前6月，銀保監會和銀保監局共開出罰單382張，其中被處罰公司共有162家，被處罰個人共有393人，處罰金額分別4258.336萬元、1477.1萬元，合計罰金總額達到5735.436萬元。

一、保險罰單走勢情況

（一）3月處罰較集中

從1-6月份公佈的保險罰單來看，3月份成為前半年開出罰單最多的月份。在前半年公佈的罰單中，共涉及處罰決定日期從去年10月份以來的382張罰單，其中處罰決定日期在三月份的罰單有89張，其次是今年1月份，開出的罰單數有66張。

（二）保險中介成監管重點

今年以來，保險中介和財產險公司成為監管機構檢查的重點對象。從處罰結果來看，保險中介受到處罰最多，有158張，其中去年12月份、1月份、2月份、5月份的中介罰單量在當月佔比中均超過39%；其次是財產險公司，罰單共127張，3-6月份財產險罰單在當月佔比中均超過30%。

保險中介成為前半年監管部門的查處重點，針對保險中介眾多的違規問題，銀保監會今年以來相繼下發了《關於加強保險公司中介渠道業務管理的通知》、《2019年保險中介市場亂象整治工作方案》、《開展保險專業中介機構從業人員執業登記數據清核工作》、《開展保險公司銷售從業人員執業登記數據清核工作》等文件，規範保險中介渠道經營，加強保險中介的監管。

二、地區監管情況

（一）中東部地區監管積極

中東部地區成為前半年監管較為積極的地區。從罰單數量來看，1-6月份，除銀保監會開出8張罰單外，銀保監局合計開出罰單374張，其中東部地區開出154張，佔比41.18%，中部地區開出罰單124張，佔比33.16%，而西部地區開出罰單96張，佔比25.67%。從罰單覆蓋情況來看，中部各地區前半年均開出有罰單，涉及10個地區，覆蓋程度達100%，東部有8個地區開出罰單，而西部僅有5地區開出罰單，覆蓋程度僅為50%。

（二）上海開出罰單最多

具體來看，上海、四川、黑龍江成為前半年處罰較多的地區，三省份開出罰單分別為69張、38張、37張，合計佔比37.70%；財產險罰單中，黑龍江罰單數居榜首位，有22張，湖北對人身險公司開出罰單最多，有12張，而上海和四川成為對保險中介開出較多的地區，分別由39張和21張。

從地區處罰力度來看，銀保監會、貴州成為處罰力度最大的公司，平均罰金分別為57.5萬元、50萬元，其中銀保監會前半年開出8張罰單合計460萬元，涉及虛假資料、抗拒監督檢查、未使用規定條款等違規內容，華貴人壽在銀保監罰決字〔2019〕1號罰單中合計被罰130萬元，成為前半年罰款較多的公司之一；貴州僅開出一張罰單，昇華茂林保險銷售因虛假銷售被處罰50萬元，並被撤銷了高管任職資格。

三、保險機構處罰情況

（一）財產險罰金超48%

上半年，財產險公司收到罰單最多，超過三分之一，在288張公司罰單中，財產險公司罰單數有100張，其次是代理公司，收到罰單合計52張，人身險公司前半年共收到罰單僅有35張；

從處罰金額來看，財產險公司收到罰金接近一半，前半年保險機構共收罰金4258.336萬元，其中財產險罰金2052.4萬元，佔比48.20%，人身險罰金684.5萬元，佔比16.07%；保險中介公司合計罰金佔比為30.17%。

從公司被處罰力度來看，財產險、人身險公司違規內容較嚴重，平均處罰金額較高，分別為20.52萬元、19.56萬元；在保險中介中，銷售公司遭受較重處罰，平均罰金17.62萬元，公估公司平均罰金僅有1.57萬元。

（二）近400人遭到處罰

上半年，財產險公司從業人員收到罰單數量和被處罰人數在保險機構重最多。1-6月，保險機構從業人員共收到罰單279張，涉及相關保險人員393人，其中財產險人員共159人，罰單104張，分別佔比40.46%、37.28%；其次是人身險、代理公司被處罰人數，分別有78人、65人。財產險受處罰人數高是因為違規公司較多，收到罰單數量多。

前半年銷售公司、財產險公司違規內容嚴重，遭處罰力度較大，1-6月份保險機構393人從業人員共收到罰金1477.1萬元，平均罰金為3.76萬元，在所有機構類型中，財產險公司、銷售公司平均罰金最大，分別有4.434萬元、4.433萬元，其次是人身險公司，平均罰金4.04萬元。

四、保險公司處罰情況

（一）人保財險違規嚴重

1-6月份，保險公司共收到罰單186張，罰款金額合計達到3757萬元，其中財產險公司收到罰單127張，人身險公司收到罰單59張，兩類型公司分別被罰金額為2757.4萬元、999.6萬元。

人保財險成為前半年遭處罰力度較大的公司，前半年人保財險共收到罰單數33張，罰款金額為774.5萬元，違規原因主要集中在虛假資料、給予合同以外利益和虛構業務騙取費用等方面，其中人保財險南充分公司因編制、提供虛假的資料而遭到四川監管局罰款70萬元，並被停止接受農險新業務一年、高管職位被撤銷等處罰。其次是太平產險公司，罰單數量和金額分別為16張、469萬元。在人身險公司中，人保壽險問題嚴重，罰單數量和金額較多，分別為11張、312.2萬元。

（二）虛假資料成險企違規重點

對財產險公司和人身險公司前半年收到的罰單進行統計，不同類型保險公司在違規內容上存在相同特徵，如因虛假資料違規、虛構業務騙取費用、給予合同意外利益、營業場所管理等內容違規的現象趨於相同，且這些問題各類型公司中較為普遍，罰單數量較多；但是財產險公司和人身險公司處罰也有不同之處，如人身險公司因欺騙投保人而收到的罰單較多，而在財產險公司中未發生該項內容違規，又如虛假理賠問題，該項內容發生在財產險公司中較多，但未存在於人身險公司罰單中。

五、保險機構違規內容

（一）虛假資料成機構違規重點

編制或者提供虛假資料成為前半年監管查處的重點。1-6月份，監管部門共下發罰單382張，涉及違規內容34項，包括虛假資料違規、執業管理違規、虛構業務騙取費用違規、給予合同以外利益違規等，其中保險機構因上述內容而遭到的處罰較多，分別有罰單132張、45張、44張、43張；在所有監管罰單中，虛假資料被提及次數最多，有134次，佔總提及次數的25.05%，其次是執業管理、虛構業務騙取費用、給予合同以外利益，罰單提及次數分別有47次、44次、43次，提及率分別為8.79%、8.22%、8.04%。

（二）保險中介執業管理問題嚴重

從不同類型企業來看，編制或者提供虛假資料成為各保險機構處罰的重點。在財產險、人身險以及保險中介罰單中，提及次數排在第一的均是虛假資料，而其他類型公司中，虛假資料內容提及次數排在第三；

財產險和人身險公司罰單中，給予合同以外利益成為監管處罰的重點，提及次數在兩類型公司罰單中均排在第三；

人身險和其他類型公司欺騙投保人問題較為嚴重，兩類型公司中該項違規內容排行分別位列第二和第一；

此外，財產險公司經營過程中，虛構業務騙取費用問題嚴重，而保險中介公司則以信息變更報告問題較為嚴重。

六、監管處罰力度情況

駐點銷售違法行為受到監管的處罰力度較大。1-6月份，駐點銷售違法行為共有一起，罰金總額為33萬元，在單項違規平均罰金中處罰力度最大；其次是違規開展業務和委託不合法機構開展銷售，平均罰金均為28萬元；因編制或提供虛假被處罰的平均罰金為23.68萬元。

在所有罰單中，人保壽險深圳分公司因未使用規定條款、編制虛假資料等兩項違規內容被監管處罰140萬元，成為前半年罰款最多的罰單；其次是銀保監罰決字〔2019〕1號、渝銀保監罰決字〔2019〕17號兩張罰單，華貴人壽、太平財險兩家公司均被處罰130萬元。

此外，1-6月份，襄陽瑞森實業公司、哈爾濱市道里區鑫蘋果汽車裝飾商店分別因拒絕依法監督檢查、為其他單為謀取不正當利益被吊銷經營許可證；也有8家機構因違規遭受監管機構停業處罰，其中包括陽光農業相互保險公司甘南支公司、陽光人壽綿陽支公司、人保產險大連分公司等。

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