杭州檢察
“我們做好了萬全的風控，公司營業執照正副本、開戶許可證、公章、財務章、法人章、U盾和密碼器全在我們這，可是我們這1個億就在1小時之內‘蒸發’了。”說起被騙的這事，餘杭某科技公司的老闆何某既後悔又摸不著頭腦。
2019年6月28日，浙江省杭州市餘杭區檢察院以涉嫌詐騙罪先後批捕了以黃某等9人組成的特大詐騙犯罪團伙，他們通過粉飾一家空殼公司可以做銀行2億“結構性存款”業務為幌子，成功從杭州餘杭一家公司詐騙金額近1億元。
01
初中生“合謀”金融詐騙大案
河北籍男子黃某和任某是朋友，兩人雖然都只有初中文化，但是頭腦非常靈活。早在2017年，任某就從他人處聽說了找人“揹債”的業務，其實就是找一家公司，粉飾包裝後讓投資方把資金轉到這家公司來做銀行“結構性存款”業務套利，騙取投資方的資金，他們一直想要嘗試但沒有成功。
2019年春節前後，黃某認識了河北本地的一個投資方，對方願意出3000萬來投資。得到這個消息後，黃某和任某馬上找到了李某，通過李某介紹尋找到了“揹債”公司和法人，河北某汽車貿易公司（簡稱“河北公司”）和法人劉某和魏某，其實這並不是一家真實從事汽貿生意的公司，而只是一家“空殼”公司。
雖然這次投資最終沒談成，但是開工沒有回頭箭，“揹債”公司都找好了，他們怎麼可能願意放棄這個機會呢？佈局仍在進行……
怎麼才能讓投資方相信這家公司從而上鉤呢？
黃某又找來了假扮空殼公司財務的樑某，詐騙成功後幫助洗錢的李某，以及銀行工作人員孫某，此外劉某還找到了能言善道的高某假扮空殼公司的經理。這一團夥所有人都在黃某和任某的安排下，約定好了分贓比例，“少則幾百萬，多則上千萬”的一塊塊餡餅砸得每個人都“頭暈目眩”，他們都非常盡職地扮演好了各自的角色。
02
粉飾“空殼”公司詐騙成功
憑一家空殼公司如何做銀行“結構性存款”業務套利？
2019年3月初，黃某找到了銀行工作人員孫某，詳細瞭解了企業做銀行“結構性存款”業務的資質和條件，並把空殼公司信貸資質不良的法人劉某換成了沒有徵信問題的魏某。但是雖做足了“功課”，銀行對河北公司“結構性存款”的授信批覆仍舊沒有批下來，因為該公司根本不符合辦理條件。
同時，黃某積極聯繫有投資客戶資源的中間人，謊稱有2億元的“結構性存款”業務，只要憑此業務在銀行開具承兌匯票，匯票貼現後就有幾十萬的收益。
這個消息在中間人圈裡轉了幾轉後，黃某等人終於找到了想做這筆投資業務的杭州餘杭的一家科技公司。
之後，投資方代表佔某來到了河北，在這裡見到了中間人李某、空殼公司的法人魏某、劉某以及孫某等人。雙方約定投資資金當天進入河北公司賬戶後，必須於當天在銀行開具承兌匯票，並由投資方拿走匯票，貼現獲利後給予公司利潤。
之後，魏某把河北公司的營業執照正副本、開戶許可證、公章、財務章、法人章、U盾等東西全部交給了投資方。
03
1個億在1小時內“蒸發”
雖然拿到了魏某提供的東西，佔某還是非常謹慎的，因為他必須做好萬全的風控措施，才放心把這麼大筆的資金打進對方的公司。
2019年3月19日，佔某和魏某等人來到可以辦理該業務的銀行，在黃某的指使下，假扮銀行客戶經理出現的孫某，告訴佔某河北公司確實可以辦理“結構性存款”業務，這給佔某吃了一顆“定心丸”。
之後，孫某又編造理由幫助魏某等人從佔某處騙取了河北公司公章，補辦了轉賬所需的密碼器，為劃轉資金做好“充分準備”。
2019年3月21日上午9點，佔某以及魏某等人又一起來到銀行找到孫某，一起辦理“結構性存款”業務。當時，佔某再次詢問當天是否可以開具承兌匯票，在得到孫某的肯定回覆後，他通知餘杭某科技公司通過銀行轉賬把1億元打到了河北公司的賬上。
二十幾分鍾後，佔某發現賬上的1個億資金突然被轉走了9980萬元，立馬找到孫某問其緣由，對方稱不清楚，於是他立即報了警。
魏某當場被公安機關抓獲，而孫某、樑某在第二天也被抓獲，黃某等其餘5人於4月陸續被抓獲歸案。
04
參與犯罪只在“一念之間”
其實魏某等人早已提前準備好了20幾份銀行電子匯票，就等“甕中捉鱉”。一個億的資金到賬後，樑某按照事先安排，立馬將其中的9980萬元轉到了李某所控制的江蘇某傢俱公司，該公司又將錢轉至福建某公司，後資金又轉入其餘幾百餘個銀行賬戶，由李某在澳門進行洗錢。
但是因佔某第一時間報警，公安機關追查並凍結了大部分贓款。
承辦檢察官說，這起案件的詐騙過程堪稱“完美”，不然也不可能騙過經驗老道的投資方。
這其中少不了每個犯罪嫌疑人的“完美”表現，他們中有經營失敗的商人、有銀行工作人員、有略懂財務的家庭婦女，每個人都認為只是參與了犯罪的一個環節，甚至誤以為自己的行為並不重要，殊不知自己早已成為一個精心謀劃的驚天騙局中不可或缺的一環。在黃某的誘導下，有人甚至認為這不過只是一起民事經濟糾紛，殊不知自己已經成為詐騙1個億的案件共犯，可能面臨重刑，犯罪成本何其高！
隨著社會的飛速發展，新的盈利領域層出不窮。為了吸引資金，部分銀行推出“結構性存款”開具承兌匯票業務，匯票套現後的盈利部分衍生出一個有利可圖的資金生意。
在這起案件中，被害人和中間人均是抱著從資金生意中獲利的想法參與其中，然而看似煮熟的鴨子仍然會飛。
檢察官提醒社會公眾擦亮雙眼，不要盲目投入資金，投資此類業務屬高風險投資，必須具有全面的銀行業知識，細緻審查轉入資金企業是否有相關資質和條件，充分了解所有轉賬方式，同時嚴格控制轉入資金企業的公章、法人章和財務章，以免自己變成被害人！
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