想給孩子入理財的保險一年一萬，存十年，十五年以後可以帶利息取出，這樣的保險是真的嗎？

這種保險是理財型保險，看起來很爽，但是實際一算，並不划算。

一

理財險是保險裡一個很大的類別，也佔保險公司保費收入的大頭。

純保障類保險，其實利潤不算高，保險公司要賺錢，主要還是靠理財險。

所以很多線下代理人，也更願意賣理財險，所以朋友圈經常能看到這樣的廣告：【見圖1】

一年只交5萬，連續交3年，一共交15萬，第5年就能開始拿錢……

而且而且，最後還能有千萬財富！

一則君看到這句話，差點就以為平安老總轉型做慈善了😂

如果你看了上面的廣告，抱著賺大錢的念頭買了這類理財險，恐怕得失望了。

因為你看到的這些數字，只是一種假象，現在市面上的理財險，真實收益都不高。

長期算下來，差一些的可能只有2%，很優秀的也只是勉強達到4%。

怎麼說呢，這種流動性和收益率，一則君是看不上的。

二

就拿上面廣告裡的產品來說吧，它是平安的金瑞人生，是一款年金險+萬能險的組合。

保費交3年，從第5年開始就能每年拿錢，拿到第15年結束。

乍一看收益很高，3年一共交了15萬，好像能返很多錢，真實的年化收益只有可憐的2%...【見圖2】

三

雖然理財險收益低、流動性又不好，但是也不能一棍子打死，它還是有存在的價值。

其一，就是強制儲蓄。

有記賬習慣的人都懂，我們大多數的消費都是非常隨意的，錢不知道花哪兒就沒了。

這種情況下，可以通過理財險強制儲蓄，減少不必要、不合理的消費。

如果有教育金、養老金的需求，也可以在年輕時通過理財險來解決。

沒辦法，自己管不住花錢的手，只能讓保險公司強行扣住……

其二，也是一則君認為最重要的，年金類理財險具有絕對的安全性，能提供穩定的現金流。

現在超過收益率超過4%的理財產品很多，但是要做到一直不虧損，持續幾十年4%收益的，對於投資小白來說也很難。

即便做到了，很多人也很難抵擋住各種誘惑，把賺到的錢好好存下來，一不小心就踩坑損失掉了。

就以養老年金險為例吧，它的作用和壽險是相反的。

壽險是擔心提前離世而造成的收入損失，而養老險是擔心活得太久、錢不夠花....

所以穩定安全、有一定收益且源源不斷的現金流，對於養老金來說，是最最重要的了。

所以一則君認為，理財險更適合理財能力弱且缺乏消費自控力的家庭。

最重要的是現金流健康，每年都能存一筆不急著用的錢。因為理財險一旦提前取出，損失是非常慘重的。

所以更適合有一定經濟基礎的中產家庭。

但現實往往是，很多被推薦買理財險的家庭，連基礎保障都沒有做足，稀裡糊塗就買了收益率低且要強制儲蓄幾十年的年金險……

真正需要保障和用錢的時候，一臉懵逼，我不是買過保險了嗎😂

這種保險是理財型保險，看起來很爽，但是實際一算，並不划算。

一

理財險是保險裡一個很大的類別，也佔保險公司保費收入的大頭。

純保障類保險，其實利潤不算高，保險公司要賺錢，主要還是靠理財險。

所以很多線下代理人，也更願意賣理財險，所以朋友圈經常能看到這樣的廣告：【見圖1】

一年只交5萬，連續交3年，一共交15萬，第5年就能開始拿錢……

而且而且，最後還能有千萬財富！

一則君看到這句話，差點就以為平安老總轉型做慈善了😂

如果你看了上面的廣告，抱著賺大錢的念頭買了這類理財險，恐怕得失望了。

因為你看到的這些數字，只是一種假象，現在市面上的理財險，真實收益都不高。

長期算下來，差一些的可能只有2%，很優秀的也只是勉強達到4%。

怎麼說呢，這種流動性和收益率，一則君是看不上的。

二

就拿上面廣告裡的產品來說吧，它是平安的金瑞人生，是一款年金險+萬能險的組合。

保費交3年，從第5年開始就能每年拿錢，拿到第15年結束。

乍一看收益很高，3年一共交了15萬，好像能返很多錢，真實的年化收益只有可憐的2%...【見圖2】

三

雖然理財險收益低、流動性又不好，但是也不能一棍子打死，它還是有存在的價值。

其一，就是強制儲蓄。

有記賬習慣的人都懂，我們大多數的消費都是非常隨意的，錢不知道花哪兒就沒了。

這種情況下，可以通過理財險強制儲蓄，減少不必要、不合理的消費。

如果有教育金、養老金的需求，也可以在年輕時通過理財險來解決。

沒辦法，自己管不住花錢的手，只能讓保險公司強行扣住……

其二，也是一則君認為最重要的，年金類理財險具有絕對的安全性，能提供穩定的現金流。

現在超過收益率超過4%的理財產品很多，但是要做到一直不虧損，持續幾十年4%收益的，對於投資小白來說也很難。

即便做到了，很多人也很難抵擋住各種誘惑，把賺到的錢好好存下來，一不小心就踩坑損失掉了。

就以養老年金險為例吧，它的作用和壽險是相反的。

壽險是擔心提前離世而造成的收入損失，而養老險是擔心活得太久、錢不夠花....

所以穩定安全、有一定收益且源源不斷的現金流，對於養老金來說，是最最重要的了。

所以一則君認為，理財險更適合理財能力弱且缺乏消費自控力的家庭。

最重要的是現金流健康，每年都能存一筆不急著用的錢。因為理財險一旦提前取出，損失是非常慘重的。

所以更適合有一定經濟基礎的中產家庭。

但現實往往是，很多被推薦買理財險的家庭，連基礎保障都沒有做足，稀裡糊塗就買了收益率低且要強制儲蓄幾十年的年金險……

真正需要保障和用錢的時候，一臉懵逼，我不是買過保險了嗎😂

這種保險是理財型保險，看起來很爽，但是實際一算，並不划算。

一

理財險是保險裡一個很大的類別，也佔保險公司保費收入的大頭。

純保障類保險，其實利潤不算高，保險公司要賺錢，主要還是靠理財險。

所以很多線下代理人，也更願意賣理財險，所以朋友圈經常能看到這樣的廣告：【見圖1】

一年只交5萬，連續交3年，一共交15萬，第5年就能開始拿錢……

而且而且，最後還能有千萬財富！

一則君看到這句話，差點就以為平安老總轉型做慈善了😂

如果你看了上面的廣告，抱著賺大錢的念頭買了這類理財險，恐怕得失望了。

因為你看到的這些數字，只是一種假象，現在市面上的理財險，真實收益都不高。

長期算下來，差一些的可能只有2%，很優秀的也只是勉強達到4%。

怎麼說呢，這種流動性和收益率，一則君是看不上的。

二

就拿上面廣告裡的產品來說吧，它是平安的金瑞人生，是一款年金險+萬能險的組合。

保費交3年，從第5年開始就能每年拿錢，拿到第15年結束。

乍一看收益很高，3年一共交了15萬，好像能返很多錢，真實的年化收益只有可憐的2%...【見圖2】

三

雖然理財險收益低、流動性又不好，但是也不能一棍子打死，它還是有存在的價值。

其一，就是強制儲蓄。

有記賬習慣的人都懂，我們大多數的消費都是非常隨意的，錢不知道花哪兒就沒了。

這種情況下，可以通過理財險強制儲蓄，減少不必要、不合理的消費。

如果有教育金、養老金的需求，也可以在年輕時通過理財險來解決。

沒辦法，自己管不住花錢的手，只能讓保險公司強行扣住……

其二，也是一則君認為最重要的，年金類理財險具有絕對的安全性，能提供穩定的現金流。

現在超過收益率超過4%的理財產品很多，但是要做到一直不虧損，持續幾十年4%收益的，對於投資小白來說也很難。

即便做到了，很多人也很難抵擋住各種誘惑，把賺到的錢好好存下來，一不小心就踩坑損失掉了。

就以養老年金險為例吧，它的作用和壽險是相反的。

壽險是擔心提前離世而造成的收入損失，而養老險是擔心活得太久、錢不夠花....

所以穩定安全、有一定收益且源源不斷的現金流，對於養老金來說，是最最重要的了。

所以一則君認為，理財險更適合理財能力弱且缺乏消費自控力的家庭。

最重要的是現金流健康，每年都能存一筆不急著用的錢。因為理財險一旦提前取出，損失是非常慘重的。

所以更適合有一定經濟基礎的中產家庭。

但現實往往是，很多被推薦買理財險的家庭，連基礎保障都沒有做足，稀裡糊塗就買了收益率低且要強制儲蓄幾十年的年金險……

真正需要保障和用錢的時候，一臉懵逼，我不是買過保險了嗎😂

如果你要問，保險是真的嗎？那肯定是真的。

題主購買的是一份年金險，且不管收益的高低，寫在合同裡的就是真的。

題主的問題回答可以到此就結束了。

看了幾個回答，都是從收益方面去考慮的。那麼我也從收益上面來說一下具有理財性質的保險產品，我們一般稱其為年金類保險。

目前銀保監會允許發行的年金保險最高的利率是“4.025%”的複利。請看清楚，是複利。那麼問題來了，如果你沒有選到複利是“4%”的年金產品，只能說，你選錯了產品了。

好了，那現在就說下“4%”的複利的問題。先上張圖：

如果你要問，保險是真的嗎？那肯定是真的。

題主購買的是一份年金險，且不管收益的高低，寫在合同裡的就是真的。

題主的問題回答可以到此就結束了。

看了幾個回答，都是從收益方面去考慮的。那麼我也從收益上面來說一下具有理財性質的保險產品，我們一般稱其為年金類保險。

目前銀保監會允許發行的年金保險最高的利率是“4.025%”的複利。請看清楚，是複利。那麼問題來了，如果你沒有選到複利是“4%”的年金產品，只能說，你選錯了產品了。

好了，那現在就說下“4%”的複利的問題。先上張圖：

可以看到，即使是看起來只有“5%”的不高的收益，依然可以跑贏看起來某個時期非常高的收益，關鍵在於，你在長達10年的投資中，保持不失敗。只要有一次失敗，那麼損失就是巨大的，想想股市中多少人被割韭菜，想想P2P爆雷給多少人帶來滅頂之災？高回報必然帶來高風險。某個時期的高不代表就會永遠的高。“4%”不高，但可以保證，在終生都是這個數，不會變（前提還是選對產品）。

好吧，還有人說，買了年金保險，前期是非常不划算的，因為退保只能退回很少的錢。對嗎？

對的。是這樣的。因為保險公司不希望你中途退錢。

那我為什麼要買它？保險公司太黑了！！！

那為什麼要這麼設計產品呢？這樣的產品有什麼意義呢？

首先：家庭財務需要規劃，留出一定量近期要用的錢，投資流動性好，安全性高，收益低的產品，比如貨幣基金，銀行短期理財，甚至是餘額寶；用一部分資金來博取高收益；用一部分的資金來做長期的財務規劃，比如，在孩子剛出生時，給孩子存教育金；在年輕的時候，給自己做養老規劃，或者提前退休的規劃；

那麼年金保險就屬於“長期的財務規劃”這一部分。為了能夠長期增值，就需要一種能夠持續的、安全的、正收益的產品。而年金險就是最符合的金融產品了。

如果你要問，保險是真的嗎？那肯定是真的。

題主購買的是一份年金險，且不管收益的高低，寫在合同裡的就是真的。

題主的問題回答可以到此就結束了。

看了幾個回答，都是從收益方面去考慮的。那麼我也從收益上面來說一下具有理財性質的保險產品，我們一般稱其為年金類保險。

目前銀保監會允許發行的年金保險最高的利率是“4.025%”的複利。請看清楚，是複利。那麼問題來了，如果你沒有選到複利是“4%”的年金產品，只能說，你選錯了產品了。

好了，那現在就說下“4%”的複利的問題。先上張圖：

可以看到，即使是看起來只有“5%”的不高的收益，依然可以跑贏看起來某個時期非常高的收益，關鍵在於，你在長達10年的投資中，保持不失敗。只要有一次失敗，那麼損失就是巨大的，想想股市中多少人被割韭菜，想想P2P爆雷給多少人帶來滅頂之災？高回報必然帶來高風險。某個時期的高不代表就會永遠的高。“4%”不高，但可以保證，在終生都是這個數，不會變（前提還是選對產品）。

好吧，還有人說，買了年金保險，前期是非常不划算的，因為退保只能退回很少的錢。對嗎？

對的。是這樣的。因為保險公司不希望你中途退錢。

那我為什麼要買它？保險公司太黑了！！！

那為什麼要這麼設計產品呢？這樣的產品有什麼意義呢？

首先：家庭財務需要規劃，留出一定量近期要用的錢，投資流動性好，安全性高，收益低的產品，比如貨幣基金，銀行短期理財，甚至是餘額寶；用一部分資金來博取高收益；用一部分的資金來做長期的財務規劃，比如，在孩子剛出生時，給孩子存教育金；在年輕的時候，給自己做養老規劃，或者提前退休的規劃；

那麼年金保險就屬於“長期的財務規劃”這一部分。為了能夠長期增值，就需要一種能夠持續的、安全的、正收益的產品。而年金險就是最符合的金融產品了。

其次：想要獲得較高的收益，“滾雪球”的坡需要越長越好。所以，不要說前期退保不划算，因為年金保險產品的設計就是要讓這個“坡”足夠長。

所以說年金險可以給你提供安全、穩定、長期的現金流，是家庭財務規劃的安全墊。

再退一步，真的就在前幾年需要錢，或者在某一時期突然遇上一個非常好的投資機會，我想把錢拿出來投資，怎麼辦？可以採用“保單貸款”的方式把錢先“借”出來用，“借”的這部分錢你的錢還在賬戶價值中繼續增值。那個金融產品可以為你提供這樣的功能？

總結：

1 購買年金的時候要選複利率在“4%”左右的產品，目前是年金險種最高的了；

2 不要頭腦一熱就把壓箱底的錢都投進去，做好長期投資的準備。

最後，目前因為銀保監會的新規，“4%”的年金保險產品也快要消失了，以後也不會有了。

如果覺得我這個答案還比較有說服力，或者想探討關於任何保險，和家庭財務規劃等方面的問題，可以直接私信我。

只要你是從保險公司的正規渠道買的，都是真的，保險合同可以驗真。

目前，主流的理財保險，一般都是交三年，第五年開始領取，如果要計算回本的話，要看保費現金價值和預定利率（以中檔利率作為參考），你這個交費期有點長，領取也相當長。

比如，同樣是投入十萬餘元的保費，你變成三年交，每年交三萬多，一定要附加萬能收益賬戶參與二次增值，縮短交費期壓力，現金價值相對較高，如果三年交滿你需要資金週轉，可以用保單貸款的方式貸出保費現價的80%，這樣要科學一點。如果你短期內不需要挪用這筆保費，你就一直放進保險公司，讓它錢生錢。

我在2016年接觸保險，那一天有個電話打進來，拿起手機接聽，聽到裡面的聲音，“你好先生我是平安公司保險銷售員”、編號1120，很高興為你服務、我姓鄧，能打擾你一分鐘嗎？它就開始提問？

現在社會車那麼多，我們能跑得過四個輪子嗎？我們能擋得住車嗎？昨天杭州發生了一件事故，一車追尾八人死亡，死亡家屬、在那裡哭天喊地，得不到任何補償，留下了孤兒寡母，讓他們怎麼過？老婆覺得日子過不下去了，就丟下孩子自己走了，年邁的父母帶著小孩，是多麼的艱難，小孩沒有父母的關愛，你想想孩子以後長大會變成怎麼樣？

當時我聽完之後，覺得要為自己留後路，繼續的往下聽，現在我們公司推薦了一款產品，保險理財，一年交一萬，可以賺到26%的利息，我當時聽著挺高興的，保險也可以買，錢還可以賺，利息還那麼高？反正就15年，15年之後，連本帶利都返給我，覺得是一種投資，還給自己來個保障、太划算了。

我決定和他見面籤合同，當我簽下字那一刻起，我人生有了保障，也有了安全感。

當每一年要交保險的時候，好痛苦、一萬塊啊！看起來不多，但要堅持下去，確實挺難的，就像我們在公司一樣，年年叫我們買社保，我們就是不買，覺得浪費那個錢幹嘛？其實就是心裡捨不得。連買社保都堅持不下來，何況每一年交一萬買保險。

在2018年了，我回家過春節，那天我表哥店開張，我急急忙忙的過去看，騎摩托車的有點快，當我騎到一個石頭子的馬路，看到前面有輛車過來，我來了一個急剎車，我騎的是女士摩托車，剎的太急了，我整個人甩了出去，突然聽到一種聲音、咔嚓。身上的衣服到處擦爛，臉上擦了一塊皮掉了，當我爬起來，看我的左手，已經變形。我打電話叫我表哥來接我，去醫院檢查，左手的骨頭已經斷裂，需要開刀動手術，由於我身上沒那麼多錢，找了一下村裡面的骨科醫生，幫我上了一下夾板，慢慢調養，那時候我已經有保險了，保險只能住院可以報，問題是前期的費用還要自己出，問了下醫生，大概要3萬多塊錢醫藥費。

我保險一交，身上哪有那麼多錢，而且還不想麻煩家裡人，就這樣調養自己的身體，休息了大半年，保險有、你只有住院才可以報，這是保險中隱形的套路，你們想一想，如果我們得了大病，我們有那麼多錢去看嗎？你頂得住這麼貴的醫藥費嗎？這是我買保險之前沒想過的問題。

保險套路二，它不是什麼都報銷？報銷只是報一部分，平安保險大概報到75%，我們花十萬塊錢，可能只能報到六七萬塊錢。

套路三，我買了三年，就堅持不下去了，每個人一輩子不可能順風順水，會出點意外，也會出點事故，我無奈的放棄了買保險，買了三年的保險錢，就這樣送給它了。

套路四，我們買保險，是怕意外發生，如果我們天天上班，通常情況下沒什麼大事，而且公司還有社保與保險，花不了保險多少錢？只要是公司報了，我們買了保險就可能報不了，因為保險和社保，裡面都有醫療的作用，社保基本上報了75%，保險就沒什麼可報了。

套路五，交一萬給你利息26%，15年後返給你，看起來很有誘惑，你們有沒有想？十年前我的工資才500一個月，現在我的工資，快到兩萬塊，一個月就相當於我那:時候，兩年的工資，15年後、那時的工資和消費水平，能和現在比嗎？15萬現在看起來多，也許在15年後，就是一個月工資了。

套路六，等我買完15年之後，終身保險，請問一下，我們得大病的機率有多少？以後的醫保有很常多，你覺得保險能賠多少錢？他拿走了我們15萬，這15年中，平安公司，至少可以賺到60萬，這個數字怎麼來的？這就是他們的套路。

套路七，讓你增加更多的保險，得到他想要的收益。

套路八，讓你們全家人都買，綁架一群客戶，實現他們的賺錢計劃。

在這十年中，保險行業，是一個暴利行業，平安公司，為什麼要推薦一款產品？叫做理財致富保險，很多老百姓看到這款產品，拼命的搶購，使平安公司拿著中國的80%的財富，讓平安的公司財富走進了100強。

平安公司最近幾年來，永遠都不缺錢，看似普通老百姓賺了，平安公司用這樣的方法融資了上千億，讓平安公司有錢去搶市場，有錢去競爭好的項目，去年平安公司的利潤，已經達到幾百億。

我們普通老百姓，只看到眼前的利益，而平安公司，搶佔先機，佔好市場，高速發展，平安公司每年的貸款，利息都要賺上百個億，平安信用卡，也要賺上百億，太多太多項目，沒有錢怎麼去完成？

我很少見到保險公司虧本，一個暴力行業，你能做到虧本，這個人也一定是人才，中國人很惜命，看是買保險防老，其實真正用到它的很少。《保險保險不保就險》，我們中國人沒有了近憂，都在考慮遠憂。在銀行多存點錢，才是我們要做的事情。