文 | 王旭律師團隊 匯業律師事務所
在個人破產製度到來之前，企業家解決個人的財富管理更應該考慮的是通過家企資產隔離降低經營風險。
文 | 王旭律師團隊 匯業律師事務所
在個人破產製度到來之前，企業家解決個人的財富管理更應該考慮的是通過家企資產隔離降低經營風險。
7月16日，國家發改委等13個部門聯合印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》，提出研究建立個人破產製度，重點解決企業破產產生的自然人連帶責任擔保債務問題。明確自然人因擔保等原因而承擔與生產經營活動相關的負債可依法合理免責。逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產製度。
也就是說，在將來，不但企業能破產重生，個人也能破產重來。破產，本質上是鼓勵企業創新創業的一種手段，讓破產後的企業及個人不因此而不如發展的深淵，這對社會經濟發展具有重要意義。個人破產，是指作為債務人的自然人不能清償其到期債務時，由法院依法宣告其破產，並對其財產進行清算和分配或者進行債務調整，對其債務進行豁免以及確定當事人在破產過程中的權利義務關係的法律規範。
儘管個人破產可以免除一定債務，但根據別國實踐，也會帶有一定懲戒性質。目前只是剛剛公佈個人破產製度，至於具體如何操作，還需要配套細則來進行規範。
同時也要發現，企業破產和個人破產還有一個重要的區別，那就是個人還有家庭的牽絆，這遠比企業破產要來的複雜。個人破產時哪些財產需要清算？配偶是否需要跟著破產？正如學者指出，財產轉移欺詐制度、追索制度以及對個人家庭價值的保護等問題也是需要考慮的問題。
在個人破產製度到來之前，企業家解決個人的財富管理更應該考慮的是通過家企隔離降低風險。
文 | 王旭律師團隊 匯業律師事務所
在個人破產製度到來之前，企業家解決個人的財富管理更應該考慮的是通過家企資產隔離降低經營風險。
7月16日，國家發改委等13個部門聯合印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》，提出研究建立個人破產製度，重點解決企業破產產生的自然人連帶責任擔保債務問題。明確自然人因擔保等原因而承擔與生產經營活動相關的負債可依法合理免責。逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產製度。
也就是說，在將來，不但企業能破產重生，個人也能破產重來。破產，本質上是鼓勵企業創新創業的一種手段，讓破產後的企業及個人不因此而不如發展的深淵，這對社會經濟發展具有重要意義。個人破產，是指作為債務人的自然人不能清償其到期債務時，由法院依法宣告其破產，並對其財產進行清算和分配或者進行債務調整，對其債務進行豁免以及確定當事人在破產過程中的權利義務關係的法律規範。
儘管個人破產可以免除一定債務，但根據別國實踐，也會帶有一定懲戒性質。目前只是剛剛公佈個人破產製度，至於具體如何操作，還需要配套細則來進行規範。
同時也要發現，企業破產和個人破產還有一個重要的區別，那就是個人還有家庭的牽絆，這遠比企業破產要來的複雜。個人破產時哪些財產需要清算？配偶是否需要跟著破產？正如學者指出，財產轉移欺詐制度、追索制度以及對個人家庭價值的保護等問題也是需要考慮的問題。
在個人破產製度到來之前，企業家解決個人的財富管理更應該考慮的是通過家企隔離降低風險。
圖片來源：財經天下週刊
幾日前，王中軍因為抵押設備維持公司運營的新聞再次引起關注。根據《財經天下週刊》的報道，7月3日晚間，華誼兄弟發佈售後回租公告，公司將下屬4家影院的放映設備及附屬設備、設施開展售後回租融資租賃業務，融資金額4000萬元。王中軍夫婦、王中磊夫婦為此次售後回租融資租賃業務提供連帶責任保證。
同自願“上船”和公司同呼吸共命運的王中軍比起來，我國目前更多的是沒有進行家企隔離的企業主，在遇到債務風險時，被動連帶的他們，境況可能就不像說得那麼雲淡風輕了。
目前中國的企業家尤其是民營企業主，往往都是錢從左邊口袋進右邊口袋出，家庭資產與企業資產嚴重混同。對於家企分離的必要性，其實在《公司法》當中就已經明確指出，在第六十三條中規定，“一人有限責任公司的股東不能證明公司財產獨立於股東自己的財產的，應當對公司債務承擔連帶責任。”也就是說，法律早已意識到一人公司的財產與股東個人財產極易發生混同，而將舉證責任交給股東本人，意味著一人公司的股東必須要高度嚴格的建立獨立規範的財務制度和經營場所，才能完美地建起家企隔離的防火牆。
所以，企業經營過程中不僅要謹慎對待市場風險，還要謹慎處理公司內部事務和家企財富的隔離工作，防範企業經營受挫時給家庭財富帶來的風險，是創富過程中要考慮的重要問題。
家企資產隔離，隔離的究竟是什麼？簡單來說，家企資產隔離是家庭資產與企業資產的隔離，從目前企業家的風險現狀來看，家企隔離主要是出於對債務風險的防範。企業導致債務危機時，家庭可能受到牽連，同樣，如果家庭不夠和睦，企業主發生婚姻變故，企業運營同樣會受到影響。
家企資產隔離，企業家如何作為？首先，企業良好運作是前提。前幾日，因實際控制人王振華涉嫌猥褻幼童而遭遇“股債雙殺”的新城控股在業內引起了軒然大波，因企業家個人原因而使企業遭受損失的情況屢見不鮮，除了像王振華這種與企業經營無關的刑事犯罪影響公司運營以外，常見的非法集資、挪用資產、賄賂等犯罪同樣會讓企業蒙受損失，因此，做好家企隔離的第一步，除去商業運營，就應該是企業家（包括控制人及高管）避免刑事風險。
其次，運用金融工具實現家庭財富隔離。個人合法財產在進入到家庭經濟體系之後，要樹立多樣化的資產配置體系，房產和現金的債務隔離功能並不十分明顯，這就需要金融工具的交叉運用。
如今，保險在債務隔離中的作用逐漸顯現，因為人壽保險的人身屬性、其高度隱蔽性以及指定受益人後保險金不償債等功能，在財富管理領域都能得到很好的表現。
依據《保險法》的規定：被保險人死亡後，出去特殊情況，保險金不會作為被保險人的遺產，以（2018）浙0122民初2621號案件為例，指定了受益人的保險金不屬於投保人的遺產，因此不用償還投保人生前的債務。
不過，投被保人設置需要進行考量，建議企業主作為被保險人，風險較低的家庭成員作為投保人，以及要有明確的受益人。受益人填“法定”或者“法定繼承人”，從法律規定來講保險金屬於受益人的財產，但目前仍有法院會認定為沒有指定受益人而作為投保人遺產進行執行。因此建議投保時對受益人予以明確。此外，信託等工具也具有一定的債務隔離功能，在後面的系列文章中，我們也會涉及。
王中軍曾直指公司面臨的核心問題，對華誼的市場地位進行了考量，不知在承擔連帶擔保責任之前，他有沒有想過萬一某天火勢瀰漫到後院時，有足夠的能力做好“消防”。對於個人破產製度，我們也會繼續保持關注。
文 | 王旭律師團隊 匯業律師事務所
在個人破產製度到來之前，企業家解決個人的財富管理更應該考慮的是通過家企資產隔離降低經營風險。
7月16日，國家發改委等13個部門聯合印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》，提出研究建立個人破產製度，重點解決企業破產產生的自然人連帶責任擔保債務問題。明確自然人因擔保等原因而承擔與生產經營活動相關的負債可依法合理免責。逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產製度。
也就是說，在將來，不但企業能破產重生，個人也能破產重來。破產，本質上是鼓勵企業創新創業的一種手段，讓破產後的企業及個人不因此而不如發展的深淵，這對社會經濟發展具有重要意義。個人破產，是指作為債務人的自然人不能清償其到期債務時，由法院依法宣告其破產，並對其財產進行清算和分配或者進行債務調整，對其債務進行豁免以及確定當事人在破產過程中的權利義務關係的法律規範。
儘管個人破產可以免除一定債務，但根據別國實踐，也會帶有一定懲戒性質。目前只是剛剛公佈個人破產製度，至於具體如何操作，還需要配套細則來進行規範。
同時也要發現，企業破產和個人破產還有一個重要的區別，那就是個人還有家庭的牽絆，這遠比企業破產要來的複雜。個人破產時哪些財產需要清算？配偶是否需要跟著破產？正如學者指出，財產轉移欺詐制度、追索制度以及對個人家庭價值的保護等問題也是需要考慮的問題。
在個人破產製度到來之前，企業家解決個人的財富管理更應該考慮的是通過家企隔離降低風險。
圖片來源：財經天下週刊
幾日前，王中軍因為抵押設備維持公司運營的新聞再次引起關注。根據《財經天下週刊》的報道，7月3日晚間，華誼兄弟發佈售後回租公告，公司將下屬4家影院的放映設備及附屬設備、設施開展售後回租融資租賃業務，融資金額4000萬元。王中軍夫婦、王中磊夫婦為此次售後回租融資租賃業務提供連帶責任保證。
同自願“上船”和公司同呼吸共命運的王中軍比起來，我國目前更多的是沒有進行家企隔離的企業主，在遇到債務風險時，被動連帶的他們，境況可能就不像說得那麼雲淡風輕了。
目前中國的企業家尤其是民營企業主，往往都是錢從左邊口袋進右邊口袋出，家庭資產與企業資產嚴重混同。對於家企分離的必要性，其實在《公司法》當中就已經明確指出，在第六十三條中規定，“一人有限責任公司的股東不能證明公司財產獨立於股東自己的財產的，應當對公司債務承擔連帶責任。”也就是說，法律早已意識到一人公司的財產與股東個人財產極易發生混同，而將舉證責任交給股東本人，意味著一人公司的股東必須要高度嚴格的建立獨立規範的財務制度和經營場所，才能完美地建起家企隔離的防火牆。
所以，企業經營過程中不僅要謹慎對待市場風險，還要謹慎處理公司內部事務和家企財富的隔離工作，防範企業經營受挫時給家庭財富帶來的風險，是創富過程中要考慮的重要問題。
家企資產隔離，隔離的究竟是什麼？簡單來說，家企資產隔離是家庭資產與企業資產的隔離，從目前企業家的風險現狀來看，家企隔離主要是出於對債務風險的防範。企業導致債務危機時，家庭可能受到牽連，同樣，如果家庭不夠和睦，企業主發生婚姻變故，企業運營同樣會受到影響。
家企資產隔離，企業家如何作為？首先，企業良好運作是前提。前幾日，因實際控制人王振華涉嫌猥褻幼童而遭遇“股債雙殺”的新城控股在業內引起了軒然大波，因企業家個人原因而使企業遭受損失的情況屢見不鮮，除了像王振華這種與企業經營無關的刑事犯罪影響公司運營以外，常見的非法集資、挪用資產、賄賂等犯罪同樣會讓企業蒙受損失，因此，做好家企隔離的第一步，除去商業運營，就應該是企業家（包括控制人及高管）避免刑事風險。
其次，運用金融工具實現家庭財富隔離。個人合法財產在進入到家庭經濟體系之後，要樹立多樣化的資產配置體系，房產和現金的債務隔離功能並不十分明顯，這就需要金融工具的交叉運用。
如今，保險在債務隔離中的作用逐漸顯現，因為人壽保險的人身屬性、其高度隱蔽性以及指定受益人後保險金不償債等功能，在財富管理領域都能得到很好的表現。
依據《保險法》的規定：被保險人死亡後，出去特殊情況，保險金不會作為被保險人的遺產，以（2018）浙0122民初2621號案件為例，指定了受益人的保險金不屬於投保人的遺產，因此不用償還投保人生前的債務。
不過，投被保人設置需要進行考量，建議企業主作為被保險人，風險較低的家庭成員作為投保人，以及要有明確的受益人。受益人填“法定”或者“法定繼承人”，從法律規定來講保險金屬於受益人的財產，但目前仍有法院會認定為沒有指定受益人而作為投保人遺產進行執行。因此建議投保時對受益人予以明確。此外，信託等工具也具有一定的債務隔離功能，在後面的系列文章中，我們也會涉及。
王中軍曾直指公司面臨的核心問題，對華誼的市場地位進行了考量，不知在承擔連帶擔保責任之前，他有沒有想過萬一某天火勢瀰漫到後院時，有足夠的能力做好“消防”。對於個人破產製度，我們也會繼續保持關注。
文 | 王旭律師團隊 匯業律師事務所
在個人破產製度到來之前，企業家解決個人的財富管理更應該考慮的是通過家企資產隔離降低經營風險。
7月16日，國家發改委等13個部門聯合印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》，提出研究建立個人破產製度，重點解決企業破產產生的自然人連帶責任擔保債務問題。明確自然人因擔保等原因而承擔與生產經營活動相關的負債可依法合理免責。逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產製度。
也就是說，在將來，不但企業能破產重生，個人也能破產重來。破產，本質上是鼓勵企業創新創業的一種手段，讓破產後的企業及個人不因此而不如發展的深淵，這對社會經濟發展具有重要意義。個人破產，是指作為債務人的自然人不能清償其到期債務時，由法院依法宣告其破產，並對其財產進行清算和分配或者進行債務調整，對其債務進行豁免以及確定當事人在破產過程中的權利義務關係的法律規範。
儘管個人破產可以免除一定債務，但根據別國實踐，也會帶有一定懲戒性質。目前只是剛剛公佈個人破產製度，至於具體如何操作，還需要配套細則來進行規範。
同時也要發現，企業破產和個人破產還有一個重要的區別，那就是個人還有家庭的牽絆，這遠比企業破產要來的複雜。個人破產時哪些財產需要清算？配偶是否需要跟著破產？正如學者指出，財產轉移欺詐制度、追索制度以及對個人家庭價值的保護等問題也是需要考慮的問題。
在個人破產製度到來之前，企業家解決個人的財富管理更應該考慮的是通過家企隔離降低風險。
圖片來源：財經天下週刊
幾日前，王中軍因為抵押設備維持公司運營的新聞再次引起關注。根據《財經天下週刊》的報道，7月3日晚間，華誼兄弟發佈售後回租公告，公司將下屬4家影院的放映設備及附屬設備、設施開展售後回租融資租賃業務，融資金額4000萬元。王中軍夫婦、王中磊夫婦為此次售後回租融資租賃業務提供連帶責任保證。
同自願“上船”和公司同呼吸共命運的王中軍比起來，我國目前更多的是沒有進行家企隔離的企業主，在遇到債務風險時，被動連帶的他們，境況可能就不像說得那麼雲淡風輕了。
目前中國的企業家尤其是民營企業主，往往都是錢從左邊口袋進右邊口袋出，家庭資產與企業資產嚴重混同。對於家企分離的必要性，其實在《公司法》當中就已經明確指出，在第六十三條中規定，“一人有限責任公司的股東不能證明公司財產獨立於股東自己的財產的，應當對公司債務承擔連帶責任。”也就是說，法律早已意識到一人公司的財產與股東個人財產極易發生混同，而將舉證責任交給股東本人，意味著一人公司的股東必須要高度嚴格的建立獨立規範的財務制度和經營場所，才能完美地建起家企隔離的防火牆。
所以，企業經營過程中不僅要謹慎對待市場風險，還要謹慎處理公司內部事務和家企財富的隔離工作，防範企業經營受挫時給家庭財富帶來的風險，是創富過程中要考慮的重要問題。
家企資產隔離，隔離的究竟是什麼？簡單來說，家企資產隔離是家庭資產與企業資產的隔離，從目前企業家的風險現狀來看，家企隔離主要是出於對債務風險的防範。企業導致債務危機時，家庭可能受到牽連，同樣，如果家庭不夠和睦，企業主發生婚姻變故，企業運營同樣會受到影響。
家企資產隔離，企業家如何作為？首先，企業良好運作是前提。前幾日，因實際控制人王振華涉嫌猥褻幼童而遭遇“股債雙殺”的新城控股在業內引起了軒然大波，因企業家個人原因而使企業遭受損失的情況屢見不鮮，除了像王振華這種與企業經營無關的刑事犯罪影響公司運營以外，常見的非法集資、挪用資產、賄賂等犯罪同樣會讓企業蒙受損失，因此，做好家企隔離的第一步，除去商業運營，就應該是企業家（包括控制人及高管）避免刑事風險。
其次，運用金融工具實現家庭財富隔離。個人合法財產在進入到家庭經濟體系之後，要樹立多樣化的資產配置體系，房產和現金的債務隔離功能並不十分明顯，這就需要金融工具的交叉運用。
如今，保險在債務隔離中的作用逐漸顯現，因為人壽保險的人身屬性、其高度隱蔽性以及指定受益人後保險金不償債等功能，在財富管理領域都能得到很好的表現。
依據《保險法》的規定：被保險人死亡後，出去特殊情況，保險金不會作為被保險人的遺產，以（2018）浙0122民初2621號案件為例，指定了受益人的保險金不屬於投保人的遺產，因此不用償還投保人生前的債務。
不過，投被保人設置需要進行考量，建議企業主作為被保險人，風險較低的家庭成員作為投保人，以及要有明確的受益人。受益人填“法定”或者“法定繼承人”，從法律規定來講保險金屬於受益人的財產，但目前仍有法院會認定為沒有指定受益人而作為投保人遺產進行執行。因此建議投保時對受益人予以明確。此外，信託等工具也具有一定的債務隔離功能，在後面的系列文章中，我們也會涉及。
王中軍曾直指公司面臨的核心問題，對華誼的市場地位進行了考量，不知在承擔連帶擔保責任之前，他有沒有想過萬一某天火勢瀰漫到後院時，有足夠的能力做好“消防”。對於個人破產製度，我們也會繼續保持關注。
文 | 王旭律師團隊 匯業律師事務所
在個人破產製度到來之前，企業家解決個人的財富管理更應該考慮的是通過家企資產隔離降低經營風險。
7月16日，國家發改委等13個部門聯合印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》，提出研究建立個人破產製度，重點解決企業破產產生的自然人連帶責任擔保債務問題。明確自然人因擔保等原因而承擔與生產經營活動相關的負債可依法合理免責。逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產製度。
也就是說，在將來，不但企業能破產重生，個人也能破產重來。破產，本質上是鼓勵企業創新創業的一種手段，讓破產後的企業及個人不因此而不如發展的深淵，這對社會經濟發展具有重要意義。個人破產，是指作為債務人的自然人不能清償其到期債務時，由法院依法宣告其破產，並對其財產進行清算和分配或者進行債務調整，對其債務進行豁免以及確定當事人在破產過程中的權利義務關係的法律規範。
儘管個人破產可以免除一定債務，但根據別國實踐，也會帶有一定懲戒性質。目前只是剛剛公佈個人破產製度，至於具體如何操作，還需要配套細則來進行規範。
同時也要發現，企業破產和個人破產還有一個重要的區別，那就是個人還有家庭的牽絆，這遠比企業破產要來的複雜。個人破產時哪些財產需要清算？配偶是否需要跟著破產？正如學者指出，財產轉移欺詐制度、追索制度以及對個人家庭價值的保護等問題也是需要考慮的問題。
在個人破產製度到來之前，企業家解決個人的財富管理更應該考慮的是通過家企隔離降低風險。
圖片來源：財經天下週刊
幾日前，王中軍因為抵押設備維持公司運營的新聞再次引起關注。根據《財經天下週刊》的報道，7月3日晚間，華誼兄弟發佈售後回租公告，公司將下屬4家影院的放映設備及附屬設備、設施開展售後回租融資租賃業務，融資金額4000萬元。王中軍夫婦、王中磊夫婦為此次售後回租融資租賃業務提供連帶責任保證。
同自願“上船”和公司同呼吸共命運的王中軍比起來，我國目前更多的是沒有進行家企隔離的企業主，在遇到債務風險時，被動連帶的他們，境況可能就不像說得那麼雲淡風輕了。
目前中國的企業家尤其是民營企業主，往往都是錢從左邊口袋進右邊口袋出，家庭資產與企業資產嚴重混同。對於家企分離的必要性，其實在《公司法》當中就已經明確指出，在第六十三條中規定，“一人有限責任公司的股東不能證明公司財產獨立於股東自己的財產的，應當對公司債務承擔連帶責任。”也就是說，法律早已意識到一人公司的財產與股東個人財產極易發生混同，而將舉證責任交給股東本人，意味著一人公司的股東必須要高度嚴格的建立獨立規範的財務制度和經營場所，才能完美地建起家企隔離的防火牆。
所以，企業經營過程中不僅要謹慎對待市場風險，還要謹慎處理公司內部事務和家企財富的隔離工作，防範企業經營受挫時給家庭財富帶來的風險，是創富過程中要考慮的重要問題。
家企資產隔離，隔離的究竟是什麼？簡單來說，家企資產隔離是家庭資產與企業資產的隔離，從目前企業家的風險現狀來看，家企隔離主要是出於對債務風險的防範。企業導致債務危機時，家庭可能受到牽連，同樣，如果家庭不夠和睦，企業主發生婚姻變故，企業運營同樣會受到影響。
家企資產隔離，企業家如何作為？首先，企業良好運作是前提。前幾日，因實際控制人王振華涉嫌猥褻幼童而遭遇“股債雙殺”的新城控股在業內引起了軒然大波，因企業家個人原因而使企業遭受損失的情況屢見不鮮，除了像王振華這種與企業經營無關的刑事犯罪影響公司運營以外，常見的非法集資、挪用資產、賄賂等犯罪同樣會讓企業蒙受損失，因此，做好家企隔離的第一步，除去商業運營，就應該是企業家（包括控制人及高管）避免刑事風險。
其次，運用金融工具實現家庭財富隔離。個人合法財產在進入到家庭經濟體系之後，要樹立多樣化的資產配置體系，房產和現金的債務隔離功能並不十分明顯，這就需要金融工具的交叉運用。
如今，保險在債務隔離中的作用逐漸顯現，因為人壽保險的人身屬性、其高度隱蔽性以及指定受益人後保險金不償債等功能，在財富管理領域都能得到很好的表現。
依據《保險法》的規定：被保險人死亡後，出去特殊情況，保險金不會作為被保險人的遺產，以（2018）浙0122民初2621號案件為例，指定了受益人的保險金不屬於投保人的遺產，因此不用償還投保人生前的債務。
不過，投被保人設置需要進行考量，建議企業主作為被保險人，風險較低的家庭成員作為投保人，以及要有明確的受益人。受益人填“法定”或者“法定繼承人”，從法律規定來講保險金屬於受益人的財產，但目前仍有法院會認定為沒有指定受益人而作為投保人遺產進行執行。因此建議投保時對受益人予以明確。此外，信託等工具也具有一定的債務隔離功能，在後面的系列文章中，我們也會涉及。
王中軍曾直指公司面臨的核心問題，對華誼的市場地位進行了考量，不知在承擔連帶擔保責任之前，他有沒有想過萬一某天火勢瀰漫到後院時，有足夠的能力做好“消防”。對於個人破產製度，我們也會繼續保持關注。
文 | 王旭律師團隊 匯業律師事務所
在個人破產製度到來之前，企業家解決個人的財富管理更應該考慮的是通過家企資產隔離降低經營風險。
7月16日，國家發改委等13個部門聯合印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》，提出研究建立個人破產製度，重點解決企業破產產生的自然人連帶責任擔保債務問題。明確自然人因擔保等原因而承擔與生產經營活動相關的負債可依法合理免責。逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產製度。
也就是說，在將來，不但企業能破產重生，個人也能破產重來。破產，本質上是鼓勵企業創新創業的一種手段，讓破產後的企業及個人不因此而不如發展的深淵，這對社會經濟發展具有重要意義。個人破產，是指作為債務人的自然人不能清償其到期債務時，由法院依法宣告其破產，並對其財產進行清算和分配或者進行債務調整，對其債務進行豁免以及確定當事人在破產過程中的權利義務關係的法律規範。
儘管個人破產可以免除一定債務，但根據別國實踐，也會帶有一定懲戒性質。目前只是剛剛公佈個人破產製度，至於具體如何操作，還需要配套細則來進行規範。
同時也要發現，企業破產和個人破產還有一個重要的區別，那就是個人還有家庭的牽絆，這遠比企業破產要來的複雜。個人破產時哪些財產需要清算？配偶是否需要跟著破產？正如學者指出，財產轉移欺詐制度、追索制度以及對個人家庭價值的保護等問題也是需要考慮的問題。
在個人破產製度到來之前，企業家解決個人的財富管理更應該考慮的是通過家企隔離降低風險。
圖片來源：財經天下週刊
幾日前，王中軍因為抵押設備維持公司運營的新聞再次引起關注。根據《財經天下週刊》的報道，7月3日晚間，華誼兄弟發佈售後回租公告，公司將下屬4家影院的放映設備及附屬設備、設施開展售後回租融資租賃業務，融資金額4000萬元。王中軍夫婦、王中磊夫婦為此次售後回租融資租賃業務提供連帶責任保證。
同自願“上船”和公司同呼吸共命運的王中軍比起來，我國目前更多的是沒有進行家企隔離的企業主，在遇到債務風險時，被動連帶的他們，境況可能就不像說得那麼雲淡風輕了。
目前中國的企業家尤其是民營企業主，往往都是錢從左邊口袋進右邊口袋出，家庭資產與企業資產嚴重混同。對於家企分離的必要性，其實在《公司法》當中就已經明確指出，在第六十三條中規定，“一人有限責任公司的股東不能證明公司財產獨立於股東自己的財產的，應當對公司債務承擔連帶責任。”也就是說，法律早已意識到一人公司的財產與股東個人財產極易發生混同，而將舉證責任交給股東本人，意味著一人公司的股東必須要高度嚴格的建立獨立規範的財務制度和經營場所，才能完美地建起家企隔離的防火牆。
所以，企業經營過程中不僅要謹慎對待市場風險，還要謹慎處理公司內部事務和家企財富的隔離工作，防範企業經營受挫時給家庭財富帶來的風險，是創富過程中要考慮的重要問題。
家企資產隔離，隔離的究竟是什麼？簡單來說，家企資產隔離是家庭資產與企業資產的隔離，從目前企業家的風險現狀來看，家企隔離主要是出於對債務風險的防範。企業導致債務危機時，家庭可能受到牽連，同樣，如果家庭不夠和睦，企業主發生婚姻變故，企業運營同樣會受到影響。
家企資產隔離，企業家如何作為？首先，企業良好運作是前提。前幾日，因實際控制人王振華涉嫌猥褻幼童而遭遇“股債雙殺”的新城控股在業內引起了軒然大波，因企業家個人原因而使企業遭受損失的情況屢見不鮮，除了像王振華這種與企業經營無關的刑事犯罪影響公司運營以外，常見的非法集資、挪用資產、賄賂等犯罪同樣會讓企業蒙受損失，因此，做好家企隔離的第一步，除去商業運營，就應該是企業家（包括控制人及高管）避免刑事風險。
其次，運用金融工具實現家庭財富隔離。個人合法財產在進入到家庭經濟體系之後，要樹立多樣化的資產配置體系，房產和現金的債務隔離功能並不十分明顯，這就需要金融工具的交叉運用。
如今，保險在債務隔離中的作用逐漸顯現，因為人壽保險的人身屬性、其高度隱蔽性以及指定受益人後保險金不償債等功能，在財富管理領域都能得到很好的表現。
依據《保險法》的規定：被保險人死亡後，出去特殊情況，保險金不會作為被保險人的遺產，以（2018）浙0122民初2621號案件為例，指定了受益人的保險金不屬於投保人的遺產，因此不用償還投保人生前的債務。
不過，投被保人設置需要進行考量，建議企業主作為被保險人，風險較低的家庭成員作為投保人，以及要有明確的受益人。受益人填“法定”或者“法定繼承人”，從法律規定來講保險金屬於受益人的財產，但目前仍有法院會認定為沒有指定受益人而作為投保人遺產進行執行。因此建議投保時對受益人予以明確。此外，信託等工具也具有一定的債務隔離功能，在後面的系列文章中，我們也會涉及。
王中軍曾直指公司面臨的核心問題，對華誼的市場地位進行了考量，不知在承擔連帶擔保責任之前，他有沒有想過萬一某天火勢瀰漫到後院時，有足夠的能力做好“消防”。對於個人破產製度，我們也會繼續保持關注。