大家好，我是金融熊，這期我們來講下貸款買車的實際利率到底是多少。看完這篇文章後歡迎收藏或轉發給你身邊正準備買車的朋友們。
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顯然，近幾年在汽車公司、4S店、互聯網金融公司的輪番轟炸下，金融產品對汽車消費的滲透正在不斷深入。
金融是個好東西。但不是對每個人都好。通常，它只對那些懂它的人好。
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顯然，近幾年在汽車公司、4S店、互聯網金融公司的輪番轟炸下，金融產品對汽車消費的滲透正在不斷深入。
金融是個好東西。但不是對每個人都好。通常，它只對那些懂它的人好。
好消息是，對於貸款買車這件事，一個簡單的EXCEL工具就能幫你看清大部分汽車金融產品的真面目。
另一個好消息是，如果你就想要一個簡單粗暴的答案，我還會給你一個30秒鐘解決問題的快捷技巧（實在不喜歡數學數據的朋友可以直接跳到第二部分）。
買車時要不要使用金融產品、如何選擇金融產品，這個問題本質上可以分解為兩個問題：一，搞清楚某個（某些）金融產品（車貸）的實際利率水平；二，根據自己的實際情況確定是否使用車貸，使用哪一種車貸。本文主要幫你解決第一個問題。
一個工具：精確計算車貸的實際利率
第一個問題本質上是數學問題。
但是，玩金融的人在設計產品時用的是數學，向你推銷產品時，用的卻是心理學。他們會想方設法，提供一些精心選擇的、具有誤導性的數據，來“欺騙”你的感覺。
比如這個月，招商銀行信用卡中心給我推送了這麼一條消息：本期賬單最大可分期金額3387.02元，分12期還，每期本金282.25元，每期手續費22.35元。你隨便瞄一眼，以為利率是8%（22.35/282.25），雖說有些高，還不算太離譜。但是錯了，實際利率是14.31%！有木有被“高利貸”了的趕腳。
接下來我們用工具來計算幾個常見車貸產品的實際利率（相關數據取自各品牌官網）。
大家好，我是金融熊，這期我們來講下貸款買車的實際利率到底是多少。看完這篇文章後歡迎收藏或轉發給你身邊正準備買車的朋友們。
顯然，近幾年在汽車公司、4S店、互聯網金融公司的輪番轟炸下，金融產品對汽車消費的滲透正在不斷深入。
金融是個好東西。但不是對每個人都好。通常，它只對那些懂它的人好。
好消息是，對於貸款買車這件事，一個簡單的EXCEL工具就能幫你看清大部分汽車金融產品的真面目。
另一個好消息是，如果你就想要一個簡單粗暴的答案，我還會給你一個30秒鐘解決問題的快捷技巧（實在不喜歡數學數據的朋友可以直接跳到第二部分）。
買車時要不要使用金融產品、如何選擇金融產品，這個問題本質上可以分解為兩個問題：一，搞清楚某個（某些）金融產品（車貸）的實際利率水平；二，根據自己的實際情況確定是否使用車貸，使用哪一種車貸。本文主要幫你解決第一個問題。
一個工具：精確計算車貸的實際利率
第一個問題本質上是數學問題。
但是，玩金融的人在設計產品時用的是數學，向你推銷產品時，用的卻是心理學。他們會想方設法，提供一些精心選擇的、具有誤導性的數據，來“欺騙”你的感覺。
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接下來我們用工具來計算幾個常見車貸產品的實際利率（相關數據取自各品牌官網）。
左邊的案例是奔馳C200L，首付30%，貸款24期，年化利率3.99%；中間的案例是奧迪A4L 40TFSI，首付20%，貸款12期，年化利率3.87%；右邊還是奧迪A4L 40TFSI，首付20%，貸款18期，這裡廠家搞了特殊金融政策，就是你經常在廣告中看到的“零利率”。
“零利率”真的是有的！而且，整車廠在這件事情上好像比銀行靠譜，他們公佈的名義利率=實際利率。
確切地說，提供“零利率”車貸方案的不是整車廠，而是各大汽車集團旗下的汽車金融公司。
這些汽車金融公司有時會提供一些比較優惠的貸款方案，相當於對消費者進行貼息，目的有三：一是刺激母公司旗下產品的銷售；二是車貸作為一種有抵押品的貸款，本身也是高安全性的金融產品；第三，車貸往往會捆綁一些保險和售後服務，可以為經銷商輸送一些利益。
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顯然，近幾年在汽車公司、4S店、互聯網金融公司的輪番轟炸下，金融產品對汽車消費的滲透正在不斷深入。
金融是個好東西。但不是對每個人都好。通常，它只對那些懂它的人好。
好消息是，對於貸款買車這件事，一個簡單的EXCEL工具就能幫你看清大部分汽車金融產品的真面目。
另一個好消息是，如果你就想要一個簡單粗暴的答案，我還會給你一個30秒鐘解決問題的快捷技巧（實在不喜歡數學數據的朋友可以直接跳到第二部分）。
買車時要不要使用金融產品、如何選擇金融產品，這個問題本質上可以分解為兩個問題：一，搞清楚某個（某些）金融產品（車貸）的實際利率水平；二，根據自己的實際情況確定是否使用車貸，使用哪一種車貸。本文主要幫你解決第一個問題。
一個工具：精確計算車貸的實際利率
第一個問題本質上是數學問題。
但是，玩金融的人在設計產品時用的是數學，向你推銷產品時，用的卻是心理學。他們會想方設法，提供一些精心選擇的、具有誤導性的數據，來“欺騙”你的感覺。
比如這個月，招商銀行信用卡中心給我推送了這麼一條消息：本期賬單最大可分期金額3387.02元，分12期還，每期本金282.25元，每期手續費22.35元。你隨便瞄一眼，以為利率是8%（22.35/282.25），雖說有些高，還不算太離譜。但是錯了，實際利率是14.31%！有木有被“高利貸”了的趕腳。
接下來我們用工具來計算幾個常見車貸產品的實際利率（相關數據取自各品牌官網）。
左邊的案例是奔馳C200L，首付30%，貸款24期，年化利率3.99%；中間的案例是奧迪A4L 40TFSI，首付20%，貸款12期，年化利率3.87%；右邊還是奧迪A4L 40TFSI，首付20%，貸款18期，這裡廠家搞了特殊金融政策，就是你經常在廣告中看到的“零利率”。
“零利率”真的是有的！而且，整車廠在這件事情上好像比銀行靠譜，他們公佈的名義利率=實際利率。
確切地說，提供“零利率”車貸方案的不是整車廠，而是各大汽車集團旗下的汽車金融公司。
這些汽車金融公司有時會提供一些比較優惠的貸款方案，相當於對消費者進行貼息，目的有三：一是刺激母公司旗下產品的銷售；二是車貸作為一種有抵押品的貸款，本身也是高安全性的金融產品；第三，車貸往往會捆綁一些保險和售後服務，可以為經銷商輸送一些利益。
所以，經常的情況是，汽車金融公司不僅提供優惠的貸款方案，還向貸款買車的客戶提供額外的購車折扣。有時候貸款買車可以享受其中一種優惠，有時候則是兼而有之。
但是，4S店就沒那麼仗義了。他們發明了“手續費”。大多數4S店對貸款買車的客戶收取1%-3%不等的手續費，事實上相當於截流了一部分汽車金融公司的貼息。
我們還是用工具，來計算一下手續費對實際貸款利率的影響。
來看這兩種情況：
大家好，我是金融熊，這期我們來講下貸款買車的實際利率到底是多少。看完這篇文章後歡迎收藏或轉發給你身邊正準備買車的朋友們。
顯然，近幾年在汽車公司、4S店、互聯網金融公司的輪番轟炸下，金融產品對汽車消費的滲透正在不斷深入。
金融是個好東西。但不是對每個人都好。通常，它只對那些懂它的人好。
好消息是，對於貸款買車這件事，一個簡單的EXCEL工具就能幫你看清大部分汽車金融產品的真面目。
另一個好消息是，如果你就想要一個簡單粗暴的答案，我還會給你一個30秒鐘解決問題的快捷技巧（實在不喜歡數學數據的朋友可以直接跳到第二部分）。
買車時要不要使用金融產品、如何選擇金融產品，這個問題本質上可以分解為兩個問題：一，搞清楚某個（某些）金融產品（車貸）的實際利率水平；二，根據自己的實際情況確定是否使用車貸，使用哪一種車貸。本文主要幫你解決第一個問題。
一個工具：精確計算車貸的實際利率
第一個問題本質上是數學問題。
但是，玩金融的人在設計產品時用的是數學，向你推銷產品時，用的卻是心理學。他們會想方設法，提供一些精心選擇的、具有誤導性的數據，來“欺騙”你的感覺。
比如這個月，招商銀行信用卡中心給我推送了這麼一條消息：本期賬單最大可分期金額3387.02元，分12期還，每期本金282.25元，每期手續費22.35元。你隨便瞄一眼，以為利率是8%（22.35/282.25），雖說有些高，還不算太離譜。但是錯了，實際利率是14.31%！有木有被“高利貸”了的趕腳。
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左邊的案例是奔馳C200L，首付30%，貸款24期，年化利率3.99%；中間的案例是奧迪A4L 40TFSI，首付20%，貸款12期，年化利率3.87%；右邊還是奧迪A4L 40TFSI，首付20%，貸款18期，這裡廠家搞了特殊金融政策，就是你經常在廣告中看到的“零利率”。
“零利率”真的是有的！而且，整車廠在這件事情上好像比銀行靠譜，他們公佈的名義利率=實際利率。
確切地說，提供“零利率”車貸方案的不是整車廠，而是各大汽車集團旗下的汽車金融公司。
這些汽車金融公司有時會提供一些比較優惠的貸款方案，相當於對消費者進行貼息，目的有三：一是刺激母公司旗下產品的銷售；二是車貸作為一種有抵押品的貸款，本身也是高安全性的金融產品；第三，車貸往往會捆綁一些保險和售後服務，可以為經銷商輸送一些利益。
所以，經常的情況是，汽車金融公司不僅提供優惠的貸款方案，還向貸款買車的客戶提供額外的購車折扣。有時候貸款買車可以享受其中一種優惠，有時候則是兼而有之。
但是，4S店就沒那麼仗義了。他們發明了“手續費”。大多數4S店對貸款買車的客戶收取1%-3%不等的手續費，事實上相當於截流了一部分汽車金融公司的貼息。
我們還是用工具，來計算一下手續費對實際貸款利率的影響。
來看這兩種情況：
左邊和中間的案例是首付+36期還貸+尾款的金融方案。左邊為奔馳C200L，首付30%，尾款50%，貸款36期，實際年化利率6.79%。中間為奧迪A4L 40TFSI，首付和尾款都是30%，貸款36期，年化10%。
右邊的案例是信用卡分期的金融方案。還是奧迪A4L 40TFSI，首付20%，貸款36期，年化5.79%。這個數字看上去比名義費率9.18%要低，但4S店銷售會告訴你，9.18%是三年費率，平均到每年是3%多一點。看到坑了嗎？
實際貸款金額的本質含義，是相比全款買車，你實際少支付的金額。手續費會讓這個數字減小，而額外優惠會讓這個數字變大。
一個快捷技巧：30秒估算車貸的大致利率
如果你天生看到數字就頭暈，上面的算法實在沒心情去學習；或者你去4S店時忘了帶電腦。沒關係，下面有一個不那麼精確的快捷技巧，可以幫助你在30秒鐘內估算出車貸的大致利率。
車貸利率=利息總額（含手續費等附加費用）/貸款年數/貸款總額*2
還是剛才的例子，我們來看一下：
大家好，我是金融熊，這期我們來講下貸款買車的實際利率到底是多少。看完這篇文章後歡迎收藏或轉發給你身邊正準備買車的朋友們。
顯然，近幾年在汽車公司、4S店、互聯網金融公司的輪番轟炸下，金融產品對汽車消費的滲透正在不斷深入。
金融是個好東西。但不是對每個人都好。通常，它只對那些懂它的人好。
好消息是，對於貸款買車這件事，一個簡單的EXCEL工具就能幫你看清大部分汽車金融產品的真面目。
另一個好消息是，如果你就想要一個簡單粗暴的答案，我還會給你一個30秒鐘解決問題的快捷技巧（實在不喜歡數學數據的朋友可以直接跳到第二部分）。
買車時要不要使用金融產品、如何選擇金融產品，這個問題本質上可以分解為兩個問題：一，搞清楚某個（某些）金融產品（車貸）的實際利率水平；二，根據自己的實際情況確定是否使用車貸，使用哪一種車貸。本文主要幫你解決第一個問題。
一個工具：精確計算車貸的實際利率
第一個問題本質上是數學問題。
但是，玩金融的人在設計產品時用的是數學，向你推銷產品時，用的卻是心理學。他們會想方設法，提供一些精心選擇的、具有誤導性的數據，來“欺騙”你的感覺。
比如這個月，招商銀行信用卡中心給我推送了這麼一條消息：本期賬單最大可分期金額3387.02元，分12期還，每期本金282.25元，每期手續費22.35元。你隨便瞄一眼，以為利率是8%（22.35/282.25），雖說有些高，還不算太離譜。但是錯了，實際利率是14.31%！有木有被“高利貸”了的趕腳。
接下來我們用工具來計算幾個常見車貸產品的實際利率（相關數據取自各品牌官網）。
左邊的案例是奔馳C200L，首付30%，貸款24期，年化利率3.99%；中間的案例是奧迪A4L 40TFSI，首付20%，貸款12期，年化利率3.87%；右邊還是奧迪A4L 40TFSI，首付20%，貸款18期，這裡廠家搞了特殊金融政策，就是你經常在廣告中看到的“零利率”。
“零利率”真的是有的！而且，整車廠在這件事情上好像比銀行靠譜，他們公佈的名義利率=實際利率。
確切地說，提供“零利率”車貸方案的不是整車廠，而是各大汽車集團旗下的汽車金融公司。
這些汽車金融公司有時會提供一些比較優惠的貸款方案，相當於對消費者進行貼息，目的有三：一是刺激母公司旗下產品的銷售；二是車貸作為一種有抵押品的貸款，本身也是高安全性的金融產品；第三，車貸往往會捆綁一些保險和售後服務，可以為經銷商輸送一些利益。
所以，經常的情況是，汽車金融公司不僅提供優惠的貸款方案，還向貸款買車的客戶提供額外的購車折扣。有時候貸款買車可以享受其中一種優惠，有時候則是兼而有之。
但是，4S店就沒那麼仗義了。他們發明了“手續費”。大多數4S店對貸款買車的客戶收取1%-3%不等的手續費，事實上相當於截流了一部分汽車金融公司的貼息。
我們還是用工具，來計算一下手續費對實際貸款利率的影響。
來看這兩種情況：
左邊和中間的案例是首付+36期還貸+尾款的金融方案。左邊為奔馳C200L，首付30%，尾款50%，貸款36期，實際年化利率6.79%。中間為奧迪A4L 40TFSI，首付和尾款都是30%，貸款36期，年化10%。
右邊的案例是信用卡分期的金融方案。還是奧迪A4L 40TFSI，首付20%，貸款36期，年化5.79%。這個數字看上去比名義費率9.18%要低，但4S店銷售會告訴你，9.18%是三年費率，平均到每年是3%多一點。看到坑了嗎？
實際貸款金額的本質含義，是相比全款買車，你實際少支付的金額。手續費會讓這個數字減小，而額外優惠會讓這個數字變大。
一個快捷技巧：30秒估算車貸的大致利率
如果你天生看到數字就頭暈，上面的算法實在沒心情去學習；或者你去4S店時忘了帶電腦。沒關係，下面有一個不那麼精確的快捷技巧，可以幫助你在30秒鐘內估算出車貸的大致利率。
車貸利率=利息總額（含手續費等附加費用）/貸款年數/貸款總額*2
還是剛才的例子，我們來看一下：
這裡有一個竅門。4S店的銷售通常會這麼給你算賬：貸款20萬，2年，利息加手續費1.6萬，每年0.8萬，利率才4%。事實呢，利率大概是8%。所以，銷售要是用這個套路，你在他的數字上乘以2，就對了。
這麼估算的時候，記得把手續費考慮在內，5000手續費相當於貸款總額少了5000元，而你支付的利息總額多了5000元。
另外，這種快速估算辦法，只適用於採用等額本息還款方式的車貸利率估算，有大筆尾款的車貸金融產品不能使用這種方式。
大家好，我是金融熊，這期我們來講下貸款買車的實際利率到底是多少。看完這篇文章後歡迎收藏或轉發給你身邊正準備買車的朋友們。
顯然，近幾年在汽車公司、4S店、互聯網金融公司的輪番轟炸下，金融產品對汽車消費的滲透正在不斷深入。
金融是個好東西。但不是對每個人都好。通常，它只對那些懂它的人好。
好消息是，對於貸款買車這件事，一個簡單的EXCEL工具就能幫你看清大部分汽車金融產品的真面目。
另一個好消息是，如果你就想要一個簡單粗暴的答案，我還會給你一個30秒鐘解決問題的快捷技巧（實在不喜歡數學數據的朋友可以直接跳到第二部分）。
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一個工具：精確計算車貸的實際利率
第一個問題本質上是數學問題。
但是，玩金融的人在設計產品時用的是數學，向你推銷產品時，用的卻是心理學。他們會想方設法，提供一些精心選擇的、具有誤導性的數據，來“欺騙”你的感覺。
比如這個月，招商銀行信用卡中心給我推送了這麼一條消息：本期賬單最大可分期金額3387.02元，分12期還，每期本金282.25元，每期手續費22.35元。你隨便瞄一眼，以為利率是8%（22.35/282.25），雖說有些高，還不算太離譜。但是錯了，實際利率是14.31%！有木有被“高利貸”了的趕腳。
接下來我們用工具來計算幾個常見車貸產品的實際利率（相關數據取自各品牌官網）。
左邊的案例是奔馳C200L，首付30%，貸款24期，年化利率3.99%；中間的案例是奧迪A4L 40TFSI，首付20%，貸款12期，年化利率3.87%；右邊還是奧迪A4L 40TFSI，首付20%，貸款18期，這裡廠家搞了特殊金融政策，就是你經常在廣告中看到的“零利率”。
“零利率”真的是有的！而且，整車廠在這件事情上好像比銀行靠譜，他們公佈的名義利率=實際利率。
確切地說，提供“零利率”車貸方案的不是整車廠，而是各大汽車集團旗下的汽車金融公司。
這些汽車金融公司有時會提供一些比較優惠的貸款方案，相當於對消費者進行貼息，目的有三：一是刺激母公司旗下產品的銷售；二是車貸作為一種有抵押品的貸款，本身也是高安全性的金融產品；第三，車貸往往會捆綁一些保險和售後服務，可以為經銷商輸送一些利益。
所以，經常的情況是，汽車金融公司不僅提供優惠的貸款方案，還向貸款買車的客戶提供額外的購車折扣。有時候貸款買車可以享受其中一種優惠，有時候則是兼而有之。
但是，4S店就沒那麼仗義了。他們發明了“手續費”。大多數4S店對貸款買車的客戶收取1%-3%不等的手續費，事實上相當於截流了一部分汽車金融公司的貼息。
我們還是用工具，來計算一下手續費對實際貸款利率的影響。
來看這兩種情況：
左邊和中間的案例是首付+36期還貸+尾款的金融方案。左邊為奔馳C200L，首付30%，尾款50%，貸款36期，實際年化利率6.79%。中間為奧迪A4L 40TFSI，首付和尾款都是30%，貸款36期，年化10%。
右邊的案例是信用卡分期的金融方案。還是奧迪A4L 40TFSI，首付20%，貸款36期，年化5.79%。這個數字看上去比名義費率9.18%要低，但4S店銷售會告訴你，9.18%是三年費率，平均到每年是3%多一點。看到坑了嗎？
實際貸款金額的本質含義，是相比全款買車，你實際少支付的金額。手續費會讓這個數字減小，而額外優惠會讓這個數字變大。
一個快捷技巧：30秒估算車貸的大致利率
如果你天生看到數字就頭暈，上面的算法實在沒心情去學習；或者你去4S店時忘了帶電腦。沒關係，下面有一個不那麼精確的快捷技巧，可以幫助你在30秒鐘內估算出車貸的大致利率。
車貸利率=利息總額（含手續費等附加費用）/貸款年數/貸款總額*2
還是剛才的例子，我們來看一下：
這裡有一個竅門。4S店的銷售通常會這麼給你算賬：貸款20萬，2年，利息加手續費1.6萬，每年0.8萬，利率才4%。事實呢，利率大概是8%。所以，銷售要是用這個套路，你在他的數字上乘以2，就對了。
這麼估算的時候，記得把手續費考慮在內，5000手續費相當於貸款總額少了5000元，而你支付的利息總額多了5000元。
另外，這種快速估算辦法，只適用於採用等額本息還款方式的車貸利率估算，有大筆尾款的車貸金融產品不能使用這種方式。
所以，要不要貸款買車？
撥開層層迷霧，看清車貸利率的真相後，主動權就到手了。如果你的投資收益率比車貸利率高，那當然應該貸款；如果你現金流緊張，只能支付首付，那貸款幾乎就是惟一的選擇；如果你的閒錢只能去購買比車貸利率更低的理財產品，那全款買車是明智之選。
車廠（及其關聯汽車金融公司）有時會有貼息政策，有這樣的機會，一定別錯過。另外，洞悉了4S店在車貸業務中的角色和套路，你也就多了一份談判的籌碼。
大家好，我是金融熊，這期我們來講下貸款買車的實際利率到底是多少。看完這篇文章後歡迎收藏或轉發給你身邊正準備買車的朋友們。
顯然，近幾年在汽車公司、4S店、互聯網金融公司的輪番轟炸下，金融產品對汽車消費的滲透正在不斷深入。
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買車時要不要使用金融產品、如何選擇金融產品，這個問題本質上可以分解為兩個問題：一，搞清楚某個（某些）金融產品（車貸）的實際利率水平；二，根據自己的實際情況確定是否使用車貸，使用哪一種車貸。本文主要幫你解決第一個問題。
一個工具：精確計算車貸的實際利率
第一個問題本質上是數學問題。
但是，玩金融的人在設計產品時用的是數學，向你推銷產品時，用的卻是心理學。他們會想方設法，提供一些精心選擇的、具有誤導性的數據，來“欺騙”你的感覺。
比如這個月，招商銀行信用卡中心給我推送了這麼一條消息：本期賬單最大可分期金額3387.02元，分12期還，每期本金282.25元，每期手續費22.35元。你隨便瞄一眼，以為利率是8%（22.35/282.25），雖說有些高，還不算太離譜。但是錯了，實際利率是14.31%！有木有被“高利貸”了的趕腳。
接下來我們用工具來計算幾個常見車貸產品的實際利率（相關數據取自各品牌官網）。
左邊的案例是奔馳C200L，首付30%，貸款24期，年化利率3.99%；中間的案例是奧迪A4L 40TFSI，首付20%，貸款12期，年化利率3.87%；右邊還是奧迪A4L 40TFSI，首付20%，貸款18期，這裡廠家搞了特殊金融政策，就是你經常在廣告中看到的“零利率”。
“零利率”真的是有的！而且，整車廠在這件事情上好像比銀行靠譜，他們公佈的名義利率=實際利率。
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這些汽車金融公司有時會提供一些比較優惠的貸款方案，相當於對消費者進行貼息，目的有三：一是刺激母公司旗下產品的銷售；二是車貸作為一種有抵押品的貸款，本身也是高安全性的金融產品；第三，車貸往往會捆綁一些保險和售後服務，可以為經銷商輸送一些利益。
所以，經常的情況是，汽車金融公司不僅提供優惠的貸款方案，還向貸款買車的客戶提供額外的購車折扣。有時候貸款買車可以享受其中一種優惠，有時候則是兼而有之。
但是，4S店就沒那麼仗義了。他們發明了“手續費”。大多數4S店對貸款買車的客戶收取1%-3%不等的手續費，事實上相當於截流了一部分汽車金融公司的貼息。
我們還是用工具，來計算一下手續費對實際貸款利率的影響。
來看這兩種情況：
左邊和中間的案例是首付+36期還貸+尾款的金融方案。左邊為奔馳C200L，首付30%，尾款50%，貸款36期，實際年化利率6.79%。中間為奧迪A4L 40TFSI，首付和尾款都是30%，貸款36期，年化10%。
右邊的案例是信用卡分期的金融方案。還是奧迪A4L 40TFSI，首付20%，貸款36期，年化5.79%。這個數字看上去比名義費率9.18%要低，但4S店銷售會告訴你，9.18%是三年費率，平均到每年是3%多一點。看到坑了嗎？
實際貸款金額的本質含義，是相比全款買車，你實際少支付的金額。手續費會讓這個數字減小，而額外優惠會讓這個數字變大。
一個快捷技巧：30秒估算車貸的大致利率
如果你天生看到數字就頭暈，上面的算法實在沒心情去學習；或者你去4S店時忘了帶電腦。沒關係，下面有一個不那麼精確的快捷技巧，可以幫助你在30秒鐘內估算出車貸的大致利率。
車貸利率=利息總額（含手續費等附加費用）/貸款年數/貸款總額*2
還是剛才的例子，我們來看一下：
這裡有一個竅門。4S店的銷售通常會這麼給你算賬：貸款20萬，2年，利息加手續費1.6萬，每年0.8萬，利率才4%。事實呢，利率大概是8%。所以，銷售要是用這個套路，你在他的數字上乘以2，就對了。
這麼估算的時候，記得把手續費考慮在內，5000手續費相當於貸款總額少了5000元，而你支付的利息總額多了5000元。
另外，這種快速估算辦法，只適用於採用等額本息還款方式的車貸利率估算，有大筆尾款的車貸金融產品不能使用這種方式。
所以，要不要貸款買車？
撥開層層迷霧，看清車貸利率的真相後，主動權就到手了。如果你的投資收益率比車貸利率高，那當然應該貸款；如果你現金流緊張，只能支付首付，那貸款幾乎就是惟一的選擇；如果你的閒錢只能去購買比車貸利率更低的理財產品，那全款買車是明智之選。
車廠（及其關聯汽車金融公司）有時會有貼息政策，有這樣的機會，一定別錯過。另外，洞悉了4S店在車貸業務中的角色和套路，你也就多了一份談判的籌碼。
好了這期關於車貸的問題就到這了，我是金融熊，我們下期再見。
（你的關注就是我最大的動力）