'房貸利率最高上浮45%，剛需受委屈了？'

最近，網上有傳言稱，各地紛紛上調首套房貸利率，最高上浮45%。實際上，經查詢後，原來是寧波包商銀行一家將首套房貸利率上調至基準利率的45%。但是，進入下半年後已經有成都、福州、蘇州、南京、合肥、杭州等至少14個城市的首套房、二套房按揭利率均有不同程度的上調。

對此，有房貸專家表示，從今年初開始的房貸利率下調週期已經不復存在，所以，晚點購房不如早點買房要好，快刀斬亂麻最好。事實也說明了已經有不少購房者在購置房產2-3年後生活迴歸正常，資產得到升值。

而我們卻認為，首套房貸利率上調畢竟是有限的、溫和的，銀行也會考慮到剛需的還貸壓力，比如一線城市往往把房貸利率都壓力比較低。房價被炒高才是讓剛需購房者最痛苦的，房貸利率上調其實就是希望購房者理性購房，不要看到別人買房了，自己也沒事也想去買一套，這類所謂的購房需求是“非理性”的，很容易推升購房需求的上升。

銀行上調首套房貸利率主要有三個原因：首先，上半年房貸投放過於瘋狂，下半年指標都用完了，沒錢了只能抬高房貸利息。今年一季度部分地區的房價為啥會上漲？除了銀行貸款的50%流向了房地產，還有央行年初連續降準的全面寬鬆。到了下半年多數銀行的貸款指標都不多了，抬高房貸利率是很正常的。

再者，房地產調控開始收緊了，不僅是收緊個人銀行貸款，近期還有對房企的發行信託、發行債券等融資渠道都已收緊。由於今年一季度房地產過熱，各地出臺了新一輪房地產調控政策，為了配合當地政府的“因城施策”的調控策略，一些二三線熱點城市紛紛上調了房貸利率。這也意味著，房貸利率下調週期已經不復存在。

最後，隨著各地房價的上漲，銀行也意識到了房貸業務的風險，如果再把房貸業務大幅打折，顯然銀行不僅是不賺錢，而且還要承擔較大的金融風險。在銀行看來，房貸利率要與其承受的風險相匹配。房價漲了，銀行放貸承擔風險也上升了。實際上，下半年房地產調控密集出臺，國內經濟下行趨勢明顯，銀行適當上調房貸利率，也是出於自身房貸安全性的考慮。

面對，各地銀行紛紛上調銀行利率，很多人大聲疾呼，千萬不要誤傷剛需群體。但實際上，真正的剛需是不會太在意房貸利率的上調，要買房照樣會買。而房貸利率的上調，主要是遏制非理性的購房需求來推高各地的房價，給過熱的房地產市場降降溫。未來房地產要去投機化、槓桿化，房價要逐步與當地居民收入掛鉤，讓更多的家庭買得起房，不要再為高房價揹負幾十年還貸重壓。目前，首套房貸利率上調意味著房地產風向變了，新一輪調控又將開始收緊。