年底買房遇到房貸利率上浮怎麼破？先算這筆賬再買不遲！

最近筆者朋友在三線城市的老家入手一套房子，辦理按揭貸款的時候，銀行還跟他說房貸利率是基準上浮10個點，結果這兩天收到短信說銀行已經放款，但實際還款的金額卻是比之前計算的多了，仔細計算一番之後，發現房貸利率已經變成基準上浮15%了。

​近期，關於銀行房貸利率上浮的消息滿天飛，事實上，一到年底，各大銀行的貸款額度會非常緊張，這個時候銀行就會通過上浮房貸利率和放慢放款速度來緩解。這裡需要提醒廣大購房者的是，央行的基準利率是不斷變化的，全國統一的，購房者的貸款利息會根據基準利率的上下浮而產生小幅度的波動，進而影響月供，但是在基準利率基礎上上浮一定比例的這種利率上浮，是會伴隨整個貸款週期存在的。

舉個例子，比如當前的基準利率是4.9%，在無利率優惠的情況下，那麼貸款100萬30年的總利息為91萬多，月供為5307元，如果基準利率下調5%，為4.665，那麼該筆貸款的總利息也會相應下調，月供則變為5165元。但是像筆者這位朋友的這種上浮情況則不一樣，你現在購房的利率上浮了15%，為5.635%，那麼在基準利率沒有變化的情況下，一旦簽訂按揭協議，銀行放款，那麼你整個還款週期的利率都是基準利率*15%，即使銀行額度充足之後取消15%上浮的政策，甚至還有打折優惠，都與你無關了。

​那麼房貸利率上浮15%對購房者的影響有多大呢？我們不妨來算一筆賬，假設你的房子100平米，均價10000元/平米，那麼房屋總價100萬，按揭貸款7成為70萬，貸30年，如果以基準利率計算，則月供為3715元，上浮15%則月供為4034元，每個月需要多支付319元，總利息高出9.5萬左右。這位朋友如果提前一個月買，當時利率只上浮了10%，則每月月供可少支付100元左右。

很多人可能會說，既然年底房貸利率普遍上浮，那就不要在年底買房啊，等明年年初新的貸款額度出來再買不就好了，筆者想提醒大家的是，等到明年初貸款額度寬鬆的時候，開發商就會對房子進行加價，假設還是上面這套房子，明年初房貸額度寬鬆了，利率也不需要上浮15%，但是那時候房價每平米上漲了1000元，我們來計算下結果，房屋總價110萬，貸款77萬，月供4087元，而且首付款還多了3萬。這樣看來，一切都是套路啊。

​到了年底，各大城市各大銀行的房貸利率都不同程度的上浮，比如深圳首套房就普遍上浮了10%，惠州二套房甚至上浮到30%，筆者在此提醒想要在年底置業的朋友，要好好算一筆賬，從當前的市場環境，預判明年初房價能上漲多少幅度，再算算當前利率上浮的幅度，二者相結合去考慮，再決定是否出手。如前面列舉的這套房，當前房貸利率上浮了15%，我們單單談月供，假設明年初房貸利率恢復到基準利率，如果房價預計會上漲8%以上，則不如在年底先買了。