'科普：年金保險是什麼意思？收益如何？哪些人適合買？'
今天牛叔來給大家科普一下年金險。
今天牛叔來給大家科普一下年金險。
那什麼是年金險呢？簡單來說就是定期存錢到保險公司，約定到了一定的年紀，每年領取。
大家常聽到的教育金、婚嫁金、養老金等等，都屬於年金險的範疇。
它有如下幾個特點：
第一：它需要持有較長的時間，像婚嫁金、教育金一類的，一般需要20年左右才開始領取，而養老金呢，則需要持有30年到50年才開始領取，實際收益率一般在2%—4%之間。
第二：它具有一定的身故責任，如果被保險人在保障期間內不幸身故，一般是返還保費或現金價值，取二者較大者。
第三：有回本期。這個跟繳費年限有關，假如選擇一次（躉交）性繳足保費，回本期會稍短一些。如果選擇期繳保費，繳費時間越長，例如10年，20年，30年，回本的時間相應會更長一些。如果在這個期間選擇退保，不可避免的會出現損失。之前有個段子是這麼說的，買保險嗎？十年交6萬，賠5萬的那種，這種情況就屬於提前退保了。為什麼會出現損失呢？因為提前退保是按照保單當年度的現金價值表進行計算退保保費，保單的現金價值還沒超過已繳納的保費，所以肯定得虧本。
今天牛叔來給大家科普一下年金險。
那什麼是年金險呢？簡單來說就是定期存錢到保險公司，約定到了一定的年紀，每年領取。
大家常聽到的教育金、婚嫁金、養老金等等，都屬於年金險的範疇。
它有如下幾個特點：
第一：它需要持有較長的時間，像婚嫁金、教育金一類的，一般需要20年左右才開始領取，而養老金呢，則需要持有30年到50年才開始領取，實際收益率一般在2%—4%之間。
第二：它具有一定的身故責任，如果被保險人在保障期間內不幸身故，一般是返還保費或現金價值，取二者較大者。
第三：有回本期。這個跟繳費年限有關，假如選擇一次（躉交）性繳足保費，回本期會稍短一些。如果選擇期繳保費，繳費時間越長，例如10年，20年，30年，回本的時間相應會更長一些。如果在這個期間選擇退保，不可避免的會出現損失。之前有個段子是這麼說的，買保險嗎？十年交6萬，賠5萬的那種，這種情況就屬於提前退保了。為什麼會出現損失呢？因為提前退保是按照保單當年度的現金價值表進行計算退保保費，保單的現金價值還沒超過已繳納的保費，所以肯定得虧本。
所以，年金險是一項典型的長期投資，這筆錢專款專用，用作小孩的教育婚嫁金，或者自己養老。但必須得保證長期不用，老老實實的持有幾十年，只要不提前退保，就可以保本保收益。
接下來，就是大家最關心的收益問題。
目前，年金險的預定利率（就是發行設計的利率）一般上限為4.025%，實際產品的收益率小於這個數，所以能達到4%已經是非常優秀的年金保險了。有同學會說，我媽90年給我買的某某保險，也是教育婚嫁領取的，按照你說的就是年金險，我那個保單利率有10%呢！這個是沒錯，但年金保險的利率是跟著國家的基準利率走的，90年代的時候基準利率最高一年期能達到10.08%，你看看現在基準利率才多少？
今天牛叔來給大家科普一下年金險。
那什麼是年金險呢？簡單來說就是定期存錢到保險公司，約定到了一定的年紀，每年領取。
大家常聽到的教育金、婚嫁金、養老金等等，都屬於年金險的範疇。
它有如下幾個特點：
第一：它需要持有較長的時間，像婚嫁金、教育金一類的，一般需要20年左右才開始領取，而養老金呢，則需要持有30年到50年才開始領取，實際收益率一般在2%—4%之間。
第二：它具有一定的身故責任，如果被保險人在保障期間內不幸身故，一般是返還保費或現金價值，取二者較大者。
第三：有回本期。這個跟繳費年限有關，假如選擇一次（躉交）性繳足保費，回本期會稍短一些。如果選擇期繳保費，繳費時間越長，例如10年，20年，30年，回本的時間相應會更長一些。如果在這個期間選擇退保，不可避免的會出現損失。之前有個段子是這麼說的，買保險嗎？十年交6萬，賠5萬的那種，這種情況就屬於提前退保了。為什麼會出現損失呢？因為提前退保是按照保單當年度的現金價值表進行計算退保保費，保單的現金價值還沒超過已繳納的保費，所以肯定得虧本。
所以，年金險是一項典型的長期投資，這筆錢專款專用，用作小孩的教育婚嫁金，或者自己養老。但必須得保證長期不用，老老實實的持有幾十年，只要不提前退保，就可以保本保收益。
接下來，就是大家最關心的收益問題。
目前，年金險的預定利率（就是發行設計的利率）一般上限為4.025%，實際產品的收益率小於這個數，所以能達到4%已經是非常優秀的年金保險了。有同學會說，我媽90年給我買的某某保險，也是教育婚嫁領取的，按照你說的就是年金險，我那個保單利率有10%呢！這個是沒錯，但年金保險的利率是跟著國家的基準利率走的，90年代的時候基準利率最高一年期能達到10.08%，你看看現在基準利率才多少？
說實話4%也不算高，先不急，聽牛叔分析一下。首先，年金險長期持有就屬於保本保收益的理財，跟股票基金不同，它的收益不存在起起伏伏，漲漲跌跌，到了約定日期，每年能領取多少，都是保險公司承諾給你的，不會變，不管全球市場如何風雲變幻，它都是保本保息，因為是合同裡載明的東西。
它的安全性等同於銀行存款，但是又有不同。銀行存款最長時間為5年，因為國家的基準利率隨時都可能會進行調整，存款作為銀行的負債業務，自然不可能給儲戶一個固定利率的長期存款。長期趨勢上來看，全球的存款利率是下降狀態。而年金險可以在10年、20年乃至30年提供穩定可持續的收益。
今天牛叔來給大家科普一下年金險。
那什麼是年金險呢？簡單來說就是定期存錢到保險公司，約定到了一定的年紀，每年領取。
大家常聽到的教育金、婚嫁金、養老金等等，都屬於年金險的範疇。
它有如下幾個特點：
第一：它需要持有較長的時間，像婚嫁金、教育金一類的，一般需要20年左右才開始領取，而養老金呢，則需要持有30年到50年才開始領取，實際收益率一般在2%—4%之間。
第二：它具有一定的身故責任，如果被保險人在保障期間內不幸身故，一般是返還保費或現金價值，取二者較大者。
第三：有回本期。這個跟繳費年限有關，假如選擇一次（躉交）性繳足保費，回本期會稍短一些。如果選擇期繳保費，繳費時間越長，例如10年，20年，30年，回本的時間相應會更長一些。如果在這個期間選擇退保，不可避免的會出現損失。之前有個段子是這麼說的，買保險嗎？十年交6萬，賠5萬的那種，這種情況就屬於提前退保了。為什麼會出現損失呢？因為提前退保是按照保單當年度的現金價值表進行計算退保保費，保單的現金價值還沒超過已繳納的保費，所以肯定得虧本。
所以，年金險是一項典型的長期投資，這筆錢專款專用，用作小孩的教育婚嫁金，或者自己養老。但必須得保證長期不用，老老實實的持有幾十年，只要不提前退保，就可以保本保收益。
接下來，就是大家最關心的收益問題。
目前，年金險的預定利率（就是發行設計的利率）一般上限為4.025%，實際產品的收益率小於這個數，所以能達到4%已經是非常優秀的年金保險了。有同學會說，我媽90年給我買的某某保險，也是教育婚嫁領取的，按照你說的就是年金險，我那個保單利率有10%呢！這個是沒錯，但年金保險的利率是跟著國家的基準利率走的，90年代的時候基準利率最高一年期能達到10.08%，你看看現在基準利率才多少？
說實話4%也不算高，先不急，聽牛叔分析一下。首先，年金險長期持有就屬於保本保收益的理財，跟股票基金不同，它的收益不存在起起伏伏，漲漲跌跌，到了約定日期，每年能領取多少，都是保險公司承諾給你的，不會變，不管全球市場如何風雲變幻，它都是保本保息，因為是合同裡載明的東西。
它的安全性等同於銀行存款，但是又有不同。銀行存款最長時間為5年，因為國家的基準利率隨時都可能會進行調整，存款作為銀行的負債業務，自然不可能給儲戶一個固定利率的長期存款。長期趨勢上來看，全球的存款利率是下降狀態。而年金險可以在10年、20年乃至30年提供穩定可持續的收益。
還有一點最為重要，這個是年金險獨特之處。大家也許知道，銀行存款是單利計息方式。也就是今年到期的存款，下年續存，只續存本金，注意，不是本息合計續存。而年金險則是複利計息，計算規則稍顯複雜，用大家都知道的就是利滾利。單利和複利在短時間內來看，差別非常小，幾乎可以忽略不計。但是把時間線拉長了看，這差距可就明顯了。例如：利率為4%的年金險，持有了20年，按照複利計息規則計算得出，複利的4%≈銀行存款單利的6%，這個利率在目前來看，已經是相當高了。
是不是不對比不知道，一對比嚇一跳。該分析的都分析完了，如果有閒錢，有規劃，年金險是可以考慮的選擇之一。但是保險市場套路太多，正如之前牛叔寫的一樣，買個100歲才能領取的，那才是叫天天不應，叫鬼鬼不靈。一定要了解清楚產品特性，再購買，這種長期的投資，一定要考慮考慮在考慮，三思而後行，避免後面的糾紛，給自己帶來麻煩。
今天牛叔來給大家科普一下年金險。
那什麼是年金險呢？簡單來說就是定期存錢到保險公司，約定到了一定的年紀，每年領取。
大家常聽到的教育金、婚嫁金、養老金等等，都屬於年金險的範疇。
它有如下幾個特點：
第一：它需要持有較長的時間，像婚嫁金、教育金一類的，一般需要20年左右才開始領取，而養老金呢，則需要持有30年到50年才開始領取，實際收益率一般在2%—4%之間。
第二：它具有一定的身故責任，如果被保險人在保障期間內不幸身故，一般是返還保費或現金價值，取二者較大者。
第三：有回本期。這個跟繳費年限有關，假如選擇一次（躉交）性繳足保費，回本期會稍短一些。如果選擇期繳保費，繳費時間越長，例如10年，20年，30年，回本的時間相應會更長一些。如果在這個期間選擇退保，不可避免的會出現損失。之前有個段子是這麼說的，買保險嗎？十年交6萬，賠5萬的那種，這種情況就屬於提前退保了。為什麼會出現損失呢？因為提前退保是按照保單當年度的現金價值表進行計算退保保費，保單的現金價值還沒超過已繳納的保費，所以肯定得虧本。
所以，年金險是一項典型的長期投資，這筆錢專款專用，用作小孩的教育婚嫁金，或者自己養老。但必須得保證長期不用，老老實實的持有幾十年，只要不提前退保，就可以保本保收益。
接下來，就是大家最關心的收益問題。
目前，年金險的預定利率（就是發行設計的利率）一般上限為4.025%，實際產品的收益率小於這個數，所以能達到4%已經是非常優秀的年金保險了。有同學會說，我媽90年給我買的某某保險，也是教育婚嫁領取的，按照你說的就是年金險，我那個保單利率有10%呢！這個是沒錯，但年金保險的利率是跟著國家的基準利率走的，90年代的時候基準利率最高一年期能達到10.08%，你看看現在基準利率才多少？
說實話4%也不算高，先不急，聽牛叔分析一下。首先，年金險長期持有就屬於保本保收益的理財，跟股票基金不同，它的收益不存在起起伏伏，漲漲跌跌，到了約定日期，每年能領取多少，都是保險公司承諾給你的，不會變，不管全球市場如何風雲變幻，它都是保本保息，因為是合同裡載明的東西。
它的安全性等同於銀行存款，但是又有不同。銀行存款最長時間為5年，因為國家的基準利率隨時都可能會進行調整，存款作為銀行的負債業務，自然不可能給儲戶一個固定利率的長期存款。長期趨勢上來看，全球的存款利率是下降狀態。而年金險可以在10年、20年乃至30年提供穩定可持續的收益。
還有一點最為重要，這個是年金險獨特之處。大家也許知道，銀行存款是單利計息方式。也就是今年到期的存款，下年續存，只續存本金，注意，不是本息合計續存。而年金險則是複利計息，計算規則稍顯複雜，用大家都知道的就是利滾利。單利和複利在短時間內來看，差別非常小，幾乎可以忽略不計。但是把時間線拉長了看，這差距可就明顯了。例如：利率為4%的年金險，持有了20年，按照複利計息規則計算得出，複利的4%≈銀行存款單利的6%，這個利率在目前來看，已經是相當高了。
是不是不對比不知道，一對比嚇一跳。該分析的都分析完了，如果有閒錢，有規劃，年金險是可以考慮的選擇之一。但是保險市場套路太多，正如之前牛叔寫的一樣，買個100歲才能領取的，那才是叫天天不應，叫鬼鬼不靈。一定要了解清楚產品特性，再購買，這種長期的投資，一定要考慮考慮在考慮，三思而後行，避免後面的糾紛，給自己帶來麻煩。
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