最近，保唄兒在後臺接到一條諮詢，說兩個月前，我剛剛購買了一款等待期是90天的重疾險。

但是現在被查出來有乳腺癌了，我是要等待期過了才可以去申請理賠嗎？

看到這裡，很多網友應該也會有同樣的疑問，等待期內被查出來有病，應該怎麼辦？購買的保險可以理賠嗎？

今天保唄兒就來給大家講一下，等待期內被查出來有病，究竟對我們所購買的保險會有什麼樣的影響呢？

1.什麼是等待期？

等待期又稱為觀察期或者免責期，顧名思義，就是在這一段時間內，發生了保險合同裡面所規定的保險事故，保險公司是不會承擔理賠責任的。

設立等待期的意義就在於防止客戶的逆選擇。

逆選擇：指有些人在自己身體狀況不好或是已經發生保險事故的情況下，再去投保相關保險，從而獲取保險賠償金的行為，即騙保。

下面我們來具體看一下每個險種的等待期設立情況（僅列每個險種的某款產品）

既然是為了防止客戶的逆選擇，意外是人類無法預料的事故，所以因意外因素所導致的保險事故是不受等待期所限制的。

意外：保險法中的意外是指受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

等待期只對首年投保或者保單復效有限制，對於一些非首年投保的長險和醫療險（保證續保）是沒有限制的。

平安e生保（保證續保版）條款

對於可保證續保的醫療險，在上一保證續保期間屆滿後寬限期（60日）內還未續保產品的，再投保時需要重新經歷等待期。

不同產品的寬限期可能不相同，具體產品，具體分析。

2.重疾險等待期內有哪幾種不同的條款出現？

重疾險的等待期條款在4個險種裡面最為複雜，保險責任一般都會包括重疾、中症和輕症三個方面的保障。

下面我們就來重點講一下重疾險的幾種等待期條款~

一、返還保費，保險合同終止

（某重疾險條款1）

在等待期內，若首次被確診患有保險條款上所約定的任意一種或多種重大疾病，保險合同會立刻終止，保險公司將之前所交保費返還給投保人。

這種類型條款可以說對被保人的影響是最大的，不僅現在患有的病沒有獲得理賠，還會因為有這一次拒賠的記錄而加大了後期再次投保的難度。

二、附加合同終止，退還附加險保費，主險保障繼續保留

（某重疾險條款2）

等待期內，如果首次被確診患上了附加合同所約定的輕症疾病，保險公司將會返還附加合同保費給投保人。

該附加合同同時也會立刻終止，但不影響主險合同的效力。

三、該種X症疾病保障終止，其他X症疾病保障繼續保留

（某重疾險條款3）

若在等待期內被確診患有保險合同裡面約定的某種中症，保險公司不承擔且以後都不承擔這種中症的理賠責任。

但等待期過後，如果患上了其他種類的中症，保險公司還是會承擔理賠責任的。

四、返還保費，其他X症疾病保障繼續保留

（某重疾險條款4）

在等待期內確診了某種輕症，返還保費給投保人，這種輕症的保障終止，其他種類的輕症保障繼續保留。

直白點說就是，既可以返還保費，後續的保障又能夠保留。

所以，保唄兒認為這一類條款對於客戶來說是最有利的，

現金價值為0即合同的退保金額為0，退保沒有任何的意義。

3.等待期內是否應該去體檢呢？

看到這裡，有一些網友可能會存在一個誤區，是不是即使身體很不舒服，無論如何都在等待期過了才能去做體檢呢？

保唄兒認為，保險的本質就是保障我們的健康。

如果真的遇到了身體有不舒服的地方，還是建議及早去醫院做個檢查，不要因為一份保險而耽誤了疾病的最佳治療時機。

如果單純只是一些常規的檢查，保唄兒建議還是在等待期過後再去體檢，萬一真的查出來有什麼病了，對所購買的保險可能會有一定的影響。

如果一個人在投保前是健康的，等待期內發生疾病的概率是微乎其微的。

所以我們在選擇產品時，沒有必要過多地關注等待期內的條款，產品本身的保障才是硬道理。

只有把基本保障做足了，我們所購買的保險才會有意義。

總結

不舒服就去檢查，沒有必要為了一份保險而錯過最佳的治療時機！

基本保障才是硬道理！等待期條款只是產品的錦上添花。