技術革新，不斷改變著我們的生活方式。金融借貸本是一件很謹慎的事情，金融機構會審核借款人的各種信息，看是否具有貸款資格。但隨著網絡技術發展，依託雲計算、大數據等技術，互聯網金融順勢而生。這種金融創新，給廣大人民群眾帶來了極大的便利。
法律法規的制定存在一定的滯後性，這就導致新生事物必然存在一些法律沒有明確規定的地方。一些別有用心的人就假借互聯網金融之名，行高利貸之實，以高額的利息、逾期費、手續費的名目攫取利益。為逼迫借款人支付高額利息，通常採取暴力催收等方式。
這些非法網貸公司為實現自己的目的，往往會採取簽訂看似合規的合同來做掩飾。在借款人逾期之後，採取訴訟措施催收。因為借款人處於劣勢低位，證據收集嚴重不對稱，導致法院容易採信網貸公司的證據，判處借款人支付相關款項。那對於這些眾多的收費名目，我們普通人員如何辨別呢？
Q1
問
約定多少的利息才是合理的？
答：根據相關法律規定，借款利率不超過年利率24%。如果超過年利率24%，但未超過年利率36%，這部分屬於借款人自願處分的，支付了就不能要回，沒有支付的話，法院不予支持。超過年利率36%部分，法院就不會支持，借款人支付了也可以要回。
Q2
問
砍頭息符合法律規定嗎？
答：根據法律規定，預先在本金中扣除利息的，人民法院應當將實際出借的金額認定為本金。
Q3
問
同時約定借款利息、違約金、手續費，我們如何計算？
答：出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一併主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。
互聯網金融為我們提供便利的同時，我們要結合自己的經濟能力正確的使用。雖然公安、司法部門嚴厲打擊套路貸等非法行為，但借款始終要償還的，樹立正確的消費觀念，才能防範個人債務問題的出現。
文丨風信子
編輯丨大寓
圖丨網絡
<第1116期>
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