閨蜜剛生完“豬寶寶”，這才一個月就尋思著要給娃上保險。
以前，她可是那個看見賣保險就一頓拆臺、怒懟的“潑婦”啊，這當媽媽後真是完全變了樣。
娃稍有個咳嗽發燒就提心吊膽，今兒看見個哪家娃不好的新聞就胡思亂想，聽說誰家給娃買了保險就趕緊打聽好不好……
當媽的，都希望孩子能健康、平安成長，一輩子永遠守護著他們。但我們始終保證不了疾病和意外不會在不經意間出現。
所以只能做更多的準備，買保險就是其中一種。
但是面對那麼複雜的保險產品，多數人都和我的閨蜜一樣，不懂，反正別人買什麼我也買，這樣最容易掉“坑”裡，到時候孩子得不到應有的保障，保費還打了“水漂”。
為了防止閨蜜瞎買，我拉了個學習群（裡面有金融學碩士畢業的同學）他參與過保險產品的設計，對保險還算有研究。
他講的那些保險知識，特別簡單好理解，對我和閨蜜來說很實用。我也做了筆記，重新整理了一番，今天分享給大家，希望對你們也有用~
"
閨蜜剛生完“豬寶寶”，這才一個月就尋思著要給娃上保險。
以前，她可是那個看見賣保險就一頓拆臺、怒懟的“潑婦”啊，這當媽媽後真是完全變了樣。
娃稍有個咳嗽發燒就提心吊膽，今兒看見個哪家娃不好的新聞就胡思亂想，聽說誰家給娃買了保險就趕緊打聽好不好……
當媽的，都希望孩子能健康、平安成長，一輩子永遠守護著他們。但我們始終保證不了疾病和意外不會在不經意間出現。
所以只能做更多的準備，買保險就是其中一種。
但是面對那麼複雜的保險產品，多數人都和我的閨蜜一樣，不懂，反正別人買什麼我也買，這樣最容易掉“坑”裡，到時候孩子得不到應有的保障，保費還打了“水漂”。
為了防止閨蜜瞎買，我拉了個學習群（裡面有金融學碩士畢業的同學）他參與過保險產品的設計，對保險還算有研究。
他講的那些保險知識，特別簡單好理解，對我和閨蜜來說很實用。我也做了筆記，重新整理了一番，今天分享給大家，希望對你們也有用~
不同類型的保險有什麼作用？
不管你買不買保險，反正孩子出生三個月內，記得先去當地的社保局，辦理新生兒醫保。它的應用範圍很廣，大病小病都能按照規定進行報銷。
每年一兩百塊，孩子感冒發燒、肺炎、摔傷燙傷都能用上，很划算；而且有醫保，買商業保險尤其是醫療險能便宜很多。
那不同類型的商業保險，對應的核心作用是什麼？
（1）重疾險，轉移大病風險
生大病對家庭經濟影響最大，重疾險要先考慮。雖然孩子小，重疾發生的概率相對較低，但真要發生了，動輒就是幾十萬的治療費用。
重疾險很土豪，能直接給錢，解決我們的現金流問題。
預算有限，充足的保額比保障期限更重要。舉個栗子：
A爸爸給娃買終身的，但預算只能買到10萬保額，結果1年後娃不幸患了白血病，治療花了30萬，這根本救不了急。
所以預算不太夠，先保個20-30年，保費便宜，也能先覆蓋掉孩子經濟獨立前的疾病風險。
至於保額，建議50萬起，除了孩子的治療費，還要考慮到大人照顧孩子的收入損失補償。
（2）醫療險，與重疾險相互補充
① 百萬醫療
百萬醫療的報銷範圍更廣，普遍不限制社保用藥，自費公費、靶向藥都能報；完美填補社保的不足。
但它一般有1萬免賠額（超過1萬才開始報）。
② 普通醫療
解決1-2萬以內的普通住院費用，一般感冒發燒、小磕小碰能用上，剛好也填補百萬醫療不給報的（1萬）那塊空白。
③ 高端醫療
想要得到更優質的醫療服務，經濟又寬裕的，可以配置一份高端醫療。多數高端醫療險，沒有免賠額、沒有就醫限制（私立醫院也能報），還支持全球就診...
（3）意外險，轉移意外傷害風險
孩子的意外險，核心在意外醫療上，孩子磕磕碰碰、燙傷，意外門診能報銷。至於含有的身故保額，不用太在意，銀保監會規定：不滿10週歲，最多賠20萬；10-18週歲，最多50萬。
再說了，孩子不在了的話，是多少錢都彌補不了的傷痛。
（4）教育金，按需配置
如果孩子和大人的保障都買好了，有能力的，可以儲備一部分。但教育金每年保費並不低，收益也往往不高，可以作為強制儲蓄的工具，真想買，根據自家的投資能力協調好比例。
對孩子來說，重疾險+醫療險+意外險是優先考慮的配置，先保障後理財。
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閨蜜剛生完“豬寶寶”，這才一個月就尋思著要給娃上保險。
以前，她可是那個看見賣保險就一頓拆臺、怒懟的“潑婦”啊，這當媽媽後真是完全變了樣。
娃稍有個咳嗽發燒就提心吊膽，今兒看見個哪家娃不好的新聞就胡思亂想，聽說誰家給娃買了保險就趕緊打聽好不好……
當媽的，都希望孩子能健康、平安成長，一輩子永遠守護著他們。但我們始終保證不了疾病和意外不會在不經意間出現。
所以只能做更多的準備，買保險就是其中一種。
但是面對那麼複雜的保險產品，多數人都和我的閨蜜一樣，不懂，反正別人買什麼我也買，這樣最容易掉“坑”裡，到時候孩子得不到應有的保障，保費還打了“水漂”。
為了防止閨蜜瞎買，我拉了個學習群（裡面有金融學碩士畢業的同學）他參與過保險產品的設計，對保險還算有研究。
他講的那些保險知識，特別簡單好理解，對我和閨蜜來說很實用。我也做了筆記，重新整理了一番，今天分享給大家，希望對你們也有用~
不同類型的保險有什麼作用？
不管你買不買保險，反正孩子出生三個月內，記得先去當地的社保局，辦理新生兒醫保。它的應用範圍很廣，大病小病都能按照規定進行報銷。
每年一兩百塊，孩子感冒發燒、肺炎、摔傷燙傷都能用上，很划算；而且有醫保，買商業保險尤其是醫療險能便宜很多。
那不同類型的商業保險，對應的核心作用是什麼？
（1）重疾險，轉移大病風險
生大病對家庭經濟影響最大，重疾險要先考慮。雖然孩子小，重疾發生的概率相對較低，但真要發生了，動輒就是幾十萬的治療費用。
重疾險很土豪，能直接給錢，解決我們的現金流問題。
預算有限，充足的保額比保障期限更重要。舉個栗子：
A爸爸給娃買終身的，但預算只能買到10萬保額，結果1年後娃不幸患了白血病，治療花了30萬，這根本救不了急。
所以預算不太夠，先保個20-30年，保費便宜，也能先覆蓋掉孩子經濟獨立前的疾病風險。
至於保額，建議50萬起，除了孩子的治療費，還要考慮到大人照顧孩子的收入損失補償。
（2）醫療險，與重疾險相互補充
① 百萬醫療
百萬醫療的報銷範圍更廣，普遍不限制社保用藥，自費公費、靶向藥都能報；完美填補社保的不足。
但它一般有1萬免賠額（超過1萬才開始報）。
② 普通醫療
解決1-2萬以內的普通住院費用，一般感冒發燒、小磕小碰能用上，剛好也填補百萬醫療不給報的（1萬）那塊空白。
③ 高端醫療
想要得到更優質的醫療服務，經濟又寬裕的，可以配置一份高端醫療。多數高端醫療險，沒有免賠額、沒有就醫限制（私立醫院也能報），還支持全球就診...
（3）意外險，轉移意外傷害風險
孩子的意外險，核心在意外醫療上，孩子磕磕碰碰、燙傷，意外門診能報銷。至於含有的身故保額，不用太在意，銀保監會規定：不滿10週歲，最多賠20萬；10-18週歲，最多50萬。
再說了，孩子不在了的話，是多少錢都彌補不了的傷痛。
（4）教育金，按需配置
如果孩子和大人的保障都買好了，有能力的，可以儲備一部分。但教育金每年保費並不低，收益也往往不高，可以作為強制儲蓄的工具，真想買，根據自家的投資能力協調好比例。
對孩子來說，重疾險+醫療險+意外險是優先考慮的配置，先保障後理財。
不同預算，該給孩子買什麼保險？
科學合理的家庭保費佔比是不超過年收入的10%，大人的保費就得佔大部分，孩子保費豐儉由人。（為方便保費統一測算，以下方案，均以0歲男寶寶為例。）
（1）預算1000-1200的普通家庭，先讓孩子有基礎保障打底
"
閨蜜剛生完“豬寶寶”，這才一個月就尋思著要給娃上保險。
以前，她可是那個看見賣保險就一頓拆臺、怒懟的“潑婦”啊，這當媽媽後真是完全變了樣。
娃稍有個咳嗽發燒就提心吊膽，今兒看見個哪家娃不好的新聞就胡思亂想，聽說誰家給娃買了保險就趕緊打聽好不好……
當媽的，都希望孩子能健康、平安成長，一輩子永遠守護著他們。但我們始終保證不了疾病和意外不會在不經意間出現。
所以只能做更多的準備，買保險就是其中一種。
但是面對那麼複雜的保險產品，多數人都和我的閨蜜一樣，不懂，反正別人買什麼我也買，這樣最容易掉“坑”裡，到時候孩子得不到應有的保障，保費還打了“水漂”。
為了防止閨蜜瞎買，我拉了個學習群（裡面有金融學碩士畢業的同學）他參與過保險產品的設計，對保險還算有研究。
他講的那些保險知識，特別簡單好理解，對我和閨蜜來說很實用。我也做了筆記，重新整理了一番，今天分享給大家，希望對你們也有用~
不同類型的保險有什麼作用？
不管你買不買保險，反正孩子出生三個月內，記得先去當地的社保局，辦理新生兒醫保。它的應用範圍很廣，大病小病都能按照規定進行報銷。
每年一兩百塊，孩子感冒發燒、肺炎、摔傷燙傷都能用上，很划算；而且有醫保，買商業保險尤其是醫療險能便宜很多。
那不同類型的商業保險，對應的核心作用是什麼？
（1）重疾險，轉移大病風險
生大病對家庭經濟影響最大，重疾險要先考慮。雖然孩子小，重疾發生的概率相對較低，但真要發生了，動輒就是幾十萬的治療費用。
重疾險很土豪，能直接給錢，解決我們的現金流問題。
預算有限，充足的保額比保障期限更重要。舉個栗子：
A爸爸給娃買終身的，但預算只能買到10萬保額，結果1年後娃不幸患了白血病，治療花了30萬，這根本救不了急。
所以預算不太夠，先保個20-30年，保費便宜，也能先覆蓋掉孩子經濟獨立前的疾病風險。
至於保額，建議50萬起，除了孩子的治療費，還要考慮到大人照顧孩子的收入損失補償。
（2）醫療險，與重疾險相互補充
① 百萬醫療
百萬醫療的報銷範圍更廣，普遍不限制社保用藥，自費公費、靶向藥都能報；完美填補社保的不足。
但它一般有1萬免賠額（超過1萬才開始報）。
② 普通醫療
解決1-2萬以內的普通住院費用，一般感冒發燒、小磕小碰能用上，剛好也填補百萬醫療不給報的（1萬）那塊空白。
③ 高端醫療
想要得到更優質的醫療服務，經濟又寬裕的，可以配置一份高端醫療。多數高端醫療險，沒有免賠額、沒有就醫限制（私立醫院也能報），還支持全球就診...
（3）意外險，轉移意外傷害風險
孩子的意外險，核心在意外醫療上，孩子磕磕碰碰、燙傷，意外門診能報銷。至於含有的身故保額，不用太在意，銀保監會規定：不滿10週歲，最多賠20萬；10-18週歲，最多50萬。
再說了，孩子不在了的話，是多少錢都彌補不了的傷痛。
（4）教育金，按需配置
如果孩子和大人的保障都買好了，有能力的，可以儲備一部分。但教育金每年保費並不低，收益也往往不高，可以作為強制儲蓄的工具，真想買，根據自家的投資能力協調好比例。
對孩子來說，重疾險+醫療險+意外險是優先考慮的配置，先保障後理財。
不同預算，該給孩子買什麼保險？
科學合理的家庭保費佔比是不超過年收入的10%，大人的保費就得佔大部分，孩子保費豐儉由人。（為方便保費統一測算，以下方案，均以0歲男寶寶為例。）
（1）預算1000-1200的普通家庭，先讓孩子有基礎保障打底
預算很有限的情況下，選單次賠付的定期重疾險，槓桿比更高。
這個重疾保障有50萬，如果是8種兒童特定高發重疾，能賠100萬，很長一段時間內可以不用操心治療費的問題。
如果發生的是輕症（疾病程度未達到重疾理賠標準的），賠15萬，且後續的保費可以不用交，重疾的保障還在。
這裡沒有配置意外險，是因為少兒門診暖寶保，已經包含意外醫療部分，“門診+住院+意外”三重保障，應對孩子的小額醫療風險，這張保單就能搞定。
如果還有結餘，也可以給娃再配上一份百萬醫療險，和重疾險互補，提升大病保額。
（2）預算3000-4000，想給孩子買終身保障的家庭
"
閨蜜剛生完“豬寶寶”，這才一個月就尋思著要給娃上保險。
以前，她可是那個看見賣保險就一頓拆臺、怒懟的“潑婦”啊，這當媽媽後真是完全變了樣。
娃稍有個咳嗽發燒就提心吊膽，今兒看見個哪家娃不好的新聞就胡思亂想，聽說誰家給娃買了保險就趕緊打聽好不好……
當媽的，都希望孩子能健康、平安成長，一輩子永遠守護著他們。但我們始終保證不了疾病和意外不會在不經意間出現。
所以只能做更多的準備，買保險就是其中一種。
但是面對那麼複雜的保險產品，多數人都和我的閨蜜一樣，不懂，反正別人買什麼我也買，這樣最容易掉“坑”裡，到時候孩子得不到應有的保障，保費還打了“水漂”。
為了防止閨蜜瞎買，我拉了個學習群（裡面有金融學碩士畢業的同學）他參與過保險產品的設計，對保險還算有研究。
他講的那些保險知識，特別簡單好理解，對我和閨蜜來說很實用。我也做了筆記，重新整理了一番，今天分享給大家，希望對你們也有用~
不同類型的保險有什麼作用？
不管你買不買保險，反正孩子出生三個月內，記得先去當地的社保局，辦理新生兒醫保。它的應用範圍很廣，大病小病都能按照規定進行報銷。
每年一兩百塊，孩子感冒發燒、肺炎、摔傷燙傷都能用上，很划算；而且有醫保，買商業保險尤其是醫療險能便宜很多。
那不同類型的商業保險，對應的核心作用是什麼？
（1）重疾險，轉移大病風險
生大病對家庭經濟影響最大，重疾險要先考慮。雖然孩子小，重疾發生的概率相對較低，但真要發生了，動輒就是幾十萬的治療費用。
重疾險很土豪，能直接給錢，解決我們的現金流問題。
預算有限，充足的保額比保障期限更重要。舉個栗子：
A爸爸給娃買終身的，但預算只能買到10萬保額，結果1年後娃不幸患了白血病，治療花了30萬，這根本救不了急。
所以預算不太夠，先保個20-30年，保費便宜，也能先覆蓋掉孩子經濟獨立前的疾病風險。
至於保額，建議50萬起，除了孩子的治療費，還要考慮到大人照顧孩子的收入損失補償。
（2）醫療險，與重疾險相互補充
① 百萬醫療
百萬醫療的報銷範圍更廣，普遍不限制社保用藥，自費公費、靶向藥都能報；完美填補社保的不足。
但它一般有1萬免賠額（超過1萬才開始報）。
② 普通醫療
解決1-2萬以內的普通住院費用，一般感冒發燒、小磕小碰能用上，剛好也填補百萬醫療不給報的（1萬）那塊空白。
③ 高端醫療
想要得到更優質的醫療服務，經濟又寬裕的，可以配置一份高端醫療。多數高端醫療險，沒有免賠額、沒有就醫限制（私立醫院也能報），還支持全球就診...
（3）意外險，轉移意外傷害風險
孩子的意外險，核心在意外醫療上，孩子磕磕碰碰、燙傷，意外門診能報銷。至於含有的身故保額，不用太在意，銀保監會規定：不滿10週歲，最多賠20萬；10-18週歲，最多50萬。
再說了，孩子不在了的話，是多少錢都彌補不了的傷痛。
（4）教育金，按需配置
如果孩子和大人的保障都買好了，有能力的，可以儲備一部分。但教育金每年保費並不低，收益也往往不高，可以作為強制儲蓄的工具，真想買，根據自家的投資能力協調好比例。
對孩子來說，重疾險+醫療險+意外險是優先考慮的配置，先保障後理財。
不同預算，該給孩子買什麼保險？
科學合理的家庭保費佔比是不超過年收入的10%，大人的保費就得佔大部分，孩子保費豐儉由人。（為方便保費統一測算，以下方案，均以0歲男寶寶為例。）
（1）預算1000-1200的普通家庭，先讓孩子有基礎保障打底
預算很有限的情況下，選單次賠付的定期重疾險，槓桿比更高。
這個重疾保障有50萬，如果是8種兒童特定高發重疾，能賠100萬，很長一段時間內可以不用操心治療費的問題。
如果發生的是輕症（疾病程度未達到重疾理賠標準的），賠15萬，且後續的保費可以不用交，重疾的保障還在。
這裡沒有配置意外險，是因為少兒門診暖寶保，已經包含意外醫療部分，“門診+住院+意外”三重保障，應對孩子的小額醫療風險，這張保單就能搞定。
如果還有結餘，也可以給娃再配上一份百萬醫療險，和重疾險互補，提升大病保額。
（2）預算3000-4000，想給孩子買終身保障的家庭
這個組合，在重疾保障期限和醫療險中做了升級。
重疾保額50萬保終身，輕症保額最多能賠37.5萬，而且每賠1次輕症，重疾的保額就增加10%，最高能有65萬保額。
除此之外，最後一生平平安安，也能拿回一筆接近保額的現金價值（退保時保單值的錢），這是達爾文1號的特色，一般消費型的產品，不會有這麼高的現價。
正好滿足“生病拿錢治病，平安健康返一筆”的需求，重點是保費也不貴。
爸爸/媽媽給孩子買，如果大人不幸生病了，也不用擔心孩子保費無法續交的情況，因為有豁免後續保費的功能。
再搭配百萬醫療險——平安e生保（6年保證續保），和重疾險完美互補，解決大病的治療費。它不像社保，有很多報銷限制，進口藥、自費藥、救護車使用費都能報銷...
惡性腫瘤津貼1萬和豁免功能也很人性化。萬一在第3年確診惡性腫瘤了，那剩餘3年的保費可以不用交了。
而且平安e生保的續保條件很優，就算是6年過後，想繼續買，保險公司也不會因為健康狀況的變化或理賠過而拒絕你的重新投保申請，除非產品停售。
至於1萬的免賠額，咱們也有社保+普通醫療險填補上了。少兒門診暖寶保“門診+住院+意外”三重保障，應對孩子的感冒發燒、小磕小碰足夠了。
"
閨蜜剛生完“豬寶寶”，這才一個月就尋思著要給娃上保險。
以前，她可是那個看見賣保險就一頓拆臺、怒懟的“潑婦”啊，這當媽媽後真是完全變了樣。
娃稍有個咳嗽發燒就提心吊膽，今兒看見個哪家娃不好的新聞就胡思亂想，聽說誰家給娃買了保險就趕緊打聽好不好……
當媽的，都希望孩子能健康、平安成長，一輩子永遠守護著他們。但我們始終保證不了疾病和意外不會在不經意間出現。
所以只能做更多的準備，買保險就是其中一種。
但是面對那麼複雜的保險產品，多數人都和我的閨蜜一樣，不懂，反正別人買什麼我也買，這樣最容易掉“坑”裡，到時候孩子得不到應有的保障，保費還打了“水漂”。
為了防止閨蜜瞎買，我拉了個學習群（裡面有金融學碩士畢業的同學）他參與過保險產品的設計，對保險還算有研究。
他講的那些保險知識，特別簡單好理解，對我和閨蜜來說很實用。我也做了筆記，重新整理了一番，今天分享給大家，希望對你們也有用~
不同類型的保險有什麼作用？
不管你買不買保險，反正孩子出生三個月內，記得先去當地的社保局，辦理新生兒醫保。它的應用範圍很廣，大病小病都能按照規定進行報銷。
每年一兩百塊，孩子感冒發燒、肺炎、摔傷燙傷都能用上，很划算；而且有醫保，買商業保險尤其是醫療險能便宜很多。
那不同類型的商業保險，對應的核心作用是什麼？
（1）重疾險，轉移大病風險
生大病對家庭經濟影響最大，重疾險要先考慮。雖然孩子小，重疾發生的概率相對較低，但真要發生了，動輒就是幾十萬的治療費用。
重疾險很土豪，能直接給錢，解決我們的現金流問題。
預算有限，充足的保額比保障期限更重要。舉個栗子：
A爸爸給娃買終身的，但預算只能買到10萬保額，結果1年後娃不幸患了白血病，治療花了30萬，這根本救不了急。
所以預算不太夠，先保個20-30年，保費便宜，也能先覆蓋掉孩子經濟獨立前的疾病風險。
至於保額，建議50萬起，除了孩子的治療費，還要考慮到大人照顧孩子的收入損失補償。
（2）醫療險，與重疾險相互補充
① 百萬醫療
百萬醫療的報銷範圍更廣，普遍不限制社保用藥，自費公費、靶向藥都能報；完美填補社保的不足。
但它一般有1萬免賠額（超過1萬才開始報）。
② 普通醫療
解決1-2萬以內的普通住院費用，一般感冒發燒、小磕小碰能用上，剛好也填補百萬醫療不給報的（1萬）那塊空白。
③ 高端醫療
想要得到更優質的醫療服務，經濟又寬裕的，可以配置一份高端醫療。多數高端醫療險，沒有免賠額、沒有就醫限制（私立醫院也能報），還支持全球就診...
（3）意外險，轉移意外傷害風險
孩子的意外險，核心在意外醫療上，孩子磕磕碰碰、燙傷，意外門診能報銷。至於含有的身故保額，不用太在意，銀保監會規定：不滿10週歲，最多賠20萬；10-18週歲，最多50萬。
再說了，孩子不在了的話，是多少錢都彌補不了的傷痛。
（4）教育金，按需配置
如果孩子和大人的保障都買好了，有能力的，可以儲備一部分。但教育金每年保費並不低，收益也往往不高，可以作為強制儲蓄的工具，真想買，根據自家的投資能力協調好比例。
對孩子來說，重疾險+醫療險+意外險是優先考慮的配置，先保障後理財。
不同預算，該給孩子買什麼保險？
科學合理的家庭保費佔比是不超過年收入的10%，大人的保費就得佔大部分，孩子保費豐儉由人。（為方便保費統一測算，以下方案，均以0歲男寶寶為例。）
（1）預算1000-1200的普通家庭，先讓孩子有基礎保障打底
預算很有限的情況下，選單次賠付的定期重疾險，槓桿比更高。
這個重疾保障有50萬，如果是8種兒童特定高發重疾，能賠100萬，很長一段時間內可以不用操心治療費的問題。
如果發生的是輕症（疾病程度未達到重疾理賠標準的），賠15萬，且後續的保費可以不用交，重疾的保障還在。
這裡沒有配置意外險，是因為少兒門診暖寶保，已經包含意外醫療部分，“門診+住院+意外”三重保障，應對孩子的小額醫療風險，這張保單就能搞定。
如果還有結餘，也可以給娃再配上一份百萬醫療險，和重疾險互補，提升大病保額。
（2）預算3000-4000，想給孩子買終身保障的家庭
這個組合，在重疾保障期限和醫療險中做了升級。
重疾保額50萬保終身，輕症保額最多能賠37.5萬，而且每賠1次輕症，重疾的保額就增加10%，最高能有65萬保額。
除此之外，最後一生平平安安，也能拿回一筆接近保額的現金價值（退保時保單值的錢），這是達爾文1號的特色，一般消費型的產品，不會有這麼高的現價。
正好滿足“生病拿錢治病，平安健康返一筆”的需求，重點是保費也不貴。
爸爸/媽媽給孩子買，如果大人不幸生病了，也不用擔心孩子保費無法續交的情況，因為有豁免後續保費的功能。
再搭配百萬醫療險——平安e生保（6年保證續保），和重疾險完美互補，解決大病的治療費。它不像社保，有很多報銷限制，進口藥、自費藥、救護車使用費都能報銷...
惡性腫瘤津貼1萬和豁免功能也很人性化。萬一在第3年確診惡性腫瘤了，那剩餘3年的保費可以不用交了。
而且平安e生保的續保條件很優，就算是6年過後，想繼續買，保險公司也不會因為健康狀況的變化或理賠過而拒絕你的重新投保申請，除非產品停售。
至於1萬的免賠額，咱們也有社保+普通醫療險填補上了。少兒門診暖寶保“門診+住院+意外”三重保障，應對孩子的感冒發燒、小磕小碰足夠了。
（3）預算5000以上，終身多次賠付值得考慮
"
閨蜜剛生完“豬寶寶”，這才一個月就尋思著要給娃上保險。
以前，她可是那個看見賣保險就一頓拆臺、怒懟的“潑婦”啊，這當媽媽後真是完全變了樣。
娃稍有個咳嗽發燒就提心吊膽，今兒看見個哪家娃不好的新聞就胡思亂想，聽說誰家給娃買了保險就趕緊打聽好不好……
當媽的，都希望孩子能健康、平安成長，一輩子永遠守護著他們。但我們始終保證不了疾病和意外不會在不經意間出現。
所以只能做更多的準備，買保險就是其中一種。
但是面對那麼複雜的保險產品，多數人都和我的閨蜜一樣，不懂，反正別人買什麼我也買，這樣最容易掉“坑”裡，到時候孩子得不到應有的保障，保費還打了“水漂”。
為了防止閨蜜瞎買，我拉了個學習群（裡面有金融學碩士畢業的同學）他參與過保險產品的設計，對保險還算有研究。
他講的那些保險知識，特別簡單好理解，對我和閨蜜來說很實用。我也做了筆記，重新整理了一番，今天分享給大家，希望對你們也有用~
不同類型的保險有什麼作用？
不管你買不買保險，反正孩子出生三個月內，記得先去當地的社保局，辦理新生兒醫保。它的應用範圍很廣，大病小病都能按照規定進行報銷。
每年一兩百塊，孩子感冒發燒、肺炎、摔傷燙傷都能用上，很划算；而且有醫保，買商業保險尤其是醫療險能便宜很多。
那不同類型的商業保險，對應的核心作用是什麼？
（1）重疾險，轉移大病風險
生大病對家庭經濟影響最大，重疾險要先考慮。雖然孩子小，重疾發生的概率相對較低，但真要發生了，動輒就是幾十萬的治療費用。
重疾險很土豪，能直接給錢，解決我們的現金流問題。
預算有限，充足的保額比保障期限更重要。舉個栗子：
A爸爸給娃買終身的，但預算只能買到10萬保額，結果1年後娃不幸患了白血病，治療花了30萬，這根本救不了急。
所以預算不太夠，先保個20-30年，保費便宜，也能先覆蓋掉孩子經濟獨立前的疾病風險。
至於保額，建議50萬起，除了孩子的治療費，還要考慮到大人照顧孩子的收入損失補償。
（2）醫療險，與重疾險相互補充
① 百萬醫療
百萬醫療的報銷範圍更廣，普遍不限制社保用藥，自費公費、靶向藥都能報；完美填補社保的不足。
但它一般有1萬免賠額（超過1萬才開始報）。
② 普通醫療
解決1-2萬以內的普通住院費用，一般感冒發燒、小磕小碰能用上，剛好也填補百萬醫療不給報的（1萬）那塊空白。
③ 高端醫療
想要得到更優質的醫療服務，經濟又寬裕的，可以配置一份高端醫療。多數高端醫療險，沒有免賠額、沒有就醫限制（私立醫院也能報），還支持全球就診...
（3）意外險，轉移意外傷害風險
孩子的意外險，核心在意外醫療上，孩子磕磕碰碰、燙傷，意外門診能報銷。至於含有的身故保額，不用太在意，銀保監會規定：不滿10週歲，最多賠20萬；10-18週歲，最多50萬。
再說了，孩子不在了的話，是多少錢都彌補不了的傷痛。
（4）教育金，按需配置
如果孩子和大人的保障都買好了，有能力的，可以儲備一部分。但教育金每年保費並不低，收益也往往不高，可以作為強制儲蓄的工具，真想買，根據自家的投資能力協調好比例。
對孩子來說，重疾險+醫療險+意外險是優先考慮的配置，先保障後理財。
不同預算，該給孩子買什麼保險？
科學合理的家庭保費佔比是不超過年收入的10%，大人的保費就得佔大部分，孩子保費豐儉由人。（為方便保費統一測算，以下方案，均以0歲男寶寶為例。）
（1）預算1000-1200的普通家庭，先讓孩子有基礎保障打底
預算很有限的情況下，選單次賠付的定期重疾險，槓桿比更高。
這個重疾保障有50萬，如果是8種兒童特定高發重疾，能賠100萬，很長一段時間內可以不用操心治療費的問題。
如果發生的是輕症（疾病程度未達到重疾理賠標準的），賠15萬，且後續的保費可以不用交，重疾的保障還在。
這裡沒有配置意外險，是因為少兒門診暖寶保，已經包含意外醫療部分，“門診+住院+意外”三重保障，應對孩子的小額醫療風險，這張保單就能搞定。
如果還有結餘，也可以給娃再配上一份百萬醫療險，和重疾險互補，提升大病保額。
（2）預算3000-4000，想給孩子買終身保障的家庭
這個組合，在重疾保障期限和醫療險中做了升級。
重疾保額50萬保終身，輕症保額最多能賠37.5萬，而且每賠1次輕症，重疾的保額就增加10%，最高能有65萬保額。
除此之外，最後一生平平安安，也能拿回一筆接近保額的現金價值（退保時保單值的錢），這是達爾文1號的特色，一般消費型的產品，不會有這麼高的現價。
正好滿足“生病拿錢治病，平安健康返一筆”的需求，重點是保費也不貴。
爸爸/媽媽給孩子買，如果大人不幸生病了，也不用擔心孩子保費無法續交的情況，因為有豁免後續保費的功能。
再搭配百萬醫療險——平安e生保（6年保證續保），和重疾險完美互補，解決大病的治療費。它不像社保，有很多報銷限制，進口藥、自費藥、救護車使用費都能報銷...
惡性腫瘤津貼1萬和豁免功能也很人性化。萬一在第3年確診惡性腫瘤了，那剩餘3年的保費可以不用交了。
而且平安e生保的續保條件很優，就算是6年過後，想繼續買，保險公司也不會因為健康狀況的變化或理賠過而拒絕你的重新投保申請，除非產品停售。
至於1萬的免賠額，咱們也有社保+普通醫療險填補上了。少兒門診暖寶保“門診+住院+意外”三重保障，應對孩子的感冒發燒、小磕小碰足夠了。
（3）預算5000以上，終身多次賠付值得考慮
這個組合，不僅僅拉長了保障期限，在保障維度上也更加全面了。孩子越小，越值得買多次賠付。
隨著醫學技術的進步，一些重疾治癒率也在提高，以兒童白血病為例：
少兒白血病總體治癒率在80%以上，兒童中最常見的急性淋巴細胞白血病（發病率佔75%左右），通過化療，治癒率可達70%以上，5年存活率為80%左右，低危急淋5年存活率高達90%以上。
可即使白血病痊癒，想再買重疾險、醫療險，基本不可能了（健康告知過不了）。
孩子的未來還那麼長，更不能讓他們“裸奔”，所以多次賠付的重疾險，對生命週期還很長的人而言，有很大的價值。
選守衛者1號，因為它性價比確實很高。
重疾賠5次，分5組，高發病種均勻分組，賠付機會更大。特別把高發的癌症單獨分組，患癌理賠後也不影響其他重疾的賠付，等於多了個防癌險。
3次輕症，不但不分組，而且無間隔期，賠付比例第一次是35%，第二次40%，第三次45%，輕症的首次賠付比例是線上產品最高的。
選擇保終身，如果一生平平安安沒有用到它，或者只是賠了輕症，最後老了去世，還能給親人留一筆增值的財富（50萬）。
醫療險方面，也做了全維度的保障。
小額醫療+百萬醫療+高端醫療，增加了高端的海外醫療版本，很便宜，幾百塊就能享受到國外優質的醫療資源。
在國外，所有就醫費用、以及陪同人員的酒店機票費用，都能報銷；治療結束後，回國使用的藥品也可申請報銷。
而且也不用擔心與國外醫生溝通交流困難，這種保險有全方位的關懷服務。
但是，這類產品一般只包含癌症和五種高發的疾病（冠狀動脈搭橋手術、心臟瓣膜替換或修復、神經外科手術、活體器官移植、骨髓移植）的保障。
（4）預算1萬以上，適合經濟寬裕，希望給孩子最全面保障的家庭
"
閨蜜剛生完“豬寶寶”，這才一個月就尋思著要給娃上保險。
以前，她可是那個看見賣保險就一頓拆臺、怒懟的“潑婦”啊，這當媽媽後真是完全變了樣。
娃稍有個咳嗽發燒就提心吊膽，今兒看見個哪家娃不好的新聞就胡思亂想，聽說誰家給娃買了保險就趕緊打聽好不好……
當媽的，都希望孩子能健康、平安成長，一輩子永遠守護著他們。但我們始終保證不了疾病和意外不會在不經意間出現。
所以只能做更多的準備，買保險就是其中一種。
但是面對那麼複雜的保險產品，多數人都和我的閨蜜一樣，不懂，反正別人買什麼我也買，這樣最容易掉“坑”裡，到時候孩子得不到應有的保障，保費還打了“水漂”。
為了防止閨蜜瞎買，我拉了個學習群（裡面有金融學碩士畢業的同學）他參與過保險產品的設計，對保險還算有研究。
他講的那些保險知識，特別簡單好理解，對我和閨蜜來說很實用。我也做了筆記，重新整理了一番，今天分享給大家，希望對你們也有用~
不同類型的保險有什麼作用？
不管你買不買保險，反正孩子出生三個月內，記得先去當地的社保局，辦理新生兒醫保。它的應用範圍很廣，大病小病都能按照規定進行報銷。
每年一兩百塊，孩子感冒發燒、肺炎、摔傷燙傷都能用上，很划算；而且有醫保，買商業保險尤其是醫療險能便宜很多。
那不同類型的商業保險，對應的核心作用是什麼？
（1）重疾險，轉移大病風險
生大病對家庭經濟影響最大，重疾險要先考慮。雖然孩子小，重疾發生的概率相對較低，但真要發生了，動輒就是幾十萬的治療費用。
重疾險很土豪，能直接給錢，解決我們的現金流問題。
預算有限，充足的保額比保障期限更重要。舉個栗子：
A爸爸給娃買終身的，但預算只能買到10萬保額，結果1年後娃不幸患了白血病，治療花了30萬，這根本救不了急。
所以預算不太夠，先保個20-30年，保費便宜，也能先覆蓋掉孩子經濟獨立前的疾病風險。
至於保額，建議50萬起，除了孩子的治療費，還要考慮到大人照顧孩子的收入損失補償。
（2）醫療險，與重疾險相互補充
① 百萬醫療
百萬醫療的報銷範圍更廣，普遍不限制社保用藥，自費公費、靶向藥都能報；完美填補社保的不足。
但它一般有1萬免賠額（超過1萬才開始報）。
② 普通醫療
解決1-2萬以內的普通住院費用，一般感冒發燒、小磕小碰能用上，剛好也填補百萬醫療不給報的（1萬）那塊空白。
③ 高端醫療
想要得到更優質的醫療服務，經濟又寬裕的，可以配置一份高端醫療。多數高端醫療險，沒有免賠額、沒有就醫限制（私立醫院也能報），還支持全球就診...
（3）意外險，轉移意外傷害風險
孩子的意外險，核心在意外醫療上，孩子磕磕碰碰、燙傷，意外門診能報銷。至於含有的身故保額，不用太在意，銀保監會規定：不滿10週歲，最多賠20萬；10-18週歲，最多50萬。
再說了，孩子不在了的話，是多少錢都彌補不了的傷痛。
（4）教育金，按需配置
如果孩子和大人的保障都買好了，有能力的，可以儲備一部分。但教育金每年保費並不低，收益也往往不高，可以作為強制儲蓄的工具，真想買，根據自家的投資能力協調好比例。
對孩子來說，重疾險+醫療險+意外險是優先考慮的配置，先保障後理財。
不同預算，該給孩子買什麼保險？
科學合理的家庭保費佔比是不超過年收入的10%，大人的保費就得佔大部分，孩子保費豐儉由人。（為方便保費統一測算，以下方案，均以0歲男寶寶為例。）
（1）預算1000-1200的普通家庭，先讓孩子有基礎保障打底
預算很有限的情況下，選單次賠付的定期重疾險，槓桿比更高。
這個重疾保障有50萬，如果是8種兒童特定高發重疾，能賠100萬，很長一段時間內可以不用操心治療費的問題。
如果發生的是輕症（疾病程度未達到重疾理賠標準的），賠15萬，且後續的保費可以不用交，重疾的保障還在。
這裡沒有配置意外險，是因為少兒門診暖寶保，已經包含意外醫療部分，“門診+住院+意外”三重保障，應對孩子的小額醫療風險，這張保單就能搞定。
如果還有結餘，也可以給娃再配上一份百萬醫療險，和重疾險互補，提升大病保額。
（2）預算3000-4000，想給孩子買終身保障的家庭
這個組合，在重疾保障期限和醫療險中做了升級。
重疾保額50萬保終身，輕症保額最多能賠37.5萬，而且每賠1次輕症，重疾的保額就增加10%，最高能有65萬保額。
除此之外，最後一生平平安安，也能拿回一筆接近保額的現金價值（退保時保單值的錢），這是達爾文1號的特色，一般消費型的產品，不會有這麼高的現價。
正好滿足“生病拿錢治病，平安健康返一筆”的需求，重點是保費也不貴。
爸爸/媽媽給孩子買，如果大人不幸生病了，也不用擔心孩子保費無法續交的情況，因為有豁免後續保費的功能。
再搭配百萬醫療險——平安e生保（6年保證續保），和重疾險完美互補，解決大病的治療費。它不像社保，有很多報銷限制，進口藥、自費藥、救護車使用費都能報銷...
惡性腫瘤津貼1萬和豁免功能也很人性化。萬一在第3年確診惡性腫瘤了，那剩餘3年的保費可以不用交了。
而且平安e生保的續保條件很優，就算是6年過後，想繼續買，保險公司也不會因為健康狀況的變化或理賠過而拒絕你的重新投保申請，除非產品停售。
至於1萬的免賠額，咱們也有社保+普通醫療險填補上了。少兒門診暖寶保“門診+住院+意外”三重保障，應對孩子的感冒發燒、小磕小碰足夠了。
（3）預算5000以上，終身多次賠付值得考慮
這個組合，不僅僅拉長了保障期限，在保障維度上也更加全面了。孩子越小，越值得買多次賠付。
隨著醫學技術的進步，一些重疾治癒率也在提高，以兒童白血病為例：
少兒白血病總體治癒率在80%以上，兒童中最常見的急性淋巴細胞白血病（發病率佔75%左右），通過化療，治癒率可達70%以上，5年存活率為80%左右，低危急淋5年存活率高達90%以上。
可即使白血病痊癒，想再買重疾險、醫療險，基本不可能了（健康告知過不了）。
孩子的未來還那麼長，更不能讓他們“裸奔”，所以多次賠付的重疾險，對生命週期還很長的人而言，有很大的價值。
選守衛者1號，因為它性價比確實很高。
重疾賠5次，分5組，高發病種均勻分組，賠付機會更大。特別把高發的癌症單獨分組，患癌理賠後也不影響其他重疾的賠付，等於多了個防癌險。
3次輕症，不但不分組，而且無間隔期，賠付比例第一次是35%，第二次40%，第三次45%，輕症的首次賠付比例是線上產品最高的。
選擇保終身，如果一生平平安安沒有用到它，或者只是賠了輕症，最後老了去世，還能給親人留一筆增值的財富（50萬）。
醫療險方面，也做了全維度的保障。
小額醫療+百萬醫療+高端醫療，增加了高端的海外醫療版本，很便宜，幾百塊就能享受到國外優質的醫療資源。
在國外，所有就醫費用、以及陪同人員的酒店機票費用，都能報銷；治療結束後，回國使用的藥品也可申請報銷。
而且也不用擔心與國外醫生溝通交流困難，這種保險有全方位的關懷服務。
但是，這類產品一般只包含癌症和五種高發的疾病（冠狀動脈搭橋手術、心臟瓣膜替換或修復、神經外科手術、活體器官移植、骨髓移植）的保障。
（4）預算1萬以上，適合經濟寬裕，希望給孩子最全面保障的家庭
這個組合，重疾保額最高能賠150萬，在國內治療綽綽有餘了。
“終身多次賠付重疾”保障最全面，條件允許，一定配上，娃越小，越應該買。“消費型單次賠付重疾險”最便宜，可以用很少的資金獲得很高的保額。
兩款重疾險組合起來，能兼顧保障和保額。
重疾最多可以賠6次，雖然一次我也不想用上。如果只要了單次賠付，我擔心萬一生病發生了理賠，以後再買重疾險就會不符合健康要求，想到孩子後半輩子要裸奔，我還是毫不猶豫的買了。
兩款產品具體的分析，我前面也講得很詳細了，這裡就不囉嗦了。
這個方案中沒有配置百萬醫療，而是直接買了高端醫療。因為安康欣悅已經把普通百萬醫療的保障內容都囊括在內了。
這類高端醫療，沒有免賠額，就診醫院範圍更廣，私立醫院、特需病房、國際醫療部病房都能去，更加人性化。適合對醫療環境、醫療技術有更高標準的人群。
結 語
保險，不是別人買什麼就跟著買，適合別人的不一定適合自己，怎麼配置需要考慮家裡的需求、預算、消費習慣等等...
普通家庭給孩子買保險，量力而行就好；重疾險+醫療險+意外險，是必備的，產品有很多，以上僅供參考，產品頁面也有專業的諮詢窗口，可以瞭解一波~
"
閨蜜剛生完“豬寶寶”，這才一個月就尋思著要給娃上保險。
以前，她可是那個看見賣保險就一頓拆臺、怒懟的“潑婦”啊，這當媽媽後真是完全變了樣。
娃稍有個咳嗽發燒就提心吊膽，今兒看見個哪家娃不好的新聞就胡思亂想，聽說誰家給娃買了保險就趕緊打聽好不好……
當媽的，都希望孩子能健康、平安成長，一輩子永遠守護著他們。但我們始終保證不了疾病和意外不會在不經意間出現。
所以只能做更多的準備，買保險就是其中一種。
但是面對那麼複雜的保險產品，多數人都和我的閨蜜一樣，不懂，反正別人買什麼我也買，這樣最容易掉“坑”裡，到時候孩子得不到應有的保障，保費還打了“水漂”。
為了防止閨蜜瞎買，我拉了個學習群（裡面有金融學碩士畢業的同學）他參與過保險產品的設計，對保險還算有研究。
他講的那些保險知識，特別簡單好理解，對我和閨蜜來說很實用。我也做了筆記，重新整理了一番，今天分享給大家，希望對你們也有用~
不同類型的保險有什麼作用？
不管你買不買保險，反正孩子出生三個月內，記得先去當地的社保局，辦理新生兒醫保。它的應用範圍很廣，大病小病都能按照規定進行報銷。
每年一兩百塊，孩子感冒發燒、肺炎、摔傷燙傷都能用上，很划算；而且有醫保，買商業保險尤其是醫療險能便宜很多。
那不同類型的商業保險，對應的核心作用是什麼？
（1）重疾險，轉移大病風險
生大病對家庭經濟影響最大，重疾險要先考慮。雖然孩子小，重疾發生的概率相對較低，但真要發生了，動輒就是幾十萬的治療費用。
重疾險很土豪，能直接給錢，解決我們的現金流問題。
預算有限，充足的保額比保障期限更重要。舉個栗子：
A爸爸給娃買終身的，但預算只能買到10萬保額，結果1年後娃不幸患了白血病，治療花了30萬，這根本救不了急。
所以預算不太夠，先保個20-30年，保費便宜，也能先覆蓋掉孩子經濟獨立前的疾病風險。
至於保額，建議50萬起，除了孩子的治療費，還要考慮到大人照顧孩子的收入損失補償。
（2）醫療險，與重疾險相互補充
① 百萬醫療
百萬醫療的報銷範圍更廣，普遍不限制社保用藥，自費公費、靶向藥都能報；完美填補社保的不足。
但它一般有1萬免賠額（超過1萬才開始報）。
② 普通醫療
解決1-2萬以內的普通住院費用，一般感冒發燒、小磕小碰能用上，剛好也填補百萬醫療不給報的（1萬）那塊空白。
③ 高端醫療
想要得到更優質的醫療服務，經濟又寬裕的，可以配置一份高端醫療。多數高端醫療險，沒有免賠額、沒有就醫限制（私立醫院也能報），還支持全球就診...
（3）意外險，轉移意外傷害風險
孩子的意外險，核心在意外醫療上，孩子磕磕碰碰、燙傷，意外門診能報銷。至於含有的身故保額，不用太在意，銀保監會規定：不滿10週歲，最多賠20萬；10-18週歲，最多50萬。
再說了，孩子不在了的話，是多少錢都彌補不了的傷痛。
（4）教育金，按需配置
如果孩子和大人的保障都買好了，有能力的，可以儲備一部分。但教育金每年保費並不低，收益也往往不高，可以作為強制儲蓄的工具，真想買，根據自家的投資能力協調好比例。
對孩子來說，重疾險+醫療險+意外險是優先考慮的配置，先保障後理財。
不同預算，該給孩子買什麼保險？
科學合理的家庭保費佔比是不超過年收入的10%，大人的保費就得佔大部分，孩子保費豐儉由人。（為方便保費統一測算，以下方案，均以0歲男寶寶為例。）
（1）預算1000-1200的普通家庭，先讓孩子有基礎保障打底
預算很有限的情況下，選單次賠付的定期重疾險，槓桿比更高。
這個重疾保障有50萬，如果是8種兒童特定高發重疾，能賠100萬，很長一段時間內可以不用操心治療費的問題。
如果發生的是輕症（疾病程度未達到重疾理賠標準的），賠15萬，且後續的保費可以不用交，重疾的保障還在。
這裡沒有配置意外險，是因為少兒門診暖寶保，已經包含意外醫療部分，“門診+住院+意外”三重保障，應對孩子的小額醫療風險，這張保單就能搞定。
如果還有結餘，也可以給娃再配上一份百萬醫療險，和重疾險互補，提升大病保額。
（2）預算3000-4000，想給孩子買終身保障的家庭
這個組合，在重疾保障期限和醫療險中做了升級。
重疾保額50萬保終身，輕症保額最多能賠37.5萬，而且每賠1次輕症，重疾的保額就增加10%，最高能有65萬保額。
除此之外，最後一生平平安安，也能拿回一筆接近保額的現金價值（退保時保單值的錢），這是達爾文1號的特色，一般消費型的產品，不會有這麼高的現價。
正好滿足“生病拿錢治病，平安健康返一筆”的需求，重點是保費也不貴。
爸爸/媽媽給孩子買，如果大人不幸生病了，也不用擔心孩子保費無法續交的情況，因為有豁免後續保費的功能。
再搭配百萬醫療險——平安e生保（6年保證續保），和重疾險完美互補，解決大病的治療費。它不像社保，有很多報銷限制，進口藥、自費藥、救護車使用費都能報銷...
惡性腫瘤津貼1萬和豁免功能也很人性化。萬一在第3年確診惡性腫瘤了，那剩餘3年的保費可以不用交了。
而且平安e生保的續保條件很優，就算是6年過後，想繼續買，保險公司也不會因為健康狀況的變化或理賠過而拒絕你的重新投保申請，除非產品停售。
至於1萬的免賠額，咱們也有社保+普通醫療險填補上了。少兒門診暖寶保“門診+住院+意外”三重保障，應對孩子的感冒發燒、小磕小碰足夠了。
（3）預算5000以上，終身多次賠付值得考慮
這個組合，不僅僅拉長了保障期限，在保障維度上也更加全面了。孩子越小，越值得買多次賠付。
隨著醫學技術的進步，一些重疾治癒率也在提高，以兒童白血病為例：
少兒白血病總體治癒率在80%以上，兒童中最常見的急性淋巴細胞白血病（發病率佔75%左右），通過化療，治癒率可達70%以上，5年存活率為80%左右，低危急淋5年存活率高達90%以上。
可即使白血病痊癒，想再買重疾險、醫療險，基本不可能了（健康告知過不了）。
孩子的未來還那麼長，更不能讓他們“裸奔”，所以多次賠付的重疾險，對生命週期還很長的人而言，有很大的價值。
選守衛者1號，因為它性價比確實很高。
重疾賠5次，分5組，高發病種均勻分組，賠付機會更大。特別把高發的癌症單獨分組，患癌理賠後也不影響其他重疾的賠付，等於多了個防癌險。
3次輕症，不但不分組，而且無間隔期，賠付比例第一次是35%，第二次40%，第三次45%，輕症的首次賠付比例是線上產品最高的。
選擇保終身，如果一生平平安安沒有用到它，或者只是賠了輕症，最後老了去世，還能給親人留一筆增值的財富（50萬）。
醫療險方面，也做了全維度的保障。
小額醫療+百萬醫療+高端醫療，增加了高端的海外醫療版本，很便宜，幾百塊就能享受到國外優質的醫療資源。
在國外，所有就醫費用、以及陪同人員的酒店機票費用，都能報銷；治療結束後，回國使用的藥品也可申請報銷。
而且也不用擔心與國外醫生溝通交流困難，這種保險有全方位的關懷服務。
但是，這類產品一般只包含癌症和五種高發的疾病（冠狀動脈搭橋手術、心臟瓣膜替換或修復、神經外科手術、活體器官移植、骨髓移植）的保障。
（4）預算1萬以上，適合經濟寬裕，希望給孩子最全面保障的家庭
這個組合，重疾保額最高能賠150萬，在國內治療綽綽有餘了。
“終身多次賠付重疾”保障最全面，條件允許，一定配上，娃越小，越應該買。“消費型單次賠付重疾險”最便宜，可以用很少的資金獲得很高的保額。
兩款重疾險組合起來，能兼顧保障和保額。
重疾最多可以賠6次，雖然一次我也不想用上。如果只要了單次賠付，我擔心萬一生病發生了理賠，以後再買重疾險就會不符合健康要求，想到孩子後半輩子要裸奔，我還是毫不猶豫的買了。
兩款產品具體的分析，我前面也講得很詳細了，這裡就不囉嗦了。
這個方案中沒有配置百萬醫療，而是直接買了高端醫療。因為安康欣悅已經把普通百萬醫療的保障內容都囊括在內了。
這類高端醫療，沒有免賠額，就診醫院範圍更廣，私立醫院、特需病房、國際醫療部病房都能去，更加人性化。適合對醫療環境、醫療技術有更高標準的人群。
結 語
保險，不是別人買什麼就跟著買，適合別人的不一定適合自己，怎麼配置需要考慮家裡的需求、預算、消費習慣等等...
普通家庭給孩子買保險，量力而行就好；重疾險+醫療險+意外險，是必備的，產品有很多，以上僅供參考，產品頁面也有專業的諮詢窗口，可以瞭解一波~