提起國內保險，我們似乎都沒什麼好感！這是實話！但現在治病壓力大，大人怕生病，更怕小孩生病！所以買保險成為很多人的選擇，然而保險拒賠也讓大家心存疑慮，擔心自己白花錢！

今天，我就從一個1歲男童剛患白血病，240萬重疾險拒賠的案子說起！最後，小魚也會告訴大家該如何避免重疾險拒賠？希望能夠幫到大家！

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真實案例

家住四川成都的謝先生去年11月14日，為自己不到1歲的兒子購買了一份重疾產品，保額將近240萬，一年保費1萬多。本來買保險就是為了圖個安心，可不幸的事情還是發生了！

今年2月5日，1歲兒子突然高燒不斷。夫妻倆立馬把孩子送到醫院治療。11日，醫生建議做骨髓穿刺和腰椎穿刺。12日再次抽樣，樣本送往醫院內部和北京機構檢查。14日院內檢查報告顯示：”急性髓細胞白血病（AML）”，15日北京機構的檢查報告顯示：AML—M7？（不確定）。也就是說15日基本可判定孩子得的是白血病。於是謝先生向保險公司申請理賠，結果卻遭一口拒賠！

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案情分析

謝先生一家想不明白，明明白血病屬於重疾險的理賠範圍，為什麼保險公司卻拒賠？原來，保險公司認為孩子的情況在”等待期內”，檢查時間是2月11日，正好在保單生效的第89天，在90天內，所以不予理賠！

但是謝先生堅決不認同，因為保單合同上寫的是從保單生效日起90天內，首次發病且經醫院確診的，保險公司不賠。關於“首次發病且經過醫院確診”，謝先生認為確診時間應該是2月15日，超出等待期，而不是抽取樣本作檢查的11日。為此，謝先生提起申訴！

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重疾險防坑，千萬記住3點

提醒大家一點，除了意外險沒有等待期，其他的保險基本都有30天、90天、180天不同的等待期，在此期間，保險不賠！

那等待期之外，我們該如何避免重疾險拒賠？怎樣為我們的寶貝選對保險呢？為此，小魚在借閱了120多份重疾保單之後，整理總結了幾點需要特別注意的地方：

1、重疾險並非確診即賠

確診即賠算是重疾險最大的誤區了！很多保險業務員也會告訴你一旦買了重疾險，只要確診了就一定會賠！但事實並非如此！為此，小魚整理總結了一個表格，大家千萬要注意：

比如，重疾險中誤區最為集中的區域：冠狀動脈搭橋術。並非所有的冠狀動脈搭橋術都賠，只有採取了開胸手術的冠狀動脈搭橋術才賠。微創冠狀動脈支架植入術、激光射頻技術及其它非開胸手術不在保障範圍內。

2、疾病種類並非越多越好

現在很多重疾險為了吸引客戶，以保障100多種疾病等為噱頭。實際上，那些所謂保障百種疾病的保險，其實更多都是增加一些發病機率微乎其微的病症，不僅保費貴，而且沒什麼太大意義。重疾險中常見的25種疾病基本覆蓋了當前發病率最高的病症。

3、重疾險越早買越便宜

隨著年齡越來越大，身體多多少少會出現一些毛病，如果等年紀大了、身體毛病多了，再去配置重疾險的話，可能並不划算。保險公司可能會要求增加保費、增加免責條款、甚至據保！再者就是年紀越大買重疾險很容易出現保費倒掛的情況。

保費倒掛：指所交保費大於保額的現象，通俗的說就是我們買保險所繳納的總保費之和大於能夠獲得的各項保障及收益之和。

所以，買保險防止拒賠是門學問！我們除了要求保險公司負責之外，首先自己要做到心中有數，不然到最後白白浪費錢！近期我們也是推出了免費保險測評的服務，提前幫你分析家庭風險，不在以後買保險的時候，被業務員坑、被保險公司輕易拒賠！

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