沒有這些輕症的重疾險，都不是值得買的重疾險！

前言：保險是金融理財中最簡單的一件事，是家庭財務中佔比最小的一項配置，是解決特定後顧之憂和轉移風險的最佳工具，是特殊的法律工具和企業管理工具，是富貴傳家的特殊工具。

上一篇文章講了一下重疾險理賠率和居民發病率不一樣背後的原因，就是因為保險條款中要求的條件很多太過苛刻，即使發病去治療了，也達不到合同中約定的狀態，理賠不了，所以看完就會覺著保險特別的坑。

但是不能因為這就不買了，越是對於普通人，重疾險越是應該買也是必須要買的。誰說一定不要買的，那一定是極其不責任的。

既然重疾險有好多坑，如果達不到合同中約定的重疾狀態，又希望能夠得到理賠，怎麼辦呢？

隨著保險市場越來越完善健康，保險公司新出的重疾險基本都是包含輕度重疾的，就能夠很大程度上解決這個問題，只是理賠的額度絕大多數只有基本保額的20%—30%。但是輕症多是可以治療好的，花銷也沒有那麼多，保單和保額設計的合理也是足夠的。所以不要相信什麼現在這款產品不買就要退市了，再也買不到比這更好的產品了，純粹是胡扯。

什麼是輕症呢？看條款中的釋義，如下。

從條款釋義可以看出來，輕症大多是重疾的早期症狀階段或者未達到重疾理賠標準狀態的較輕階段，重疾不賠的輕症可以賠，所以挑選重疾險一定要合理挑選帶有輕度重疾的險種。

都有哪些輕症需要附加理賠的呢？可以看一下輕症和相應重疾的對照表，參考如下。

表中有大幾十種輕症，但是理賠中佔大概率的輕症肯定不是有很多種類，而且大多數險種也沒有包含所有輕症。根據理賠數據，建議輕症最好必備有以下幾種，如下圖。如果有家族病史需要單獨偏向性的配置。

如果正在準備購買的重疾險包含的輕症只有其中三四項，就要考慮一下這份重疾險是不是合適，是不是需要換另一家的產品。如果有家族病史的需要單獨偏向性考慮。

下一篇仍然是重疾險的條款，希望能夠把產品條款一點點摸透，來更好的服務客戶。我始終認為：商業價值的實現，在於創造和滿足客戶的價值和需求。