在正式回答這些問題之前，首先要明確金融保險的概念。在我看來，分紅人壽保險不是金融保險。根據中國保監會的基本定義（《分紅保險管理暫行辦法》第二條：本辦法所稱分紅保險，是指保險公司按照實際經營成果的盈餘，按一定比例向投保人發放的人壽 保險產品）。分紅保險本質上是保險公司超越定價假設，以現金回報或增加保險金額的形式向被保險人取得超額利潤（或客戶支付的保費）的過程，以實現保險定價的公平性原則（同時也為贏得更多的客戶）。在市場的充分競爭下）。因此，一般來說，股利保險與財務管理之間沒有密切的關係。我下面提到的金融保險主要是萬能保險和投資掛鉤保險。
1、理財型保險需要關注什麼？
我所謂的財務管理並不僅僅關注投資回報（儘管它值得關注並具有重要影響），而是關注保險費的有效利用和保險產品對保險金額的合理調整，從而使交換更大的安全性，這是保險的基本主張。
基於以上兩點，我認為：1.金融保險值得買。2.金融保險的優勢：保費使用的透明度高，可以清楚地瞭解保險公司在保費使用中的基本策略，然後有更多的信息來判斷一個公司的產品，一個產品更值得購買。例如，目前多數理財型保險會明確說明釦除費用的比例（保險公司管理保單所需要的費用）、保障成本（純保費）、儲蓄保費（賬戶價值），我們可以通過這些數據，很容易瞭解到一家公司的投資實力、運作產品的策略和定價假設。繳費額度和頻次靈活，可以按照實際的賬戶價值，決定繳費頻次，避免因為繳費不及時導致保單效力中止，以及便於資金的週轉。保險金額可調整，根據自身實際情況，節省部分保費，提高保費的使用效率。
2、理財型保險的缺點：
更容易被欺騙、誤導；忽視保險的保障功能，而單純追求高收益（卻實際市面上所有保險的投資收益最高也就5%-6%）。所以理財型保險的理財，重心是如何投過保險公司的運作，提高保費的使用效率，合理降低保費開支，同時承擔更高的風險保障，而不是如現在普遍宣講的透過保險賺大錢。這個盲點不除，理財保險就絕對無法體現出優勢。
3、它適合什麼樣的人群?
對於該保險的適宜人群，我們需要了解的就是在充分理解金融保險內涵的前提下，由於其繳費方式靈活、透明、保險金額可調，不同群體可根據自身實際情況進行適當調整，我認為金融保險更廣泛地適用於人群。