金融體系在我們的生產和生活中起著各個各樣的功能，具體來看，有以下六大基本功能：
一、清算和支付功能
在經濟活動日益貨幣化加深的情況下，建立一個公共、高效的交易和支付系統是金融體系的基本需要。金融系統的清算和支付功能是充當商品、勞務和資產等交易的清算支付手段。
可靠的交易和支付系統應是金融系統的基礎設施。高效的交易結算系統的，可以降低社會交易成本，促進社會向專業化、協同化的方向發展，也是社會化大生產的必要條件，可以大大提高一個國家的生產效率和技術進步。
如果缺乏這一系統，高昂的交易成本必然阻礙經濟和社會的發展。可以毫無跨裝的說，現代支付系統與現代經濟增長是相伴而生的。
二、融通資金功能
金融體系通過提供各種交易場所、投融資工具，制定交易機制，將小資金積少成多，並匹配需要大資金、無法分割的投資項目，改進金融資源的配置，促使需要大額資金的項目進行有效實施，將資金和項目轉化為實際的生產力。
現代金融體系
通常、金融體系的融通資金的功能包含兩層含義；
- 1、為資金供給和需求方提供流動性手段
金融市場和金融公司中介可以有效整合全社會金融投資融資源，促進金融和實體資源的對接。
金融系統吸收儲蓄可以把分散的社會資金聚集起來，發揮資源的規模效應。
- 2、風險風險和獲取回報
同時，還有其他方面優勢；一是可以分散個別投資項目的風險；二是可以為投資者提供相對較高的回報（相對於耐用消費品等實物資產）。
從而為資金需求方提供的流動性服務，有效地解決了長期項目的資本來源問題，為長期項目投資和融資提供了可能，同時為技術進步和風險投資創造出資金供給的渠道。
三、股權細化功能
金融系統的股權細化功能是將無法分割的大型投資項目風格為統一、等額的股份，以便於中小微投資者也能夠參與這些大型項目投資，從而獲取收益。
在市場經濟中，通過股權細化，使得公司組織形式也發生很大的變化，同時也帶來了相應的風險。
股權的設立，是的公司經營權和所有權的分離。股權高度分散化和公司經營職業化組織安排最大的困難在於信息的不對稱，這使得投資者很難對資本運用進行有效的監督。
金融系統為了避免上述風險，它又提供一種新的機制，就是通過外部放款人的作用對公司進行嚴格的監督，從而使內部投資人的利益得以保護。金融體系實現了對經理的監視和對公司的監控。
四、資源配置功能
為經濟資源轉移提供渠道，即金融體系提供了促使經濟資源跨時間、地域和產業轉移的方法和機制。
為資金需求方籌集充足的金融資源是經濟高速發展的必要條件。但投資效率的增長也同樣重要。投資的項目通常自帶一些不確定的風險。比如生產經營風險、對經營者實際能力的不可知，項目回報的週期不對稱等風險。
全球資產配置
這些現實的風險要求建立一個信任中介機構。在當今社會，對於每一個投資者來說，他們很難對經理、市場和項目等進行評估。
金融系統就是為投資者提供中介服務，並且提供一種與投資者進行利益共享，風險共擔的機制，使社會資本的投融資配置更有效率。
中介性金融機構提供的投資服務可以表現為以下幾個優勢，一是分散風險；二是流動性風險管理；三是進行項目評估。
五、風險管理功能
金融系統的風險管理功能就是金融體系提供了應付不確定性風險的手段及途徑。金融體系的風險管理功能要求它必須對中長期資本投資面臨的不確定性風險進行交易和定價，實現風險共擔的機制。
由於信息不對稱和交易成本存在，金融系統非常重要的一個功能就是對項目風險進行交易、分散和轉移。如果社會風險不能找到一種交易、轉移和平衡的機制，社會經濟的運行就不可能順利進行。
六、激勵功能
金融體系解決了金融交易雙方在不對稱信息及委託代理行為中的激勵問題。
在經濟運行中，激勵問題之所以存在，不僅是因為相互交往的經濟個體的目標或利益不一致，而且是因為各經濟個體的目標或利益的實現受到其他個體行為或其所掌握的信息的影響。即影響某經濟個體的利益的因素並不全部在該主體的控制之下。
資產定價
比如現代企業中所有權和控制權的分離就產生了激勵問題。解決激勵問題的方法很多，具體方法要受到經濟體制和經濟環境的影響。
金融體系所提供的解決激勵問題的方法是股票或者股票期權。通過讓企業的管理者以及員工持有股票或者股票期權，企業的效益也會影響管理者和員工的利益，從而使管理者和員工盡力提高企業的績效，他們的行為不再與所有者的利益相悖，這樣就解決了委託代理問題。
七、信息提供功能
金融體系通過提供價格信號，消除投資者和融資者之間的信息不對稱。幫助協調不同經濟部門的非集中化決策。
在金融市場上，不僅投資者可以獲取各種投資品種的價格以及影響這些價格的因素的信息，而且籌資者也能獲取不同的融資方式的成本的信息，管理部門能夠獲取金融交易是否正常進行、各種規則是否得到遵守的信息，從而使金融體系的不同參與者都能做出各自的決策。
（二）成熟的金融系統給我們帶來什麼好處
一個成熟的金融系統，必須能應對各種潛在威脅，保障金融安全，維持貨幣穩定，不能扭曲融資成本和過度金融泡沫，沒有過度通脹或緊縮。
一、保障穩定的交易、生產和經營的環境
金融體系失衡的代價是非常嚴重的！
首先，金融體系的紊亂會擾亂實體經濟領域的交易秩序，破壞正常的生產、經營活動；
其次，社會信用會受到嚴重的影響，融資活動難以正常進行，從而影響投資，進而阻礙經濟的增長；
再次，不穩定的金融體系使人們產生不確定的預期，極易導致具有巨大破壞力的羊群效應，對正常的經濟活動產生強大的衝擊。
因而，成熟的金融體系不光要保持自身的穩定。還要保障定價體系能夠正常運轉，幣值、利率、匯率、股價等指標保持穩定，具備危機預警指標體系和識別、轉移、控制等機制，要求具有約束微觀金融機構進入金融市場、開展各項經營活動的規章制度、監管規則、監管手段和宏觀監管的機構。能夠應對各種意料之外的突發事件的衝擊，解除危機，化解風險；
金融體系是在特定的經濟環境中實現其各項功能，它必須適應其賴以存在的經濟環境。經濟環境處在不斷的變化之中，一個能保證金融發展和實體經濟之間良性互動的金融體系，絕對不是單純地在規模和數量上追求最好的投、融資制度和金融工具的集合，而是能夠平衡好各種利益和效果衝突，在此基礎上能夠有效地發揮金融體系六大基本功能，從而推動實體經濟持續穩定地增長，這才是一種最優化的金融動態體系。
二、金融系統促進資源最優化配置
為了實現經濟資源在時間、空間上轉移，金融體系提供了投融資渠道和股權細化功能，他必須將非流動性資產轉變成流動性資產，並對金融資產進行定價，以使得有限的資源進行最優的配置，因此金融體系必須具有價格發現能力、配置能力、流動能力和定價能力。
金融市場以最低交易成本，為資金需求者和資金的供給者之間建立高效的鏈接。也就是將有限的金源進項高效的配置，將有限的資本投資到朝陽行業裡面最好的公司中。
金融中介的投融資服務優勢，主要體現在信息優勢方面。信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險是影響資金配置效率的主要因素。
當金融中介要求企業增加抵押、擔保後，可以減少，甚至消除逆向選擇和道德風險，從而減少信息的不對稱。
金融體系通過銀行、證券、保險等多種渠道將資金從儲蓄領域高效地引導到投資領域，併發揮金融系統的監督功能，促使資金在實體經濟實現資源的優化配置。
市場經濟遵循等價交換的原則，金融市場上的交易也不例外。金融交易的定價不僅要考慮金融產品的內在價值，同時要考慮其風險價值。
在金融市場上，金融產品的價格可以通過較公開的競價方式形成，通過這種競價過程，快速的平衡金融產品的供給和需求，同時為金融產品形成統一的市場價格。基於此，金融市場才能夠有效地匹配增量金融資源與存量資源。金融體系對金融資產準確定價是配置資源和消化風險的前提。