首先我們假設你有足夠的閒置資金，日常收入也能夠滿足自身的日常花銷並且能夠有所結餘，有足夠的健康保障、醫療保障和意外保障，如果沒有先能夠滿足這些條件之後再談資產配置和理財規劃；再之後，我也不給你講標準普爾的四大賬戶這類保險公司講了無數遍的萬般皆下品只有保險好的理財配置工具，我只是真實的告訴你，我是這樣配置資產的：
1、家庭現金賬戶：
這部分錢我一般會存六個月到一年的純生活費，這部分錢主要照顧錢的流動性，應對家中突發開銷，比如手機壞了換個手機啊，車不小心碰了等等情況，讓我們可以不必在發生突發情況下無錢可用。這種賬戶通常有可以選用的三種理財方式。
①一年期銀行定期存款，這個能夠讓你在這部分資金不是用的情況下獲得一定的收益，但如果要取用也不會心疼經濟損失；
②銀行短期理財產品，如果你有足夠的精力折騰，又有足夠多的空閒時間，這個可能是我能提供的收益最高的現金賬戶了；
③貨幣型基金，我們要清楚類似餘額寶的寶寶類產品屬於這類貨幣型基金，這類產品的好處是足夠方便又有一定收益，但是貨幣型基金是有贖回機制的，所以餘額寶在剛存進去的幾天是沒有收益的；
2、家庭保值賬戶：
這部分錢存你最近兩、三年都不會用到的錢，這個賬戶考慮的要遠一些，是保證我們未來需要的時候能夠用到的錢，比如退休的計劃，子女的教育金和婚嫁金，未來買房子等等，這部分錢相對而言要更注重收益，但不過分追求收益，我們的底線要求是要能夠抵禦通貨膨脹，也要能夠獲得收益，讓本金在安全的前提下穩步增值。
①五年期銀行定期存款，首先這個現在基本已經沒了，而且這個方式進行理財，幾乎是零流動性的，而且由於銀行存款沒有退出成本，會有很多風險伴隨，比如消費風險和借貸風險，反正我是不會選擇這個方式的；
②國家性債券，如果有渠道的話，國債是我覺得目前安全性最高，收益也能夠保障的理財方式，只要你買的到，反正我買不到；
③房產，這個說出來之後，我想很多人會質疑，比如房地產可能降價縮水什麼的，我不想做過多辯解，但是我認為在北上廣堔及環周邊城市，房價基本不會降，甚至還有很大可能再長，甚至可能會翻翻，我是這麼看的也是這麼做的，至少我現在的房子已經在今年翻倍了，我覺得還有增值空間，當然這個我不是專家，我僅僅是從需求角度去做分析，我認為房地產仍然具備長期投資價值，缺點是變現太慢；
④保險，現在保險推出的各類理財賬戶，這類產品在未來會是最安全的長期投資的主要渠道，這類產品的本質其實是萬能理財賬戶，能夠取得較高的投資收益，讓資金長期穩定增長，除了各大保險公司明碼標價的賬戶之外還有很多類似於娛樂寶這樣的由保險公司推出的賬戶，只是你們不知道而已，我的錢目前放在這邊，具體產品不做推薦，自己能找到很多，關注下結算利率，選擇一個相對穩定的就好；
3、家庭投資賬戶：
這塊理財方式，單純追求收益性，存在一定的風險，所以投資一定需要萬分謹慎，不懂不投，不熟不碰，我個人一直在玩股票和外匯，但在這部分產品裡我只羅列方式，不做任何推薦，風險自擔，這部分錢一定要用閒錢，爭取做到，賠了也不影響生活，當然最好也能不心疼。
①股票
②黃金
③期貨
④外匯
⑤私人借貸（包括P2P）
⑥創業投資
⑦股票型基金、平衡型基金
⑧信託產品
⑨投資連結保險
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以上！