近年來頻繁出現了
一個新名詞——“套路貸”
羅湖也有不少人掉入了“套路”之中
你對它真的瞭解嗎？
讓我們再來複習一下吧！
套路貸
是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。
2019年2月底
羅湖公安分局在掃黑除惡摸排工作中，成功偵破一起“套路貸”詐騙案件，打掉一個以賀某剛為首的“套路貸”涉惡團伙，刑事拘留5人。
經偵查發現，賀某剛糾合趙某其（女，25歲）、朱某標（男，31歲）、石某（男，32歲）、劉某濤（男，33歲）等人，成立某房地產經紀公司，以能幫別人辦理高額貸款，後通過購房抵押銀行貸款方式實施詐騙。
他們不僅能讓你的錢和房子“不翼而飛”
而且還會讓你揹負高額負債！
害人不淺的套路貸
以嫌疑人石某為主的房屋中介，謊稱能夠幫受害人實現融資願望，前提是需要先在深圳購買一處房產，利用房產再融資，受害人不需要支付購房款或只交少量定金。
★
被選中的受害人
在受害人的身份並不符合深圳購房政策情況下，安排相應流程，完成高收入身份包裝，繼而找深圳戶籍人員與被害人達成有償假結婚協議，辦理合法婚姻登記。
開始設下陷阱
通過找房源，談價簽署二手房買賣合同，再通過房價高評估，最大限度貸取銀行按揭資金。以受害人名義找小蔥資本小額貸款公司借貸資金支付房屋買賣的首付款，待銀行發放貸款資金後利用高評估的資金差額償借貸本息進行平賬。
層層將受害人套住
將受害人的借貸利息和業主賣家贖樓資金利息一併轉為嫌疑人向受害人主張的債權，收取本金及高額利息。至此，被害人借貸還債，嫌疑人實施非法獲利的序幕逐步開啟。
變本加厲的套路
賀某剛等人通過扣押身份證、銀行卡、房產證、密碼U盾和言語威逼等手段迫使受害人在無奈中到小額貸公司辦理借貸，用於償還銀行按揭貸款（俗稱“平賬”）。
榨乾血汗錢
在被害人無法獲取到小額貸公司貸款時，賀某剛聯繫嫌疑人劉某濤幫助被害人虛構購車交易事實向銀行申請購車貸款，劉某濤從中按點抽成牟利。
身陷套路貸的後果
本案被害人從最初不符合購房政策條件，無購房經濟能力，經本案嫌疑人包裝購房後不斷向各類小額貸公司及金融機構金融借貸平賬，同時還要償還嫌疑人包裝的假結婚、發放工資、繳納社保等費用支出，直至後期無貸可借。
經初步核算，賀某剛為羅某忠辦理購房融資，通過包裝購房資格、虛增房價、重複收取中介費、虛構評估費、收取小額貸公司返點、利息轉本收取高息等手段非法獲利51萬餘元，令羅某忠負債380餘萬元，房產被法院查封。
✔本案嫌疑人利用各自的業務優勢，分享介紹資源，逐漸形成購房融資業務鏈，嫌疑人之間相互依賴依附。
✔ 利用受害人融資借貸的迫切心理需求和風險控制意識淡薄的弱點，以無需支付或少支付資金成本可以購房融資為誘餌。
✔ 使用一葉障目手法，誘使受害人進入購房融資圈套，在各自業務環節非法佔有牟取受害人財產收益。
介紹這個典型案例
也是讓大家瞭解“套路貸”的一些新變化
大家千萬要警惕！
1
侵害對象身份新變化
以往普通的“套路貸”是以房產等有一定資產的人員作為對象，通過“套路”令受害人揹負高額債務，不斷催債，最終將受害人資產佔為己有。
而本案，受害人不需具備一定資產，只需要有貸款需求就符合條件。犯罪嫌疑人賀某剛等人通過婚姻登記、墊付首付款購買房產、辦理入職購買社保等手段，將被害人包裝成為有一定資產的人，再進行設計“套路”催還墊付款等手段，後帶受害人到各大銀行辦理信用貸款、車貸等，將受害人所得貸款佔為己有。
2
作案手法更隱祕
從作案手法上看，以往的“套路貸”僅僅通過民間借貸，以保證金、違約金、手續費等多種名目騙取受害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。事後進行追債，最終佔有受害人財產。
而本案從包裝受害人的婚姻登記、購買房產、入職辦理社保、辦理信用貸款等各個環節看，均無異常，反映不出有“套路”的跡象。但綜合整個過程看，犯罪嫌疑人明知受害人不具有還款能力，為其包裝後再設計“套路”，詐騙主觀故意明顯。故本案作案手法更隱祕，某個環節沒有查清就難以定罪。
3
債權人發生變化
普通“套路貸”詐騙是犯罪嫌疑人通過民間借貸的方式對受害人進行放貸，然後以保證金、違約金、手續費等多種名目騙取受害人簽訂“虛高借款合同”等實施詐騙，其本身作為債權人進行催債追債。
而本案，犯罪嫌疑人是通過包裝受害人，墊付購房首付款後，以追討墊付款和手續費，騙取受害人前往各大銀行及小額信貸機構貸款，後將受害人所得貸款佔為己有。受害人揹負債務的債權人為各大銀行及小額信貸機構，表面上在民間借貸中置身事外。
4
危害程度更深
普通“套路貸”，犯罪嫌疑人以非法佔有受害人現有財產為目的。
而本案，犯罪嫌疑人明知受害人不具備還款能力，通過套路，強迫交易令其揹負鉅額債務，易導致其走極端，引發暴力事件發生。同時，導致各大銀行及小額信貸機構重大損失，嚴重危害金融秩序。
好了，說了這麼多，
那該怎樣避免中了“套路貸”的招呢？
避免掉陷阱，你得學會這幾招
1
合理消費，拒絕誘惑。貪念是上當受騙的源頭，很多陷入“套路貸”的，往往都是虛榮心作祟以及超前消費所致。
2
提前瞭解，做足功課。如確實需要貸款，一定要選擇正規專業的機構，在“放款”前收取服務費、利息、擔保費等名目的錢款務必加倍小心。
3
萬一受騙，及時報警。如果不幸遭遇“套路貸”，第一時間報警，儘量減少損失，同時可以避免更多的人上當受騙。
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來源：羅湖政法
編輯：喻玲瓏
