大家好，我是竹子。
今天和大家講講保險中癌症這個事兒。
很多人都有疑惑，癌症作為一種高發性疾病，特別是原位癌，為什麼絕大部分醫療險和重疾險卻要將原位癌等六種癌症除外呢？
究竟是何原因要區別對待？
事實上，打開任何一款重疾險，重大疾病定義的第一條，都是這樣的：
這並不是保險公司自行決定的，而是由行業協會統一規定，至於為什麼有這種操作，這是今天要講的重點。
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暫且跳過原位癌不說，我們先來看看下面五種癌症不保的原因：
1.相當於Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病
除外原因：先看下面這張圖
從圖片可知，由於此疾病多起病緩慢，症狀輕微，治療效果較好，中位生存年數超過10年，嚴重程度達不到重疾的標準，所以被排除在外。
一般不需要治療，治療的話費用也較低，在3-8萬元之間，少於其他白血病。
2.相當於Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病
除外原因：源於淋巴細胞的一種癌變。目前，化療、放療和骨髓移植在霍奇金淋巴瘤治療上的應用，使它已經成為可以治癒的腫瘤。
3. 皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發生轉移的皮膚癌）
除外原因：雖然是癌症的一種，但其進展緩慢，惡性程度均較低，易被早期發現並獲得及時治療。無論採取手術、放療或其他治療方法，對皮膚癌均有良好的療效。而且可能是因為霧霾的保護，皮膚癌在我國的發病率很低。
4.TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌
除外原因：T指原發腫瘤、N指區域淋巴結、M指遠處轉移，故本分期為前期原發腫瘤，無轉移。
綜上所述，除外的幾種癌症，多為病情較輕，且預後良好。不符合重大疾病“病情嚴重，對身體及家庭有重大影響”的初衷，所以做出除外的決定也就在情理之中了。
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接下來，重點說說原位癌，不像其他幾種，原位癌的發病率那麼高，為什麼也要被除外呢？
這就需要從原位癌的概念說起，很多人認為原位癌是癌症早期，但竹子要告訴大家，不是，不是，不是哦！
“原位癌”又稱作“上皮內癌”，指的是上皮的惡性腫瘤侷限在了皮膚或粘膜內，還沒有通過皮膚或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮組織，更沒有發生浸潤和遠處轉移的狀態。
從嚴格意義上來講，它根本算不上真正的癌症。
舉個生動的比喻，一個表皮長了黴斑的橘子，剝去橘子皮，裡面還是可以完好無損的，而原位癌就像長在上面的黴斑，它並沒有擴散到機體組織內部，治癒的可能性達100%。
癌症之所以可怕，是因為會發生轉移，轉移後很難完全控制，而原位癌沒有轉移這個特點。
所以原位癌其實只是較輕微的病症，特點是發病率高、易治癒，治療費用低，像早期的宮頸癌治療費用僅需5000-3萬左右，通常醫保就可以直接覆蓋。
需要強調的是，原位癌病情雖輕，但如若不及時治療的話，就可能會發展成浸潤癌，雖然浸潤癌符合重大疾病保障條件，但對人的身體健康影響巨大，這也是我們不希望看到的。
因此，對照重大疾病保險對高死亡率、高發生率、高治療費用與低治癒率的標準，原位癌顯然不在標準之內。
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那麼，文章寫到這裡，大家可能會問，這是否就代表著以上說到的六種癌症就肯定得不到保障了呢？
別急，看下面這張截圖：
事實上，目前市面上大多數重疾險都可以附加輕症責任，而輕症疾病的第一條就是關於惡性腫瘤的定義。
可以很明顯地看到，除了艾滋病感染導致的惡性腫瘤，在重疾中除外的幾項癌症其實都被納入了保障範圍，是不是很驚喜呢？
所以如果擔心這幾項癌症保障的話，可以選擇附加輕症，是不是很棒棒呢？
好了，今日癌症掃盲篇科普到此，大家是不是有一種恍然大悟的感覺呢？