上一百塊錢給孩子買一份含醫療跟住院津貼的意外險非常有必要。
Tips：購買兒童意外險時，一定要看清楚，是否含意外醫療及住院津貼，如果沒有包含上述的兩項，慎入。
2、重大疾病險
很多人朋友圈都收到過求助的真實案例，環境汙染、食品安全等多方面的現實問題都存在，兒童白血病的發病率在上升，尤其2-7歲兒童發病率最高，治療費用15W+，如果沒有購買任何重疾險的情況下，這筆費用對於很多揹負著房貸車貸的家庭來講，是一筆龐大的開銷。
購買組合推薦：重疾險+少兒百萬腫瘤險（消費型）
為什麼要推薦組合購買？其實是出於經濟方面的考慮，長期重疾險的繳費時間比較長，疾病的保障種類比較多，保費一般來講也比較高。如果經濟能力有限，但是希望給孩子買多點保額，可以單獨再給孩子買一份消費型的【兒童百萬腫瘤險】。
Tips：購買重疾險時，保額一定要規劃好，除了孩子的治病費用外，還要考慮到孩子生病期間，夫妻雙方有可能需要有一人辭職在家照顧孩子，這筆費用也要包含進去。
醫療險要不要買？
孩子身體的抵抗能力普遍都較弱，感冒發燒是常有的事情，可以根據自己的家庭購買能力選擇醫療險，有條件的可以選擇終端醫療甚至高端醫療，這類醫療險的特點就是門診、住院額度高，可以用社保外的自費藥，還可以去公立醫院的特需部門就診，孩子就診的條件會比較好，看個病不用再去排長隊，可以用VIP預約通道。
各公司產品類型都差不多，收益也都大差不差。各公司在《保險法》都有保障。千萬不要聽有些業務員說我公司大，我公司外企，等等。產品是一切！中介超市沒有自己的產品，不用考慮。合資企業和產品貴，而且營業網點少，售後服務不方便。老五家《平安，國壽，太平洋，新華，泰康》有歷史包袱，產品也跟不上。個人建議正在成長期的保險公司。比如農銀人壽《萬物生》產品就非常好，唯一一款全球通保通賠，120類重疾，48類輕疾，輕疾理賠10次，輕疾理賠後，重疾不受影響而且不減少保額。再附帶一些意外醫療，住院醫療。就可以。0歲孩子，3560塊錢就能買50萬的重疾。而且還有綠色通道服務。非常好。值得考慮！
