“收入低的家庭買不起保險？不用買保險？買了保險更窮？”
對於低收入者、低收入家庭買保險時，人們常有疑問：你每天賺錢那麼辛苦，就那麼點收入，為什麼還捨得買保險？ 把錢省下來，存起來不好嗎？
但是當人們把注意力過分集中於賺錢、存錢這個問題上時，卻忽視了規避風險的重要性。
一場經濟危機、一次投資失敗對於富人來說，可能只是重整旗鼓後一次捲土重來，畢竟瘦死的駱駝比馬大。但是對於窮人來說，一個危機就能讓自己、家庭從此一蹶不振，陷入貧困泥塘，似乎不管怎麼掙扎都難以逃脫。
態度決定命運，想法決定活法。對於低收入家庭而言，想要脫貧致富，選擇穩妥的方式固然沒錯，但要注意的是這絕不能是一味死板地賺、存，而不做任何的防患。
因為財產的損失、疾病的困擾對於窮人而言往往更加殘酷、更加致命。所以“防患於未然”勢在必行，低收入家庭更需要購買保險。
但是對於一些低收入家庭而言，本身收入只能勉強生活，哪還有錢購買保險呢？其實購買保險並不是越貴越好，只有選對適合自己的，才是最好的“雪中送炭”。
專家表示，不管收入水平如何，都可以篩選到適合自己的保險，沒有錢買保險，難道有錢生病？只要合理搭配，做好保險組合，將保費支出控制在可承受的範圍之內也並非難事，保障也較全！
提早進行壽命規劃
對於低收入家庭而言，不妨多關注低保費高保額的險種。雖然我們都知道終身壽險的時間長，可謂最上選，但是保費也比較高，對低收入家庭來說負擔不起。低收入家庭可多關注意外險、定期壽險、定期重大疾病保險，這樣也就擁有了基本保障。
定期壽險較經濟，經濟支柱優先保（家裡的頂樑柱更需要保護）。定期壽險又稱 “定期死亡保險”，在合同約定的期限內被保險人若身故，保險公司將按合同規定給付保險金；如果被保險人在保險期屆滿時仍然健康，保險合同則終止。
其具有兩大特點：一是保費低、保障高，作為消費型保險，在與儲蓄型壽險保險金額相等的條件下，其保費要低得多。二是可以自由選擇繳費期限，投保人可根據自己的保障需求自行選擇，不少定期保險還可按規定延長保障期限。
注重消費型健康險
有啥別有病，沒啥別沒錢。對於低收入家庭來說，有時就是病都病不起。昂貴的醫藥費遠遠超出了低收入家庭的承受能力。因此選擇健康保險可以讓低收入家庭保險規劃更加完善。
投保對象的選擇，可以根據家庭情況來定，通常為“最需者”。家庭中時常生病就是老人和孩子，而低收入家庭的雙方老人一般很少有社保，一旦罹患重大疾病需要住院，無疑於讓家庭雪上加霜。
消費型健康保險是指單純提供健康保障而沒有投資功能的健康保險。它與一般的健康險相比，更加側重於健康保障。
客戶投保消費型健康險，如果在約定時間內如發生合同約定的保險事故。保險公司按原先約定的額度進行補償或給付；如果在約定時間內未發生保險事故，保險公司不返還所交保費。適合收入水平較低，希望以最低保費獲得較高保障的消費者。
注重意外險
做好了養老、疾病的規劃，可以說是解除了大部分的後顧之憂，但如果想要脫貧致富，意外保險同樣不可忽視。
低收入家庭中的經濟來源通常單一，對於一家之主的依賴性高。一旦一家之主遭遇意外不測，整個家庭的頂樑柱也隨之崩塌，更遑論脫離貧困了。
而一份一年期的意外險保費也不高。對於勞動強度大、常年需要奔波或者從事較為危險行業的頂樑柱而言，非常需要。
意外險，即意外傷害保險。是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。根據這個定義，意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫療給付和停工給付。
意外傷害保險承保的風險是意外傷害。通常，保險公司的意外險產品對意外傷害定義是：以外來的、突發的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。
投保次序安排也有講究
當解決了脫貧路上的隱患時，才有餘韻去追求其他。低收入家庭在投保了意外險、重大疾病保險後，在有餘力的情況下，考慮養老保險、然後再是購買投資型保險。
另外，低收入家庭還應注意，在經濟能力或家庭預算富餘的情況下，按照需求上的“輕重緩急”來安排自己和家人保險，也是非常重要的。一般家庭最應買保險的是一家之主，即家裡的經濟支柱，而不是未成年的孩子。
無論家庭收入的高低，都有適合自己的保險。買到合適自己實際情況的保險，才能切實保障未來的生活，在突遭意外的時候能有“雪中送炭”，找到一條後路。
家庭經濟越差越應買保險，因為你病不起，輸不起，也折騰不起…現實生活就是如此的矛盾。有錢人通過買保險轉移了風險，保住並傳承了財富；而窮人本來就經濟薄弱，當風險來臨的時候只能雪上加霜，甚至傾家蕩產…
天有不測風雲，最單薄、最弱小的人們總是成為最大的受害者。現在的一筆小支出就能換來一份堅守的好保障，何樂而不為？