作者：孫璐璐
西安奔馳女車主維權事件進一步發酵，金融監管部門也介入其中。
4月15日晚間，據新華社消息，對於近日媒體熱議奔馳女車主被收取“金融服務費”問題，中國銀保監會高度重視，已要求北京銀保監局對梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司是否存在通過經銷商違規收取金融服務費等問題開展調查。
銀保監會表示，將根據調查情況依法採取必要的監管措施，切實維護金融消費者的合法權益。
西安奔馳女車主維權一事，輿論起先只是聚焦奔馳新車未開出4S店就遭遇漏油的以次充好質量問題，後來竟還牽扯出女車主質疑4S店在“金融服務費”上存有的欺詐問題，此事的影響遠大於奔馳車質量問題，因為此事踢爆了整個汽車金融消費領域的亂收費黑幕，再加上銀保監會的介入，預計此事對汽車金融消費領域的影響還將持續。
女車主質疑金融服務費涉嫌欺詐的關鍵兩點
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繼質疑新車發動機漏油存在質量問題之後，這位坐在奔馳引擎蓋上哭訴維權的西安女車主還踢爆了汽車金融消費領域的黑幕。
該女車主稱，自己本來有能力全款購車，但奔馳4S店銷售人員勸說其使用奔馳金融業務進行貸款買車，在這一過程中，她對於“金融服務費”一事完全不知情。而在交完首付後才知曉1.52萬元的“金融服務費”，這筆費用“不可以刷卡”，她是通過微信轉賬到4S店內一名員工的個人賬戶中，且沒有開具發票，只有收據。
因此，針對這筆“金融服務費”，該女車主認為涉嫌“欺詐”的關鍵點主要在於兩點：
第一，為何在遊說車主選擇金融服務費時未能提前告知有筆金融服務費；
第二，服務費的“服務”到底體現在哪些方面？她在辦理金融服務的銀行流水、居住證以及房產抵押等相關的手續和證明，都由自己個人辦理，在這一過程中並沒有享受到4S店的服務。
女車主踢爆汽車金融消費行業潛規則
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實際上，該女車主只是踢爆了整個汽車金融行業的潛規則。券商中國記者瞭解到，不僅是奔馳，當下幾乎所有為車主提供汽車貸款業務的4S店都會收取金融服務費，具體金額不一。一旦在4S店選擇貸款購車，看似可以以較低的利率貸款購車，而不需要一次性付全款，但如果附加金融服務費後，算下來綜合購車成本並不一定會像看上去那麼划算。
目前市場上“金融服務費”普遍的收費標準是貸款金額的2%－5%左右，但各家4S店有所不同，從幾千元到上萬元不等。通常情況下，所謂的金融服務費並非是汽車金融公司或銀行收取，而是4S店以幫助車主申請汽車貸款所提供的服務為由收取費用。
由於這筆錢主要屬於4S店自己收取，也因此，就會出現如該女車主所說的，“金融服務費是轉賬到個人賬戶中，沒有發票只有收據”的情況。
奔馳否認向客戶收取任何金融服務手續費
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正是由於金融服務費多是4S店自己收取，沒有行業統一標準和有效的監督約束機制，所以亂象較多。但作為此事的另一方，奔馳方面是否有責任呢？
梅賽德斯-奔馳14日晚間發表聲明稱：一向尊重並依照相關法律法規開展業務運營，不向經銷商及客戶收取任何金融服務手續費。並表示，梅賽德斯-奔馳公開並反覆地要求經銷商在其獨立經營的過程中要誠信守法，確保消費者的合法權益。
目前，國內很多汽車廠商都有汽車金融子公司，專門從事汽車貸款等相關金融服務。證券時報·券商中國記者查閱梅賽德斯-奔馳官網顯示，梅賽德斯—奔馳汽車金融有限公司公示的收費項目目錄中，並未有“金融服務費”這一服務名稱。
不過，這的注意的是，在梅賽德斯—奔馳官網中所推薦的金融方案中，在網頁最末端的補充事項中提及：“奔馳金融公司金融產品的具體價格及細節以客戶與授權經銷商協商一致的最終零售價格為準。具體的零售交易價格、產品配置及金融產品相關信息請與授權經銷商確定”。
因此，儘管梅賽德斯-奔馳官方否認“不向經銷商及客戶收取任何金融服務手續費”，但對於4S店向車主收取金融服務費過程中是否存在違規問題，奔馳是否有責任瞭解並採取措施規範4S店的行為，以保障消費者的合法權益？目前仍是爭論的焦點。
北京市京師律師事務所律師張新年在接受國事直通車採訪時表示，若女車主所言屬實，根據《消費者權益保護法》的規定，銷售商已經侵犯了女車主的知情權與公平交易權，應承擔相應的行政責任。同時銷售商未明示金融服務費收取標準、對其不開具發票的行為也違反了《汽車銷售管理辦法》中相關的銷售行為規範，應當由縣級以上地方商務主管部門責令改正，且最高可處3萬元以下的罰款。
監管明文要求嚴格遵循利費分離原則
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值得注意的是，現在輿論的焦點主要集中在4S店是否存在侵犯消費者權益的問題，但對於奔馳汽車金融公司與4S店之間的責任劃定仍是盲點。此番銀保監部門只是對梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司是否存在通過經銷商違規收取金融服務費等問題開展調查，也就是說，如果調查結果顯示，金融服務費只是4S店自己收取，並不存在汽車金融公司與4S店之間的分成問題，那麼汽車金融公司並不存在直接侵犯消費者的權益。然而，汽車金融公司是否有責任和義務規範4S店銷售公司金融產品行為？這也是下一步需要關注的焦點。
根據原銀監會頒佈的《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司如有業務外包需要，應制定與業務外包相關的政策和管理制度，包括業務外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業務信息保密性和安全性的措施和應急計劃等。
此外，根據2012年1月原銀監會印發的《關於整治銀行業金融機構不規範經營的通知》（“七不準、四公開”）中就明確，銀行業金融機構要遵循利費分離原則，嚴格區分收息和收費業務，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。而梅賽德斯-奔馳也掛出《關於中國銀監會對於銀行業金融機構“七不準”、“四公開”規定的公告》。
天眼查數據顯示，梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司成立於2005年9月，註冊資本698275萬餘元，股東為戴姆勒股份公司和戴姆勒大中華區投資有限公司，各持股52.2%和47.8%。該公司法律訴訟案件近2000起，其中不少涉及金融借款合同糾紛。
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